Африка едва поцарапала поверхность цифрового банкинга и бесконтактных платежей

Африка едва поцарапала поверхность цифрового банкинга и бесконтактных платежей

Отметка времени: 18 июля 2023 г., 10:01
Африка едва коснулась поверхности цифрового банкинга и бесконтактных платежей. Разведка данных PlatoBlockchain. Вертикальный поиск. Ай.

Внедрение цифрового банкинга и бесконтактных платежей в африканских странах на пути к восстановлению экономики после пандемии различается. В то время как в ряде стран региона наблюдается высокая степень внедрения цифрового банкинга, другие отстают из-за ограниченного проникновения цифровых технологий и традиционной банковской инфраструктуры.

Несмотря на сложные барьеры, мешающие африканским странам внедрять более передовые цифровые возможности, оцифровка денежной массы продемонстрировала положительный рост в течение нескольких лет, и ее распространение стремительно росло на протяжении всей пандемии.

В разгар кризиса COVID на цифровые электронные платежи приходилось более 47 миллиардов внутренних транзакций в Африке, а в следующем году в регионе было совершено еще 27.5 миллиардов транзакций.

Рост цифровой банкинг, такие как бесконтактные платежи и цифровые кошельки, помогли привлечь больше африканских потребителей к сети, поскольку проникновение цифровых технологий в регионе растет, а страны формулируют и внедряют прогрессивные банковские правила, чтобы помочь управлять степенью внедрения цифрового банкинга.

Хотя у лидеров финтеха в регионе есть большой потенциал, чтобы помочь демократизировать банковские и финансовые услуги, Африка, возможно, только коснулась поверхности возможных возможностей ландшафта цифровых платежей.

Ближайшие возможности

По всему континенту страны приветствовали как банковских, так и небанковских игроков, внедряя инновации в местную финансовую инфраструктуру, чтобы уменьшить трения во внутренних цифровых платежах. Эти усилия до недавнего времени сопровождались стремительным ростом спроса и предложения, а также стимулировали рост инвестиций в финтех-компании и стартапы.

Ожидается, что доходы от внутренних электронных платежей вырастут на 20 процентов в год, что к 40 году составит более 2025 миллиардов долларов США. По сравнению с глобальным ландшафтом глобальные платежи будут расти на 7 процентов в год в течение того же зарегистрированного периода.

Оцифровка платежей и транзакций еще больше помогла повысить прозрачность для потребителей, сократив затраты для предприятий и продавцов. С учетом того, что эти финансовые инструменты являются ключевыми факторами экономического роста, другой взгляд показывает, что для ландшафта цифровых платежей в Африке еще предстоит открыть больше возможностей.

Модернизация банков

Традиционные банки и банковские услуги по-прежнему поддерживают доверительные отношения между несколькими африканскими странами, несмотря на рост числа цифровых платежных услуг. Для большинства людей банки и даже фиатная валюта остаются важной отличительной чертой финансовой деятельности на протяжении всей их повседневной жизни.

Однако проблема здесь не в том, чтобы предоставить больше банковских услуг и возможностей участвующим клиентам, а в том, чтобы найти способ помочь более чем 350 миллионов финансово изолированных взрослых выйти в интернет.

Население Африки, в основном не имеющее доступа к банковским услугам, требует дальнейшего вмешательства со стороны традиционных игроков, однако отсутствие достаточной инфраструктуры, государственная политика, сложные системы регулирования и другие цифровые барьеры по-прежнему препятствуют традиционным банкам.

Переломный момент здесь лежит в перекресток между традиционным и нео-банкингом возможности, благодаря которым инновационные цифровые платежные системы могут использовать существующую инфраструктуру и доступные сети.

Это может помочь захватить офлайн-рынок, предлагая платежи как услугу тем, кто не пользуется банковскими услугами, через существующее присутствие. Банки могут выступать в качестве стартовой площадки для финтех-компаний и стартапов для дальнейшей демократизации финансовой отрасли, а также распределять финансовую деятельность между регионами-клиентами как в сельской, так и в городской местности.

Несмотря на то, что в некоторых африканских странах по-прежнему существует несоответствие между тем, как традиционные банки и более продвинутые цифровые предложения используются, вполне возможно, что благодаря участию институциональных игроков банки смогут создать экосистему, которая обеспечит более широкое распределение финансов, доступ клиентов и финансовую доступность.

Цифровизация малых и средних предприятий

Как и в других развитых частях мира, малые и средние предприятия (МСП) представляют собой значительную часть экономики страны и делового ландшафта. По оценкам Всемирного банка, примерно 90 процентов всех предприятий в Африка являются МСП. Дальнейшее изучение показывает, что в странах Африки к югу от Сахары насчитывается более 44 миллионов микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

Сотрудничество в рамках африканской финтех-экосистемы позволило предприятиям охватить растущий потребительский рынок и позволило продавцам получить доступ к новым технологиям, которые позволяют им принимать бесконтактные платежи и расширять масштабы цифровой финансовой инклюзивности.

Несмотря на то, что подавляющее большинство лиц, не пользующихся банковскими услугами, рассредоточены по всему региону, собственные цифровые услуги, включая цифровые кошельки, трансграничные платежи и онлайн-банкинг, помогли МСП а ММСП используют возможности, предоставляемые финтехом.

Мобильные деньги помогли революционизировать способы оплаты и проведения транзакций потребителями. Тем не менее, ограниченность ресурсов, инвестиций и масштабов практики затрудняет использование этих возможностей небольшими, менее устоявшимися и незарегистрированными предприятиями.

Кроме того, на рынке труда континента ощущается нехватка адекватных талантов. За последние пару лет квалифицированные специалисты в некоторых частях Африки активизировались, чтобы предоставить финтех-компаниям компетентные человеческие ресурсы, которые позволяют им расширить свои возможности для установления присутствия среди более мелких торговцев.

Несмотря на то, что финтех-компании могут строить трансграничные партнерские отношения с традиционными поставщиками финансовых услуг и банками, остаются регуляторные риски и устойчивое управление удаленными рабочими группами на местах.

Разделение между внедрением и адекватным человеческим капиталом часто позволяет развиваться только на внутренних рынках, еще больше создавая однобокое развитие цифровой денежной системы континента.

Сетевое подключение и цифровое проникновение

Мобильная связь и подключение к Интернету играют решающую роль в перспективном развитии ландшафта цифровых платежей в Африке.

Исследование Ассоциация Глобальной системы мобильной связи (GSMA) считает, что к 613 году в странах Африки к югу от Сахары будет более 2025 миллионов уникальных абонентов мобильной связи, что составляет половину населения.

Экономическая стоимость мобильных технологий и услуг связи вырастет до более чем 154 миллиардов долларов в течение следующих трех лет.

Возможность расширения подключения к мобильным сетям должна работать рука об руку с проникновением цифровых технологий. Хотя цифровые услуги, такие как электронные кошельки и бесконтактные платежи через мобильные устройства уже получили распространение в некоторых странах, более широкое развитие остается нереальным.

Страны с более сильным цифровым проникновением увидят более высокий процент цифровых платежных услуг. Однако часто это можно отнести только к тем странам, которые имеют хорошо зарекомендовавшие себя финансовые институты, стабильные правительства и прогрессивную макроэкономическую политику.

Мы снова видим такую ​​однобокость на разных рынках. В таких странах, как Намибия и Южная Африка на юге Африки, оцифровка платежей происходит медленнее из-за более сильной традиционной банковской инфраструктуры, но более низкого уровня проникновения мобильных телефонов.

В других странах Западной Африки, в таких странах, как Гана, Нигерия и Сенегал, существует высокий уровень цифровых платежных услуг и удобство использования, поскольку молодежь более осведомлена о цифровых технологиях.

Например, в Нигерии сравнение цифровых платежей и карточных платежей стало очень разнообразным. За первые два месяца прошлого года более было совершено сделок на сумму 130 миллиардов долларов. через онлайн-платежи в режиме реального времени. В традиционных точках продаж (POS) за тот же отчетный период было совершено транзакций всего на 2.7 миллиарда долларов.

Существует этот непрерывный сценарий подталкивания, согласно которому страны, которые испытали улучшение внедрения мобильной связи и других цифровых реформ, увидят лучшее развитие с точки зрения услуг цифровых платежей.

Однако этот сценарий потребует адекватных инвестиций от государственного и частного секторов для сотрудничества в этих прогрессивных усилиях.

В то время как правительства африканских стран работают над тем, чтобы привлечь больше жителей к сети и познакомить их с удобством цифрового банкинга, для устранения этих барьеров потребуется дальнейшее содействие цифровой инфраструктуре и более сильные системы регулирования.

Заключить

Взгляд на ландшафт цифровых платежей в Африке показывает, что, несмотря на устойчивый прогресс за последние несколько лет, по-прежнему необходимы дальнейшие разработки и работа для преодоления существующих барьеров, но для предоставления жизнеспособных долгосрочных финансовых решений.

Хотя многие страны уже внедрили множество передовых мобильных и цифровых банковских систем по всему региону, дальнейшие соображения с точки зрения партнерства между традиционными банками и финтех-компаниями могут помочь улучшить масштабы доставки.

Проблемы, связанные с сетевой инфраструктурой и проникновением цифровых технологий, будут означать, что некоторые страны будут отставать от своих соседей, и им необходимо будет рассмотреть вопрос о текущих инвестициях как со стороны государственного, так и частного секторов.

Африка только коснулась поверхности с точки зрения цифрового банкинга и платежей. Ближайшие годы предоставляют континенту новые возможности для перехода от устаревших услуг к пространству, в котором цифровые инструменты могут стать долгосрочным решением для растущего финансового спроса предприятий и потребителей.

Внедрение цифрового банкинга и бесконтактных платежей в африканских странах на пути к восстановлению экономики после пандемии различается. В то время как в ряде стран региона наблюдается высокая степень внедрения цифрового банкинга, другие отстают из-за ограниченного проникновения цифровых технологий и традиционной банковской инфраструктуры.

Несмотря на сложные барьеры, мешающие африканским странам внедрять более передовые цифровые возможности, оцифровка денежной массы продемонстрировала положительный рост в течение нескольких лет, и ее распространение стремительно росло на протяжении всей пандемии.

В разгар кризиса COVID на цифровые электронные платежи приходилось более 47 миллиардов внутренних транзакций в Африке, а в следующем году в регионе было совершено еще 27.5 миллиардов транзакций.

Рост цифровой банкинг, такие как бесконтактные платежи и цифровые кошельки, помогли привлечь больше африканских потребителей к сети, поскольку проникновение цифровых технологий в регионе растет, а страны формулируют и внедряют прогрессивные банковские правила, чтобы помочь управлять степенью внедрения цифрового банкинга.

Хотя у лидеров финтеха в регионе есть большой потенциал, чтобы помочь демократизировать банковские и финансовые услуги, Африка, возможно, только коснулась поверхности возможных возможностей ландшафта цифровых платежей.

Ближайшие возможности

По всему континенту страны приветствовали как банковских, так и небанковских игроков, внедряя инновации в местную финансовую инфраструктуру, чтобы уменьшить трения во внутренних цифровых платежах. Эти усилия до недавнего времени сопровождались стремительным ростом спроса и предложения, а также стимулировали рост инвестиций в финтех-компании и стартапы.

Ожидается, что доходы от внутренних электронных платежей вырастут на 20 процентов в год, что к 40 году составит более 2025 миллиардов долларов США. По сравнению с глобальным ландшафтом глобальные платежи будут расти на 7 процентов в год в течение того же зарегистрированного периода.

Оцифровка платежей и транзакций еще больше помогла повысить прозрачность для потребителей, сократив затраты для предприятий и продавцов. С учетом того, что эти финансовые инструменты являются ключевыми факторами экономического роста, другой взгляд показывает, что для ландшафта цифровых платежей в Африке еще предстоит открыть больше возможностей.

Модернизация банков

Традиционные банки и банковские услуги по-прежнему поддерживают доверительные отношения между несколькими африканскими странами, несмотря на рост числа цифровых платежных услуг. Для большинства людей банки и даже фиатная валюта остаются важной отличительной чертой финансовой деятельности на протяжении всей их повседневной жизни.

Однако проблема здесь не в том, чтобы предоставить больше банковских услуг и возможностей участвующим клиентам, а в том, чтобы найти способ помочь более чем 350 миллионов финансово изолированных взрослых выйти в интернет.

Население Африки, в основном не имеющее доступа к банковским услугам, требует дальнейшего вмешательства со стороны традиционных игроков, однако отсутствие достаточной инфраструктуры, государственная политика, сложные системы регулирования и другие цифровые барьеры по-прежнему препятствуют традиционным банкам.

Переломный момент здесь лежит в перекресток между традиционным и нео-банкингом возможности, благодаря которым инновационные цифровые платежные системы могут использовать существующую инфраструктуру и доступные сети.

Это может помочь захватить офлайн-рынок, предлагая платежи как услугу тем, кто не пользуется банковскими услугами, через существующее присутствие. Банки могут выступать в качестве стартовой площадки для финтех-компаний и стартапов для дальнейшей демократизации финансовой отрасли, а также распределять финансовую деятельность между регионами-клиентами как в сельской, так и в городской местности.

Несмотря на то, что в некоторых африканских странах по-прежнему существует несоответствие между тем, как традиционные банки и более продвинутые цифровые предложения используются, вполне возможно, что благодаря участию институциональных игроков банки смогут создать экосистему, которая обеспечит более широкое распределение финансов, доступ клиентов и финансовую доступность.

Цифровизация малых и средних предприятий

Как и в других развитых частях мира, малые и средние предприятия (МСП) представляют собой значительную часть экономики страны и делового ландшафта. По оценкам Всемирного банка, примерно 90 процентов всех предприятий в Африка являются МСП. Дальнейшее изучение показывает, что в странах Африки к югу от Сахары насчитывается более 44 миллионов микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

Сотрудничество в рамках африканской финтех-экосистемы позволило предприятиям охватить растущий потребительский рынок и позволило продавцам получить доступ к новым технологиям, которые позволяют им принимать бесконтактные платежи и расширять масштабы цифровой финансовой инклюзивности.

Несмотря на то, что подавляющее большинство лиц, не пользующихся банковскими услугами, рассредоточены по всему региону, собственные цифровые услуги, включая цифровые кошельки, трансграничные платежи и онлайн-банкинг, помогли МСП а ММСП используют возможности, предоставляемые финтехом.

Мобильные деньги помогли революционизировать способы оплаты и проведения транзакций потребителями. Тем не менее, ограниченность ресурсов, инвестиций и масштабов практики затрудняет использование этих возможностей небольшими, менее устоявшимися и незарегистрированными предприятиями.

Кроме того, на рынке труда континента ощущается нехватка адекватных талантов. За последние пару лет квалифицированные специалисты в некоторых частях Африки активизировались, чтобы предоставить финтех-компаниям компетентные человеческие ресурсы, которые позволяют им расширить свои возможности для установления присутствия среди более мелких торговцев.

Несмотря на то, что финтех-компании могут строить трансграничные партнерские отношения с традиционными поставщиками финансовых услуг и банками, остаются регуляторные риски и устойчивое управление удаленными рабочими группами на местах.

Разделение между внедрением и адекватным человеческим капиталом часто позволяет развиваться только на внутренних рынках, еще больше создавая однобокое развитие цифровой денежной системы континента.

Сетевое подключение и цифровое проникновение

Мобильная связь и подключение к Интернету играют решающую роль в перспективном развитии ландшафта цифровых платежей в Африке.

Исследование Ассоциация Глобальной системы мобильной связи (GSMA) считает, что к 613 году в странах Африки к югу от Сахары будет более 2025 миллионов уникальных абонентов мобильной связи, что составляет половину населения.

Экономическая стоимость мобильных технологий и услуг связи вырастет до более чем 154 миллиардов долларов в течение следующих трех лет.

Возможность расширения подключения к мобильным сетям должна работать рука об руку с проникновением цифровых технологий. Хотя цифровые услуги, такие как электронные кошельки и бесконтактные платежи через мобильные устройства уже получили распространение в некоторых странах, более широкое развитие остается нереальным.

Страны с более сильным цифровым проникновением увидят более высокий процент цифровых платежных услуг. Однако часто это можно отнести только к тем странам, которые имеют хорошо зарекомендовавшие себя финансовые институты, стабильные правительства и прогрессивную макроэкономическую политику.

Мы снова видим такую ​​однобокость на разных рынках. В таких странах, как Намибия и Южная Африка на юге Африки, оцифровка платежей происходит медленнее из-за более сильной традиционной банковской инфраструктуры, но более низкого уровня проникновения мобильных телефонов.

В других странах Западной Африки, в таких странах, как Гана, Нигерия и Сенегал, существует высокий уровень цифровых платежных услуг и удобство использования, поскольку молодежь более осведомлена о цифровых технологиях.

Например, в Нигерии сравнение цифровых платежей и карточных платежей стало очень разнообразным. За первые два месяца прошлого года более было совершено сделок на сумму 130 миллиардов долларов. через онлайн-платежи в режиме реального времени. В традиционных точках продаж (POS) за тот же отчетный период было совершено транзакций всего на 2.7 миллиарда долларов.

Существует этот непрерывный сценарий подталкивания, согласно которому страны, которые испытали улучшение внедрения мобильной связи и других цифровых реформ, увидят лучшее развитие с точки зрения услуг цифровых платежей.

Однако этот сценарий потребует адекватных инвестиций от государственного и частного секторов для сотрудничества в этих прогрессивных усилиях.

В то время как правительства африканских стран работают над тем, чтобы привлечь больше жителей к сети и познакомить их с удобством цифрового банкинга, для устранения этих барьеров потребуется дальнейшее содействие цифровой инфраструктуре и более сильные системы регулирования.

Заключить

Взгляд на ландшафт цифровых платежей в Африке показывает, что, несмотря на устойчивый прогресс за последние несколько лет, по-прежнему необходимы дальнейшие разработки и работа для преодоления существующих барьеров, но для предоставления жизнеспособных долгосрочных финансовых решений.

Хотя многие страны уже внедрили множество передовых мобильных и цифровых банковских систем по всему региону, дальнейшие соображения с точки зрения партнерства между традиционными банками и финтех-компаниями могут помочь улучшить масштабы доставки.

Проблемы, связанные с сетевой инфраструктурой и проникновением цифровых технологий, будут означать, что некоторые страны будут отставать от своих соседей, и им необходимо будет рассмотреть вопрос о текущих инвестициях как со стороны государственного, так и частного секторов.

Африка только коснулась поверхности с точки зрения цифрового банкинга и платежей. Ближайшие годы предоставляют континенту новые возможности для перехода от устаревших услуг к пространству, в котором цифровые инструменты могут стать долгосрочным решением для растущего финансового спроса предприятий и потребителей.

Отметка времени:

Больше от финансы Магнаты