Pe măsură ce strângerea autorităților de reglementare pe piața globală a criptomonedei, bursele precum KuCoin sunt obligate să implementeze verificări obligatorii înainte de cumpărare. În tandem, mai multe bănci proeminente limitează fondurile transferate către schimburile de criptomonede sub pretextul protejării clienților de activități frauduloase. În fundal, Grupul de Acțiune Financiară (FATF) planează asupra acestor reglementări care evoluează rapid.
FATF subliniază importanța reglementărilor Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) și Anti-Money Laundering (AML) care se aplică tuturor tranzacțiilor financiare, inclusiv criptomonedele. Obiectivul declarat al acestor reglementări este de a identifica, contracara și urmări penal activități ilicite, cum ar fi spălarea banilor, activitățile de pe piața neagră, evaziunea fiscală și finanțarea terorismului.
Strategia FATF este perspicace: publicul larg este universal împotriva spălării banilor și finanțării terorismului, ceea ce face dificil să se opună recomandărilor lor fără să pară să susțină activități ilegale și periculoase. Cu toate acestea, adevăratul motiv din spatele acestor orientări este menținerea unui bastion asupra sistemului financiar și, în primul rând, asigurarea conformității fiscale de către public; prevenirea activității criminale este aparent un scop secundar.
O serie de bănci majore amendate pentru încălcarea reglementărilor AML și KYC, în ciuda echipelor lor interne dedicate care monitorizează fiecare tranzacție, atestă ineficiența acestor reglementări în prevenirea infractorilor să exploateze băncile. De exemplu, în ciuda tuturor acestor măsuri, Danske Bank a pledat vinovat de fraudă în 2022.
Potrivit Departamentului de Justiție al SUA, „Danske Bank a fraudat băncile din SUA cu privire la clienții Danske Bank Estonia și la controalele împotriva spălării banilor pentru a facilita accesul la sistemul financiar american pentru clienții cu risc ridicat ai Danske Bank Estonia, care locuiau în afara Estoniei – inclusiv în Rusia." Ei au pierdut peste 2 miliarde de dolari și au fost de acord să implementeze și să mențină un program de conformitate și controale AML reînnoit.
Credit Suisse i-a ajutat pe câțiva dintre clienții lor francezi să evite impozitele, prin deschiderea unor companii-fantasmă în diferite teritorii. Au soluționat cazul cu autoritățile franceze pentru 234 de milioane de dolari. Anterior, în 2014, au plătit 2.4 miliarde de dolari autorităților americane pentru evaziune fiscală și au continuat să ascundă 700 de milioane de dolari după acord.
Lista băncilor care încalcă cu bună știință reglementările AML și KYC continuă și include Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest și Goldman Sachs. Autoritatea de conduită financiară din Marea Britanie investighează în prezent Barclays pentru posibilă spălare de bani.
Presiunile asupra schimburilor de criptomonede pentru adoptarea reglementărilor KYC și AML pot fi înțelese în lumina acțiunilor întreprinse de Serviciul Fiscal Intern al SUA (IRS) împotriva Kraken, un schimb popular de active digitale. Departe de a ținti să reducă terorismul sau activitățile de pe piața neagră, IRS părea intenționat să dezvolte o rețea largă pentru toți clienții cripto din SUA.
Potrivit Kraken, IRS „a căutat informații intruzive și inutile despre clienții din SUA, inclusiv adrese IP, informații despre angajare, surse de avere, avere netă și detalii bancare”. Judecătorul care supraveghează cazul a respins în mod categoric câteva dintre cererile IRS, afirmând că citația nu ar trebui să fie „mai amplă decât este necesar pentru a-și atinge scopul”.
Susținătorii KYC-ului pe scară largă susțin că este vorba și despre construirea încrederii. Într-o lume în care tranzacțiile financiare sunt din ce în ce mai digitale și impersonale, KYC oferă băncilor o modalitate de a dezvolta relații mai profunde cu clienții lor. Înțelegând comportamentele financiare ale clienților lor, băncile pot oferi servicii mai personalizate, pot detecta potențiale probleme înainte ca acestea să escaladeze și pot proteja clienții de fraudă.
Din fericire, trăim într-o lume în care dezvoltarea tehnologiei blockchain începe să ofere oamenilor o alternativă reală la supra-alungirea băncilor mari. Gradul în care organizațiile știu despre comportamentul financiar al fiecărui individ ar trebui să fie o alegere pentru individ, nu pentru bancă.
Echilibrarea transparenței, încrederii și confidențialității este esențială și de aceea dezvoltarea KYC în cadrul sistemelor de identitate autosuverane este vitală. Fără crypto ca alternativă, nu am avea de ales decât să acceptăm cerințele guvernelor și băncilor. Într-adevăr, banii noștri ar înceta să mai fie ai noștri și, în cele din urmă, am avea nevoie de permisiunea să-i cheltuim în moduri pe care autoritățile le consideră acceptabile din punct de vedere social.
În timp ce mass-media înfățișează cripto-ul drept vestul sălbatic, se luptă pentru libertățile aspru luptate pe care le considerăm atât de ușor de bune. KYC și AML sunt importante în toate setările financiare, inclusiv cripto; totuși, la fel și suveranitatea de sine și libertatea personală. Nu este nevoie ca acestea să se excludă reciproc.
Alăturați-vă Paribus-
website | Twitter | Telegramă | Mediu | Discordie | YouTube
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
- Sursa: Inteligența datelor Platon: PlatoData