Азиатские страховщики нацелены на претензии по цифровым проектам

Азиатские страховщики нацелены на претензии по цифровым проектам

Отметка времени: 21 ноября 2023 г., 4:39
Азиатские страховщики претендуют на претензии по цифровым проектам PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Недавнее исследование азиатских страховых компаний, проведенное Swiss Reinsurance, показало, что их усилия по цифровизации сосредоточены на убытках.

Это помогает страховщикам улучшить использование капитала и уровень риска, но это также работа, которая приносит легко висящие плоды.

Другие области, такие как урегулирование убытков, андеррайтинг, маркетинг и распространение, не рассматриваются систематически.

Джон Чжу, главный экономист Азиатско-Тихоокеанского региона компании Swiss Re в Гонконге, говорит, что исследование показывает, что страховщики сосредоточены на сокращении затрат. Их не принуждают к принятию гораздо более крупных изменений, потому что они не находятся под давлением одних только технологий.

«Страховщики в Азии сосредотачивают свои усилия на цифровизации убытков, потому что эта область была очень ручной и громоздкой. Здесь вы можете получить отдачу от затраченных средств».

Придерживаемся претензий

Он добавляет, что для обеспечения сквозной обработки претензий не требуются сложные технологии. Оптическое распознавание символов (OCR), с помощью которого компьютеры могут читать неструктурированный текст, теперь стало обычным явлением.

Опрос, проведенный перестраховщиком, показал, что зачастую страховые компании начинают пилотные проекты по цифровизации, изучая сторону взаимодействия с клиентами или процессы, связанные с дистрибуцией. Это особенно справедливо в отношении ранних инвестиций в страховые технологические компании или партнерства с ними.

«Но сейчас речь идет о претензиях и серверной части, потому что они могут повысить эффективность», — сказал он.

Реальная экономия средств

По данным Swiss Re, страховщики добиваются измеримых успехов в программах цифровизации, хотя многие из них все еще находятся на пилотных этапах. Перестраховщик сообщает, что в среднем страховщики в Азии добились улучшения коэффициента убытков на 3–8 процентов (коэффициент убытков — это сумма претензий и связанных с ними расходов, разделенных на заработанные премии), а также общая экономия на затратах на 10–20 процентов.

По подсчетам Swiss Re, 70 процентов экономии благодаря расширенным цифровым возможностям приходится на претензии. Еще 10 процентов приходится на компенсацию убытков. Около 8 процентов экономии приходится на маркетинг и распространение, а остальные 12 процентов — на цифровизацию цен, андеррайтинг и общее администрирование.

Однако этим достижениям противостоит соразмерный рост рисков кибербезопасности.

Региональные различия

Программы цифровизации различаются в зависимости от региона. 

В целом страховые компании на развитых рынках, таких как Южная Корея, все активнее используют преимущества технологий. Цифровая инфраструктура в этих местах очень хороша, что позволяет страховщикам сосредоточиться на более широком спектре технологических программ. Их партнеры и клиенты также с большей вероятностью будут онлайн и открыты для технологических решений.

Swiss Re обнаружила, что Южная Корея является региональным и мировым лидером, когда дело касается цифровой сложности страховой отрасли. Некоторые из сильных сторон Кореи включают высокий уровень использования Интернета, высокий уровень широкополосного подключения и инновации.

Развивающиеся рынки создают более серьезные проблемы: их население не так хорошо связано, особенно за пределами крупных городов. Например, Китай, несмотря на мастерство своих платежных приложений, занимает среднюю позицию в рейтинге Swiss Re. Индия занимает последнее место среди 29 мировых рынков, опрошенных Swiss Re.

Эти макрофакторы не являются судьбой: в Китае, например, есть несколько передовых цифровых страховых компаний, от Ping An до Zhong An. Но если выйти за рамки лидеров отрасли, то окажется, что большинство компаний по-прежнему в значительной степени основаны на бумажных документах.

Поэтому страховым компаниям на развивающихся рынках необходимо сосредоточить свои программы цифровизации на компенсации пробелов в национальной цифровой инфраструктуре. Компании на развитых рынках могут позволить себе больше внимания уделять внутренним инновациям.

замедленное движение

Однако каким бы ни был рынок, риски, связанные с кибербезопасностью, растут. Страховщики сталкиваются с повышенным контролем со стороны регулирующих органов в отношении защиты данных, конфиденциальности и безопасности. Они также сталкиваются с новыми рисками зависимости, такими как доступность только двух или трех поставщиков облачных услуг. Страхование — капиталоемкая отрасль, и ее проекты по цифровизации тоже могут быть такими же.

Но сочетание риска, регулирования и капитальных затрат также означает, что страховая отрасль может выиграть время, необходимое для постепенной цифровизации.

«Индустрия страхования не переживет момент Kodak», — сказал Чжу, имея в виду почтенную компанию по производству фотоаппаратов, которая обанкротилась с появлением смартфонов. Он имеет в виду, что не будет страховых технологий, которые подрывают действующих игроков. Скорее, страховщики со слабой капитальной базой будут изо всех сил пытаться не отставать от своих конкурентов.

Отметка времени:

Больше от ДигФин