Обзор будущего платежей Джо Гарнера, опубликованный в 2023 году от имени правительства Великобритании, отразил сложность текущей среды мгновенных платежей в Великобритании. Эта ситуация привела к тому, что ранее раннее лидерство Великобритании в сфере глобальных мгновенных платежей снизилось.
Великобритания начинает отставать по количеству личных платежей, осуществляемых посредством банковских переводов. Великобритания занимает 9-е место по количеству переводов со счета на счет на душу населения, и, по прогнозам, к 17 году она опустится на 2027-е место.
Кроме того, поскольку в последние десятилетия платежи становятся все более цифровыми, платежные системы также приобретают все большее значение для национальной инфраструктуры. В 107 году через платежные системы Великобритании прошло 2022 триллионов фунтов стерлингов, что эквивалентно 44 триллионам фунтов стерлингов.
раз ВВП. Динамика платежей изменилась, когда COVID показал резкое сокращение наличных денег – в основном изменения коснулись бесконтактных дебетовых карт и быстрых платежей.
Чтобы лучше понять фрагментированную платежную среду, двенадцатимесячный обзор разбит на следующие разделы: «Новые правила», «Инфраструктура цифровых платежей», «Мошенничество» и «Финансы».
2. Инфраструктура цифровых платежей
Бывший председатель Федеральной резервной системы Бернанке отметил:
Банку Англии необходимо открыть уши, разум и кошелек, поскольку используемые им инструменты обработки данных устарели и непригодны для использования в современном мире.
Аналогичный комментарий можно было бы сделать, учитывая, что программе «Новая платежная архитектура» (NPA) исполнилось 10 лет. Что действительно необходимо, так это чтобы Faster Payment стал лучшим в мире каналом мгновенных платежей и передачи данных.
Основные инициативы
По оценкам UK Finance, стоимость реализации дорожной карты платежей в течение следующих 5 лет составит от 10 до 20 миллиардов фунтов стерлингов. В то же время компании, предоставляющие финансовые услуги, подсчитали, что 91% бюджетов заранее выделяется на проекты регулирования. Есть три основные инициативы:
1. НПА: это запланированная новая версия для платежей в Великобритании, основанная на глобальных стандартах сообщений ISO 20022. FedNow Федеральной резервной системы, система мгновенных платежей в США, была запущена в 2023 году с использованием ISO 20022. ISO 20022 — это глобальный стандарт для финансовых
информация, предоставляющая обширные и последовательные данные, сопровождающие платеж.
Инициатива Великобритании по внедрению NPA началась в 2015 году и была отложена из-за замены/обновления устаревших систем Банка/инфраструктуры PSP, которая:
- Старый: разработан до реального времени, при этом 90% банков используют пакетные процессы.
- Архаичный: компьютерные языки, например COBOL, широко используемые.
- Дороговато: реализация NPA будет дорогостоящей и рискованной для всех.
PSP недовольны чистой стоимостью NPA (центральной инфраструктуры и бэк-офиса) и сомнительной окупаемостью.
Вопрос в том, действительно ли нам нужно заменять Bacs и CHAPS?
бункеры объем замедлился до 1%, в то время как стоимость выросла на 5% за год до 2/2024.
CHAPS объем замедлился до 1%, а стоимость упала на 10% за тот же период. CHAPS Retail and Commercial (шт.008): объем составил 76% от общего объема и 25% от стоимости. Многие из этих платежей могут использовать Faster Payments и, если это так, могут бросить вызов
Финансовая модель CHAPS.
по сравнению с Более быстрые платежи объемы выросли на 14%, а стоимость - на 13%.
Сегодня Faster Payments имеет лимит в 1 миллион фунтов стерлингов на транзакцию. Однако рынки полагаются на гарантию оплаты CHAPS при совершении транзакций. Однако комиссии сильно различаются: например, оплата CHAPS в размере 25 фунтов стерлингов при покупке недвижимости или бесплатная оплата при более быстрой оплате.
Гарантией могут быть деньги, появляющиеся на банковском счете получателя платежа.
2. Цифровая валюта Центрального банка: Цифровой фунт, если дать добро, не заменит наличные и дает больше выбора при совершении платежа.
3. Открытый банкинг: по оценкам, стоимость проекта составила 1.5 миллиарда фунтов стерлингов, что дало Великобритании роль мирового лидера. 11% потребителей Великобритании и 17% предприятий малого и среднего бизнеса совершают средние платежи в размере 450 фунтов стерлингов за транзакцию на общую сумму 4.5 миллиарда фунтов стерлингов в месяц.
В ЕС за четыре года наблюдался рост открытого банковского обслуживания на 400%: к 64 году ожидается 2024 миллиона пользователей. Необходимость в дополнительных платных услугах крайне важна, поскольку Великобритания и ЕС хотят практически нулевых комиссий за платежи.
Общий объем платежей со временем вырос до 47.5 миллиардов фунтов стерлингов в 2022 году. Но произошли быстрые изменения – в первую очередь от наличных и чеков к дебетовым картам и более быстрым платежам. Faster Payments постепенно растет с 2008 года и вскоре станет вторым потребителем.
любимый канал оплаты после дебетовой карты. К 2026 году FP захватит Bacs and Cash.
Новые каналы Индии
Новые методы мгновенного перевода на банковский счет в Индии привлекают широкое распространение и немедленное признание по всей стране.
Индия: определил необходимость перехода от экономики, основанной на наличных деньгах, к «цифровой Индии». Для платежей это означало создание системы общения между людьми в режиме реального времени. Это включало в себя создание национальной схемы цифровых удостоверений личности. Интегрированный стек технологий для
обеспечить сквозные поездки. Предложение на основе QR-кода, которое не требовало от обширного рынка микро-малого бизнеса доступа к терминалам торговых точек.
Индия включила цифровую идентификацию в новые системы.
Национальное удостоверение личности было спорной темой в Великобритании. Однако КС проверяет, кто на самом деле требует оплату. Многие финансовые приложения на мобильных телефонах используют идентификацию лица.
Упрощение мгновенных платежей
Индия и США инвестировали в платежные системы реального времени, такие как UK Faster Payments. Например, в Индии внедряются улучшенные клиентские интерфейсы, например, нет необходимости вводить данные учетной записи/коды сортировки, а также улучшенные API (интерфейсы прикладного программирования).
для подключения.
Одна из проблем, с которой сталкивается Великобритания в CoP, заключается в том, что фактический API не развивался за последние семь лет. Это время было потрачено на подключение всех PSP к сети и переформирование индекса CoP от Pay.UK.
Отсутствуют стандартные корпоративные/банковские API-интерфейсы, позволяющие интегрироваться с корпоративными системами ERP (Главная книга), в которых хранятся финансовые показатели компании.
Цифровые платежи будут становиться проще и удобнее. Электронные кошельки используются в 47% случаев. Человеческая активность, необходимая для осуществления мгновенных платежей, снижается. Мгновенные платежи становятся товаром и очень полезны, поскольку стимулируют
экономика каждой страны на 1-2% мгновенно.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26046/future-of-payment-review-six-months-on–digital-payment-infrastructure?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 10
- 17
- 2%
- 2008
- 2015
- 2022
- 2023
- 2024
- 2026
- 9
- a
- принятие
- доступ
- Учетная запись
- составили
- деятельность
- фактического соединения
- дополнительный
- После
- Все
- позволять
- разрешено
- причислены
- an
- и
- API
- API
- появляться
- Применение
- Программы
- архитектура
- МЫ
- AS
- спрашивающий
- At
- привлечения
- в среднем
- назад
- Банка
- счет в банке
- Банк Англии
- Банковское дело
- Банки
- основанный
- BE
- становиться
- становление
- было
- до
- от имени
- за
- не являетесь
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- миллиард
- Сломанный
- Бюджеты
- строить
- Строительство
- бизнес
- но
- купить
- by
- Capita
- карта
- Карты
- Наличный расчёт
- центральный
- Кресла
- вызов
- изменение
- менялась
- Канал
- выбор
- Кобол
- Коды
- комментарий
- коммерческая
- товар
- Компании
- Компания
- сравненный
- комплектующие
- сложность
- компьютер
- связь
- последовательный
- Потребители
- Бесконтактный
- продолжать
- спорный
- Удобно
- Корпоративное
- Цена
- может
- страны
- Covid
- Валюта
- Текущий
- клиент
- данным
- Время
- Дебет
- Дебетовая карточка
- Дебетовые карты
- десятилетия
- Отклонить
- Степень
- Задерживается
- доставить
- развертывание
- предназначенный
- DID
- различный
- Интернет
- цифровая валюта
- Цифровой идентификатор
- Цифровой платеж
- уменьшающийся
- do
- приносит
- вниз
- упал
- два
- динамика
- e
- Рано
- легче
- Экономические
- экономику
- впритык
- Англия
- Enter
- Окружающая среда
- Эквивалент
- ERP
- оценка
- к XNUMX году
- Оценки
- EU
- Каждая
- эволюционировали
- пример
- ожидаемый
- дорогим
- широко
- Face
- Осень
- быстрее
- любимый
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- Федеральная резервная система
- Fednow
- Сборы
- финансы
- финансовый
- финансовая служба
- финансовые
- Finextra
- Что касается
- 4
- фрагментированный
- мошенничество
- Бесплатно
- от
- полный
- будущее
- ВВП
- Общие
- получающий
- данный
- дает
- Глобальный
- Правительство
- большой
- выросли
- взрослый
- гарантия
- Есть
- High
- Однако
- HTTPS
- человек
- ID
- Идентификация
- идентифицированный
- if
- немедленная
- императив
- осуществлять
- реализации
- значение
- улучшенный
- in
- включены
- включенный
- Увеличение
- все больше и больше
- индекс
- Индия
- информация
- Инфраструктура
- Инициатива
- инициативы
- мгновение
- мгновенные платежи
- интегрированный
- интеграции.
- интерфейсы
- в
- инвестиций
- ISO
- IT
- ЕГО
- Путешествия
- JPG
- хранится
- Отсутствие
- Языки
- в значительной степени
- Наша команда
- Ledger
- Наследие
- такое как
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- жить
- сделанный
- основной
- сделать
- Создание
- многих
- рынок
- Области применения:
- означает,
- сообщение
- методы
- Майк
- миллиона
- против
- Мобильный телефон
- мобильные телефоны
- модель
- Модерн
- деньги
- Месяц
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- национальный
- приближается
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- Новые
- следующий
- нет
- особенно
- отметил,
- номер
- of
- Офис
- on
- онлайн
- открытый
- открытый банкинг
- внешний
- за
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- Pay.UK
- PAYBACK
- оплата
- платежная система
- Платежные системы
- платежи
- платежные системы
- для
- период
- телефоны
- запланированный
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- фунт
- предсказанный
- проблемам
- Процессы
- FitPartner™
- Программирование
- постепенно
- проектов
- собственность
- предложение.
- обеспечивать
- обеспечение
- опубликованный
- цель
- вопрос
- вошел
- быстро
- реальные
- реального времени
- на самом деле
- последний
- снижение
- отметила
- правила
- регуляторы
- полагаться
- замещать
- требовать
- Резерв
- розничный
- обзоре
- Богатые
- рискованный
- Дорожная карта
- Роли
- s
- то же
- схема
- Во-вторых
- видел
- обслуживание
- Услуги
- семь
- острый
- Смены
- показ
- аналогичный
- с
- ситуация
- небольшой
- малый бизнес
- МСП
- So
- скоро
- стек
- стандарт
- стандартов
- Начало
- стимулирует
- система
- системы
- приняты
- с
- Технологии
- терминалы
- terms
- который
- Ассоциация
- Великобритании
- Там.
- Эти
- этой
- хоть?
- три
- Через
- время
- раз
- в
- инструменты
- тема
- Всего
- сделка
- Сделки
- перевод
- переводы
- Триллион
- Uk
- Правительство Великобритании
- понимать
- us
- США
- Применение
- использование
- используемый
- пользователей
- через
- ценностное
- Огромная
- проверить
- очень
- фактически
- объем
- тома
- vs
- Кошелек
- хотеть
- законопроект
- we
- пошел
- были
- Что
- Что такое
- когда
- в то время как
- КТО
- широко
- будете
- Мир
- мире
- год
- лет
- зефирнет
- нуль