Ce sunt monedele digitale ale Băncii Centrale?

Monedele digitale ale Băncii Centrale (CBDC) sunt versiuni digitale ale monedei fiduciare a unei țări, emise și susținute de banca centrală. În timp ce multe bănci centrale din întreaga lume explorează potențiala utilizare a CBDC-urilor, doar câteva țări au lansat efectiv programe pilot sau implementări la scară largă ale CBDC-urilor.

Una dintre primele țări care a lansat un CBDC este Republica Populară Chineză. În octombrie 2020, Banca Populară Chineză (PBOC) a lansat un program pilot pentru moneda sa digitală, Digital Currency Electronic Payment (DCEP), în patru orașe: Suzhou, Chengdu, Shenzhen și Chengdu. DCEP este conceput să funcționeze ca numerar fizic și poate fi utilizat pentru tranzacții P2P, dar poate fi și transferat și stocat electronic. PBOC a declarat că scopul DCEP este de a îmbunătăți eficiența sistemului financiar, de a crește incluziunea financiară și de a reduce riscul de infracțiuni financiare.

O altă țară care a lansat un CBDC este Bahamas. În octombrie 2020, Banca Centrală a Bahamas a lansat Sand Dollar, o versiune digitală a dolarului din Bahamas care poate fi utilizată pentru tranzacții P2P. Dolarul de nisip este conceput pentru a crește incluziunea financiară și a îmbunătăți eficiența tranzacțiilor financiare în Bahamas, în special în insulele îndepărtate, unde accesul la serviciile financiare tradiționale este limitat.

Alte țări care explorează sau pilotează în prezent CBDC includ Suedia, Uniunea Europeană, Statele Unite și în ultima perioadă. Egipt. Banca centrală suedeză, Riksbank, studiază potențiala utilizare a unui CBDC, cunoscut sub numele de e-krona, din 2017. În 2020, Riksbank a anunțat că lansează un program pilot pentru a testa fezabilitatea tehnică a e-krona. coroană. Banca Centrală Europeană explorează, de asemenea, potențiala utilizare a unui CBDC, cunoscut sub numele de euro digital, și desfășoară în prezent o consultare publică pe această temă. În Statele Unite, Rezerva Federală și-a exprimat, de asemenea, interesul pentru utilizarea potențială a unui CBDC și a lansat un program de cercetare pentru a studia subiectul.

Un risc al CBDC-urilor este potențialul de reducere a cererii pentru depozitele bancare comerciale. Dacă persoanele fizice și întreprinderile încep să dețină CBDC în locul depozitelor bancare tradiționale, acest lucru ar putea duce la o scădere a cererii de depozite bancare comerciale, ceea ce ar putea reduce, la rândul său, profitabilitatea băncilor și ar putea afecta capacitatea acestora de a acorda împrumuturi. Acest lucru ar putea avea consecințe negative pentru stabilitatea sistemului financiar și a economiei în ansamblu.

Un alt risc al CBDC este potențialul de utilizare a acestora în activități ilicite, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului. CBDC-urile, ca orice altă monedă digitală, pot fi transferate și stocate electronic, facilitând participarea persoanelor în astfel de activități fără a fi detectate. Este important ca băncile centrale și autoritățile de reglementare să pună în aplicare măsuri de protecție adecvate pentru a preveni utilizarea CBDC-urilor în scopuri ilicite.

Un al treilea risc al CBDC-urilor este potențialul de atacuri de securitate cibernetică. Deoarece CBDC-urile sunt monede digitale, acestea sunt vulnerabile la atacurile cibernetice, care ar putea compromite securitatea și integritatea sistemului financiar. Este important ca băncile centrale să aibă măsuri solide de securitate cibernetică pentru a se proteja împotriva unor astfel de atacuri.

În general, deși CBDC-urile sunt încă în stadiile incipiente de dezvoltare și adoptare, ele au potențialul de a aduce numeroase beneficii, cum ar fi creșterea incluziunii financiare și îmbunătățirea eficienței sistemului financiar. Este probabil ca mai multe țări să se alăture listei celor care folosesc CBDC în viitor, deoarece băncile centrale continuă să exploreze potențialele beneficii și provocări ale acestor monede digitale.