Сегодня в Fintech мы рады поговорить с Адамом Эллиоттом, соучредителем, президентом и генеральным директором ID Insight. Компания в первую очередь предлагает решения для мошенничества с захватом учетных записей и новые решения для мошенничества с учетными записями сообществу финансовых услуг.
Кто ты и каков твой опыт?
Я Адам Эллиотт, президент и соучредитель ID-инсайт, которая предоставляет платформенные решения, помогающие финансовым учреждениям, кредитным организациям, интернет-магазинам и медицинским компаниям бороться с мошенничеством с использованием личных данных. После окончания Колледжа Св. Олафа в Миннесоте со степенью по математике и второстепенной специальности по компьютерным наукам я получил степень магистра статистики в Университете штата Пенсильвания. Затем я на некоторое время стал программистом, прежде чем перешел в Fingerhut, которая в то время была второй по величине компанией по производству каталогов в стране. Вот где я начал ловить ошибку аналитики, прежде чем мы даже назвали это аналитикой. После непродолжительной работы в Time Warner я, в конце концов, попал в Deluxe, где возглавил ее аналитическую группу, которая привела меня в ChexSystems, дочернюю компанию Deluxe. Работая в ChexSystems, я руководил командой, которая создала ее дебетовое бюро, что на самом деле привело меня к финтех-стороне, созданию рисков и мошенничества для всех банков страны. И, конечно же, ID Insight стал следующим шагом в моем путешествии.
Какова ваша должность и каковы ваши общие обязанности?
Как президент ID Insight я участвую во всем понемногу. Я активно участвую в процессе продаж, развиваю стратегические партнерские отношения и работаю с нашими командами по продуктам и технологиям. И после всех этих лет я все еще погружаюсь в науку о данных, работая с нашей командой по науке о данных над всеми новыми технологиями машинного обучения и искусственного интеллекта, которые развивались с годами.
Можете ли вы дать нам обзор вашего бизнеса?
В первую очередь мы предлагаем решения для мошенничества с захватом учетных записей и новые решения для мошенничества с учетными записями сообществу финансовых услуг. Мы уникальны тем, что не просто предоставляем данные и аналитику, мы также лицензируем наше программное обеспечение для управления делами, которое учреждения используют для настройки решения и управления расследованиями мошенничества. Основное изменение для нас за последние несколько лет заключается в том, что мы полностью погрузились в активы цифровых данных, поскольку финансовый мир движется в цифровом формате с точки зрения открытия новых счетов и управления счетами.
Мы также развивались по мере развития схем мошенничества — наши решения развивались, чтобы остановить появление новых схем мошенничества. Мы собираем данные из разных источников и систематизируем их вместе на основе прогнозов, чтобы помочь нашим клиентам избежать любых новых схем мошенничества.
Расскажите нам, как вы финансируетесь.
Мы загружены. Мы сделали некоторые ранние индивидуальные инвестиции и с 2008 года занимаемся самофинансированием. Поскольку мы получаем чистую прибыль, наша модель заключается в том, чтобы инвестировать ее обратно в компанию на технологической стороне.
Почему вы основали компанию? Для решения каких проблем?
Я запустил ID Insight, чтобы решить серьезную проблему мошенничества с идентификацией. Мы давно поняли, еще до ID Insight, что мошенничество с идентификацией действительно станет серьезной проблемой. В то время мошенничество с идентификацией происходило одним из двух способов: мошенник открывал учетную запись на чье-то имя или завладевал учетной записью, которую уже создала жертва.
Мы поняли, что событие смены адреса присутствовало в обоих типах мошенничества. Кто-то заполнит заявку с моими учетными данными, но укажет альтернативный адрес, по которому они будут получать карты, выписки и т. д. После захвата счета мошенник позвонит в мое финансовое учреждение, чтобы изменить адрес, а затем потребует замену карты. отправлено на этот адрес.
И мы поняли, что, просматривая все данные об этих изменениях адресов и применяя аналитику к данным, вы можете определить изменения адресов с высоким риском. Например, почему Адам внезапно переезжает из красивого пригородного дома в городах-побратимах в 1,800 милях от него в свободную собственность в районе с самым высоким уровнем преступности белых воротничков в Майами? Другой проблемой, которая продолжает набирать обороты, является уменьшение трения. Везде, где вы можете автоматизировать ручной процесс и уменьшить трения для клиента, это имеет решающее значение. Технологии позволили это сделать, и банки и кредитные союзы понимают, что это вопрос конкуренции. Когда мы что-то создаем, мы задаемся вопросом: «Как это уменьшит трения для клиента?»
Кто ваши целевые клиенты? Какая у вас модель дохода?
До этого момента нашими основными целевыми клиентами были финансовые компании всех размеров. В зависимости от размера учреждения и их отношений с нашими партнерами-реселлерами будет определяться, как мы ориентируемся на них. И наши услуги применимы к другим отраслям, прямо сейчас мы делаем успехи в электронной коммерции, и они также применимы к страхованию, здравоохранению и многим другим.
Наша модель доходов основана на ценообразовании, наши клиенты должны показать возврат инвестиций. Они платят нам за транзакцию по модели транзакций на основе кликов/платы за клики, и мы предоставляем ценность, чтобы остановить мошенничество. Наши клиенты также платят нам лицензионный сбор за наше программное обеспечение для управления делами.
Если бы у вас была волшебная палочка, что бы вы изменили в банковском и / или финансовом секторе?
Я бы хотел, чтобы была создана общенациональная сеть консорциумов по мошенничеству, охватывающая вертикальные рынки. Думайте об этом как о кредитном бюро, только вместо финансовых услуг, предоставляющих информацию, связанную с кредитами, они делятся своим опытом мошенничества. Мы создали нашу собственную сеть с нашими собственными клиентами, и им это нравится. Например, когда банк А сообщает нам, что с номером телефона было связано мошенничество, если тот же телефон появляется в банке Б, они узнают об этом и останавливают его. Что, если бы не только наши клиенты, но и все компании, предоставляющие финансовые услуги, внесли свой вклад и использовали подобную сеть?
Каково ваше сообщение для крупных игроков в финансовой отрасли?
В целом, ваш уровень мошенничества, вероятно, довольно низок, но есть много вещей, которые не учитываются в вашем отчете о прибылях и убытках, которые связаны с мошенничеством и не отражаются в этой позиции. Есть кое-что, что можно сказать о доверии клиентов – клиенты являются настоящими жертвами. Крупный игрок может не думать о своем количестве мошенничества, но это становится общей проблемой бренда. Если у клиента заберут его учетную запись, он не будет счастлив, и как финансовое учреждение или продавец электронной коммерции вы должны поступить правильно.
Вы должны сбалансировать управление прибылями и убытками, защиту своего бренда и контроль потерь от мошенничества. Вы также не хотите создавать обременительный опыт для своих законных клиентов. Вы должны заботиться не только о предотвращении мошенничества, но и об общем опыте работы с клиентами, а также о том, чтобы сделать его безопасным и беспроблемным.
Какой у вас телефон и почему? А какие мобильные приложения «финтех» вы предпочитаете?
Я использую iPhone 13 и банковское приложение по крайней мере для одной из своих кредитных карт. У моего банка нет физических отделений, поэтому возможность вносить чеки, переводить деньги и делать все удаленно имеет решающее значение. Я также думаю, что вы должны быть очень избирательны в отношении того, какие приложения вы используете из-за кражи личных данных — банк, который я использую, находится на переднем крае защиты. Я не использую некоторые одноранговые (P2P) приложения, потому что они чреваты пробелами в безопасности.
Откуда вы получаете новости вашей отрасли?
я обращаю внимание на Банковские стратегии BAI и Совет по торговым рискам, и мне нравится быть в курсе последних отчетов от дротик и Айте-Новарица.
Можете ли вы перечислить 3 человек, которых вы оцениваете из сектора FinTech, за которыми мы должны следить в Twitter?
мне нравится следовать @briankrebs чтобы узнать, что он предлагает делать с утечками данных и безопасностью. я тоже следую @спиросмаргарис который хорошо разбирается в финтехе и углубляется в технологии искусственного интеллекта и блокчейна. И я следую @МиннеАналитика чтобы быть в курсе того, о чем говорит местное сообщество аналитиков и специалистов по данным в Миннесоте.
Какой лучший продукт или сервис FinTech вы видели недавно?
я восхищаюсь Платформа Notifi от Fiserv из-за того, как они обеспечили цифровое и мобильное общение с клиентами. Уведомление позволяет банкам сообщества выбирать, о чем они хотят получать оповещения и как они получают эти оповещения. Компания Fiserv создала решение, которое когда-то было доступно только крупным банкам, но теперь оно может быть реализовано по цене, которую могут себе позволить даже самые маленькие банки.
Наконец, давайте поговорим о предсказаниях. Какие тенденции, по вашему мнению, будут определять следующие несколько лет в секторе FinTech?
Прежде всего, это глобальный аспект: поскольку банки становятся все более интернациональными по мере того, как мир становится меньше, банки расширяют свое международное присутствие, что ведет к созданию глобальной сети данных, что, в свою очередь, ведет к новому международному мошенничеству.
Во-вторых, биткойн. Те же самые методы борьбы с мошенничеством и отмыванием денег (AML), которые окружают нашу традиционную валюту в финансовых услугах, будут распространены на Биткойн.
Наконец, появится цифровая идентичность, объединяющая все физические и цифровые элементы идентичности. Утечки данных свели доверие к идентификационным данным почти к нулю. То, что появится, будет надежной сетью (или сетями) идентификации, основанной на опыте.
- "
- a
- способность
- О нас
- Учетная запись
- через
- адрес
- AI
- Все
- уже
- AML
- аналитика
- борьба с обмыванием денег
- откуда угодно
- приложение
- Применение
- Применить
- Применение
- Программы
- ПЛОЩАДЬ
- около
- Активы
- связанный
- внимание
- автоматизировать
- доступен
- фон
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- , так как:
- становление
- до
- ЛУЧШЕЕ
- Beyond
- Немного
- Bitcoin
- блокчейн
- технологии блочной цепи
- марка
- нарушения
- пузырь
- Ошибка
- строить
- Строительство
- бизнес
- призывают
- Карты
- заботится
- проведение
- Генеральный директор
- определенный
- изменение
- Проверки
- Выберите
- Город
- клиентов
- Соучредитель
- Колледж
- Связь
- сообщество
- Компании
- Компания
- конкурентоспособный
- компьютер
- Информатика
- способствовало
- может
- страна
- чехол для варгана
- Создайте
- создали
- Полномочия
- кредит
- Кредитные карты
- кредитные союзы
- Преступление
- критической
- Валюта
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- данным
- Нарушения данных
- наука о данных
- в зависимости
- Определять
- развивающийся
- DID
- различный
- Интернет
- цифровая идентификация
- цифровой
- электронная коммерция
- Рано
- электронной коммерции
- элементы
- позволяет
- установленный
- и т.д
- События
- со временем
- многое
- пример
- расширенный
- опыт
- Впечатления
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- FinTech
- следовать
- после
- Передний край
- мошенничество
- от
- передний
- фундированный
- получение
- Общие
- получающий
- Глобальный
- будет
- группы
- счастливый
- здравоохранение
- помощь
- High
- Главная
- Как
- HTTPS
- определения
- Личность
- доход
- individual
- промышленности
- промышленность
- Новости
- информация
- понимание
- учреждение
- учреждения
- страхование
- Мультиязычность
- инвестиций
- Вложения
- вовлеченный
- iPhone
- вопрос
- IT
- работа
- путешествие
- Сохранить
- хранение
- Знать
- большой
- больше
- крупнейших
- последний
- ведущий
- изучение
- привело
- Лицензия
- Лицензирование
- Вероятно
- линия
- Список
- мало
- локальным
- Длинное
- искать
- любят
- машина
- обучение с помощью машины
- сделанный
- основной
- Создание
- управлять
- управление
- управления
- способ
- руководство
- Области применения:
- математике
- Купец
- может быть
- Мобильный телефон
- модель
- деньги
- БОЛЕЕ
- двигаться
- перемещение
- сеть
- сеть
- сетей
- Новости
- номер
- предлагают
- онлайн
- открытый
- открытие
- Другое
- собственный
- p2p
- партнеры
- партнерства
- ОПЛАТИТЬ
- пиринговых
- Люди
- физический
- Платформа
- игрок
- игроки
- Точка
- Predictions
- представить
- президент
- довольно
- цены
- первичный
- проблемам
- процесс
- Продукт
- собственность
- защиту
- обеспечивать
- приводит
- реализованный
- Получать
- недавно
- уменьшить
- отношения
- Отчеты
- запросить
- ответственности
- розничный торговец
- розничной торговли
- возвращают
- доходы
- Снижение
- безопасный
- Сказал
- главная
- то же
- схемы
- Наука
- сектор
- безопасность
- селективный
- обслуживание
- Услуги
- с
- Размер
- So
- Software
- Решение
- Решения
- РЕШАТЬ
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- говорить
- Начало
- и политические лидеры
- Область
- заявление
- отчетность
- статистика
- По-прежнему
- Стратегический
- вспомогательный
- Говорить
- говорить
- цель
- команда
- технологии
- Технологии
- говорит
- terms
- Ассоциация
- кража
- задача
- вещи
- Через
- время
- Название
- сегодня
- вместе
- традиционный
- сделка
- Тенденции
- Доверие
- Типы
- понимать
- Союзы
- созданного
- us
- использование
- ценностное
- на основе значений
- жертвы
- способы
- Что
- в то время как
- КТО
- работает
- Мир
- мире
- бы
- лет
- ВАШЕ
- нуль