Ландшафт финансового регулирования в Европейском Союзе постоянно меняется с появлением множества Директивы по борьбе с отмыванием денег (AML) и соответствующие законы. Эти правила, хотя и предназначены для защиты финансовой системы, влекут за собой скрытые, а иногда и огромные издержки как для потребителей, так и для финансовых учреждений. Крайне важно понять их более широкие последствия и задаться вопросом, не являются ли затраты – как денежные, так и этические – слишком высокими.
Назовем лишь некоторые из них: Директива 5 по ПОД, Слюда и Положение о переводе средств изменили европейскую финансовую структуру. Эти законы предусматривают строгую систему мониторинга. Однако глубина и широта этих правил не имеют себе равных по своим масштабам. Нельзя не задаться вопросом, действительно ли такой комплексный надзор действительно устойчив в долгосрочной перспективе. Банки, управляющие криптоактивами и даже спортивные клубы теперь сталкиваются со сложными процессами комплексной проверки, требующими от них проверки личности клиентов, активов и моделей транзакций. С Правило поездок Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и эквиваленты Закона о коррупции за рубежом, сбор, обмен и мониторинг данных становятся все более агрессивными. Возникает вопрос: в какой степени стремление к безопасности должно ставить под угрозу неприкосновенность личных данных?
Для многих такая тщательная проверка означает конец финансовой конфиденциальности. Хотя сдерживание преступной деятельности, несомненно, имеет решающее значение, эти меры начали посягать на личные свободы. Это не просто незначительное неудобство; это означает более широкий сдвиг в социальном договоре доверия и прозрачности между гражданами и институтами. Возьмем, к примеру, общественную доступность. Мандат для бенефициарных владельцев юридических лиц. Внезапно частные лица и предприятия теряют контроль над своей финансовой конфиденциальностью, что является тревожным последствием для региона, который гордится своими правами личности и конфиденциальностью. Такие радикальные изменения требуют тщательного обсуждения их этических последствий.
Связанный: Как CBDC будут использоваться для политического притеснения в вашей стране?
Непредвиденные расходы на эти правила являются обременительными. Финансовые учреждения несут на себе основную тяжесть модернизации технологий, интенсивных инвестиций в человеко-часы и модернизации процессов. Это не только снижает их гибкость на быстро развивающемся рынке, но и удерживает потенциальных новых участников от внесения вклада в финансовую экосистему. К сожалению, эти накладные расходы не исчезают в воздухе. Они просачиваются вниз, влияя на потребителей в виде более высоких комиссий и ограниченного предложения финансовых продуктов. По сути, обычный человек платит ощутимую цену за эти изменения в регулировании. Такие экономические последствия необходимо сопоставить с предполагаемыми преимуществами этих правил.
(1/2) На ежегодном @osce_odihr #ВаршаваHDC, Наши @KSzczypska обратил внимание иностранных дипломатов и представителей международных институтов на #financialexclusion в результате злоупотребления мерами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (#AML/CFT) правила, которые имеют… pic.twitter.com/l96HFHEtvR
— Фонд «Открытый Диалог» / Fundacja Otwarty Dialog (@ODFoundation) 12 октября 2023
Что еще более тревожно, так это то, что, несмотря на эти серьезные правила, продолжаются серьезные регуляторные провалы. Такие громкие имена, как HSBC, Danske Bank и FTX, были связаны с противоречиями в сфере регулирования. Прискорбно наблюдать, что даже при таких строгих правилах все еще имеют место крупномасштабные упущения. Сопоставление строгих правил с вопиющими упущениями представляет собой парадокс, который требует тщательного самоанализа. Это представляет собой сложную задачу: если эти гиганты с их огромными ресурсами потерпят неудачу, какая надежда есть у более мелких предприятий на то, чтобы сориентироваться в этом нормативном лабиринте? Это, естественно, приводит к скептицизму. Действительно ли эти правила эффективны, или это всего лишь символические жесты, причиняющие неудобства как предприятиям, так и потребителям, но не обеспечивающие запланированную надежную безопасность?
Связанный: Worldcoin делает реальность очень похожей на «Черное зеркало»
Намерения Европы, несомненно, благородны. В мире растущих киберугроз и финансовых преступлений защитные меры имеют важное значение. Однако путь к безопасности не должен подрывать ценности, которыми мы дорожим. С каждым шагом к безопасности мы должны быть осторожны и не попирать принципы личной свободы. Но не менее важно обеспечить, чтобы эти защитные стены не превратились в удушающие клетки. Необходимо найти тонкий баланс между безопасностью и свободой, издержками и выгодами. Поскольку Европа является пионером этого пути, на ней лежит ответственность за создание модели, которой другие регионы смогут безоговорочно подражать.
Развивающаяся система финансового регулирования в Европе требует более тщательного изучения. Не только с юридической или экономической точки зрения, но и с этической точки зрения. Выбор, сделанный сегодня, определит будущее финансов в регионе, создав прецеденты, которые могут отразиться на глобальном уровне. Неприкосновенность частной жизни — это заветное право, и крайне важно, чтобы оно не стало непреднамеренной жертвой в поисках финансовой безопасности. Конечная задача заключается в гармонизации этих противоречивых требований и создании среды, в которой безопасность не затмевает свободу. Только достигнув этого равновесия, Европа сможет по-настоящему отстаивать модель регулирования, которая выдержит испытание временем.
Джордж Басиладзе является соучредителем и генеральным директором Wert, финтех-компании, занимающейся созданием продуктов, расширяющих доступ к фиатным платежам в криптовалюте. Ранее он был соучредителем Cryptopay, биткойн-кошелька. До работы в сфере финансовых технологий он занимал должности аналитика в таких компаниях, как NordWest Energy и Evli Bank PLC, накопив многолетний опыт работы в финансовом и технологическом секторах. Окончил Эксетерский университет и Высшую школу экономики. Находясь в Эстонии, он консультировал фирмы, применяющие европейские правила ПОД. (Отказ от ответственности: Джордж напрямую связан с финтех-компаниями, на которые могут повлиять европейские правила ПОД.)
Эта статья предназначена для общих информационных целей и не предназначена и не должна восприниматься как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения Cointelegraph.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://cointelegraph.com/news/europe-aml-regulations-high-cost-privacy
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 12
- 15%
- 7
- a
- злоупотребление
- доступ
- доступность
- достижение
- Действие (Act):
- Действие
- активно
- совет
- затрагивающий
- против
- AIR
- одинаково
- в одиночестве
- причислены
- Несмотря на то, что
- AML
- Правила ПОД
- an
- аналитик
- и
- годовой
- борьба с обмыванием денег
- МЫ
- гайд
- AS
- активы
- управляющие активами
- Активы
- связанный
- At
- Баланс
- Банка
- Банки
- основанный
- BE
- медведь
- становиться
- было
- до
- начал
- Бегемоты
- полезный
- Преимущества
- между
- большой
- Bitcoin
- Bitcoin Wallet
- Черный
- изоферменты печени
- ширина
- шире
- бизнес
- но
- by
- садки
- CAN
- не могу
- осторожный
- CBDCs
- Генеральный директор
- вызов
- чемпион
- изменения
- выбор
- Граждане
- ближе
- клубы
- Соучредитель
- Cointelegraph
- лыжных шлемов
- как
- Общий
- Компании
- Компания
- комплекс
- комплексный
- скомпрометированы
- в связи с этим
- конфиденциальность
- противоречивый
- Рассматривать
- Потребители
- контракт
- содействие
- контроль
- Корпоративное
- Цена
- Расходы
- может
- счетчик
- страна
- Создающий
- преступления
- Криминальное
- решающее значение
- крипто-
- крипто активов
- клиент
- кибер-
- Danske
- данным
- дебаты
- преданный
- запросы
- глубина
- предназначенный
- Несмотря на
- Диалог
- Диалог
- усердие
- дипломаты
- направлять
- do
- Безразлично
- Дон
- вниз
- два
- Экономические
- Экономика
- экосистема
- Эффективный
- конец
- энергетика
- обеспечивать
- обеспечение
- лиц
- входящий
- одинаково
- Равновесие
- эквиваленты
- сущность
- существенный
- Эстония
- этический
- Европа
- Европе
- Европейская кухня
- Даже
- Каждая
- развивается
- Расширьте
- опыт
- выраженный
- обширный
- Face
- спотыкаться
- FATF
- Сборы
- несколько
- Fiat
- финансы
- финансовый
- финансовые преступления
- Финансовые институты
- финансовая конфиденциальность
- финансовая безопасность
- финансовая система
- финансирование
- финансирование терроризма
- конец
- FinTech
- Финтех Компании
- ФИНТЕХ КОМПАНИЯ
- Компаний
- FLUX
- Что касается
- Форс-мажор
- иностранный
- форма
- Год основания
- Рамки
- Freedom
- свободы
- от
- FTX
- средства
- будущее
- Общие
- Юрий
- ГЛОБАЛЬНО
- Есть
- he
- Герой
- помощь
- здесь
- Скрытый
- High
- высший
- Выделенные
- держать
- надежды
- Однако
- HSBC
- HTTPS
- тождества
- if
- императив
- последствия
- in
- В том числе
- повышение
- все больше и больше
- individual
- лиц
- влияние
- информация
- пример
- учреждения
- предназначенных
- намерения
- Мультиязычность
- в
- Введение
- агрессивный
- инвестиций
- Вложения
- вовлеченный
- участие
- мобильной
- IT
- саму трезвость
- путешествие
- JPG
- всего
- пейзаж
- крупномасштабный
- Отмывание
- Законодательство
- Лиды
- Юр. Информация
- свобода
- лежит
- такое как
- Ограниченный
- Длинное
- посмотреть
- терять
- серия
- сделанный
- Создание
- человек
- Менеджеры
- Мандат
- многих
- рынок
- меры
- меров
- небольшая
- модель
- монетарный
- Мониторинг
- монументальный
- БОЛЕЕ
- с разными
- должен
- имя
- имена
- навигационный
- обязательно
- Новые
- благородный
- сейчас
- наблюдать
- of
- Предложения
- on
- ONE
- только
- открытый
- Мнения
- or
- Другое
- в противном случае
- наши
- за
- надзор
- Владельцы
- Парадокс
- путь
- паттеранами
- оплата
- страна
- личного
- личные данные
- перспектива
- пионеры
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- Програмный логистический центр PLC
- политический
- представляет
- потенциал
- практиками
- разрабатывает
- предварительно
- цена
- политикой конфиденциальности.
- Процессы
- Продукт
- Продукция
- для защиты
- защитный
- что такое варган?
- целей
- поиск
- вопрос
- последствия
- Реальность
- отражать
- область
- районы
- "Регулирование"
- правила
- регуляторы
- нормативно-правовая база
- Связанный
- представлять
- Представители
- требуется
- Полезные ресурсы
- ответственность
- в результате
- обновленный
- правую
- правые
- тщательный
- роли
- условиями,
- Run
- s
- Сохранность
- Школа
- сфера
- рассмотрение
- Сектора юридического права
- безопасность
- установка
- Форма
- разделение
- сдвиг
- Смены
- должен
- Значит
- просто
- Скептицизм
- меньше
- Соцсети
- Социальный контракт
- иногда
- Спорт
- точка зрения
- стоит
- По-прежнему
- Строгий
- шаг
- строгий
- такие
- комфортного
- символический
- система
- приняты
- осязаемый
- Сложность задачи
- оперативная группа
- технологии
- Технологии
- постулаты
- терроризм
- тестXNUMX
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- Эти
- они
- разреженный воздух
- этой
- угрозы
- время
- в
- сегодня
- слишком
- к
- сделка
- перевод
- Прозрачность
- путешествовать
- наступать
- по-настоящему
- Доверие
- окончательный
- несомненно
- подрывать
- понимать
- несомненно
- непредвиденный
- К сожалению
- Университет
- беспрецедентный
- обновления
- на
- используемый
- Наши ценности
- Огромная
- проверить
- Просмотры
- Кошелек
- варранты
- we
- Что
- будь то
- , которые
- в то время как
- Шире
- будете
- без
- удивляться
- Мир
- лет
- еще
- ВАШЕ
- зефирнет