Обзор будущего платежей Джо Гарнера, опубликованный в 2023 году от имени правительства Великобритании, отразил сложность текущей среды мгновенных платежей в Великобритании. Эта ситуация привела к тому, что ранее раннее лидерство Великобритании в сфере глобальных мгновенных платежей снизилось.
Великобритания начинает отставать по количеству личных платежей, осуществляемых посредством банковских переводов. Великобритания занимает 9-е место по количеству переводов со счета на счет на душу населения, и, по прогнозам, к 17 году она опустится на 2027-е место.
Кроме того, поскольку в последние десятилетия платежи становятся все более цифровыми, платежные системы также приобретают все большее значение для национальной инфраструктуры. В 107 году через платежные системы Великобритании прошло 2022 триллионов фунтов стерлингов, что эквивалентно 44 триллионам фунтов стерлингов.
раз ВВП. Динамика платежей изменилась, когда COVID показал резкое сокращение наличных денег – в основном изменения коснулись бесконтактных дебетовых карт и быстрых платежей.
Чтобы лучше понять фрагментированную платежную среду, шестимесячный обзор разбит на четыре части: «Новые правила», «Инфраструктура цифровых платежей», «Мошенничество» и «Финансы».
1. Новые правила
Директива Великобритании и ЕС о платежных услугах по мгновенным платежам
Начиная с конца 2024 года Великобритания и страны ЕС обязаны соблюдать очень подробный набор требований, закодированных в законах.
Мандат Великобритании о возмещении расходов клиентам банков и подтверждении получателя платежа регулятором платежных систем вступает в силу в октябре 2024 года. ЕС включает в себя предоставление гражданам и фирмам мгновенных платежей и четко определяет, где возникает ответственность при
осуществляются межбанковские платежи по счетам. Проверка, подтверждение получателя платежа (CoP) теперь является частью правовой структуры ЕС.
Директива ЕС признает, что мгновенные платежи требуют согласованной структуры во всей еврозоне для обеспечения использования. Как показала Великобритания, традиционная трехдневная задержка платежей Bacs проигрывает Faster Payments. К 3 году объемов будет больше
более быстрые платежи, чем Bacs. Бакс начал свою деятельность в 1980-х годах для пополнения чеков. Потребность в трех днях заключалась в покрытии потери доходов от плавающих средств, которые чеки давали банкам. Каналы мгновенных платежей: дебетовая карта и быстрые платежи теперь стали новой нормой.
В Обзор будущего платежей добавлен еще один регулятор – Казначейство Ее Величества (HMT).
В отчете говорится, что HMT обладает влиянием и надзором, чтобы обеспечить лидерство во всей платежной сфере. HMT уже является регулятором FinCrime.
Одна из проблем, с которой сталкивается Великобритания в CoP, заключается в том, что фактический API не развивался за последние 7 лет. Кроме того, отсутствует корпоративный/банковский API для интеграции с корпоративной ERP-системой. ERP — это реестры, в которых восстанавливаются счета (A/R) и
Кредиторская задолженность (AP) – основная цель мошенников.
Одним из первых платежных действий Казначейства Ее Величества является предложение отложить мгновенные выплаты «подозрительных платежей APP» на 4 дня, начиная с октября 2024 года. Но что такое подозрительный платеж?
Ранние ИИ при проверке платежей создавали «ложные срабатывания», объем которых намного превышал любые подозрительные платежи. Сегодня многие программы искусственного интеллекта отмечают, что они могут снизить количество ложных срабатываний до менее 20% от объема. Это можно сократить еще больше, поскольку мошенничество является наиболее распространенным явлением.
скорее всего с новым получателем платежа или были изменены направления платежа.
Директива ЕС очень четко определяет, кто несет ответственность при разрешении мгновенного платежа – владелец банковского счета, который не следует данным рекомендациям.
Потребители очень любят скорость и их поддерживают суды.
Apple намеренно замедлила работу некоторых iPhone, поскольку со временем они стали более старыми моделями. Итоговый иск, который теперь оплачен, составил 72 фунта стерлингов за один иск. Могут ли потребители отсроченных мгновенных платежей подать в суд на компенсацию?
Проверка данных банковского счета
Благодаря тому, что через существующую платежную инфраструктуру Великобритании проходит более 100 триллионов фунтов стерлингов, Великобритания имеет возможность для более быстрого экономического роста. Великобритании нужна ведущая, ведущая в мире инфраструктура мгновенных платежей. Частью процесса будет
проверка фактического владельца банковского счета именно поэтому PSR требует подтверждения получателя платежа (CoP) в октябре 2024 года.
Проблема мгновенных платежей на банковские счета банков/PSP: информация о клиентах должна оставаться актуальной. Учитывая запутанность устаревших систем, данные о клиентах часто разбросаны по всему банку, и мгновенный доступ к ним может быть затруднен. Соблюдение правил
Требования «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) должны быть улучшены.
возмещение
В соответствии с новыми правилами PSR в октябре 2024 года обязательный получатель возмещения PSP (получатель платежа) должен оплатить отправляющему PSP (плательщик) 50% суммы мошенничества. Банк-плательщик возвращает обманутому клиенту 100% взятой суммы. Стандарты устанавливаются и контролируются Pay.UK. В
В случае со счетами мулов, людей, которые используют банковские счета для получения и пересылки «преступных средств» на мошеннические суммы, слишком суровое наказание может привести к образованию групп лиц, не имеющих доступа к банковским услугам.
Следующие два года будут очень активными для банков и PSP, внедряющих эти новые правила в отношении цифровых платежей. Ключевые вопросы:
«Насколько хорошо вы подготовлены?» и «Что вызывает наибольшее беспокойство?»
Соблюдение требований является неоспоримой необходимостью.
Спасибо Джон
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26018/future-of-payment-review-uk–six-months-on?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 17
- 2022
- 2023
- 2024
- 7
- 9
- a
- доступ
- Учетная запись
- Учетные записи
- кредиторская задолженность
- через
- действия
- активный
- фактического соединения
- дополнение
- Добавляет
- придерживаться
- совет
- AI
- позволять
- разрешено
- уже
- причислены
- AML
- количество
- суммы
- an
- и
- борьба с обмыванием денег
- любой
- API
- приложение
- МЫ
- около
- AS
- Банка
- счет в банке
- банковские счета
- Банки
- BE
- стали
- становиться
- было
- от имени
- за
- не являетесь
- принадлежит
- Лучшая
- Сломанный
- но
- by
- CAN
- Capita
- карта
- случаев
- Наличный расчёт
- вызов
- изменение
- менялась
- каналы
- Граждане
- утверждать
- Очистить
- явно
- выходит
- Компенсация
- сложность
- Соответствие закону
- уступчивый
- в связи с этим
- подтверждение
- считается
- Потребители
- Бесконтактный
- Корпоративное
- может
- страны
- Суды
- чехол для варгана
- Covid
- создали
- Текущий
- клиент
- данные клиентов
- данным
- день
- Дней
- Дебет
- Дебетовая карточка
- десятилетия
- Отклонить
- Степень
- задерживать
- Задерживается
- направления
- подробный
- трудный
- Интернет
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- приносит
- вниз
- динамика
- Рано
- Экономические
- Экономический рост
- элемент
- закодированный
- обеспечивать
- Весь
- Окружающая среда
- Эквивалент
- ERP
- EU
- Евро
- со временем
- эволюционировали
- экспертиза
- Превышен
- существующий
- Осень
- ложный
- далеко
- быстрее
- финансовые
- Finextra
- Компаний
- First
- Поплавок
- текущий
- следовать
- Что касается
- Форс-мажор
- вперед
- 4
- фрагментированный
- Рамки
- мошенничество
- далее
- будущее
- дал
- ВВП
- данный
- Глобальный
- Правительство
- большой
- Рост
- Есть
- тяжелый
- хм казна
- держатель
- Как
- HTTPS
- идентифицирует
- Осуществляющий
- значение
- улучшать
- in
- включает в себя
- все больше и больше
- повлиять
- информация
- Инфраструктура
- мгновение
- мгновенные платежи
- интеграции.
- в
- IT
- JPG
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- KYC
- Отсутствие
- пейзаж
- в значительной степени
- Поздно
- Отмывание
- закон
- судебный процесс
- вести
- Наша команда
- ведущий
- гроссбухи
- Наследие
- Юр. Информация
- ответственность
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- Вероятно
- потери
- от
- сделанный
- Мандат
- обязательное
- многих
- Май..
- Модели
- контролируемый
- Месяц
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- должен
- национальный
- необходимость
- Необходимость
- потребности
- Новые
- следующий
- в своих размышлениях
- сейчас
- номер
- октябрь
- of
- предлагающий
- .
- старший
- on
- Возможность
- or
- внешний
- за
- надзор
- выплачен
- часть
- части
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- Pay.UK
- получатель платежа
- оплата
- Платежные системы
- платежи
- платежные системы
- Люди
- для
- лиц
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Пулы
- предсказанный
- подготовленный
- проблемам
- процесс
- Программы
- предлагая
- обеспечивать
- PSP
- PSR
- опубликованный
- наказание
- Вопросы
- вошел
- на самом деле
- Получать
- получение
- последний
- признает
- извлекаемые
- уменьшить
- Цена снижена
- снижение
- отметила
- Возврат денежных средств
- правила
- регулятор
- отчету
- Требования
- требуется
- в результате
- доходы
- обзоре
- Мошенничество
- мошенничества
- Мошенники
- отправка
- Услуги
- набор
- острый
- должен
- показ
- показанный
- ситуация
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- некоторые
- скорость
- распространение
- стандарт
- и политические лидеры
- Начало
- оставаться
- Структура
- предъявлять иск
- дополнять
- Поддержанный
- подозрительный
- система
- системы
- приняты
- направлена против
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- закон
- Великобритании
- Там.
- Эти
- они
- этой
- Через
- раз
- в
- сегодня
- слишком
- традиционный
- переводы
- казначейство
- Триллион
- два
- Uk
- Правительство Великобритании
- банковские услуги
- под
- понимать
- Применение
- использование
- проверка
- очень
- объем
- законопроект
- ЧТО Ж
- пошел
- Что
- Что такое
- когда
- который
- КТО
- зачем
- будете
- работавший
- Мир
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет
- зона