De ce industria bancară trebuie să îmbrățișeze Metaverse

Together with new technology and the onset of the COVID-19 pandemic in March 2020, there has been a marked change in customer behavior

De Poonam Garg

Din punct de vedere istoric, banca tradițională s-a bazat în mare măsură pe reputația mărcii și pe produsele sale financiare pentru a păstra clienții. Cu toate acestea, întreprinderile și persoanele fizice continuă să îmbrățișeze noi tehnologii în al treilea deceniu al celor 21^stlea.

Împreună cu noile tehnologii și cu debutul pandemiei de COVID-19 în martie 2020, a avut loc o schimbare semnificativă în comportamentul clienților. Clienții sunt acum mai înclinați să opereze de la distanță și în lumea digitală. În consecință, băncile tradiționale se confruntă cu noi provocări atât în ​​ceea ce privește metodele lor de interacțiune cu clienții, cât și produsele pe care le oferă. Cu aceste noi așteptări, băncile vor trebui să îmbrățișeze și să se concentreze asupra noului val digital cunoscut sub numele de metavers.

Metaversul (combinând cuvintele "meta" și 'univers'), este în prezent în stadiu de dezvoltare. Cunoscut ca Web 3.0l, este definit ca o rețea de lumi virtuale 3-D sau un spațiu de realitate virtuală în care utilizatorii pot interacționa cu un mediu generat de computer, precum și cu alți utilizatori. Potrivit analistului VP Gartner, Marty Resnick, până în 2026, 25% dintre oameni vor petrece cel puțin o oră pe zi în metavers pentru muncă, cumpărături, educație, rețele sociale și/sau divertisment.

Când vine vorba de servicii bancare, metaversul oferă băncilor tradiționale o oportunitate primordială de a concura cu băncile challenger. Aceștia se pot concentra pe recuperarea terenului pierdut, ca urmare a rămas în urmă cu inovațiile, cum ar fi plățile WhatsApp, precum și finanțarea încorporată. Băncile trebuie, de asemenea, să inoveze în moduri care să le permită clienților să petreacă timp în metavers și să ia decizii de cumpărare, cum ar fi să permită conversia monedei fiduciare în criptomoneda metaverse, în special atunci când vine vorba de acordarea de împrumuturi clienților.

Kumar Ghosh, care este director de inginerie software la o bancă Fortune 100, consideră că în viitor, mai multe tranzacții financiare se vor întâmpla în metavers. „Aceste tranzacții” el spune, „Va fi mobil, fără frecare, fără numerar. Ei pot chiar să îmbarce un client sau să își verifice identitatea. Acesta este unul dintre motivele pentru care se solicită băncilor să creeze o experiență de neegalat pentru clienți. Băncile care pot folosi tehnologii de ultimă oră precum realitatea virtuală (VR) pentru a crea un mediu realist și captivant pentru clienții lor vor putea oferi un serviciu imbatabil și vor câștiga cursa.”

Importanța unei experiențe imersive pentru clienți

Băncile avansate pot crea o experiență puternică și captivantă a clienților în spațiul metavers, utilizând cloud-ul și partajând resurse, cum ar fi centrele de apel virtuale, pentru a răspunde solicitărilor clienților. Deși poate părea ceva din SF, în cele din urmă, băncile vor putea crea reprezentanți și oficiali avatar în metavers, permițând astfel clienților să aibă conversații personalizate cu agenții băncii și să aibă acces într-un singur loc, în timp real, la toate serviciile institutiei financiare.

Aceasta, la rândul său, va oferi clienților o experiență complet nouă: oferindu-le o vedere de 360 ​​de grade asupra instituției lor financiare, fără ca aceștia să fie nevoiți să pună piciorul într-o bancă fizică.

Explorarea oportunităților NFT și criptomonede

Criptomonedele, cardurile de credit virtuale și jetoanele nefungibile (NFT), vor fi noua monedă în metavers. Ele fac parte integrantă din Web 3.0 și vor merge mână în mână în această nouă lume virtuală. Băncile vor putea profita de acest lucru recunoscând că NFT-urile reprezintă un potențial activ atunci când vine vorba de gestionarea averii, în special în lansarea de fonduri mutuale în care investițiile par promițătoare.

Potrivit Forbes, pe măsură ce tot mai mulți oameni îmbrățișează metaversul iar criptomonedele, băncile și instituțiile financiare vor investi timp și energie în facilitarea modelelor financiare derivate din criptomonede sau blockchain, mai ales atunci când oamenii vor dori să trimită bani altora fără taxele bancare tradiționale actuale care există.

Cu criptomonedele care își găsesc deja drumul spre utilizarea publică (ambele Paypal și MasterCard utilizându-le deja), există deja discuții cu privire la modul de reglementare a criptomonedei în metavers. In orice caz, Publicis Sapient susține că, în loc să aștepte reglementări, băncile ar trebui să îmbrățișeze deja economia metaversului și ar trebui să facă acest lucru prin valorificarea încrederii și a recunoașterii mărcii (cum ar fi PayPal și MasterCard fac în prezent); să adopte platforme de plată metaverse (cum ar fi ale lui Meta tranzacții WhatsApp); și începeți să vă integrați cu platformele VR și de realitate augmentată (AR), mai ales că mulți oameni sunt deja confortabili să utilizeze aceste lucruri în medii sportive sau de jocuri.

Necesitatea de a crea un mediu bancar de încredere

Deși posibilitățile de operare bancară în metavers sunt interesante, totuși, băncile ar trebui să procedeze cu o oarecare prudență. Încrederea este problema numărul unu pe care oamenii o caută atunci când vine vorba atât de a-și alege instituția financiară, cât și de a se asigura că fondurile și identitatea lor sunt în siguranță. Crearea încrederii în metaversul bancar este crucială.

Securitatea a fost întotdeauna un sport de echipă. Niciun furnizor, produs sau tehnologie nu poate merge singur când vine vorba de protecție. Cultura de schimb de informații și colaborare în comunitatea de securitate care există în prezent este o realizare monumentală, dar nu s-a întâmplat peste noapte.

Furtul de identitate este întotdeauna locul unde intrușii lovesc primii. Există deja o mulțime de escrocherii sofisticate de tip phishing atunci când vine vorba de instituțiile financiare și, de-a lungul timpului, oamenii au fost avertizați despre ce să fiți atenți. În metavers, înșelătoriile de tip phishing pot avea potențial tărâmuri întregi noi. Nimeni nu va mai primi un e-mail fals care pare a fi de la instituția financiară care îi spune să-și reseteze parola. Mai degrabă, clienții s-ar putea trezi vorbind cu un avatar deturnat al unui casier în lobby-ul lor bancar virtual care le cere informațiile personale. Sau cineva care se uită la CEO-ul băncii ar putea invita un client la o întâlnire în ceea ce se dovedește a fi o sală de conferințe virtuală rău intenționată.

În consecință, băncile, împreună cu alte instituții, trebuie să investească timp, energie și forță de muncă în rezolvarea acestor probleme de identitate în metavers. Trebuie să aibă prioritate maximă. Pașii constructivi pe care instituțiile financiare îi pot întreprinde pentru a realiza acest lucru includ crearea autentificare multifactor (MFA) și autentificare fără parolă parte integrantă a platformelor. Băncile se pot baza, de asemenea, pe inovațiile recente din arena multi-cloud, unde administratorii IT pot folosi o singură consolă pentru a guverna accesul la mai multe experiențe de aplicații cloud pe care se bazează utilizatorii lor.

Pregătirea pentru viitor

Deși există încă probleme care trebuie abordate, metaversul is viitor, iar băncile pot beneficia cu adevărat de pe urma acestei inovații tehnologice inovatoare, intrând la parter. Acest lucru va permite băncilor să concureze la egalitate cu alte instituții cu gândire mai avansată. Acum este timpul. Metaversul viitor este o oportunitate pentru bănci de a modifica radical modul în care își desfășoară activitatea în prezent și de a păstra și de a recruta noi clienți.

În cele din urmă, instituțiile financiare ar trebui să îmbrățișeze metaversul viitor ca lideri, mai degrabă decât adepți, în special în această etapă incipientă. Este oportunitatea perfectă pentru ei de a crea viitorul metaverse banking în propriile lor condiții.

Link: https://www.bankingexchange.com/news-feed/item/9353-why-the-banking-industry-needs-to-embrace-the-metaverse

Sursa: https://www.bankingexchange.com