Schemele de carduri plănuiau să mărească taxele, potrivit rapoarte din toamna trecută. Apoi
Reglementarea sistemelor de plată din Regatul Unit (PSR) a anunțat în decembrie 2023 propuneri provizorii de introducere a unui plafon de preț pentru comisioanele interbancare transfrontaliere. Care este alternativa?
Un cartof peren fierbinte
Mulți comercianți și jucători din industrie consideră că există un duopol între Visa și Mastercard, care pot să scrie regulile și să stabilească taxele.
Ori o accepți, ori nu. Și dacă nu, care sunt alternativele? Această întrebare apare la intervale regulate, inclusiv chiar acum.
Un recent
revizuire independentă a viitorului plăților, comandat de guvernul Regatului Unit, a recomandat ca Marea Britanie să dezvolte modalități de a contesta dominația rețelelor mari de carduri.
Autorul raportului, Joe Garner, a subliniat că Marea Britanie este „aproape unică prin faptul că comercianții nu au o alternativă digitală stabilită la cardurile cu care să primească plăți de la consumatori”.
„În majoritatea celorlalte țări, există un proces alternativ convenabil, care permite consumatorilor să plătească comercianților la un cost mai mic decât cardurile”, a scris Garner. Această absență de alegere a fost unul dintre factorii cheie de nemulțumire în rândul comercianților, a spus el.
Ca să crești pisici?
Dezvoltarea unui sistem alternativ care să rivalizeze cu Visa și Mastercard este adesea discutată, cu siguranță în Europa. Cu toate acestea, este mai ușor de spus decât de făcut.
Cea mai recentă încarnare a acesteia este
Inițiativa europeană de plăți (EPI), care a început în iulie 2020. Dar ceea ce pare o idee grozavă pentru legiuitori și autorități de reglementare, arată diferit pentru bancheri.
Reclamele sunt adesea greu de justificat. De ce să proiectați o așa-numită „a treia schemă” care arată și se simte ca celelalte două?
Adunarea participanților în aceeași direcție în același ritm este, de asemenea, dificilă. Când fiecare are obiective diferite sau concurente, planurile sunt adesea blocate în politica internă și externă.
Vorbire grea
Limbajul
Anuntul PSR este optimist. Dar, într-adevăr, interesul de reglementare pentru nivelurile de schimb este la fel de vechi ca și conceptul de schimb în sine.
Uneori este greu să ai o dezbatere bazată pe fapte pe acest subiect emoționant. Mai ales pentru că fiecare parte aduce propriile fapte – toate acestea sunt în general corecte. Cu toate acestea, fiecare partid are invariabil propria sa agendă, ceea ce a rămas nespus ca fiind semnificativ, dacă nu mai mult.
Visa și Mastercard au investit în sistemele, marca și regulile lor încă din anii 1970. Acoperirea și recunoașterea lor globală este un șanț formidabil împotriva concurenței. Dar înseamnă, de asemenea, că comercianții pot accepta o plată cu cardul de la oricine și pot ști că vor fi plătiți, cu condiția să fi urmat procedurile corecte.
Având în vedere numărul de participanți la sistem, este imposibil – cu siguranță pentru noi, în calitate de achizitor – să negociem tarife bilaterale cu fiecare emitent de card din întreaga lume. Taxele interbancare multilaterale implicite stabilite de scheme scurtează procesul.
Aș putea să mă chinuiesc cu ceea ce este inclus în calculele taxelor. Dobânditorii și comercianții suportă o parte disproporționată din costurile noii tehnologii (de exemplu, cip și hardware fără contact), PCI DSS și utilizarea abuzivă de la prima parte, cunoscută și sub denumirea de „fraudă prietenoasă”. Reclamele trebuie să funcționeze pentru toată lumea din model.
Dar, în general, în comparație cu numerarul și alte metode de plată mai puțin eficiente, beneficiile cardurilor în ceea ce privește acoperirea, comoditatea, alegerea clienților și viteza încă depășesc costurile deocamdată.
Scheme învechite?
Schemele de carduri beneficiază de un tip de memorie musculară. Cei care plătesc cu carduri de credit sau de debit vor dori întotdeauna să le folosească. Schemele au creat acea acceptare globală, recunoaștere a mărcii și obicei de plată.
În zilele noastre oferă tokenizare. Pe măsură ce se produc mai multe vânzări pe dispozitive mobile și în aplicație, stocarea și utilizarea acreditărilor de plată pe diferite site-uri web vor deveni mai semnificative, plus contribuind la protejarea schemelor împotriva dezintermedierii.
Apoi există M&A. Visa și Mastercard au făcut investiții importante în companii de plăți, fintech, bancare și software-as-a-service. Toate cu scopul strategic de a-și extinde acoperirea și depășirea cardurilor în comerț și activarea comerțului.
Visa a anunțat recent achiziția de
Pismo, o platformă bancară de bază din Brazilia. Înainte de asta, existau contracte europene
Tink și
Currency Cloud. Și Mastercard a făcut un joc de plăți în timp real cu mize
VocaLink si
afacerea de plată cont la cont a Nets, Printre altele.
Schemele de carduri nu vor deveni învechite în curând. În același timp, nu este loc de mulțumire.
Apariția alternativelor
Metodele de plată locale sau așa-numitele alternative de plată (APM) sunt deja curente pe unele piețe. Luați Țările de Jos, unde
70% din toate tranzacțiile de comerț electronic de astăzi sunt realizate cu iDEAL, o metodă de transfer bancar.
În Germania,
cardurile de credit se află pe locul al patrulea la distanță pentru plățile de comerț electronic (12%), în spatele PayPal (30%), plata pe factură (24%) și debit direct (21%). Între timp
Polonezii preferă să folosească transferurile bancare (67%) și plătiți doar 15% din achizițiile online folosind carduri de credit.
APM-urile includ totul, de la transferuri bancare la buy now pay later (BNPL) și portofele digitale precum Apple Pay și Google Pay. Deci, doar acceptarea online a Visa și Mastercard înseamnă a renunța la fel de mult
trei sferturi din afaceri in unele tari.
Tendința APM va continua doar pe măsură ce consumatorii folosesc mai mult tipurile de plăți digitale. Convergența plăților online și a plăților din lumea fizică în dispozitivele mobile înseamnă, de asemenea, o mai mare încrucișare a APM-urilor între canale.
Cred că, pe măsură ce comerțul devine mai digital și global, obiceiurile de plată vor rămâne hotărât locale și conectate la contul bancar. Ca atare, schemele de carduri trebuie să țină cont de o serie de alternative locale credibile care le ronțăie cota de piață.
Viitorul deschis
La Ecompay, ne place să ne gândim la Open Banking ca la plăți bancare, dar mai bune. Pentru clienți, arată și se simte la fel ca transferurile bancare pe care le cunosc și în care au încredere. Dar pentru comercianți, tehnologia Open Banking oferă acces la mai multe bănci – până la 2,000, de fapt – printr-o singură conexiune.
Deși Open Banking nu a făcut încă o adâncime semnificativă în tranzacțiile de zi cu zi, cred că va continua să se extindă? Absolut.
Plata în acest fel nu este în ADN-ul nostru astăzi – și asta se leagă de punctul de memorie musculară de mai sus. Aceasta este călătoria în care se desfășoară Open Banking chiar acum.
Cu toate acestea, dacă aliniați produsele, serviciile și tehnologia, poate fi o modalitate foarte simplă, rapidă și sigură de a plăti. La asta se așteaptă consumatorii și comercianții.
Ei vor banii lor acum. Ei doresc ca acest proces să fie rapid, ușor și rentabil. Și nu vor frauda. Open Banking poate oferi toate acestea.
Plata cont la cont face parte din prezentul nostru și va face parte din viitorul nostru. Dar, ca majoritatea lucrurilor în plăți, este nevoie de ceva timp pentru a crea impuls. Schimbarea are loc treptat, apoi brusc. Trebuie doar să fim pregătiți să profităm de alternative.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 15%
- 2020
- 2023
- 2024
- a
- mai sus
- absolut
- Accept
- acceptare
- acceptare
- acces
- Conform
- Cont
- achizitor
- achiziție
- peste
- Avantaj
- împotriva
- agendă
- urmări
- aliniat
- TOATE
- deja
- de asemenea
- alternativă
- alternative
- mereu
- printre
- an
- și
- a anunțat
- Orice
- oricine
- Apple
- Apple a Pay
- SUNT
- AS
- At
- autor
- departe
- înapoi
- Sold
- Bancă
- cont bancar
- prin transfer bancar
- bancheri
- Bancar
- Băncile
- BE
- Urs
- deoarece
- deveni
- devine
- înainte
- în spatele
- credinţă
- beneficia
- Beneficiile
- Mai bine
- între
- Dincolo de
- Mare
- Extensie BNPL
- marca
- Recunoașterea mărcii
- Aduce
- construi
- construit
- Bullish
- afaceri
- dar
- cumpăra
- cumpărați acum plătiți mai târziu
- cumpărați acum plătiți mai târziu (BNPL)
- by
- calcule
- CAN
- capac
- card
- Carduri
- Bani gheata
- Pisici
- cu siguranță
- contesta
- Schimbare
- canale
- cip
- alegere
- Comerț
- reclame
- Companii
- comparație
- concurente
- concurs
- concept
- legat
- conexiune
- Consumatorii
- fără contact
- continua
- comoditate
- Convenabil
- Convergenţă
- Nucleu
- Core Banking
- corecta
- A costat
- cost-eficiente
- Cheltuieli
- ar putea
- țări
- acoperire
- scrisori de acreditare
- credibil
- credit
- Carduri de credit
- culturilor
- transfrontaliere
- Monedă
- client
- clienţii care
- zilnic
- Oferte
- dezbatere
- Debit
- Carduri de debit
- decembrie
- Mod implicit
- livra
- Oferă
- Amenajări
- dezvolta
- Dispozitive
- diferit
- dificil
- digital
- Plata digitală
- portofele digitale
- direcționa
- direcţie
- disproporţionat
- îndepărtat
- ADN-ul
- do
- Predominanța
- făcut
- Dont
- drivere
- e
- e-commerce
- fiecare
- mai ușor
- uşor
- eficient
- imputernicirea
- permite
- EPI
- stabilit
- Europa
- european
- toată lumea
- tot
- aștepta
- extindere
- extern
- fapt
- fapte
- taxă
- simţi
- se simte
- Taxe
- Finextra
- FinTech
- a urmat
- Pentru
- formidabil
- Al patrulea
- fraudă
- din
- viitor
- acumula
- în general
- Germania
- obține
- Caritate
- merge
- Google Pay
- Guvern
- treptat
- mare
- mai mare
- obicei
- obiceiuri
- întâmpla
- se întâmplă
- Greu
- Piese metalice
- Avea
- he
- ajutor
- Profil înalt
- Evidențiat
- FIERBINTE
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- i
- idee
- ideal
- if
- nepractic
- in
- include
- inclus
- Inclusiv
- Crește
- independent
- industrie
- Inițiativă
- schimb
- comisioane de schimb
- interes
- intern
- în
- introduce
- invariabil
- investit
- Investiții
- factură
- emitent
- IT
- ESTE
- în sine
- JOE
- călătorie
- iulie
- doar
- Cheie
- Cunoaște
- cunoscut
- limbă
- Nume
- mai tarziu
- Ultimele
- stânga
- legislatorii
- mai puțin
- nivelurile de
- ca
- Link-uri
- local
- Se pare
- LOWER
- M & A
- făcut
- Mainstream
- Efectuarea
- Piață
- pieţe
- Mastercard
- mijloace
- Între timp
- Memorie
- comercianţi
- metodă
- Metode
- folosire greșită
- Mobil
- dispozitive mobile
- model
- Impuls
- bani
- mai mult
- cele mai multe
- Mai ales
- mult
- multiplu
- muscular
- trebuie sa
- my
- Nevoie
- Olanda
- rețele
- Nou
- Nu.
- acum
- număr
- Obiectivele
- învechit
- of
- de pe
- oferi
- de multe ori
- Vechi
- on
- ONE
- on-line
- cumpărături online
- afară
- deschide
- bancare deschise
- or
- Altele
- Altele
- al nostru
- propriu
- Pace
- plătit
- parte
- participanţi
- parte
- Plătește
- plată
- Metode de plata
- Sisteme de plată
- plăți
- PayPal
- Loc
- planificare
- Planurile
- platformă
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- Joaca
- jucători
- la care se adauga
- Punct
- politică
- PPRO
- a prefera
- prezenta
- destul de
- preţ
- Proceduri
- proces
- Produse
- propuneri
- proteja
- furnizarea
- provizoriu
- PSR
- achiziții
- întrebare
- Rapid
- șine
- gamă
- tarife
- ajunge
- gata
- în timp real
- plăți în timp real
- într-adevăr
- recent
- recent
- recunoaştere
- recomandat
- regulat
- regulator
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- rămâne
- prestate
- revizuiască
- dreapta
- Ridica
- Rival
- Cameră
- norme
- sigur
- Said
- de vânzări
- acelaşi
- Scară
- schemă
- scheme
- fără sudură
- Servicii
- set
- Distribuie
- semnificativ
- întrucât
- singur
- So
- unele
- uneori
- curând
- viteză
- pari
- Încă
- depozitare
- Strategic
- astfel de
- sistem
- sisteme
- Lua
- ia
- Tehnologia
- decât
- acea
- Viitorul
- Olanda
- Marea Britanie
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucruri
- crede
- acest
- aceste
- timp
- la
- astăzi
- tokenizarea
- subiect
- greu
- Tranzacții
- transfer
- Transferuri
- tendință
- Încredere
- Cotitură
- Două
- tip
- Tipuri
- Uk
- Guvernul britanic
- unic
- us
- utilizare
- folosind
- foarte
- de
- are drept scop
- Portofele
- vrea
- a fost
- Cale..
- modalități de
- we
- site-uri web
- au fost
- Ce
- cand
- care
- în timp ce
- OMS
- de ce
- voi
- cu
- Apartamente
- la nivel internațional.
- scrie
- scris
- încă
- Tu
- zephyrnet