De ce viitorul bancar este compus (Prema Varadhan)

Marile bănci de astăzi se confruntă cu provocări multiple. Consumatorii se așteaptă la același tip de comoditate digitală de la băncile lor pe care îl obțin din alte experiențe. Autoritățile de reglementare sunt de acord și au făcut mai ușor pentru noii intrați, cum ar fi instituțiile nebancare, să ofere oamenilor acces
la serviciile financiare și la informațiile pe care le doresc. Acești disruptori sunt înarmați cu tehnologii native din cloud și mentalitate pentru a ajunge pe piață cu noi servicii cu o viteză vertiginoasă.

Dar amenințarea unei bănci este oportunitatea alteia. Cei care înțeleg urgența și încep să migreze acum de la vechile tehnologii care se luptă să permită inovația în ritm, vor câștiga. Celor care nu o vor avea mai greu să concureze în această nouă paradigmă bancară.

Deci, ce fel de platformă ar trebui să folosească băncile? Răspunsul este unul composabil.

Învățarea lecțiilor

Băncile trebuie doar să se uite la unele dintre cele mai de succes companii de tehnologie B2B pentru a înțelege valoarea composabilității. Gândiți-vă Salesforce pentru CRM sau ServiceNow pentru gestionarea fluxului de lucru.

Comparați acest lucru cu tehnologiile care continuă să domine băncile mari. Imaginea de aici este a sistemelor dislocate achiziționate de la mai mulți furnizori, care necesită integrări complexe (și adesea mai multe software) pentru a permite automatizarea proceselor și o vizualizare unică a datelor.
Mai mult decât atât, o mare parte din acestea se desfășoară la sediu, ceea ce înseamnă că băncile trebuie să-și asume costurile, gestionarea și riscurile hardware-ului, rețelelor și securității. 

În fața unei astfel de complexități, tentația băncilor este să păstreze ceea ce au, mai degrabă decât recablarea costisitoare necesară pentru a adăuga noi capabilități. Cu alte cuvinte, prețul inovației depășește oportunitatea comercială, în timp ce jucătorii mai abili atrag clienții
cu servicii și experiențe mai bune.

Încălcarea granițelor

Composable banking creează, de asemenea, oportunități dincolo de granițele pieței tradiționale. Din ce în ce mai mult, non-bancarele intră în jocul bancar, folosind direct platforme bancare componabile pentru a-și atrage clienții cu oferte de credit, noi metode de plată,
oportunități de investiții și soluții de gestionare a averii.

Dar oferirea de „servicii de finanțare încorporată în mod direct are limite – reglementarea și know-how-ul fiind două dintre cele evidente. Băncile care le pot permite comercianților să-și extindă portofoliul de produse de „finanțare încorporată” își vor lua partea lor din venituri și, de asemenea, pot
colectează noi perspective pentru a-și comercializa serviciile bancare de bază.

O platformă componabilă permite ca acest lucru să se întâmple la scară. Fără el, ar fi prea complex pentru o bancă să-și integreze sistemele, procesele și protocoalele cu cele ale comerciantului. Dar natura „plug and play” a unei platforme bancare composable înseamnă
un comerciant este limitat doar de amploarea capabilităților disponibile și de cât de repede vrea să meargă.

Modul în care compuneți contează

O platformă bancară componabilă ar trebui să fie liberă să ruleze în orice mediu, inclusiv în orice cloud public sau ca SaaS. De asemenea, ar trebui să fie independent de bazele de date și să folosească arhitectura API. Aceste lucruri nu contează doar pentru implementare, ci și pentru ecosistemul dezvoltatorului
care trebuie construit în jurul lui. Dezvoltatorii sunt forța vitală a unei platforme composabile. Fără implicarea lor în extinderea modulelor cu funcții noi bogate sau construirea de capabilități complet noi pe lângă cele de bază, platforma va fi lipsită de inovație.
trebuie să rămână relevantă.

Platforma trebuie să îmbrățișeze și capacitatea partenerilor de a-și aduce propriile soluții și de a le integra cu ușurință. Prin urmare, platforma trebuie să fie nativă în cloud, pentru a permite containere, microservicii și alte instrumente DevOps moderne. Trebuie să existe un mediu sandbox
pentru a facilita experimentarea și testarea; și o piață în care dezvoltatorii își pot comercializa munca.

Doar prin aceste principii deschise o platformă bancară componabilă poate genera amploarea și profunzimea capabilităților pentru care este concepută; flexibilitatea implementării pentru a se potrivi nevoilor actuale și viitoare; și ușurința de utilizare care permite adoptarea rapidă
iar apoi scala.

Acum este timpul

Discuția despre nevoia de amploare într-o platformă bancară componabilă îi poate determina pe unii să presupună că acest lucru înseamnă adoptare la scară largă și complexă. Opusul este adevărat. Lățimea oferă modularitate; șansa de a începe mic și de a implementa capabilități individuale și apoi
adăugați fără probleme funcții complementare sau ramificați-vă în zone noi.

Profiturile generate prin activitatea bancară composable vor dicta în cele din urmă urgența. Băncile și companiile care se mișcă primele vor fi în pole position pentru a analiza implicațiile comerciale, a se dubla și a obține cele mai multe beneficii.