De ce utilizarea responsabilă a datelor înseamnă experiențe bancare mai bune

O îngrijorare care a apărut în timpul scandalului debancare Farage a fost întrebarea cât de responsabile sunt băncile când manipularea datelor noastre și satisfacerea nevoilor clienților lor. În timp ce fiasco-ul Farage a generat în mod evident îngrijorări cu privire la utilizarea și potențiala dezvăluire a datelor deținute de instituțiile financiare, este important să ne amintim că datele pot fi, de asemenea, o forță pentru bine. Cu mass-media deturnată, a fost foarte ușor să treci cu vederea noua taxă pentru consumatori a FCA care intră în vigoare la sfârșitul lunii iulie – o piatră de hotar pentru autoritatea de reglementare și un pas extrem de pozitiv pentru industrie și clienți deopotrivă.

Noile reglementări pun un accent și mai mare pe necesitatea băncilor de a pune clienții în centrul afacerilor lor. Cu toate acestea, pentru a-și îndeplini angajamentele, instituțiile financiare vor trebui să exploateze datele la scară pentru a obține informații despre clienți și pentru a dovedi că produsele lor sunt adecvate. Pe măsură ce instituțiile financiare colectează mai multe date, ele își asumă și mai multă responsabilitate pentru utilizarea acestor date într-un mod adecvat.

Încrederea și transparența în ceea ce privește utilizarea datelor vor fi esențiale. Băncile care vor conduce în viitor sunt cele care se sprijină în rolul lor de gardieni ai datelor și folosesc datele pentru a-și îmbunătăți fiecare aspect al afacerii lor. Cu toate acestea numai 64% dintre firme raportând că erau pregătiți pentru intrarea în vigoare a taxei de consum – și peste șapte milioane de clienți un an nu pot obține informațiile de care au nevoie de la băncile lor – este clar că industria are un drum de parcurs. Deci unde mergem de aici?

Date pentru personalizarea produsului

De obicei, firmele FS stabilesc cerințe pentru ca clienții să se califice pentru produse – gândiți-vă la scorul de credit, banii depuși în bancă sau anumite praguri de cheltuieli lunare. Cu toate acestea, în epoca în care deciziile sunt adesea automatizate, acest lucru are ca rezultat o experiență frustrantă pentru mulți clienți. Acolo unde odată un manager de bancă ar lua o decizie holistică de a împrumuta unui client, un algoritm care analizează câteva puncte de date poate trasa ceea ce deseori pare o linie arbitrară în nisip.

Aici intervine o atingere mai eficientă a surselor de informații despre clienți, cu utilizarea datelor bine structurate care traversează silozurile departamentale din bănci. Acest lucru poate permite băncilor să dezvolte o imagine complet dezvoltată a situației financiare actuale și istorice a unui client și să înțeleagă mai bine nevoile, profilul de risc și adecvarea produsului.

Cel mai interesant, această utilizare responsabilă a datelor poate permite firmelor FS să personalizeze în mod extensiv ofertele de produse pentru consumatorii individuali. Datele despre venituri, modele de cheltuieli și active pot fi utilizate pentru a genera automat rate ale dobânzii, termeni și planuri de plată personalizate care se aliniază nevoilor clientului. Rezultatul sunt produse mai accesibile pentru consumatori, alături de reducerea riscurilor pentru firmele FS.

Pe lângă beneficiul financiar pur pentru client și firmă, personalizarea produselor stabilește și o bază mai puternică de loialitate și încredere între firmele FS și clienți. Această stimulare a loialității pe termen lung se va lega de eforturile de marketing, alături de personalizare – utilizarea adecvată a datelor poate asigura că produsele sunt oferite numai clienților care sunt cu adevărat viabile pentru produse.

Date pentru intervenții timpurii

Există, de asemenea, un grad semnificativ de bine social care poate fi realizat cu utilizarea corectă a datelor clienților. Aceleași informații care pot permite personalizarea hipergranulară a produselor pot fi, de asemenea, utilizate pentru a monitoriza și a ajuta clienții care se pot confrunta cu dificultăți financiare – și pe cei care sunt susceptibili la aceasta. Prin deblocarea informațiilor despre fapte precum modificări ale veniturilor, activelor clienților, tiparelor de cheltuieli sau obligațiilor de credit, firmele pot identifica automat clienții vulnerabili și pot oferi intervenții în timp util.

Aceste abordări automate pot semnala clienții care se confruntă în prezent cu dificultăți financiare. Aceste sisteme de „avertizare timpurie” pot ajuta firmele FS să ofere asistență și suport din timp – cum ar fi oferte de toleranță, opțiuni de consolidare a datoriilor sau concedii de plată. Făcând aceste intervenții din timp, firmele FS pot contribui la asigurarea celor mai bune rezultate posibile pentru consumatori, în timp ce își construiesc loialitatea și își reduc propria expunere la risc.

Revizuirea utilizării datelor în FS

 Împreună cu respectarea reglementărilor precum obligațiile consumatorilor și menținerea competitivității pe termen scurt pe o piață definită de rate în creștere, datele pentru personalizare se pot dovedi un atu strategic pentru firmele FS. Folosind pe deplin datele clienților, băncile și industria FS se află într-un loc mai bun ca niciodată pentru a identifica macro-tendințele devreme – asigurând cele mai bune oferte pentru consumatori și evitând stânjeniri precum întârzierile în

transmiterea creșterilor ratelor la conturile de economii la începutul acestui an. De fapt, ar putea ajuta chiar la stimularea inovației, ajutând firmele să identifice lacunele de pe piață care ar putea fi exploatate pentru a debloca valoarea blocată și pentru a crea categorii de produse complet noi.

În mod ideal, călătoria de a distruge silozurile de date pentru a permite personalizarea puternică în firmele FS ar fi început cu mult timp în urmă – dar nu este prea târziu pentru a începe acum. Pe lângă beneficiile comerciale care vor fi obținute prin utilizarea îmbunătățită a datelor în cadrul băncilor, scandalul Farage ne-a reamintit și că pot exista unele riscuri majore de reputație și de reglementare dacă nu utilizați în mod corespunzător datele clienților. De aceea, prioritatea oricărei firme FS care dorește să fie competitivă și conformă pe această piață este să își modernizeze sistemele pentru a gestiona datele clienților în mod mai sistematic, permițând ca informațiile despre clienți să fie utilizate în mod responsabil în întreaga organizație.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/24931/why-responsible-data-use-means-better-banking-experiences?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs