Исследование Всемирного банка раскрывает ключевые факторы, способствующие росту финансовых технологий - Fintech Singapore

Исследование Всемирного банка раскрывает ключевые факторы, способствующие росту финансовых технологий – Fintech Singapore

Отметка времени: 13 сентября 2023 г., 12:04

Страны с более глубокими, более инклюзивными и более конкурентоспособными банковскими системами демонстрируют более низкие уровни активности в сфере финансовых технологий, чем страны с менее развитыми и менее конкурентоспособными банковскими системами, и этот феномен можно частично объяснить более высокими барьерами для входа и меньшими возможностями для цифровых финансовых услуг в страны с развитой банковской экосистемой, как показывает исследование Всемирного банка.

В статье титулованный «Глобальные модели финтех-деятельности и благоприятные факторы: финтех и будущее финансов. Флагманская техническая записка» — организация делится результатами исследования, целью которого было документирование моделей финтех-деятельности во всем мире и помощь в выявлении благоприятных факторов.

Глобальные модели деятельности в сфере финансовых технологий и благоприятные факторы

Результаты исследования показывают, что финтех-деятельность тесно связана с экономическим и институциональным развитием страны, а также что в ряде стран с низким и средним уровнем дохода широко используются финтех-кредиты и цифровые платежи. Такие факторы, как развитие финансового сектора, инфраструктура информационных и коммуникационных технологий (ИКТ), а также политика, связанная с финансовыми технологиями, влияют на уровень активности в сфере финансовых технологий в разных странах.

В частности, в отчете отмечается сильная отрицательная корреляция между деятельностью в сфере финансовых технологий и развитием банковской системы, возможно, связанная с потенциальным спросом на новых поставщиков финансовых технологий, а также ограничениями со стороны предложения.

В докладе говорится, что в странах с менее развитыми и менее конкурентоспособными банковскими системами существует больше возможностей для развития цифровых финансовых услуг из-за относительно большего количества населения, не охваченного банковскими услугами и не охваченного банковскими услугами, а также более высокой стоимости финансовых услуг.

Исследование показало, что высокий спрос в этих странах доминирует над ограничениями со стороны предложения, связанными с антиконкурентным поведением традиционных игроков, такими как барьеры для входа на рынок.

Хотя финтех-деятельность отрицательно коррелирует с развитием банковской системы, исследования показывают, что она, наоборот, положительно коррелирует с развитием рынка капитала.

Эта тенденция предполагает, что хорошо развитый рынок акций и облигаций, который частично отражает более благоприятный инвестиционный климат, может способствовать появлению финтех-компаний, обеспечивая финансирование, необходимое для развития стартапов, говорится в докладе.

Результаты исследования Всемирного банка согласуются с другими исследованиями, которые показывают, что быстрорастущие молодые экономики являются крупнейшими потребителями финтех-продуктов.

Ассоциация Глобальный индекс внедрения финансовых технологий EYОпрос 27,000 27 потребителей, активно использующих цифровые технологии на 87 рынках, показывает, что Азия является мировым лидером по внедрению финансовых технологий, при этом Китай (87%) и Индия (XNUMX%) занимают первые места в списке.

Высокий уровень развития и внедрения финансовых технологий на развивающихся рынках часто обусловлен неудовлетворенным спросом на финансовые услуги и высокой стоимостью традиционных финансов. Демография также играет важную роль, поскольку более молодые когорты, преобладающие на развивающихся рынках, с большей вероятностью доверяют и принимают финтех-услуги.

Инфраструктура ИКТ, правовая среда среди ключевых факторов влияния

В докладе Всемирного банка отмечается, что помимо степени развития местной банковской системы развитие финансовых технологий также зависит от наличия поддерживающей ИКТ и финансовой инфраструктуры.

В докладе отмечается, что в странах появляется больше финтех-стартапов, когда новейшая технологическая инфраструктура доступна, а у людей больше подписок на мобильные телефоны. Кроме того, лучший доступ к инфраструктуре ИКТ, измеряемый наличием Интернета и мобильных телефонов, часто связан с более широким использованием цифровых финансовых услуг.

В частности, в отчете говорится, что платежная инфраструктура ИКТ играет решающую роль в использовании услуг цифровых платежей. Об этом выводе свидетельствует популярность платежных систем реального времени, таких как Единый платежный интерфейс (UPI) в Индии и PromptPay в Таиланде, которые сейчас являются одними из предпочтительных способов оплаты среди потребителей.

В отчете также отмечается, что, хотя более строгая нормативная база для финансового сектора может увеличить затраты на соблюдение требований и, следовательно, сдерживать финансовые инновации, она также может способствовать внедрению финансовых технологий, способствуя созданию безопасной, надежной и эффективной финансовой системы.

Например, более строгие правила защиты потребителей могут стимулировать более широкое использование цифровых финансовых услуг за счет формирования необходимого доверия к поставщикам финансовых технологий. Аналогичным образом, существование законов об электронных деньгах, которые обычно обеспечивают юридическую определенность, предсказуемость и прозрачность в отношении выпуска электронных денег, может способствовать появлению нового, инновационного и безопасного платежного инструмента.

Наконец, в отчете подчеркивается, что, хотя высококачественная политическая среда является необходимостью для развития финансовых технологий, это недостаточное условие, и для процветания отрасли необходимо создать другие факторы.

Такой вывод был сделан на основе смешанных закономерностей, наблюдаемых в результатах исследования. Хотя степень активности в сфере финансовых технологий постоянно находится на нижней границе распределения в странах с низкими показателями по индексам политики, активность действительно сильно различается в странах с высокими показателями по этим индексам. В дополнение к этому, было обнаружено, что несколько стран с благоприятной и благоприятной политической средой занимают относительно низкие позиции по активности в сфере финансовых технологий, несмотря на их усилия по регулированию.

Изображение предоставлено: отредактировано с Freepik

Версия для печати, PDF и электронная почта

Отметка времени:

Больше от Финтехньюс Сингапур