Banca Mondială către autoritățile de reglementare: Obțineți Suptech!

Autoritățile de reglementare financiară se bazează pe educație și alfabetizare financiară pentru a încerca să salveze consumatorii de riscurile tot mai mari legate de finanțarea digitală.

Ei apelează la metode încercate, adevărate și prea testate. Incercat din nou si din nou, cu aceleasi rezultate.

Acest lucru nu înseamnă că educarea consumatorilor cu privire la riscuri este contraproductivă. Este foarte necesar. Dar clar că nu este suficient. Și riscurile cresc pe măsură ce mai multe activități financiare se deplasează pe mobil.

O modalitate mai bună de a combate amenințările de securitate cibernetică, înșelătoriile și hackurile, este să lupți cu focul: adică cu sisteme automate, alimentate cu date, care pot supraveghea piețele și tranzacțiile, pot identifica modele neobișnuite și pot ridica semnale roșii. Folosind același tip de lucruri pe care se bazează fintech-urile, cum ar fi inteligența artificială, datele generate de comportament și analiza datelor mari.

Amenințare în mișcare

Banca Mondială, într-un sondaj recent publicat de autoritățile de reglementare financiare globale, afirmă că acestea încep să adopte „suptech” (aplicarea tehnologiei și a soluțiilor de analiză a datelor pentru a îmbunătăți capacitățile de supraveghere a pieței financiare ale unei autorități financiare). Dar au un drum lung de parcurs.

Călătoria a început odată cu pandemia COVID-19 din 2020, care a catalizat autoritățile de reglementare din piețele emergente să acorde prioritate activităților legate de fintech pentru a promova incluziunea financiară și accesul la distanță. Dar, pe măsură ce au susținut digitalizarea, s-au alarmat și de riscurile pentru consumatori, în special în ceea ce privește cripto, dar și embedded banking și alte modele în care sunt partajate date sensibile.

Potrivit Băncii Mondiale Al treilea sondaj global de reglementare Fintech, 78% dintre autorități consideră securitatea cibernetică principalul risc în fintech, urmată de fraude și escrocherii.

Cu toate acestea, există o deconectare între ceea ce autoritățile citează drept amenințări și modul în care implementează de fapt soluții regtech. Banca Mondială consideră că utilizarea lor preferată este monitorizarea practicilor de concurență, elaborarea politicilor și coordonarea cu alte autorități de reglementare.

Ei sunt, de asemenea, interesați de soluții tehnologice pentru a monitoriza operațiunile bancare deschise, verificările identității digitale/KYC și supravegherea activelor digitale.

Doar 18% dintre autoritățile chestionate spun că au aplicații suptech pentru protecția consumatorilor. Este scăzut, dar este deosebit de scăzut, având în vedere că 40% dintre autoritățile de reglementare au deja una sau mai multe aplicații suptech în funcțiune. Pur și simplu nu le folosesc pentru a proteja consumatorii, cu excepția domeniului plăților, unde suptech este cel mai avansat.

Obstacole către adopție

Există diverse motive pentru această lentă. Autorităţilor le lipsesc competenţele sau bugetul. Acestea rulează pe sisteme IT vechi care îngreunează integrarea tehnologiilor mai noi. Este posibil să le lipsească un protocol pentru partajarea datelor cu sectorul privat sau cu alte autorități de reglementare.

În linii mari, soluțiile suptech nu există în vid. Ele necesită o infrastructură digitală mai largă pentru a fi eficiente. Banca Mondială a citat India drept lider remarcabil: „India Stack” care include Aadhaar pentru identitatea digitală, UPI pentru plăți digitale și funcția sa de agregare de conturi pentru a partaja date a permis autorităților sale de reglementare să implementeze suptech mai eficient.

Studiul a evidențiat, de asemenea, Filipine pentru introducerea cadrelor legale pentru activele digitale, aducând claritatea atât de necesară, astfel încât autoritățile de reglementare să-și poată face treaba.

Dintre regiuni, cele mai avansate piețe emergente sunt cele din Europa de Est, poate datorită apartenenței lor la Uniunea Europeană: aproximativ 40% dintre aceste autorități spun că au început să implementeze suptech. Asia de Sud este pe locul doi, cu 20 la sută, susținută de India Stack.

Asia de Est este în urmă, doar 5% dintre autoritățile de reglementare din piețele emergente au implementat o soluție suptech. Aceasta este sub cele 7 procente raportate în Africa.

Priorități diferite

La nivel mondial, majoritatea autorităților de reglementare folosesc suptech pentru a îmbunătăți supravegherea bazată pe risc. Prioritatea lor este supravegherea prudențială la nivel macro și comportamentul pieței.

Deși nu folosesc aceste instrumente în scopuri de protecție a consumatorilor, Banca Mondială a remarcat că, odată ce autoritățile au început, le este mai ușor să integreze soluțiile suptech. Aceștia obțin acces la date granulare și în timp util și învață cum să le folosească.

În măsura în care suptech a fost adoptat pentru protecția consumatorilor, a fost făcut în frenezia de a face față crizei Covid. Banca Mondială a încurajat autoritățile de reglementare să arunce acum o privire mai strategică asupra a ceea ce pot oferi aceste tehnologii.

Într-adevăr, un motiv pentru protecția slabă a consumatorilor și răspândirea înșelătoriilor și a hackurilor este că, până de curând, autorităților din piețele emergente nu aveau date. Asta se schimbă rapid.