De ce parteneriatele dintre Fintech și băncile tradiționale sunt o propunere câștigătoare pentru plățile transfrontaliere

Pe măsură ce societatea noastră se globalizează, în curând nu vor mai exista granițe pentru capital. La nivel global, suma de bani trimisă ca alocație a cunoscut o creștere semnificativă ca rezultat direct al creșterii migrației, precum și al activității comerciale extinse la scară mondială.

Multe țări în curs de dezvoltare dobândesc un impuls economic considerabil din remitențele trimise acasă de cetățenii lor. Un studiu standard de un an a indicat că aceste plăți sunt echivalente cu mai mult de 10% din PIB-ul țărilor emergente. Aceste plăți sunt de cea mai mare importanță, nu numai pentru expansiunea economiilor naționale, ci și pentru economia globală.
Având în vedere aceste evoluții, factorii de decizie ai băncilor ar trebui să fie conștienți de nevoile în schimbare ale titularilor de cont, fie că sunt persoane fizice sau întreprinderi mici/medii. În zilele noastre, consumatorii și companiile au așteptări sporite și doresc să potrivească plățile cu mediul lor agitat, 24 de ore pe zi.

În general, extinderea ecosistemelor digitale, ajustările politicilor de reglementare și o creștere a gradului de acceptare a clienților sunt câțiva dintre factorii care determină evoluția colaborării dintre bănci și companiile Fintech. În continuare, băncile ar trebui să ia în considerare cooperarea cu Fintech pentru a implementa tehnici mai rapide și mai puțin costisitoare de procesare a plăților transfrontaliere.

Contextul procedurilor bancare tradiționale

Din punct de vedere istoric, băncile s-au bazat pe sistemele convenționale de plată, care presupun o bancă corespondent în rețea care oferă servicii de decontare și plată. Cu toate acestea, aceste proceduri tradiționale sunt costisitoare și consumatoare de timp. De multe ori, au comisioane obscure, inclusiv costuri valutare.

Întrucât tranzacțiile transfrontaliere tradiționale sunt direcționate printr-o rețea de bănci corespondente, fiecare dintre aceste opriri trebuie plătită, rezultând cheltuieli suplimentare. Fără îndoială, experiența digitală lipsită de plată rapidă este adesea slabă, nu corespunde așteptărilor consumatorilor și îi dezavantajează pe comercianți.

Având în vedere paradigma actuală pentru mișcarea capitalului din alte națiuni prin intermediul băncilor tradiționale, acest parteneriat între bănci și companiile Fintech a fost mai robust. În plus, ar putea exista o complexitate și o lipsă de claritate a taxelor și a calendarului în ceea ce privește plățile. Datorită utilizării potențiale a mai multor intermediari și servicii standard, există riscul unor taxe necunoscute până când banii ajung la destinație.

imagine prin Freepik

În prezent, întreprinderile Fintech reprezintă o amenințare pentru bănci prin adoptarea unor tehnici mai eficiente pentru a executa tranzacții transfrontaliere. Clienții, persoanele fizice și companiile deopotrivă sunt atrase de opțiuni de plată/remitere rapide și ieftine.

Explorarea apariției Fintech-ului

Sectorul Fintech nu numai că se extinde, ci se concentrează tot mai mult pe plăți, ca parte a responsabilităților mai largi în serviciile financiare sau ca parte a unei strategii de „platformă” digitală care combină mai multe servicii într-o ofertă unică digitală.

În plus, nu există indicii că convergența rapidă a industriilor financiare și tehnologice va încetini. Conform Statistici CB, au existat 2,745 de afaceri Fintech la scară largă pe tot globul în 2020, o creștere cu peste două treimi în ultimii cinci ani.

Descoperirea beneficiilor parteneriatelor dintre bănci și Fintech

Prin formarea de parteneriate între întreprinderile Fintech inovatoare și băncile tradiționale, putem reduce semnificativ timpul necesar pentru a aduce un nou produs pe piață și putem realiza economii de costuri pe întreg lanțul valoric. Până în prezent, alinierea acestor două domenii a fost determinată de necesitatea unui serviciu agil și sigur de transfer de fonduri de către persoanele cu sediul în străinătate, ale căror familii se bazează pe acest transfer, pe care l-ar considera de obicei parte din veniturile lor.

Prin urmare, băncile tradiționale ar trebui să exploreze posibilitatea de a încheia acorduri cu entități Fintech care au în prezent o rețea extinsă de canale de plată și națiuni. Finalizarea unei singure integrări face posibilă accesarea a sute de piețe și canale diferite. În acest fel, cerințele de a gestiona mai multe decontări și reconcilieri complicate vor fi eliminate, iar clienții vor putea beneficia de servicii de plată internaționale ieftine și rapide.

Fintech oferă o opțiune viabilă pentru întreprinderile și clienții care efectuează remitențe pentru a selecta cum să primească plăți de peste mări. În plus, băncile vor avea o imagine mai transparentă a traseului banilor, fără comisioane sau cheltuieli ascunse. O altă dezvoltare revoluționară este că companiile de tehnologie pot da validarea contului pentru a se asigura că destinatarul va primi fondurile. În plus, fluxul financiar poate fi accelerat, astfel încât beneficiarii să primească fondurile atunci când au cea mai mare nevoie de ele.

Pentru băncile care caută un partener transfrontalier în industria Fintech, iată câteva caracteristici cruciale de luat în considerare:

1. Acoperire globală: câte națiuni, valute și alternative de plată vor fi puse la dispoziție consumatorilor dvs. și cât de repede își vor primi banii? În afară de conturile bancare tradiționale, portofelele mobile pot primi și depozite de bani? Sunt monedele rare ușor accesibile pentru cumpărare?
2. Interfața de programare a aplicației Gateway de plăți: Cum plănuiți să vă conectați cu partenerul? Serviciul poate fi furnizat sub marca dvs. și, dacă da, cine este responsabil de prețul pentru utilizatorul final? Există setări la dispoziția dumneavoastră care vă permit să preluați comanda experienței utilizatorului?
3. Capacități de conformitate: Partenerul respectă aceleași proceduri stricte ca și instituția dvs. financiară? Cum colaborează partenerul cu organismele de reglementare din întreaga lume pentru a garanta că rețeaua sa financiară este conformă cu standardele internaționale?
4. Stabilitatea partenerului: De cât timp este partenerul în afaceri de plăți transfrontaliere? Care este fluxul lor de numerar operațional? Pot gestiona suma pe care se așteaptă să o trimită instituția dvs. prin intermediul șinelor sale?

Intrebari cu cheie

Încurajarea parteneriatelor între Fintech și companiile de remitențe poate accelera acest proces, oferind în același timp tarife mult mai atractive și, cel mai important, un serviciu îmbunătățit pentru clienți.

În cele din urmă, băncile au două motive principale pentru a lucra cu startup-urile Fintech. Clienții s-au obișnuit cu o experiență digitală fluidă și își doresc același lucru de la banca lor, un serviciu pe care doar câteva instituții îl pot oferi. Mai mult, ca urmare a apariției acestor puncte unice, afacerile Fintech au trecut de la oferirea unui singur serviciu la furnizarea unei suită de servicii.

Evoluțiile în Fintech, parteneriatele cu băncile tradiționale și digitalizarea în continuare în industria remitențelor vor duce la o extindere a acestei surse de venituri pentru familiile de migranți. La rândul său, acest lucru va contribui la reducerea sărăciei și a inegalității, precum și la creșterea accesului acestora la serviciile financiare. Femeile care sunt tinere și educate, trăiesc în case vulnerabile, iar în regiunile rurale vor beneficia cel mai mult.

Credit imagine recomandată: editat de Freepik aici și aici și Unsplash