Costul adevărat al neconformității – Lecții învățate din Fortune 50

O mână de instituții financiare au făcut furori în știrile internaționale din cauza proceselor și a amenzilor de mai multe milioane de dolari. Problema este că au ales, intenționat sau neintenționat, să nu respecte reglementările BSA și AML - o decizie costisitoare.

SYSTRAN aude de la clienții noștri din sectorul bancar că posibilitatea de amenzi pentru neconformitate îi obligă să monitorizeze și să evalueze permanent organizația pentru a se asigura că nu există probleme de conformitate. Dar unul dintre cele mai mari motive care stau la baza neconformității este o metodă slabă de traducere a mai multor limbi, care nu asigură monitorizarea fiecărui canal de comunicare. Traducerea automată este soluția la această problemă foarte reală și răspândită.

Actorii răi sunt peste tot, în interiorul și în afara organizației tale. Folosirea MT în general vă oferă un impuls cu privire la ceea ce se întâmplă la nivel global în organizația dvs. (și în fiecare limbă) pentru a preveni amenzi similare să vi se întâmple.

Iată câteva dintre cele mai dificile lecții învățate în ceea ce privește acțiunile de aplicare a legii AML pentru companiile din Fortune 50 care nu aveau un sistem de monitorizare a limbii în vigoare pentru a urmări activitatea globală.

1. Westpac – 1.3 miliarde de dolari

Westpac, una dintre cele mai mari bănci din Australia, a fost sub foc de ani de zile. Pe lângă faptul că a fost amendat pentru perceperea taxelor morților în 2022, Westpac a fost amendat cu un record de 1.3 miliarde de dolari în 2020, ca parte a unui proces CSB în care nu și-a îndeplinit obligațiile CSB.

Lecții învățate: Nu facturați morți.

2. Robinhood – 30 de milioane de dolari

Platforma de investiții Robinhood a fost amendată cu 30 de milioane de dolari pentru eșecuri semnificative în ceea ce privește respectarea obligațiilor BSA și AML.

Potrivit Superintendentului Serviciilor Financiare din New York, Adrienne Harris, Robinhood „nu a investit resursele și atenția corespunzătoare pentru a dezvolta și menține o cultură a conformității.” Acest eșec a dus la încălcări semnificative, în special cu sistemul său de monitorizare a tranzacțiilor.

Procesele interne ale Robinhood aveau un personal insuficient și nu au oferit suficiente resurse pentru a-și acoperi riscurile potențiale, ceea ce a creat deficiențe semnificative în conformitate. Pe măsură ce Robinhood a continuat să crească, echipa sa de conformitate nu a crescut odată cu ei, lăsând lacune în acoperire și crescând riscul de neconformitate în întreaga companie.

Lecții învățate: Folosiți tehnologia de traducere automată și inteligența artificială pentru a vă descurca atunci când nu aveți suficient personal pentru a vă asigura o acoperire suficientă. Această încălcare ar fi fost detectată mai devreme dacă ar fi existat procese automate.

3. Helix – 60 de milioane de dolari

Helix și Coin Ninja au fost servicii Darknet care le-au permis utilizatorilor să spăleze anonim aproximativ 300 de milioane de dolari prin criptomonede.

Larry Dean Harmon, operatorul serviciilor de amestecare de criptomonede Helix și Coin Ninja, a fost acuzat cu o amendă de 60 de milioane de dolari. Pe lângă amenzile pentru spălarea banilor, el a acceptat să piardă peste 4,400 de bitcoini cu o valoare estimată la peste 200 de milioane de dolari.

Lecții învățate: Refuzați spălarea anonimă și acceptați numai spălarea de la actori răi „cunoscuți”.

4. Banca Federală de Economii USAA – 140 de milioane de dolari

USAA a fost acuzată cu o amendă de 140 de milioane de dolari pentru încălcarea BSA din lipsa unui program adecvat de combatere a spălării banilor. Banca a recunoscut că nu a raportat tranzacțiile în mod intenționat. Banca a fost amendată cu 60 de milioane de dolari pentru neconformitate în 2022, cu o achitare suplimentară de 80 de milioane de dolari pentru probleme persistente de neconformitate începând cu 2016.

Lecții învățate: Încetați să nu raportați intenționat. Standardizarea resurselor de formare în diferite limbi poate contribui în mare măsură la reducerea acestui decalaj.

5. MoneyGram – 8.25 milioane USD

MoneyGram nu a reușit să mențină un program eficient și conform AML și s-a confruntat cu o amendă de 8.25 milioane USD. Această amendă a fost aplicată din cauza lipsei de supraveghere a MoneyGram asupra doar a șase agenți. Agenții au făcut creșteri dramatice ale tranzacțiilor fără nicio explicație rezonabilă și, într-o perioadă de 17 luni, au transferat peste 100 de milioane de dolari în China.

Deoarece MoneyGram făcuse deja pași semnificativi pentru a-și îmbunătăți programele AML, amenda a fost redusă la această sumă mai mică.

Lecții învățate: AI este mai inteligent decât tine. Lăsați o mașină să detecteze activități suspecte, astfel încât să nu vă pierdeți în limbaj. Dacă aveți de-a face cu oferte internaționale, includeți traducerea automată integrată, astfel încât să existe transparență automată în toate comunicările.

6. Wells Fargo Advisors – 7 milioane de dolari

Wells Fargo nu a depus cel puțin 34 de rapoarte de activitate suspectă între aprilie 2017 și octombrie 2021. În loc să conteste acuzația, Wells Fargo a fost de acord să plătească 7 milioane de dolari pentru a achita acuzațiile de neconformitate.

În timp ce Wells Fargo avea un sistem AML, sistemul nu a reușit să reconcilieze diferitele coduri de țară utilizate pentru monitorizarea transferurilor bancare străine. Rezultatul acestui eșec a fost că Wells Fargo nu a putut depune un raport în timp util de activitate suspectă pentru cel puțin 25 din acele 34 de activități suspecte.

Lecții învățate: Utilizați mașinile inteligente, mai degrabă decât mașinile proaste. E prea scump, chiar și când te acomodezi! Traducerea automată poate ajuta la eficientizarea procesului de monitorizare pentru a vă asigura că nu aveți niciodată întârziere.

7. Capital One – 390 de milioane de dolari

Din cauza încălcărilor intenționate și neglijente ale BSA, Capital One a fost amendată cu 390 de milioane de dolari. Capital One a recunoscut că nu a implementat și menținut un program AML și că a neglijat să depună mii de rapoarte de activitate suspectă (împreună cu mii de CTR) între 2008 și 2014.

Pe lângă spălarea banilor, aceasta a deschis porțile pentru ca tranzacțiile suspecte de milioane de dolari să rămână nedeclarate.

Lecții învățate: Nu așteptați niciodată să raportați activități suspecte. Soluțiile automate MT și AI ar fi identificat probleme atunci când s-au întâmplat, astfel încât problema să nu crească ani de zile.

8. ABN Amro – 574 de milioane de dolari

ABN Amro a fost amendată cu 574 de milioane de dolari după ce a fost urmărită penal de oficiali olandezi din cauza procedurilor lor AML. Aceștia au fost citați anterior pentru procesele lor slabe AML, dar îmbunătățirile adăugate au fost insuficiente, ceea ce a dus la această amendă.

Lecții învățate: Procesele slabe AML pot duce la urmărirea penală.

9. AmBank – 700 de milioane de dolari

AmBank, împreună cu actele fostului prim-ministru malaezian Najib Razak, a fost amendată cu 700 de milioane de dolari pentru mai multe acuzații de spălare de bani, abuz de putere, delapidare și încălcare a încrederii.

Lecții învățate: Lucrul cu criminali te poate costa.

10. DNB ASA – 48.1 milioane de dolari

Cel mai mare creditor din Norvegia, DNB ASA, a fost amendat cu peste 48 de milioane de dolari pentru că nu a respectat reglementările CSB. Pe lângă nerespectarea reglementărilor BSA și AML, banca se confruntă cu acuzații de corupție.

Lecții învățate: Corupția nu plătește.

Elementul principal – Conformitatea globală nu este opțională

Prea multe companii ignorați reglementările de conformitate sau nu aveți o acoperire adecvată si antrenament. Dar, conformitatea nu este opțională. Amenzile CSB aplicate băncilor se aplică chiar și atunci când un singur angajat nu respectă reglementările de conformitate.

Indiferent de procesele de conformitate pe care le aveți, dacă nu puteți monitoriza fiecare comunicare în fiecare limbă, sunteți expus riscului de amenzi uriașe precum cele descrise mai sus. Cu toate acestea, puteți reduce acest risc în mod semnificativ utilizând AI care urmărește acțiunile ilegale la scară și elimină tentația angajaților de a căuta soluții neconforme.

Traducerea automată activată AI de la SYSTRAN poate ajuta

• Înțelegeți fiecare e-mail, PDF, SMS și document
• Păstrați informațiile private departe de actorii răi pândind chiar în afara firewall-urilor tale. Dețineți și controlați informațiile de pe serverele dvs. SYSTRAN – nu este permis accesul persoanelor din afară.
• Activați comunicații pe deplin conforme la toate nivelurile organizației dumneavoastră. Angajații nu trebuie să meargă în altă parte pentru traducere atunci când SYSTRAN este accesibil în programele pe care le folosesc zilnic.
• Creați o imagine exactă a situației în care vă aflați în ceea ce privește conformitatea. SYSTRAN oferă echipelor dumneavoastră de monitorizare a conformității vizibilitatea de care au nevoie pentru a identifica riscurile înainte ca acestea să devină amenzi.

MT de la SYSTRAN dezactivează vizibilitatea globală, astfel încât nimic nu poate ascunde, permițându-vă să vă asigurați că fiecare document și canal de comunicare este în conformitate cu toate legile și reglementările de securitate.

Traduceți necunoscutul în cunoscut pentru a nu pierde nimic! Programează-ți demo-ul gratuit astăzi pentru a vedea cum SYSTRAN păstrează informațiile în siguranță și oferă o vizibilitate profundă a riscurilor potențiale.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/