Ce beneficii ar putea aduce ISO 20022 finanțării comerțului?

Un impuls continuu pentru digitalizare, transparență și automatizare în finanțarea comerțului ridică întrebarea cu privire la impactul pe care l-ar avea o migrare a mesajelor Swift de la MT la un standard ISO 20022 (MX) asupra operațiunilor globale de finanțare a comerțului.

După cum a aflat deja industria plăților și a gestionării numerarului, există beneficii, provocări și costuri asociate cu o astfel de tranziție angro – așa că haideți să le explorăm pentru finanțarea comerțului.

Beneficii

O caracteristică cheie a ISO 20022 este capacitatea de a reutiliza componentele de afaceri și de mesaje în toate mesajele folosind o sintaxă XML. Acest lucru are ca rezultat o granularitate semnificativă a datelor în comparație cu formatul MT existent. Desigur, datele mai bogate pot îmbunătăți acuratețea, eficiența
și raportare.

Un beneficiu tangibil al acestei granularități sporite, pe care industria plăților ar trebui să-l experimenteze deja, este mai puține lovituri false în sancțiunile și verificarea conformității, deoarece astfel de controale pot fi mai specifice în ceea ce privește elementele exacte de date care sunt verificate.

Cerințele de reglementare în finanțarea comerțului depășesc adesea sancțiunile și controlul conformității asociate de obicei cu plățile transfrontaliere. Multe bănci sunt obligate să efectueze o diligență semnificativă asupra tranzacțiilor de finanțare comercială pentru a preveni frauda și
alte infracțiuni financiare. O parte a acestui proces este semnalarea tranzacțiilor neobișnuite. Pe lângă identificarea tranzacțiilor incompatibile cu afacerile obișnuite ale unui client, unele departamente de finanțare a comerțului trebuie să identifice și tranzacțiile care par să facă puțin comercial.
simt sau arata suspect din cauza preturilor neobisnuite sau a unei descrieri vagi a bunurilor sau serviciilor.

Având în vedere că unele câmpuri referitoare la eliberarea unui credit documentar pot consta în până la 800 de rânduri de text nestructurat, verificarea manuală a acestuia este greoaie și predispusă la erori. Desigur, se pot face încercări de automatizare a procesului, dar există o limitare
în măsura în care astfel de procese pot fi automatizate fără o bază de date bogate și granulare.

Migrarea la un standard ISO 20022 cu date mai structurate va oferi oportunități semnificative de eficientizare și automatizare a operațiunilor de finanțare comercială, cu potențialul de a reduce costurile și de a crește satisfacția clienților.

Noile inițiative în finanțarea comerțului, cum ar fi inteligența artificială, învățarea automată, documentele digitale, verificarea automată a documentelor și utilizarea în creștere a API-urilor ar trebui, de asemenea, să beneficieze de date mai granulare și structurate. Poate că este un gând ambițios, dar poate ISO 20022
ar putea fi acceleratorul mult așteptat pentru a digitaliza cu adevărat procesul de finanțare a comerțului de la capăt la capăt.

Un alt beneficiu al finanțării comerciale prin adoptarea ISO 20022 este din motive de coerență. Alinierea cu plățile și afacerile de gestionare a numerarului are sens și, la urma urmei, scopul însuși al ISO 20022 este de a introduce o abordare standard comună pentru toate instituțiile financiare.
servicii.

Pentru finanțarea comerțului, aceasta este mai mult decât consecvență de dragul coerenței. O parte integrantă a finanțării comerțului este decontarea și, în multe cazuri, un mesaj de plată trebuie generat din sistemul de finanțare a comerțului al unei bănci.

Având în vedere că industria plăților a făcut deja saltul de la MT la ISO 20022 (MX), sistemele de finanțare a comerțului vor trebui să genereze o combinație inconsecventă de mesaje MT și ISO 20022 MX, până când mesajele de finanțare a comerțului vor fi, de asemenea, pe un standard ISO 20022. În
de fapt, sistemele de finanțare a comerțului ar trebui (în mod ideal) să genereze deja mesaje de plată ISO 20022 și trebuie să fie până în noiembrie 2025, la sfârșitul perioadei de coexistență MT și MX.

Provocări

O abordare echilibrată și prudentă este întotdeauna importantă atunci când se analizează impactul noilor standarde. Luați conceptul de date de adrese foarte structurate și granulare, de exemplu, realitatea plăților a arătat că multe companii și instituții financiare
menține datele de adrese într-o bază de date nestructurată.

De fapt, în urma unei cereri de modificare din partea Payments Market Practice Group (PMPG), se pare că viziunea inițială ISO 20022 CBPR+ de numai date structurate bogate din 2025 va fi ajustată la o soluție mai pragmatică care să găzduiască o adresă semi-structurată.
opțiune.

Ecosistemul de finanțare a comerțului și ciclul de viață al produsului sunt complexe, implică mai multe părți și se bazează încă în mare măsură pe documente pe hârtie. Prin urmare, ar putea fi de așteptat ca spațiul de finanțare a comerțului să întâmpine provocări mai mari decât industria plăților
la adoptarea unui standard ISO 20022. Experții din industrie din întregul ecosistem de finanțare a comerțului trebuie să fie angajați pentru ca tranziția să aibă succes.

Cheltuieli

În timp ce ISO 20022 promite multe beneficii, implementarea ar presupune cheltuieli semnificative pentru industria finanțării comerțului.

Ajustările considerabile ale sistemelor de finanțare comercială ale băncilor pentru a trimite și primi mesaje interbancare în format ISO 20022 sunt doar vârful aisbergului. În plus, datele și logica de afaceri în cadrul aplicațiilor de finanțare a comerțului ar trebui îmbunătățite și
ar fi necesare modificări la sistemele front-end ale clienților, portalurile, API-urile, sistemele de gestionare a datelor de bază și alte sisteme interne și externe. Ar exista, de asemenea, un impact mare asupra sistemelor de finanțare a comerțului corporative și de la corporate-to-bank (C2B) și de la bancă la-corporate.
mesaje de finanțare a comerțului (B2C).

Ar fi necesare mai multe cercetări înainte de a estima cât ar putea costa acest lucru. Cu toate acestea, cu cheltuielile totale pentru implementarea ISO 20022 în industria plăților și gestionării numerarului estimate de Celent și SEEBURGER la peste 2 trilioane USD, este evident că
nu vorbim de numere mici.

Rămâne de văzut dacă beneficiile ISO 20022 vor depăși costurile și vor varia de la bancă la bancă. Dar cheltuielile ar putea fi văzute și ca o investiție în operațiuni de finanțare a comerțului global mai eficiente și fără fricțiuni.

Ce urmeaza?

În timp ce industria plăților și gestionării numerarului este pionierat cu curaj pentru un standard ISO 20022, profesioniștii din finanțarea comerțului se întreabă dacă sunt următorii și când s-ar putea aștepta să se întâmple acest lucru.

Chiar dacă există deja mesaje ISO 20022 pentru garanții la cerere și scrisori de credit standby, Swift nu a comunicat încă niciun plan de migrare la ISO 20022 pentru finanțarea comerțului.

Într-adevăr, modificările majore pe care Swift le-a adus mesajelor MT existente pentru finanțarea comerțului în 2018 și 2021 este de așteptat să prelungească existența mesajelor MT și probabil că nu ar fi fost făcute dacă o migrare iminentă la ISO 20022 ar fi chiar după colț.

Dar asta nu înseamnă că băncile din domeniul finanțării comerțului ar trebui să stea pe loc și să nu facă nimic.

Ce ar trebui să facă băncile?

În unele domenii este necesară o acțiune imediată, iar în alte domenii băncile ar trebui să urmărească să fie pregătite.

Acțiunea imediată se referă la sfârșitul menționat anterior al perioadei de coexistență MT și MX pentru migrarea ISO 20022 a mesajelor de plată și de gestionare a numerarului. Sistemele de finanțare comercială ar trebui să poată genera mesaje de plată MX în mod nativ (fără traducere)
cel târziu până în noiembrie 2025. Dacă un sistem de finanțare a comerțului încă generează mesaje de plată MT (MT 103, MT 202 și MT 202 COV), atunci este nevoie de acțiuni imediate pentru a respecta acest termen limită.

Pregătirea se referă la adoptarea potențială a ISO 20022 pentru mesajele de finanțare a comerțului. Acest lucru ar trebui să fie cu siguranță pe radarul băncilor cu privire la potențialele inițiative ale pieței externe în planificarea strategică și ar trebui să fie luat în considerare la modernizarea și
implementarea de noi sisteme de finanțare a comerțului.

Un sistem de finanțare a comerțului ar trebui să fie flexibil, bazat pe evenimente de afaceri și independent de formatul mesajului, cu arhitectură deschisă și modernă. Ca regulă generală, sistemele cu aceste caracteristici sunt bine plasate pentru a face față schimbărilor angro, cum ar fi adoptarea ISO.
20022. Pe de altă parte, dacă o bancă are în general dificultăți în implementarea schimbărilor în sistemul său de finanțare a comerțului sau dacă proiectarea sistemului se bazează în mod fundamental pe mesajele MT, atunci banca ar putea fi în fața unei migrari turbulente și costisitoare la ISO 20022.

Poate fi, de asemenea, un avantaj dacă o bancă rulează un sistem de finanțare comercială cu un singur cod sursă comun. Conform acestui model, furnizorul trebuie să implementeze modificările de bază doar o singură dată și le poate livra tuturor băncilor utilizatorilor la nivel global.

Deoarece această abordare necesită de obicei mai puține resurse, furnizorul își poate aloca personalul cel mai experimentat pentru proiect și se poate concentra pe calitatea livrării. Acest lucru poate asigura că schimbările complexe, cum ar fi o migrare la ISO 20022, necesită deep banking
cunoștințele nu sunt doar implementate la un cost mai mic, ci și fără probleme și cu niveluri ridicate de automatizare.

Chiar dacă ISO 20022 nu este implementat pentru finanțarea comerțului în viitorul apropiat, băncile sunt încă mai bine poziționate pentru a rămâne competitive într-un peisaj de finanțare a comerțului în continuă schimbare, cu un sistem flexibil și modern de finanțare a comerțului. Cu toate acestea, implementarea
a ISO 20022 pentru finanțarea comerțului pare într-adevăr o chestiune de când, nu dacă.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs