Ce este Fintech și cum funcționează?

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Fintech sau tehnologie financiară este un termen folosit pentru a descrie tehnologia emergentă al cărei scop este automatizarea și îmbunătățirea utilizării și furnizării serviciilor financiare. Cel mai elementar, fintech-ul este folosit pentru a ajuta consumatorii, proprietarii de afaceri și companiile să gestioneze mai bine diferitele aspecte ale vieții lor, folosind algoritmi specializați pe dispozitivele lor. Când termenul a apărut pentru prima dată, a fost aplicat în principal tehnologiei utilizate de companiile financiare consacrate în sistemele lor backend. Astăzi, s-a mutat către servicii mai orientate spre consumator. Odată cu această schimbare, definiția sa a trebuit să se schimbe. Astăzi, include diferite sectoare și industrii, cum ar fi organizațiile nonprofit, educația, strângerea de fonduri și organizațiile nonprofit. Citiți mai departe pentru a afla tot ce v-ați dorit vreodată să aflați FinTech .

Istoria industriei tehnologiei financiare

Deși mulți cred că fintech este o nouă descoperire tehnologică, realitatea este că există de ceva timp. Originile sale merg până la introducerea cardurilor de credit în anii 1950. Introducerea lor a eliminat nevoia membrilor publicului de a transporta valută.

De aici, sectorul a evoluat pentru a include servicii de tranzacționare cu acțiuni online și mainframe bancare. PayPal a intrat în scenă zeci de ani mai târziu (1998), făcând-o una dintre primele corporații care operează în principal pe internet.

Este o descoperire care a fost revoluționată în continuare de criptarea datelor, rețelele sociale și tehnologia mobilă. Revoluția a dus la introducerea:

Rețelele sociale au găzduit opțiuni de plată și gateway-uri
Rețele blockchain
Aplicații de plată mobilă

Toate acestea sunt folosite astăzi de companiile de podele chevron.

Cum funcționează Fintech?

Fintech oferă consumatorilor și corporațiilor acces la servicii financiare tradiționale folosind metode inovatoare care nu existau înainte. De exemplu, majoritatea aplicațiilor bancare mobile oferă acum utilizatorilor acces din mers la diferite servicii bancare convenționale, cum ar fi:

Verificarea soldurilor dvs
Transferul de fonduri în rețea
Depunerea unui cec

Fintech automatizează, de asemenea, multe servicii pe care se bazează afacerile moderne, de exemplu, evaluări imobiliare și subscrierea de împrumuturi. Combinarea masivelor de date despre clienți cu inteligența artificială permite companiilor fintech să-și înțeleagă publicul țintă. Apoi îl folosesc pentru a-și susține subscrierea, dezvoltarea de produse și campaniile de marketing.

Subsectoare din Fintech

Tehnologia financiară este un domeniu care este din ce în ce mai definit de un număr tot mai mare de startup-uri și alte nume consacrate. În general, fintech-ul are diferite subsectoare, după cum se vede mai jos:

Mobile Banking și Neobanks

Multe companii de tehnologie financiară și-au făcut ca serviciile bancare mobile să fie în centrul atenției. Și asta pentru că consumatorii solicită din ce în ce mai mult acces ușor la banii din conturile lor. Vor să fie într-o poziție în care să își poată accesa fondurile folosind un dispozitiv mobil. Acest lucru a forțat băncile să înceapă să ofere funcții specializate de servicii bancare mobile. Deși acest lucru este văzut ca o încercare de a ajuta la satisfacerea cerințelor clienților, aceste caracteristici urmăresc, de asemenea, să asigure că băncile vor rămâne profitabile pe măsură ce vor confruntare cu neobanci.

PUBLICITATE

Neobancile se referă la băncile care nu operează o locație fizică a sucursalei. Aceste bănci ajung să ofere servicii de plată, conturi de economii și cont curent pe infrastructura digitală. Infrastructura lor este complet mobilă, unele dintre ele permițând aplicațiilor terțe părți să acceseze datele financiare ale clienților. Acest concept se numește open banking.

Cryptocurrency

Criptomoneda se referă la o monedă digitală care este descentralizată și susținută de tehnologia blockchain de bază. Prima criptomonedă a fost Bitcoin, și este încă cel mai popular. Deși criptomoneda s-a confruntat cu o reacție crescută pentru sprijinirea activităților ilegale și a impactului său asupra mediului, oferă mai multe beneficii, cum ar fi:

Transparență sporită
Portabilitate de neegalat
Eficiență crescută

Costuri reduse de tranzacție Având în vedere că sunt un nucleu DEFI componentă, cripto-urile pot ajuta la deschiderea drumului pentru înlocuirea completă a instituțiilor financiare tradiționale.

Învățare automată și tranzacționare

Învățarea automată a jucat un rol crucial în sprijinirea proceselor de rating de credit și în accelerarea ritmului schimbării în sectorul fintech. În afară de aceasta, companiile de pardoseli fintech și chevron folosesc masina de învățare pentru a analiza seturi uriașe de date într-o perioadă scurtă. Ei folosesc această analiză pentru a:

Luați decizii informate
Preziceți rezultate potențiale
Identificați tendințele emergente

Utilizarea lor continuă a contribuit la apariția consilierilor Robo. Acești consilieri sunt aplicați în principal pentru deciziile de tranzacționare și automatizarea ghidurilor de investiții.

Regulamentul Fintech

Niciun organism nu ajută la supraveghere FinTech. Drept urmare, unele companii fintech operează la marginea sau în afara supravegherii reglementărilor existente. Pentru firmele rămase, reglementarea și supravegherea acestora sunt realizate de o combinație de agenții locale, de stat și federale. Statele supraveghează de obicei sistemele de plăți, asigurări și împrumuturi. De exemplu, PayPal necesită o licență pentru a funcționa în fiecare stat și trebuie să respecte regulile stabilite de transmitere a plăților.

Reglementări suplimentare provin de la Securities and Exchange Commission, Federal Trade Commission și Federal Deposit Insurance Corp. Acesta din urmă se ocupă cu cei autorizați să opereze ca bănci. Pe măsură ce fintech continuă să evolueze, întrebarea cum va fi reglementată rămâne un subiect fierbinte în sectorul financiar. Autoritățile de reglementare trebuie să încerce să țină pasul cu inovațiile emergente.

Utilizatori tipici Fintech

Utilizatorii Fintech se încadrează în principal în două categorii:

Afaceri la afaceri

Întreprinderile de podele Chevron folosesc servicii fintech pentru a obține finanțare, împrumuturi și servicii financiare suplimentare prin intermediul dispozitivelor inteligente. În plus, există servicii de gestionare a relațiilor cu clienții și platforme bazate pe cloud care oferă servicii orientate către întreprinderi pentru a le permite firmelor să-și gestioneze datele financiare.

Afacere către consumator

Mai multe aplicații folosesc astăzi fintech pentru a permite clienților să transfere fonduri prin internet. Acestea includ Apple Pay, Venmo și PayPal. Altele, cum ar fi Mint, facilitează gestionarea finanțelor utilizatorilor.

Care este Outlook pentru Fintech?

Nimeni nu poate fi sigur de ce inovații fintech pot apărea în zilele următoare. Și, haosul creat de pandemie nu a ajutat să ușureze lucrurile. La fel ca utilizatorii lor, fintech-ul a suferit grave eșecuri financiare, mulți fiind nevoiți să-și concedieze personalul sau să-și reducă operațiunile. Pe măsură ce se întâmplă acest lucru, cererea pentru servicii fintech a continuat să crească, deoarece companiile se bazează pe această tehnologie pentru a oferi clienților lor servicii financiare. Din fericire, incertitudinea economică predominantă nu a atenuat tendințele pe termen lung în domeniul fintech. Parteneriatele și colaborarea dintre fintech și băncile tradiționale par iminente. Consumatorii se pot aștepta să vadă apariția firmelor care promovează servicii demne de titlu.

Concluzie

Fintech s-a înrădăcinat în industria financiară și va continua să perturbe sectorul în anii următori. Întreprinderile și consumatorii vor continua să apeleze la acesta pentru combinații imaginative de date, software și hardware care să îi ajute să livreze produse emergente și existente. Cu timpul, se va încurca în țesutul societății financiare tradiționale, de unde influența sa se va extinde în viitor.

Charles Green este manager de dezvoltare a afacerilor ITAD la Wisetek Marea Britanie.