Deblocarea oportunităților Fintech: valorificarea bunurilor publice digitale pentru finanțare incluzivă

În economiile emergente, sistemele de plată instantanee inclusive (IIPS) sunt în fruntea unei revoluții. Pe măsură ce aceste sisteme evoluează, în special în regiuni precum Africa și Asia de Sud-Est, ele reprezintă potențial o cale directă pentru economia informală de 10 trilioane de dolari.
– o potențială piață fintech – pentru a participa în sectorul financiar digital.

În timp ce IIPS este salutat ca pivotul incluziunii financiare în economiile emergente, realitatea este că nu toate sistemele de plată instantanee sunt concepute având în vedere incluziunea deplină. Mai simplu spus, unele sisteme au taxe de utilizare care sunt prea mari pentru oamenii care câștigă
doi dolari pe zi pentru a permite și unii nu lucrează cu toate băncile unui cetățean, furnizorii de servicii financiare digitale și comercianții. Rezultatul este că miliarde de oameni – potențiali clienți fintech – rămân nebancarați sau neserviți, în ciuda faptului că majoritatea au un telefon mobil.
Această realitate dură ridică întrebarea: de ce indivizii sunt lăsați în urmă în revoluția fintech menite să servească pe toată lumea?

Bunurile publice digitale ca soluție

Țările în curs de dezvoltare adoptă bunuri publice digitale (DPG) pentru a-și moderniza IIPS pentru a fi pe deplin incluziv. Această abordare urmărește să maximizeze beneficiile IIPS minimizând în același timp impacturile de excludere. Avizat de către

Foaia de parcurs a Secretarului General al ONU pentru cooperare digitală, bunurile publice digitale sunt definite de Alianța pentru Bunuri Publice Digitale ca alternativă la soluțiile proprietare: „Software open source, date deschise,
modele deschise de IA, standarde deschise și conținut deschis care respectă confidențialitatea și alte legi aplicabile și cele mai bune practici, nu fac rău și ajută la atingerea Obiectivelor de dezvoltare durabilă”, cum ar fi incluziunea financiară digitală. Făcând, spre deosebire de platformele de servicii financiare
lucrează împreună, DPG-urile fac posibilă colaborarea băncii centrale a unei națiuni, instituțiilor financiare și operatorilor hub pentru a aduce o întreagă populație în economia digitală.

IIPS activat de DPG prezintă o oportunitate unică de afaceri pentru fintech-urile, deoarece oferă potențialul de a atrage mai mulți clienți în economia digitală, în special cei defavorizați din punct de vedere financiar. Cel mai important, acest lucru poate fi realizat chiar și în zone îndepărtate
unde accesul la banca tradițională este limitat.

Avantajele bunurilor publice digitale:

• Design incluziv: IIPS proiectat cu DPG-uri acordă prioritate incluziunii financiare, asigurând că serviciile financiare digitale ajung chiar și la cele mai îndepărtate și defavorizate populații.
• Plăți de la guvern la persoană (G2P): un IIPS alimentat de DPG poate extinde acoperirea plăților G2P, oferind o modalitate mai rentabilă și mai sigură pentru guverne de a oferi asistență financiară cetățenilor.
• Bilanț financiar: un IIPS activat de DPG poate ajuta la crearea istoricului financiar necesar pentru ca persoanele fizice să acceseze servicii suplimentare, cum ar fi împrumuturi și asigurări, esențiale pentru îmbunătățirea vieții și gestionarea riscurilor.
• Reducerea costurilor: Un IIPS activat cu DPG poate reduce semnificativ costurile de tranzacție. Acest lucru este deosebit de important pentru persoanele cu venituri mici, unde taxele tradiționale de tranzacție îi împiedică să devină clienți.
• Scalabilitate și interoperabilitate: Un IIPS compatibil cu DPS poate integra fără probleme băncile, organizațiile cooperative de economii și credit (SACCO) și furnizorii de servicii nebancare, permițând scalabilitate și interoperabilitate pe scară largă.
• Suveranitatea digitală: crearea cadrelor de suveranitate digitală rezistente împreună cu dezvoltarea unui IIPS activat de DPG poate propulsa incluziunea financiară prin sisteme de plată care permit accesul universal la serviciile financiare.

Oportunități substanțiale de afaceri pentru Fintechs

Un IIPS compatibil DPG prezintă o multitudine de oportunități de afaceri substanțiale pentru fintechs. Abordarea lor inovatoare nu numai că redefinește noțiunile convenționale de sisteme de plată, dar aduce și mai multă populație în economia digitală, deschizând noi
căi de dezvoltare pentru fintechs. Integrarea sinergică a DPG-urilor cu IIPS dezvăluie o serie de avantaje care se extind dincolo de simple îmbunătățiri tehnologice, oferind un nou teren pentru fintech-urile să înflorească și să contribuie la creșterea economică incluzivă. Aceste
avantajele includ:

1. Acces la mai mulți clienți: Un IIPS activat pentru DPG facilitează conectivitate fără întreruperi și, de asemenea, permite unui spectru mai larg de furnizori de servicii financiare să acceseze un grup mai extins de clienți. Aceasta, la rândul său, favorizează extinderea incluziunii financiare
   prin atingerea unor populații deservite anterior.
2. Deschiderea de noi piețe: adoptarea IIPS, în special a celor care folosesc DPG-uri, dă putere furnizorilor de servicii financiare să se aventureze pe piețe neexploatate. Acest lucru este crucial în regiunile caracterizate de o infrastructură bancară tradițională limitată sau fragmentată
   oferte financiare. În aceste regiuni, conectivitatea îmbunătățită oferită de interoperabilitate devine esențială în stabilirea unui punct de sprijin și în abordarea nevoilor unice ale diverselor segmente de piață.
3. Personalizare și diferențiere: obținerea accesului la o bază mai mare de clienți nu numai că extinde acoperirea fintech-urilor, dar prezintă și o oportunitate strategică de personalizare. Fintech-urile își pot adapta ofertele pentru a se alinia nevoilor specifice ale pieței, astfel
   sporirea relevanței și rezonanței cu diverse segmente de utilizatori. Acest nivel de personalizare se adresează preferințelor și cerințelor variate ale diferitelor piețe și permite fintech-urilor să-și diferențieze produsele și serviciile într-un peisaj competitiv.

În esență, un IIPS bazat pe DPG oferă fintech-urilor o infrastructură tehnologică care aderă la standardele globale și servește drept catalizator pentru schimbări socio-economice pozitive.

Oportunitățile de afaceri create de această abordare inovatoare se extind dincolo de realizarea de profit, cuprinzând o călătorie transformatoare către servicii financiare incluzive care împuternicesc indivizii și întăresc comunitățile. Fintechs, prin îmbrățișare și valorificare
potențialul IIPS bazat pe DPG, se poziționează în fruntea viitorului finanțelor, dar promovează și o economie globală mai incluzivă și mai echitabilă pentru toți.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs