Silvergate, крах подписи оставляет криптовалюту с несколькими банками-партнерами

Иностранные компании могут заполнить пустоту

Банки, работающие с криптовалютой, рухнули на прошлой неделе, и в результате у американских игроков в борющейся отрасли осталось мало связей с традиционной финансовой системой.

Silvergate Bank обслуживал более 1,000 крипто-компаний и держал клиентов на сумму более 11 миллиардов долларов. депозиты по состоянию на 30 сентября. В среду он объявило его закрытие «в свете последних отраслевых и нормативных изменений». В то время как Silvergate стал самым дружественным к криптовалюте банком, Signature и Silicon Valley Bank, которые, как известно, работали с технологическими и криптовалютными компаниями, также потерпели неудачу на прошлой неделе.

Это последний удар по отрасли в осаде в Соединенных Штатах, где банковские регуляторы неоднократно выпускали предупреждения относительно профиля риска криптовалюты. По мнению экспертов, осталось несколько банков, готовых работать с криптокомпаниями, и есть серьезные препятствия для тех, кто хочет заполнить пустоту, оставленную Silvergate. На карту поставлена ​​возможность компаний криптоиндустрии принимать и осуществлять платежи в долларах США, а также конвертировать криптовалюту в фиат и наоборот, что резко ограничивает их бизнес в США.

«Существует так много надзора со стороны регулирующих органов, что я думаю, что большинство банков, которые предлагают такого рода банковские услуги как услугу для криптоиндустрии, значительно отступают», — Джули Хилл, профессор юридического факультета Университета Алабамы. рассказал The Defiant. «Поэтому я не уверен, что будет много альтернатив Silvergate».

По словам Хилла и списка банков, обслуживающих Circle, компанию, выпускающую стейблкоин USDC, в число банков, которые, как известно, работают с криптокомпаниями, входят Bank of America, BMO Harris Bank, Customers Bank, Deltec Bank & Trust, JPMorgan Chase, Signature Bank, Банк Кремниевой долины, Уэллс Фарго, Банк Нью-Йорка Меллон, Банк Citizens Trust, Банк Нью-Йоркского сообщества и Стейт-стрит.

Но и этих вариантов становится все меньше. Банк Силиконовой долины столкнулся с массовым изъятием депозитов не удалось в пятницу. По данным Wall Street Journal, это был второй по величине банкрот в истории США. Затем в воскресенье регулирующие органы конфисковали банк Signature. 

Signature Bank, второй по значимости в криптовалюте, ранее объявил о своем намерении отъеме себя из отрасли. В пятницу его депозиты сократились из-за опасений клиентов по поводу его воздействия на криптовалюту, член правления и бывший конгрессмен Барни Франк. заявил Журнал. Тем временем криптобиржа Gemini отказано a отчету что JPMorgan разорвал их отношения, а Crypto.com потерянный его способность принимать депозиты в долларах США.  

Silvergate был не просто банком для крипто-компаний, отмечает JPMorgan в отчете для инвесторов. Члены банковской сети обмена Silvergate (SEN) могли мгновенно перемещать фиатную валюту между счетами.

«Заменить эту мгновенную сеть для круглосуточной обработки долларовых депозитов и снятия средств среди участников криптовалютного рынка было бы сложно в нынешних условиях», — говорится в отчете, в котором упоминается давление со стороны регулирующих органов и «общее нежелание традиционных банков взаимодействовать с криптовалютными компаниями после крах FTX».

Согласно отчету, который был составлен до краха Signature, вероятными направлениями для бывших клиентов Silvergate являются Signature Bank, Provident Bancorp Inc., Metropolitan Commercial Bank и Customers Bancorp Inc.

По словам Хилла, более мелкие банки, которые хотели бы заполнить образовавшуюся пустоту, могут столкнуться с проблемами практического и нормативного характера.

«Регуляторы, видя последствия Silvergate, будут особенно скептически относиться к более мелким банкам, которые хотят войти в это пространство, возможно, без достаточной ликвидности», — сказала она. «Это не просто технология — бремя борьбы с отмыванием денег и соблюдение требований, оно велико и не сразу увеличивается».

Решение может лежать в офшоре. Некоторые зарубежные компании уже заявили, что рады обслуживать потерпевшие кораблекрушение криптобизнесы.

По данным JPMorgan, одной из таких компаний является BCB Group. Компания, предоставляющая платежные услуги, которая связывает криптокомпании с консорциумом банков и имеет лицензию от британского регулятора, указала, что она добавит доллары США к своим существующим фиатным валютам для криптовалют, таких как фунт стерлингов, евро, иена и швейцарских франков.

Сторонники криптографии неоднократно предупреждали, что США рискуют перевести в офшор зарождающуюся передовую отрасль. Криптовалютные банковские банкротства последних нескольких дней — еще один толчок в этом направлении.