De ce tehnologia nu a reușit să perturbe asigurările

Republicat de Platon

Urmaritori: 0

Why technology has failed to disrupt insurance PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Miliarde investite. Sute de start-up-uri. Mult hype. Ideea că industria asigurărilor veche de secole este pregătită pentru perturbări de către noua tehnologie a atras investitori și antreprenori de ani de zile.

Este ușor de înțeles de ce au aruncat priviri invidioase către asigurări - este mare, poate genera profituri decente și face afaceri în general în același mod de zeci de ani. Prin stropirea unor AI, a unor date mari și a unor aplicații ușor de utilizat, ar trebui să fie posibil să câștigăm o parte decentă din piață.

Mulți oameni au acceptat ideea. Conform de date de la asigurătorul Gallagher Re, peste 40 de miliarde de dolari au fost investiți în așa-numitele start-up-uri insurtech la nivel global în ultimii cinci ani.

Și totuși, asigurările pentru consumatori rămân în mare parte neîntrerupte. Cei mai mari asigurători de autovehicule din Marea Britanie, de exemplu, sunt aceiași care erau acum aproximativ un deceniu sau două - Aviva, Admiral, Direct Line și colab. Este o poveste similară în SUA. Iar asigurarea auto și casă pe care o cumpărăm cu toții este, de asemenea, puțin modificată. Da, s-ar putea să cumpărăm de la un site de comparare a prețurilor, mai degrabă decât de la un broker principal, dar politica în sine este, în mare, aceeași ca odinioară.

Comparați asta cu revoluțiile care au avut loc în comerțul cu amănuntul, călătoriile și nenumărate alte industrii.

Valul de start-up-uri s-a chinuit, până acum, să facă un mare zgomot. Lemonade, listată în SUA, una dintre start-up-urile cu cel mai înalt profil din domeniul insurtech, are încă pierderi și se estimează că va rămâne așa în acest an și anul viitor. Prețul acțiunilor sale a scăzut cu 59% în ultimul an. Alte insurtechs listate în SUA, cum ar fi Hippo și Root, au s-a descurcat puțin mai bine.

În Marea Britanie, companii precum By Miles (asigurare auto plătită la milă) și Cuvva (asigurare auto pe termen scurt) au idei bune și sunt în creștere, dar până acum abia au făcut o zgârietură în industria asigurărilor auto de 16 miliarde de lire sterline.

O mare problemă cu care se confruntă aceste start-up-uri este că este dificil să-i atragă pe oameni. „Clienților pur și simplu nu le pasă suficient de asigurarea lor”, spune Paul De'Ath de la firma de consultanță Oxbow. „Aveți o piață foarte competitivă în care majoritatea clienților sunt concentrați pe preț. Le pasă mai puțin de caracteristici.” Emotionarea publicului cu privire la cea mai recentă inovație iPhone este un lucru. A-i entuziasma cu privire la cea mai recentă inovație în domeniul asigurărilor este o provocare mult mai mare.

Și astfel start-up-urile au fost nevoite să concureze cu marii operatori la preț. Lemonade a fost lansată în Marea Britanie anul trecut. Este spune o poveste. După ce le-a spus vizitatorilor „să uite tot ce știi despre asigurări”, rândul următor spune „păstrează-ți lucrurile în siguranță de la 4 GBP/lună”. Explicația modului în care funcționează politicile sale și cauzele bune pe care intenționează să le susțină vin mult mai jos.

De asemenea, trebuie să muncească din greu pentru a câștiga afaceri. Asta înseamnă mult marketing costisitor, fie prin publicitate directă, fie prin operarea prin site-uri de comparare a prețurilor. Vorba în gură va merge doar atât de departe în asigurări.

Și, susține Rob Moffat de la grupul de capital de risc Balderton, ei trebuie să devină mai buni la tratarea cererilor de despăgubire prin eliminarea fraudei și ținând la un nivel scăzut costurile de reparații. Dacă aceste cheltuieli vor exploda, nicio cantitate de date inteligente sau modele de afaceri noi nu va menține afacerea în negru. Chiar și asigurătorii actuali consideră că acest lucru este dificil - Direct Line miercuri avertizat asupra profiturilor din cauza creșterii costurilor de despăgubire.

Ar putea fi tentant pentru marii asigurători să-și permită un mic oftat de ușurare. Valul mult temut de perturbări a fost mai mic decât se temeau mulți. Și pe măsură ce industria tehnologică se retrage și finanțarea devine din ce în ce mai redusă, perspectiva unui nou intrant mare, susținut puternic, scade.

Dar amenințarea este încă acolo. Consumatorii rar iubesc asigurările, așa că mai există posibilitatea ca cineva să vină cu o ofertă care să le răzgândească. Iar la orizont se profilează marile grupuri tehnologice. Deși niciunul dintre ei nu a făcut un împingere mare în sector până acum, au ciugulit marginile. Amazon este cel mai recent, cu un plan lansează un portal de asigurări în Regatul Unit. Acele priviri invidioase nu au dispărut.

<!–
->