ИИ — идеальный инструмент для банков, позволяющий им оставаться конкурентоспособными с финтех-компаниями

Банки сегодня устаревают, особенно в связи с быстрым ростом сектора финансовых технологий, целью которого является предоставление более эффективной, дешевой и ориентированной на пользователя альтернативы традиционным финансовым услугам. 

на основании
Данные StatistaВ 11.1 году необанки в Европе занимали 15.5% рынка банковской отрасли, в то время как на их американские аналоги приходилось 2023% всех банковских счетов.
по прогнозам, резко увеличится с $2024 трлн в 6.37 году до $10.44 трлн к 2028 году при среднегодовом темпе роста 13.15%, эти финтех-стартапы представляют собой серьезную угрозу для традиционных банков.

В то же время банки сталкиваются с многочисленными проблемами, которые могут еще больше ослабить их конкурентоспособность. Более строгое регулирование и отсутствие автоматизации создают серьезные проблемы, и финансовые учреждения должны использовать новые технологии для их решения.

Ручной труд и изменения в законодательстве наносят тяжелый урон банкам

Следующий прошлогодние банкротства банковрегуляторы стремятся ввести более строгие меры для финансовых учреждений, чтобы предотвратить банковский крах
и защитить потребителей. Примером этого является Финал Базеля III, окончательный набор мер, предложенный Базельским комитетом для повышения эффективности финансовых учреждений.
регулирование, управление рисками и надзор.

Из-за большего количества правил и более строгих правил банкам становится все труднее и дороже выполнять требования регулирующих органов. Им приходится нанимать дорогостоящих специалистов и выделять дополнительные человеческие ресурсы для обеспечения соответствия требованиям, а это деятельность, которую банки
команды по адаптации клиентов уже проводят 91% своего времени параллельно с оперативными задачами.

Кроме того, отсутствие автоматизации в таких областях, как обслуживание клиентов и кредитный скоринг, приводит к тому, что банкам приходится выполнять значительную ручную работу. Это требует большого количества сотрудников и увеличивает расходы учреждения.

Чтобы оставаться актуальными и конкурентоспособными с финтех-компаниями, банкам необходимо отойти от своего исторически осторожного подхода и использовать новые технологии, такие как искусственный интеллект. Фактически, данные по отмене показали, что использование искусственного интеллекта
может повысить доходы банковского сектора к 1 году вырастут до $2030 трлн.

Итак, как банки могут использовать ИИ в своей технологической эволюции?

Повышенная эффективность при снижении эксплуатационных расходов

Банкам следует изучить потенциальные варианты использования ИИ для обеспечения соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и обнаружения мошенничества.

Сегодня соблюдение требований AML требует строгого соблюдения процедур и распознавания образов — задача, которая является рутинной и требует постоянного внимания. А современные методы, такие как системы мониторинга транзакций, ресурсоемки и неэффективны, что часто приводит к многочисленным
ложноположительные оповещения. 

ИИ может справляться с соблюдением требований AML и обнаружением мошенничества гораздо эффективнее, чем люди, при гораздо меньших эксплуатационных расходах и с более быстрым временем реагирования. В сочетании с машинным обучением инструменты искусственного интеллекта могут постоянно учиться и находить новые, более
действенные способы выявления нарушений.

Вопреки распространенному мнению, использование инструментов искусственного интеллекта и машинного обучения для таких задач не устраняет необходимость проверки человеком финального этапа. Фактически, в таких случаях регулирующие органы поручают ответственному за соблюдение требований принимать финансовые решения.

В отличие от распространенного мнения, следует отметить, что внедрение инструментов искусственного интеллекта в банковские процессы не заменит сотрудников. Вместо этого они будут помогать им в выполнении профессиональных задач, повышая их производительность. Искусственный интеллект будет
выполнить наиболее ресурсоемкую часть процесса, а в конце ее проверит и доработает человек.

Более того, банки могут использовать ИИ для повышения эффективности и сокращения затрат на поддержку клиентов и группы анализа рисков. Кроме того, большие языковые модели могут предложить решение для некачественных услуг, предлагаемых традиционными чат-ботами, основанными на правилах. Они могут взаимодействовать
быстрее общаться с клиентами и отправлять индивидуальные сообщения, адаптироваться к каждому пользователю, работать круглосуточно и без выходных и постоянно учиться повышать качество связи. Например,

McKinsey разработала виртуальный эксперт по искусственному интеллекту, который может предоставлять персонализированные ответы на основе конфиденциальной информации и активов компании.

То же самое относится к оценке рисков клиентов и кредитному скорингу. На основе имеющихся исторических данных генеративный ИИ произведет более точную оценку клиента согласно модели риска. В конце концов, он выполнит такие задачи за считанные секунды.
чем, как это часто бывает в настоящее время, в днях.

Следующие крупные банковские тенденции в области искусственного интеллекта в будущем

Ожидается, что в ближайшие годы ИИ получит широкое распространение в финансовых учреждениях. За это время большинство банков будут стремиться автоматизировать все рутинные банковские процессы с помощью ИИ. В настоящее время финансовые учреждения
выделяйте от 60% до 80% своих заработных плат или более на должности, на которые может повлиять генеративный ИИ.

По этой причине произойдет сильное сокращение банковских служащих нижнего звена, что позволит банкам значительно сократить свои операционные расходы. Остальные профессионалы будут теми, кто наиболее способен использовать ИИ для улучшения своей работы и завершения процесса.
такие процессы, как соблюдение требований AML и обнаружение мошенничества.

С внедрением ИИ банки станут более эффективными в борьбе с отмыванием денег и мошенничеством. Кроме того, использование генеративного искусственного интеллекта в поддержке клиентов обеспечит более персонализированный подход, создавая опыт, адаптированный к потребностям каждого клиента.
потребности и предпочтения.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26058/ai-is-the-perfect-tool-for-banks-to-remain-competitive-with-fintechs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs