Ce este asigurarea de viață întreagă?

Mesaj Ce este asigurarea de viață întreagă? by Sarah Horvath a apărut în primul rând pe La benzină. Vizita La benzină pentru a obține mai mult conținut grozav ca acesta.

Furnizorii de asigurări de viață oferă o serie de tipuri diferite de polițe, fiecare având propriile avantaje și dezavantaje. 

Cele două tipuri principale de opțiuni de asigurare de viață includ viața întreagă și viața pe termen. Polițele de viață pe termen durează pentru o anumită perioadă de timp, în timp ce polițele de viață întreagă durează întreaga viață a asiguratului. 

Există mai multe tipuri de politici care se încadrează în aceste două categorii principale, permițându-vă în continuare să vă personalizați acoperirea. Asigurarea de viață întreagă poate fi benefică dacă sunteți în căutarea unei investiții pe termen lung, atât cu un beneficiu de deces, cât și cu o valoare în numerar acumulată. 

Ce este asigurarea de viață întreagă?

Polițele de asigurare de viață întreagă, denumite uneori polițe de asigurare de viață permanente, sunt un tip de poliță de asigurare de viață care garantează că beneficiarii dvs. vor primi indemnizația de deces atâta timp cât vă mențineți condițiile contractului de asigurare. Asiguratul plătește prime, iar polița durează până la decesul asiguratului, indiferent când are loc acest deces. Aceste polițe au o indemnizație de deces care este plătită beneficiarilor după decesul asiguratului, în plus față de o componentă de economii denumită valoare în numerar, care se acumulează în timp. 

De fiecare dată când efectuați o plată a primei, furnizorul dvs. de asigurări de viață va contribui cu un mic procent din prima dvs. la valoarea în numerar a poliței dvs. Spre deosebire de prestația de deces, aveți opțiunea de a accesa valoarea în numerar a poliței dvs. pe parcursul vieții. 

De exemplu, dacă vă confruntați cu o urgență financiară, este posibil să aveți opțiunea de a contracta un împrumut împotriva soldului componentei de valoare în numerar a poliței de asigurare de viață. Pe măsură ce valoarea dvs. în numerar crește în timp, întreaga poliță de asigurare de viață poate deveni un instrument important pe care îl puteți accesa în perioada de pensionare, permițându-i să acționeze mai mult ca un vehicul de investiții, mai degrabă decât o protecție statică pentru beneficiarii dvs. 

Cum funcționează asigurarea de viață întreagă?

O poliță de asigurare de viață întreagă are un beneficiu de deces și o valoare în numerar. Prestația de deces este suma stabilită care va fi plătită beneficiarilor dumneavoastră la decesul dumneavoastră. Beneficiarii care primesc indemnizația de deces, de obicei, nu trebuie să plătească impozite pe banii pe care îi primesc, dar există anumite circumstanțe în care acestea pot fi supuse anumitor impozite. Nu există restricții de utilizare pentru o poliță de viață întreagă, ceea ce înseamnă că beneficiarii pot folosi beneficiul de deces pentru planificarea succesiunii, costurile de înmormântare și înmormântare, decontarea datoriilor sau orice alt tip de cheltuială pe care îl consideră adecvat.     

Valoarea în numerar este componenta de economisire a unei polițe de asigurare de viață întreagă. Valoarea în numerar poate servi drept sursă de capital propriu, deoarece deținătorul poliței poate efectua plăți mai mari decât prima, excesul fiind inclus în suma valorii în numerar. În plus, valoarea în numerar poate fi accesată în timp ce asiguratul este în viață, ceea ce nu este un beneficiu inclus în opțiunile de asigurare de viață pe termen. 

Titularul de poliță poate solicita retragerea fondurilor sau poate împrumuta bani contra valorii în numerar cât timp sunt încă în viață. Atunci când un împrumut este contractat, dobânda este percepută la o rată care variază de la fiecare furnizor de asigurări. Dacă un împrumut nu este rambursat, suma restantă va fi scoasă din prestația de deces atunci când aceasta este plătită beneficiarilor dumneavoastră. Când vă retrageți din valoarea în numerar, valoarea în numerar va scădea, ceea ce înseamnă că veți avea acces la mai puțini bani în timp. 

Polițele de asigurare de viață întreagă sunt eligibile pentru călăreți. Riderele de asigurare sunt îmbunătățiri sau modificatori adăugate unei polițe existente care pot fi achiziționate pentru a extinde limitele acoperirii dvs., inclusiv atunci când beneficiul dvs. de deces poate fi accesat. Câteva exemple de călăreți obișnuiți găsiți în polițele de asigurare de viață întreagă includ un abonament cu beneficii de deces accelerat, cicliști cu boli critice sau terminale sau călăreți cu deces accidental.

Eligibilitatea pentru o poliță de asigurare de viață întreagă depinde de câțiva factori diferiți, inclusiv sexul, vârsta, statutul profesional, stilul de viață și istoricul medical. Majoritatea furnizorilor de asigurări vă vor cere să treceți la un examen medical înainte de a vă asigura. În timpul examenului medical, vă puteți aștepta să treceți la cele mai multe dintre aceleași procese pe care le-ați face atunci când vă consultați la medicul dumneavoastră pentru examenul anual. Compania dvs. de asigurări poate solicita analize de sânge, vă poate întreba despre istoricul bolilor dumneavoastră în familie, dacă fumați sau nu și întrebări mai generale despre sănătatea dumneavoastră. 

Deși există câțiva furnizori de asigurări selectați care oferă polițe de asigurare de viață întreagă fără un examen medical, aceste polițe vin de obicei cu prime mari și beneficii limitate de deces. 

Beneficiile asigurării de viață întreagă

Polițele de asigurare de viață întreagă au mai multe beneficii. Beneficiul de top că nu expiră niciodată. Atâta timp cât plătiți primele, polița dumneavoastră – și, ulterior, beneficiul de deces al poliței – nu va expira. Cei dragi vor primi indemnizația de deces indiferent de momentul în care veți muri, spre deosebire de o poliță de viață pe termen care durează doar un anumit termen și apoi expiră, solicitând să achiziționați o nouă poliță sau să continuați fără asigurare de viață. 

Un avantaj suplimentar este că primele unei polițe de viață întreagă nu se vor schimba niciodată. Alte tipuri de polițe necesită uneori sau vă permit să vă schimbați sumele plății primelor, dar cu o poliță de viață întreagă, primele vor rămâne aceleași pe toată durata poliței. Acest cost fix oferă un nivel de stabilitate pe care nu îl puteți obține cu niciun tip de poliță de viață pe termen.  

Construirea valorii în numerar este un alt beneficiu al asigurării de viață întreagă, mai ales pentru că poți profita de ea cât timp ești încă în viață. Valoarea în numerar va continua să se acumuleze și poate fi accesată în orice moment al vieții tale. Banii pot fi retrași din valoarea în numerar a poliței dvs. sau vă puteți împrumuta împotriva acesteia. Valoarea în numerar vă oferă o altă fațetă planului dumneavoastră financiar general pentru pensionare – și pe măsură ce această valoare în numerar crește, întreaga poliță de asigurare de viață poate juca un rol major în planificarea dumneavoastră financiară.

Polițele de viață întreagă sunt, de asemenea, eligibile pentru a câștiga dividende. Unii furnizori de asigurări pot plăti dividende dacă există profit excedentar care poate fi folosit ca numerar pentru cheltuieli, reinvestit în polița dumneavoastră sau pentru a plăti o parte din plățile primelor dumneavoastră. 

Polițele de asigurare de viață întreagă au și câteva avantaje fiscale. Beneficiul de deces în sine este scutit de impozite, astfel încât cei dragi nu vor fi obligați să plătească impozite pe plată în majoritatea circumstanțelor. În plus, dacă vă împrumutați contra valorii dvs. în numerar, nu trebuie să plătiți impozite pe suma, atâta timp cât plătiți împrumutul înapoi în termen. Valoarea în numerar crește cu impozitul amânat, ceea ce înseamnă că nu veți datora impozite pe creștere decât dacă alegeți să renunțați la poliță și să luați banii.    

Comparați furnizorii de asigurări de viață întreagă

Compania de asigurări pe care o alegeți să vă furnizați polița de asigurare de viață este aproape la fel de importantă ca tipul de poliță pe care o alegeți. Cercetarea dvs. pentru a vă asigura că alegeți cea mai bună companie vă poate ajuta să vă ușurați căutarea pentru acoperire. Benzinga oferă informații și recenzii despre următoarele companii de asigurări, care vă pot oferi un loc pentru a începe căutarea polițelor permanente de asigurare de viață. 

Tipuri de planuri

Termen, întreg, universal, variabil

În total

Comparați citatele
în siguranță prin intermediul site-ului web MassMutual

Tipuri de planuri

Termen, Universal, Variabil

În total

citeste opinie

compara citatele

Mai Mult Detalii

Cerințe de vârstă

18 - 75

-

Revizuire 1 minut

Prudential oferă o mare varietate de polițe de asigurare de viață, inclusiv polițe pe termen extrem de scurt. Opțiunile sale înseamnă că există o politică care se potrivește aproape tuturor nevoilor.  Compania oferă, de asemenea, alte servicii și produse, inclusiv planuri de pensionare și unele asigurări de sănătate.  Prudential este o companie de încredere, cu o bună stare financiară, evidențiată de ratingurile sale. Puteți obține o cotație pentru polițele de asigurare de viață pe termen lung online, dar pentru alte tipuri de polițe, va trebui să apelați la unul dintre profesioniștii financiari ai Prudential. 

Cele mai bune

• Politici pe termen scurt
• Familii care doresc să lase o moștenire în urmă
• Asigurare de viata intreaga flexibila

Pro-uri

• Riders pot fi adăugați la politici
• Unele polițe pot fi folosite ca asigurare de viață pentru cheltuieli finale
• Există o perioadă de „aspect liber”.

Contra

• Cotațiile pentru politicile privind termenele Prudential sunt disponibile numai online

Tipuri de planuri

Termen, Permanent, Universal, Întreg

În total

citeste opinie

Comparați citatele
în siguranță prin site-ul AIG

Mai Mult Detalii

Cerințe de vârstă

Toate varstele

-

Revizuire 1 minut

AIG Life Insurance este cunoscută drept unul dintre cei mai mari asigurători din întreaga lume. Serviciile sale sunt oferite milioanelor de clienți din peste 80 de țări. De asemenea, agenția oferă o gamă largă de produse de asigurare și investiții pentru afaceri. Potrivit Fitch și S&P, un rating A+ se potrivește cel mai bine AIG Life, în timp ce un rating A2 de la Moody's și un rating A de la AM Best susțin perfect cât de multă reputație pozitivă radiază compania în ansamblu. AIG Life demonstrează că există mai mult decât asigurări de viață pe termen și capacitatea de a acoperi totul este posibilă.  

Cele mai bune

• Asigurarea de viață ca instrument de investiții
• Părinți, persoane fizice și companii
• Oricine are nevoie de mai multe opțiuni de asigurare

Pro-uri

• Variante unice ale polițelor tradiționale de asigurare de viață
• Varietate de durate pentru polițele de viață pe termen
• Servicii de afaceri oferite pentru a vă proteja rezultatul final
• Reduceri multipolitice disponibile

Contra

• Scor scăzut pentru satisfacția clientului
• Indisponibil în unele state (New York și Maine); unele state sunt disponibile numai online (Pennsylvania)

Tipuri de planuri

Universal, Termen, Întregul

În total

Comparați citatele
în siguranță prin intermediul site-ului Northwestern Mutual

Mai Mult Detalii

Cerințe de vârstă

18 - 100

-

Revizuire 1 minut

Northwestern Mutual oferă o varietate de polițe de asigurare de viață care sunt potrivite pentru o gamă largă de persoane. Politicile sunt disponibile în toate cele 50 de state, deși este posibil ca unele politici și adulți să nu fie disponibile în fiecare stat. Compania are evaluări puternice de putere financiară și un rating peste medie atunci când vine vorba de plângerile consumatorilor.  Pentru a obține o cotație de la Northwestern Mutual, trebuie să discutați cu unul dintre agenții săi. Cu toate acestea, puteți căuta informații pe site-ul său web și puteți utiliza instrumentul de calcul al acoperirii pentru a estima cât de multă acoperire de asigurare de viață este recomandată pentru familia dvs.

Cele mai bune

• Persoane care doresc o asigurare de viață pe termen accesibilă, care poate fi transformată ulterior într-o poliță de asigurare de viață permanentă.
• Persoane care doresc opțiunea de a adăuga călăreți la polița lor de asigurare de viață.

Pro-uri

• Northwestern Mutual are evaluări puternice de putere financiară și un număr redus de reclamații ale consumatorilor.
• Există mai multe tipuri de polițe de asigurare de viață disponibile.
• Northwestern Mutual oferă și alte produse și servicii de planificare financiară, asigurări și investiții.

Contra

• Există o lipsă de claritate cu privire la ofertele de produse pe site-ul Northwestern Mutual. De exemplu, este posibil să găsiți articole despre lucruri precum asigurarea de viață pentru cheltuielile finale și asigurarea de viață universală indexată, dar Northwestern Mutual nu spune în mod specific dacă oferă aceste opțiuni.
• Nu puteți obține o cotație sau aplica direct pentru o politică online.

Ar trebui să cumpărați o asigurare de viață întreagă?

Fie că sunteți în căutarea unei asigurări de viață permanentă pe termen lung sau a unei asigurări de viață pe termen la prețuri accesibile, cel mai bun mod de a vă compara opțiunile este să începeți să cercetați cu mult înainte de a avea nevoie de acoperire. Acest lucru este valabil mai ales atunci când cumpărați o poliță de asigurare de viață întreagă, deoarece vă puteți asigura o primă mai mică prin înscrierea la o poliță din timp. Nu uitați să vă întoarceți la Benzinga pentru a afla mai multe despre numeroasele tipuri de asigurări de viață disponibile. 

Întrebări Frecvente

Mesaj Ce este asigurarea de viață întreagă? by Sarah Horvath a apărut în primul rând pe La benzină. Vizita La benzină pentru a obține mai mult conținut grozav ca acesta.

Sursa: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/