A fost o vreme când a fi o bancă challenger era suficient pentru a câștiga clienți. La începutul anilor 2010, au apărut și proliferarea numelor (acum cunoscute) precum Monzo, N26 și Revolut. Aceste bănci challenger împărtășeau un obiectiv simplu; pentru a face finanțele accesibile pentru toți, prin platforme rapide și convenabile. Era mai puțin să ofere o suită completă de produse sau personalizare și mai mult concentrat pe uniformizarea condițiilor de concurență în ceea ce privește securitatea financiară; intrarea în domeniul bancar a fost principala atracție, mai degrabă decât orice clopote și fluier.
Schimbarea cererilor consumatorilor
Avanză rapid până în 2022 și vedem un peisaj complet diferit. Băncile challenger originale sunt acum contestate de băncile neo-provocatoare. Construite pe hiperpersonalizare și determinate de cerințele în schimbare ale consumatorilor, aceste bănci neo-provocatoare oferă servicii personalizate care se potrivesc nevoilor specifice ale clienților țintă specifici. Exemplele includ Daylight, care se adresează comunității LGBTQ+ și BankMD din SUA, care este construit pentru medici și medici, oferind chiar și împrumuturi pentru cei care doresc să înceapă propriul cabinet.
Deși sunt noii copii de la bloc, băncile neo-challenger încă se confruntă cu propriile provocări. Concurența pentru clienți este mai acerbă decât oricând și, prin urmare, fiecare lider Fintech trebuie să caute să inoveze și să ofere utilizatorilor lor cele mai imersive și complete, bancar experiență posibilă. Nu mai este suficient de bun să fii doar un banca provocatoare; fondatorii trebuie să poată emite conturi bancare, carduri bancare și multe altele. În lumea API-urilor, nu există nicio scuză pentru a nu putea oferi clienților tăi exact ceea ce au nevoie atunci când au nevoie.
Construiți sau cumpărați?
Desigur, aceasta prezintă în mod inevitabil o decizie pe care aproape fiecare fondator Fintech trebuie să o întrebe cel puțin o dată în viață. Este mai ușor să construiți o soluție internă sau să cumpărați o soluție terță parte?
Multe bănci neo-provocatoare pot fi înclinate să construiască în interior, deoarece oferă mai mult control asupra întregului proces și permite personalizarea completă a instrumentelor bancare pe care le creează pentru clienți. Cu toate acestea, poate exista un cost real atât al resurselor, cât și al timpului atunci când faceți acest lucru. Deoarece nu există o taxă stabilită pentru proiect, costurile vor depăși inevitabil, iar cheltuiala inițială pentru recrutarea talentului necesar pentru a executa o astfel de transformare digitală poate fi considerabilă. Timpul este și o altă capcană potențială; gestionarea și execuția internă a proiectelor poate fi un proces foarte lent, iar în cursa pentru inovare, acest lucru nu este suficient de bun. Nu are rost să lanseze cele mai recente instrumente bancare clienților la șase luni după ce toți ceilalți le au.
De asemenea, este de remarcat faptul că cea mai mare parte a acestei angajări va fi specifică construirii acestei soluții, așa că există considerații reale pe termen lung de care trebuie să țineți cont atunci când aveți efectiv forță de muncă în exces redundantă odată ce lucrarea este finalizată.
Opțiunea de cumpărare prezintă propriile provocări; A FinTech afacerea poate deveni dependentă de un furnizor terță parte și poate simți că inovația se află de fapt în afara companiei. Există modalități de a atenua astfel de dependențe. De exemplu, fintech-urile ar trebui să colaboreze cu furnizorii de infrastructură care pot oferi redundanță și sunt agnostici pentru a asigura continuitatea afacerii. Comunicarea trebuie să fie eficientă și trebuie să existe o relație de încredere pentru ca opțiunea de cumpărare să funcționeze. Aceasta se extinde la securitate și conformitate de asemenea; o Fintech trebuie să aibă încredere că orice aplicație terță parte are nivelul corect de securitate și sunt în conformitate cu reglementările obligatorii din industria financiară.
Soluția de cumpărare poate oferi o serie de beneficii unei afaceri Fintech. Soluțiile Buy oferă expunere la tehnologii mai inovatoare la viteze mai mari; ciclurile de implementare au devenit semnificativ mai scurte decât construirea internă a aceleiași funcționalități. Aceasta înseamnă că rentabilitatea investiției este mai bună; orice părți interesate din afacere ar trebui să vadă că investițiile conduc la inovare și, în cazul băncilor challenger, o mai bună reținere a clienților.
O soluție globalizată bazată pe API
Indiferent dacă următoarea generație de neo-bănci alege să construiască sau să cumpere, acestea trebuie să meargă mai departe decât să construiască o copie certificată a altor produse financiare. Rezolvarea problemelor mai mici pentru un număr mare de oameni și construirea doar pentru viteză și comoditate a fost făcută de mai multe ori. În schimb, următoarea iterație a inovației în neo-banking ar trebui să se concentreze pe construirea unei bănci pentru anumite segmente de piață.
De exemplu, automatizarea extraselor bancare pentru cererile de viză sau permiterea persoanelor să-și sprijine financiar pe cei dragi din orice teritoriu. Rezolvarea problemelor din lumea reală în segmente de piață neexploatate și deservite. Globalizarea s-a întâmplat deja cu comerțul electronic online, iar tranzacțiile se pot face de oriunde în lume, așa că de ce nu poate fi același lucru pentru conturile bancare? De fapt, API-first FinTech tehnologia infrastructurii face ca fintech-urile de orice dimensiune să fie globale în mod implicit, printr-un singur punct de acces la mai mulți furnizori de servicii bancare transfrontaliere, într-o manieră agnostică.
Deci, de ce să nu ducem globalizarea la următorul nivel și să fii următorul nivel în neo-banking? Emiterea de cont global este viitorul. Cu toate acestea, poate fi maximizat doar dacă fondatorii Fintech își pot concentra timpul pe identificarea zonelor de diferențiere, în loc să consume atât timpul, cât și resursele atunci când încearcă să-și pună la punct propria soluție folosind mai multe integrări tehnologice.
De Alistair Cotton, CEO și co-fondator al Finanțe integrate
A fost o vreme când a fi o bancă challenger era suficient pentru a câștiga clienți. La începutul anilor 2010, au apărut și proliferarea numelor (acum cunoscute) precum Monzo, N26 și Revolut. Aceste bănci challenger împărtășeau un obiectiv simplu; pentru a face finanțele accesibile pentru toți, prin platforme rapide și convenabile. Era mai puțin să ofere o suită completă de produse sau personalizare și mai mult concentrat pe uniformizarea condițiilor de concurență în ceea ce privește securitatea financiară; intrarea în domeniul bancar a fost principala atracție, mai degrabă decât orice clopote și fluier.
Schimbarea cererilor consumatorilor
Avanză rapid până în 2022 și vedem un peisaj complet diferit. Băncile challenger originale sunt acum contestate de băncile neo-provocatoare. Construite pe hiperpersonalizare și determinate de cerințele în schimbare ale consumatorilor, aceste bănci neo-provocatoare oferă servicii personalizate care se potrivesc nevoilor specifice ale clienților țintă specifici. Exemplele includ Daylight, care se adresează comunității LGBTQ+ și BankMD din SUA, care este construit pentru medici și medici, oferind chiar și împrumuturi pentru cei care doresc să înceapă propriul cabinet.
Deși sunt noii copii de la bloc, băncile neo-challenger încă se confruntă cu propriile provocări. Concurența pentru clienți este mai acerbă decât oricând și, prin urmare, fiecare lider Fintech trebuie să caute să inoveze și să ofere utilizatorilor lor cele mai imersive și complete, bancar experiență posibilă. Nu mai este suficient de bun să fii doar un banca provocatoare; fondatorii trebuie să poată emite conturi bancare, carduri bancare și multe altele. În lumea API-urilor, nu există nicio scuză pentru a nu putea oferi clienților tăi exact ceea ce au nevoie atunci când au nevoie.
Construiți sau cumpărați?
Desigur, aceasta prezintă în mod inevitabil o decizie pe care aproape fiecare fondator Fintech trebuie să o întrebe cel puțin o dată în viață. Este mai ușor să construiți o soluție internă sau să cumpărați o soluție terță parte?
Multe bănci neo-provocatoare pot fi înclinate să construiască în interior, deoarece oferă mai mult control asupra întregului proces și permite personalizarea completă a instrumentelor bancare pe care le creează pentru clienți. Cu toate acestea, poate exista un cost real atât al resurselor, cât și al timpului atunci când faceți acest lucru. Deoarece nu există o taxă stabilită pentru proiect, costurile vor depăși inevitabil, iar cheltuiala inițială pentru recrutarea talentului necesar pentru a executa o astfel de transformare digitală poate fi considerabilă. Timpul este și o altă capcană potențială; gestionarea și execuția internă a proiectelor poate fi un proces foarte lent, iar în cursa pentru inovare, acest lucru nu este suficient de bun. Nu are rost să lanseze cele mai recente instrumente bancare clienților la șase luni după ce toți ceilalți le au.
De asemenea, este de remarcat faptul că cea mai mare parte a acestei angajări va fi specifică construirii acestei soluții, așa că există considerații reale pe termen lung de care trebuie să țineți cont atunci când aveți efectiv forță de muncă în exces redundantă odată ce lucrarea este finalizată.
Opțiunea de cumpărare prezintă propriile provocări; A FinTech afacerea poate deveni dependentă de un furnizor terță parte și poate simți că inovația se află de fapt în afara companiei. Există modalități de a atenua astfel de dependențe. De exemplu, fintech-urile ar trebui să colaboreze cu furnizorii de infrastructură care pot oferi redundanță și sunt agnostici pentru a asigura continuitatea afacerii. Comunicarea trebuie să fie eficientă și trebuie să existe o relație de încredere pentru ca opțiunea de cumpărare să funcționeze. Aceasta se extinde la securitate și conformitate de asemenea; o Fintech trebuie să aibă încredere că orice aplicație terță parte are nivelul corect de securitate și sunt în conformitate cu reglementările obligatorii din industria financiară.
Soluția de cumpărare poate oferi o serie de beneficii unei afaceri Fintech. Soluțiile Buy oferă expunere la tehnologii mai inovatoare la viteze mai mari; ciclurile de implementare au devenit semnificativ mai scurte decât construirea internă a aceleiași funcționalități. Aceasta înseamnă că rentabilitatea investiției este mai bună; orice părți interesate din afacere ar trebui să vadă că investițiile conduc la inovare și, în cazul băncilor challenger, o mai bună reținere a clienților.
O soluție globalizată bazată pe API
Indiferent dacă următoarea generație de neo-bănci alege să construiască sau să cumpere, acestea trebuie să meargă mai departe decât să construiască o copie certificată a altor produse financiare. Rezolvarea problemelor mai mici pentru un număr mare de oameni și construirea doar pentru viteză și comoditate a fost făcută de mai multe ori. În schimb, următoarea iterație a inovației în neo-banking ar trebui să se concentreze pe construirea unei bănci pentru anumite segmente de piață.
De exemplu, automatizarea extraselor bancare pentru cererile de viză sau permiterea persoanelor să-și sprijine financiar pe cei dragi din orice teritoriu. Rezolvarea problemelor din lumea reală în segmente de piață neexploatate și deservite. Globalizarea s-a întâmplat deja cu comerțul electronic online, iar tranzacțiile se pot face de oriunde în lume, așa că de ce nu poate fi același lucru pentru conturile bancare? De fapt, API-first FinTech tehnologia infrastructurii face ca fintech-urile de orice dimensiune să fie globale în mod implicit, printr-un singur punct de acces la mai mulți furnizori de servicii bancare transfrontaliere, într-o manieră agnostică.
Deci, de ce să nu ducem globalizarea la următorul nivel și să fii următorul nivel în neo-banking? Emiterea de cont global este viitorul. Cu toate acestea, poate fi maximizat doar dacă fondatorii Fintech își pot concentra timpul pe identificarea zonelor de diferențiere, în loc să consume atât timpul, cât și resursele atunci când încearcă să-și pună la punct propria soluție folosind mai multe integrări tehnologice.
De Alistair Cotton, CEO și co-fondator al Finanțe integrate
- furnică financiară
- blockchain
- conferința blockchain fintech
- Băncile Challenger
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- criptoconferință fintech
- Magnate de finanțe
- FinTech
- aplicația fintech
- inovație fintech
- Neobănci
- Opensea
- PayPal
- Paytech
- payway
- Plato
- platoul ai
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fintech pătrat
- dungă
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
