Pandemia și dificultățile financiare asociate au dus la o creștere recentă a schemei de cumpărare Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL). După cum sugerează și numele, BNPL este o formă de împrumuturi pe termen scurt, adesea fără dobândă, dar uneori cu costuri ascunse, care le permite consumatorilor să facă achiziții și să le plătească la o dată viitoare. Acestea sunt un tip de rate la punctul de vânzare (sau „rată” în funcție de partea Oceanului Atlantic de care aparțineți) scheme de plată care devin din ce în ce mai populare opțiuni, atât în spațiile de vânzare cu amănuntul online, cât și offline.
Să aflăm despre ce este BNPL, cum îl pot folosi și beneficia vânzătorii și cum se potrivește Nanonets în scenă.
Cuprins
- Evoluția BNPL
- Funcționarea BNPL
- Utilizarea OCR în ecosistemul BNPL
- OCR Extragerea datelor din documente nestructurate
- Avantajele OCR în ecosistemul BNPL
- OCR bazat pe AI cu Nanonets
- La pachet
Evoluția BNPL
Plata pentru cumpărături în rate nu este un concept nou. Se pare că a fost dezvoltată în anii 1850, cea mai veche înregistrare disponibilă a achizițiilor în rate din istoria modernă datează din anii 1920. Nepotrivirea dintre capacitatea mare de producție din sectorul de producție și cererea consumatorilor în perioada de după depresia Primului Război Mondial a dus la utilizarea pe scară largă a planurilor de rate atât în SUA, cât și în alte părți ale lumii.
Dacă recesiunea și economiile asociate au determinat modelul de rate în anii 1920, schema a continuat să existe de-a lungul secolului. Înainte de recesiunea economică indusă recent de pandemie, schemele de rate au contribuit la 1% din vânzări numai în SUA, determinate parțial de nevoile economice și parțial de stilul de gratificare instantanee-plată amânată din viața modernă.
Cumpărați-Acum-Plătiți-Mai târziu este pur și simplu vin vechi într-o sticlă nouă. Cu furnizorii BNPL terți, cum ar fi Klarna, Affirm etc., interfață între comercianți și consumatori, acest tip de opțiune de plată a câștigat teren în ultimii ani. Recenta recesiune economică indusă de pandemie a sporit și mai mult extinderea și răspândirea acestei forme de plată în spațiul comercial.
Funcționarea BNPL
Pentru consumator
BNPL este din ce în ce mai utilizat atât pe piața online, cât și pe piața offline.
- În platforma online, atunci când clientul își alege produsul și se pregătește să facă o achiziție online, dacă piața are opțiunea BNPL, ea ar fi dusă către un site care oferă opțiunea de plată amânată precum cea prezentată mai jos.
- În cazul în care clientul alege plata fără dobândă prin aplicația BNPL, i se solicită detalii, care pot include detalii de credit și bancare de către activatorul BNPL.
- În magazinul offline, clientul completează manual un formular cu detalii sau comunică datele angajatului magazinului. Detaliile sunt apoi introduse într-o bază de date digitală de către un funcționar sau comunică verbal cu un funcționar care introduce datele într-un formular digital. În unele magazine, clientului îi este oferită o tabletă/pad electronic în care acesta completează datele solicitate.
- Detaliile sunt verificate de comerciant sau de un furnizor terț pentru valabilitate și aprobare.
- Dacă este aprobată, poate fi necesară o mică plată în avans, cum ar fi 25% din suma totală de achiziție, plățile ulterioare urmând să fie plătite la un moment specificat ulterior într-o serie de rate fără dobândă.
- Toate ratele pot fi plătite prin cec sau transfer bancar; sau debitat automat de pe un card de debit, cont bancar sau card de credit.
- Diferența dintre plata BNPL și plata cu cardul de credit este că prima este adesea fără dobândă (dar nu întotdeauna), iar achiziția este achitată complet în perioada prevăzută. În cazul cardurilor de credit, creditul poate fi prelungit pe termen nelimitat, dobânda acumulată cu timpi mai mari.
Pentru comerciant
Comercianții care doresc să adopte o soluție BNPL ar putea fie să înființeze ei înșiși un astfel de sistem (model de comerciant folosind tehnician financiar sau FinTech) sau să recurgă la un furnizor BNPL terț (model de partener).
Modelul comerciantului este simplu; comerciantul încheie o înțelegere cu clientul pentru a planifica plata mărfurilor achiziționate în mai multe rate. Poate exista sau nu o dobândă adăugată la metoda de plată, în funcție de politicile comerciantului, de valoarea mărfurilor vândute și de durata ratei.
Pentru furnizorul BNPL
În modelul de partener, o terță parte interfață între comerciant și client și oferă opțiunea de plată în rate. Există două tipuri de soluții BNPL de la terți – împrumuturi pentru comisioane de tranzacții ale comerciantului și împrumuturi cu dobândă pentru cumpărători:
În cazul comisionului de tranzacție de tip BNPL, clientului nu i se percepe nicio sumă suplimentară pentru utilizarea opțiunii BNPL. În schimb, comerciantului i se percepe o taxă care este de obicei de 2-8% din suma achiziției.
În împrumuturile cu dobândă pentru cumpărători, comerciantului nu i se percepe o taxă, dar clientul plătește dobândă ca parte a planului de rate. Acest lucru este similar cu planurile tradiționale de rate care există de mai bine de un secol.
Modelul partenerului funcționează de obicei după cum urmează:
- Atunci când clientul alege opțiunea de cumpărare BNPL, acesta este obligat să furnizeze informații despre sumele fiecărei rate, perioada în care acestea sunt plătite și modul de plată (card de credit, card de debit, transfer bancar, online banking etc. .).
- Clientului i se cere apoi să furnizeze detalii adecvate, cum ar fi numărul cardului de credit, numărul contului bancar etc., utilizând care furnizorul poate efectua o verificare a creditului clientului.
- Odată aprobată, achiziția este considerată finalizată.
- Odată ce procesul de cumpărare este finalizat la sfârșitul clientului, furnizorul plătește comerciantului întreaga sumă a achiziției, minus orice comisioane care au fost convenite cu comerciantul.
- Furnizorul încasează ratele rămase direct de la client la perioadele de timp prestabilite.
Utilizarea OCR în ecosistemul BNPL
OCR este util în doi pași ai protocolului BNPL, și anume, la pasul de introducere a datelor și la etapa de verificare KYC de către furnizorul BNPL.
În magazinul offline care alege să folosească BNPL, clientului i se cere adesea să completeze un formular cu detalii care trebuie introduse în computer. Adesea, forma este cam așa:
Datele completate de client în formular trebuie introduse manual într-un sistem de către un angajat într-o bază de date. Software-ul BNPL validează apoi datele și trimite înapoi nota de aprobare pentru prelucrare ulterioară. Aceasta este ca și cum cardul de credit ar fi trecut prin glisare și datele sunt validate pentru aprobare.
Furnizorul de servicii BNPL poate beneficia enorm de asemenea de utilizarea OCR în verificarea documentelor KYC atașate, cum ar fi ID-ul, detaliile bancare etc. Aceste verificări KYC trebuie să aibă loc în timp real, iar extragerea automată a datelor din documentele încărcate va ajuta în rapid verificarea datelor relevante din aceste documente cu informații sursă.
Introducerea manuală a datelor financiare pentru operațiunile BNPL are următoarele probleme:
1. Rate de eroare ridicate: Sa demonstrat că introducerea datelor brute care nu este urmată de pași de verificare are o rată de eroare de până la 4%. Pentru a pune acest lucru în perspectivă, există 2 erori pentru fiecare cinci intrări făcute. Orice eroare în detaliile financiare poate fi catastrofală pentru organizație și client. Ratele ridicate de eroare asociate cu introducerea manuală a datelor pot fi atribuite unei varietăți de motive, de la formarea inadecvată a profesioniștilor în introducerea datelor până la oboseala umană, interpretarea greșită a datelor etc. Potrivit „Evaluarea calității datelor”, erorile pot apărea din valori lipsă, care, la rândul său, poate crea discrepanțe în rezultatul dorit. Chiar și cel mai bun operator de introducere a datelor este predispus să facă greșeli atunci când sarcina de introducere a datelor este repetitivă și/sau implică un volum mare de date. Or, companiile ar trebui să externalizeze operațiunea de introducere a datelor, care din nou costă bani.
2. Întârzieri: introducerea manuală a datelor necesită timp. O rată bună de introducere a datelor din documente pe hârtie variază între 10,000 și 15,000 de apăsări de taste pe oră. Datele complexe care necesită înțelegere înainte de a fi introduse ar întârzia și mai mult procesul. Astfel, introducerea a 400 de unități de date i-ar lua unui operator competent între 8 și 10 minute, ceea ce devine inacceptabil dacă volumul de date este mare.
3. Plictiseala umană: Procesul de introducere manuală a datelor este repetitiv și plictisitor și poate fi demoralizant. Introducerea manuală a datelor ar putea duce astfel la nemulțumirea angajaților și la o rată ridicată de rotație. Acestea sunt probleme serioase în mediul de afaceri extrem de competitiv de astăzi.
Aici poate ajuta software-ul de extragere a datelor OCR
Recunoașterea optică a caracterelor sau OCR convertește orice tip de text sau informații stocate în documente digitale în date care pot fi citite de mașină. Copiile pe hârtie și documentele pe hârtie pot fi astfel convertite în formate de fișiere care pot fi citite de computer, potrivite pentru editarea ulterioară sau prelucrarea datelor; facilitarea tranziției către birouri fără hârtie.
OCR Extragerea datelor din documente nestructurate
Un OCR bun trebuie să fie capabil să:
- Extrageți date structurate, slab structurate și nestructurate.
- Trageți date din mai multe surse.
- Exportați datele extrase în formatul dorit
- Să fie integrat cu un software care transmite datele în timp real către facilitatorul FinTech în afaceri sau către furnizorul terț BNPL
Un mod ideal în care OCR poate fi utilizat pentru procesarea BNPL este atunci când este integrat direct în pipeline FinTech.
Avantajele OCR în ecosistemul BNPL
- Îmbunătățirea acurateței și reducerea erorilor umane: automatizarea poate elimina multe dintre erorile umane cauzate de supraveghere, oboseală sau pregătire inadecvată.
- Economie de timp: automatizarea este, fără îndoială, mai rapidă decât extragerea manuală a datelor. Datele financiare și de credit ale clientului trebuie transmise tehnicianului financiar în timp real pentru ca procesul de achiziție să fie finalizat în timpul acestei vizite. Introducerea automată a datelor poate grăbi procesul și, prin urmare, poate evita întârzierile în procesul de cumpărare.
- Control mai bun și acces la date: o locație centralizată a datelor structurate o face mai accesibilă tuturor părților interesate și participanților la afaceri, permițând astfel coerența activităților de afaceri.
- Beneficii de cost: În timp ce investiția inițială în automatizarea OCR poate fi descurajantă, economiile de costuri prin îmbunătățirea productivității, moralul angajaților și economiile de timp pot compensa costurile de configurare ale sistemelor automate de extracție a datelor.
- Scalabilitate: sistemele de extragere a datelor OCR oferă posibilitate de extindere a afacerii fără a vă face griji cu privire la volumele de date care ar fi scalate în mod corespunzător.
OCR bazat pe AI cu Nanonets
Nanonets este un software OCR care folosește capabilitățile AI și ML pentru a extrage automat date nestructurate/structurate din documente PDF, imagini și fișiere scanate. Spre deosebire de soluțiile OCR tradiționale, Nanonets nu necesită reguli și șabloane separate pentru fiecare tip de document nou.
Bazându-se pe inteligența cognitivă bazată pe inteligență artificială, Nanonets poate gestiona tipuri de documente semi-structurate și chiar nevăzute, îmbunătățindu-se în timp. Algoritmul Nanonets și modelele OCR învață continuu. Pot fi antrenați sau reantrenați de mai multe ori și sunt foarte personalizabili. De asemenea, puteți personaliza rezultatul, pentru a extrage numai anumite tabele sau intrări de date care vă interesează.
API-ul Nanonets oferă viteze mari și precizie deosebită în extragerea datelor elementelor rând și stimulează automatizarea gestionării elementelor rând. API-ul Nanonets poate îndeplini următoarele sarcini:
- Detectarea precisă a structurii tabelului unui articol rând care conține documente precum formulare.
- Toate intrările de elemente rând care sunt prezente în forme precum nume, produs, preț, sumă totală, reduceri etc.
- Datele pot fi extrase ca ieșire JSON care poate permite construirea de aplicații și platforme personalizate.
Deși oferă un API și o documentație excelentă pentru dezvoltatori, software-ul este ideal și pentru organizațiile fără echipă internă de dezvoltatori.
Beneficiile utilizării Nanonets față de alte software-uri OCR automatizate depășesc cu mult economiile de costuri, precizia și scalarea. Nanonets oferă în plus beneficii unice care îl plasează cu mult înaintea concurenței:
- Un instrument cu adevărat fără cod
- Integrare ușoară a Nanonets cu majoritatea CRM, ERP, servicii de conținut sau software RPA.
- Nu este nevoie de post-procesare: Nanonets OCR poate recunoaște text scris de mână, imagini ale textului în mai multe limbi simultan, imagini cu rezoluție scăzută, imagini cu fonturi noi sau cursive și dimensiuni diferite, imagini cu text umbrit, text înclinat, text nestructurat aleatoriu, imagine zgomot, imagini neclare și multe altele.
- Funcționează cu date personalizate prin utilizarea datelor personalizate pentru antrenarea modelelor OCR.
- Recunoaștere a intrărilor multiple: Nanonets OCR poate recunoaște text scris de mână, imagini ale textului în mai multe limbi simultan, imagini cu rezoluție scăzută, imagini cu fonturi noi sau cursive și dimensiuni diferite, imagini cu text umbrit, text înclinat, text nestructurat aleatoriu, zgomot de imagine, imagini neclare și mai multe limbi
- Independență față de formate: Nanonets nu este deloc legat de șablonul de documente. Puteți captura date cognitiv în tabele sau elemente rând sau în orice alt format!
La pachet
Peisajul consumatorilor s-a schimbat enorm în ultimii 20 de ani, în special în ultimii doi ani de blocaje induse de pandemie și recesiuni economice. De la un spațiu care odată se baza pe achiziții în numerar la unul care acum îmbrățișează pe deplin digitalizarea tranzacțiilor, piața trece printr-o transformare care îi permite să valorifice tehnologia și noile inovații la potențialul lor maxim. Abordarea BNPL este următorul pas logic în evoluția spațiului de retail. Utilizarea OCR în fluxul de lucru BNPL vine cu beneficii convingătoare, cum ar fi economii de timp și costuri, proces de aprobare simplificat și, în cele din urmă, o mai bună adoptare de către comercianți.
- &
- 000
- ani 20
- Despre Noi
- acces
- Conform
- Cont
- peste
- activităţi de
- Adoptare
- publicitate
- Acord
- AI
- Algoritmul
- TOATE
- Permiterea
- sumă
- Sume
- api
- aplicaţia
- abordare
- Apps
- Automata
- Automatizare
- disponibil
- Bancă
- cont bancar
- prin transfer bancar
- Bancar
- fiind
- Beneficiile
- CEL MAI BUN
- Negru
- Clădire
- afaceri
- cumpăra
- Cumpărare
- capacități
- Capacitate
- Carduri
- Bani gheata
- încărcat
- control
- Verificări
- cognitive
- Companii
- convingătoare
- concurs
- complex
- concept
- consumator
- Consumatorii
- conţinut
- Contribuit
- Control
- Cheltuieli
- ar putea
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- de date
- de prelucrare a datelor
- Baza de date
- Date
- SnowPay
- întârziere
- întârzieri
- Cerere
- depresiune
- Detectare
- dezvoltat
- Dezvoltatorii
- digital
- digitizare
- documente
- jos
- condus
- Devreme
- Economic
- declin economic
- elimina
- a intrat
- intră
- Mediu inconjurator
- evoluţie
- mai repede
- Taxe
- finanţa
- financiar
- date financiare
- FinTech
- potrivi
- debit
- următor
- formă
- formulare
- Complet
- viitor
- merge
- bine
- bunuri
- mare
- ajutor
- Înalt
- extrem de
- istorie
- Cum
- HTTPS
- imagine
- include
- a crescut
- informații
- integrate
- integrare
- Inteligență
- interes
- investiţie
- IT
- Klarna
- KYC
- peisaj
- Limbă
- mare
- conduce
- AFLAȚI
- pîrghii
- Linie
- Credite
- locaţie
- lockdowns
- cautati
- Efectuarea
- administrare
- Mantra
- manual
- manual
- de fabricaţie
- piaţă
- Comerciant
- comercianţi
- ML
- model
- Modele
- bani
- cele mai multe
- Zgomot
- număr
- ocean
- oferi
- oferind
- promoții
- on-line
- online banking
- Operațiuni
- Opțiune
- Opţiuni
- organizație
- organizații
- Altele
- plătit
- pandemie
- Hârtie
- participanţi
- partener
- Plătește
- plată
- plăți
- perioadele
- perspectivă
- platformă
- Platforme
- Politicile
- Popular
- prezenta
- preţ
- probleme
- proces
- Produs
- producere
- productivitate
- profesioniști
- protocol
- furniza
- furnizează
- cumpărare
- cumparate
- achiziții
- calitate
- tarife
- Crud
- în timp real
- motive
- recesiune
- recunoaște
- record
- necesita
- necesar
- cu amănuntul
- Africa de Sud
- norme
- de vânzări
- Scară
- scalare
- schemă
- sector
- serie
- serviciu
- Servicii
- set
- instalare
- asemănător
- teren
- mic
- Software
- vândut
- soluţii
- ceva
- Spaţiu
- spații
- răspândire
- Etapă
- stoc
- stoca
- magazine
- stil
- sistem
- sisteme
- sarcini
- echipă
- Tehnologia
- lumea
- terț
- Prin
- timp
- consumă timp
- tradiţional
- Pregătire
- tranzacție
- Tranzacții
- Transformare
- unic
- us
- utilizare
- valoare
- furnizori
- Verificare
- volum
- Ce
- OMS
- fără
- fabrică
- lume
- ani