De ce sursele de date deconectate înseamnă că creditorii le lipsesc imaginea de ansamblu

În mod tradițional, sistemele bancare de bază au fost considerate ca baza de date principală a creditorului. În timp ce multe bănci se bazează pe această bază de date bancară de bază, ele administrează și o serie de alte baze de date care acoperă alte aspecte ale afacerii.

Aceste surse de date independente sunt rareori conectate, așa că băncile pierd o imagine cu adevărat holistică a clienților lor.

Dar există cantități enorme de date disponibile din toate operațiunile unei bănci, de la scorarea riscurilor, marketing și date generate de utilizator prin interacțiunile cu agenții sau o interfață digitală.

Nereușind să introducă acest lucru într-o platformă centralizată, băncile își împiedică, fără să vrea, relațiile cu clienții și, în cele din urmă, creșterea potențială.

Pentru ce pot folosi creditorii datele?

Dacă există un lucru pe care îl putem spune cu certitudine, este că oamenii produc cantități enorme de date cu fiecare acțiune digitală pe care o întreprind.

Băncile înțeleg deja cât de importantă este această mină de aur de date. Potrivit lui EY, 83% dintre firmele de servicii financiare de top spun că datele sunt cel mai valoros activ al lor – deși doar 16% se consideră „excelenti” în extragerea valorii din acele date.

Datele pot spune unei bănci dacă clienții lor plătesc la timp, cum și când își folosesc clienții cardurile și cât de des folosesc anumite produse.

Acest lucru poate ajuta conducerea să înțeleagă care dintre liniile lor de afaceri generează creștere (și care nu) și oferă informații despre cine să comercializeze anumite produse și ce caracteristici vor deveni valoroase pentru anumite grupuri de utilizatori.

În plus, analiza datelor este utilă pentru detectarea fraudei prin identificarea activităților neobișnuite, cum ar fi atunci când un client face o achiziție într-o locație așteptată sau o achiziție neobișnuită de mare valoare.

Conectarea tuturor datelor pe care le adunați

Din ce în ce mai mult, creditorii doresc să treacă la o viziune „o singură dată” a lumii lor pentru a descoperi tendințe și oportunități în baza lor de clienți.

Accesul la toate aceste date în întreaga organizație și în orice moment al ciclului de viață al clienților ajută băncile să optimizeze marketingul și riscul și să accelereze procesele de automatizare.

Acesta este un factor de diferențiere cheie pentru creditorii care doresc să devanseze concurenții lor.

Băncile își pot armoniza toate datele folosind analize avansate și interfețe de programare a aplicațiilor (API).

Aceste instrumente le permit să își conecteze diferitele surse de date la o singură platformă – cum ar fi un sistem bancar de bază – și să facă comparații directe între diferitele surse de date despre comportamentul clienților.

Acesta este un mod mult mai inteligent și mai eficient de a gestiona datele.

Băncile pot acționa instantaneu folosind date în timp real, care le oferă o viziune precisă și holistică asupra clienților lor.

În loc să caute prin baze de date separate, aceștia pot vedea cum clienții individuali sau persoanele demografice utilizează împrumuturile, fac achiziții sau își operează aplicația bancară.

Acest lucru, la rândul său, îi ajută să emită judecăți mai bune despre gestionarea riscurilor, lichidității, riscului de credit și așa mai departe.

Întărirea securității datelor

Toate băncile și instituțiile financiare trebuie să se confrunte cu reglementări stricte de securitate a datelor.

Încălcările de date pot însemna că detaliile personale ale a mii de clienți cad pe mâini greșite, vă dăunează reputației și vă pun în probleme serioase cu autoritățile de reglementare.

Cloud-ul a îmbunătățit standardele de securitate în comparație cu serverele locale, mulți furnizori de servicii cloud implementând acum experți de top în securitate, sisteme inteligente de monitorizare și protecții de clasă mondială pentru atacurile de încărcare și penetrare care întăresc apărarea băncilor împotriva potențialelor amenințări.

Unul dintre acești vectori de amenințare este eroarea umană, dar dacă datele sunt strânse și analizate în mod autonom cu un input uman minim, creditorii pot elimina mare parte din pericolul reprezentat de greșeli și răutate.

În plus, cu mai mulți oameni conștienți de modul în care instituțiile financiare își folosesc datele, oferindu-le siguranța că ale lor sunt îngrijite în mod corespunzător nu va face decât să vă sporească reputația pe orice piață.

Care este abordarea corectă?

Un sistem bancar de bază bazat pe cloud precum Oradian răspunde la multe dintre aceste provocări. Abordarea sa cu un singur tablou de bord pune surse de date independente într-un singur loc, oferindu-vă o viziune holistică asupra comportamentului clienților care vă poate ajuta să luați cele mai bune decizii atunci când lansați produse și servicii inovatoare, conectați-vă cu clienții finali la momentul potrivit și testați noi abordări. pe piețe noi.

Mai bine, protocoalele de securitate robuste ale Oradianului vă pot ajuta să păstrați aceste date în siguranță și să vă conformați reglementărilor locale.

Despre Oradian

Oradian oferă un sistem bancar de bază flexibil, bazat pe cloud, care deservește peste 10 milioane de oameni la nivel global.

Flexibil și extensibil, Oradian sprijină clienții instituționali din 13 țări să își extindă afacerea, să gândească mai mare și să meargă mai departe.

Dacă doriți să aflați mai multe despre serviciile noastre sau doriți să comparați sistemul bancar de bază al Oradianului cu furnizorul dvs. actual, echipa noastră de experți este disponibilă pentru o consultație fără obligații.

Vizitaţi nostru pentru a afla mai multe despre asta.