Нравится вам это или нет, криптовалюта еще не завоевала мир. В большинстве мест фиатная валюта используется для большинства финансовых транзакций. Это означает, что не все ваши средства могут быть вложены в криптовалюту, поскольку вам понадобятся наличные для оплаты ваших расходов. Да, вы можете продать свою криптовалюту всякий раз, когда вам понадобится фиат; однако, давайте смотреть правде в глаза, это не умно. Прежде всего, продажа криптовалюты включает в себя транзакционные издержки, а это означает, что переход между криптовалютой и фиатом будет чрезвычайно дорогим. Во-вторых, вы упускаете потенциальный прирост капитала из-за того, что не храните средства в криптовалюте. Если бы только был способ решить это... Вот где МЕЛД приходит дюйма
MELD стремится решить эти проблемы, предоставляя как криптовалютные, так и фиатные займы/кредитование в качестве стандартного банковского протокола. Это правда, что несколько протоколов стремятся сделать то же самое, и, честно говоря, я думал, что это тоже будет еще один подобный в куче протоколов. Однако я ошибался. MELD обладает некоторыми интересными качествами, которые значительно отличают его от конкурентов. Одним из основных отличий является то, что MELD построен поверх Cardano. Согласно MELD, это позволяет проводить гораздо более дешевые транзакции, чем у конкурентов на базе Ethereum. Cardano также рассматривается как гораздо более экологичная альтернатива Ethereum, которая может помочь привлечь клиентов, по крайней мере, институциональных клиентов и инвесторов.
Что такое МЭЛД?
Одним словом, MELD — это децентрализованный банковский протокол, не связанный с хранением. MELD был запущен в апреле 2021 года, и его разработкой занимается MELD Labs, базирующаяся в Сингапуре. Управление осуществляется фондом MELD, базирующимся в Швейцарии. Например, они контролируют все фиатные банковские счета MELD. Несмотря на то, что это молодой проект, MELD имеет большую команду из 25 человек и 9 авторитетных консультантов. Партнеры включают в себя как родные криптопроекты, такие как Polygon и традиционные компании, такие как компания Agri-Fintech Tingo. Наконец, у MELD также есть несколько уважаемых инвесторов, в том числе Блокчейн-сообщество Силиконовой долины и Братство.
Находясь на очень ранней стадии, они еще не запустили многие запланированные функции, но, согласно их дорожной карте, о которой я расскажу позже, в этом году появится много вещей. После полной эксплуатации MELD можно будет найти в IOS, Android, веб-браузере и в виде расширения для Chrome. В настоящее время вы можете получить доступ к децентрализованному приложению MELD только в браузере; мобильные приложения должны быть доступны где-то во втором или третьем квартале. MELD также еще не полностью децентрализован, но у них есть дорожная карта и для этого. Кроме того, несмотря на децентрализованность, вам все равно необходимо пройти KYC/AML, чтобы получить доступ к большинству функций. Это естественно понятно, так как вы будете получать средства на свой банковский счет и т. д.
Согласно Технический документ MELD, они хотят предоставить людям контроль над своими финансами. По сути, любой человек является ключевым клиентом MELD, но они неоднократно подчеркивают необходимость финансовых услуг для тех, кто не пользуется услугами банков. В официальном документе говорится о 15 триллионах долларов, не входящих в традиционную финансовую систему. Однако, несмотря на то, что идея отличная, и они работают над ее воплощением в жизнь с помощью таких партнерских отношений, как с Tingo, я считаю, что криптовалютные компании и частные лица, по крайней мере, вначале будут ключевыми клиентами.
В следующем разделе я более подробно объясню, как работает MELD, но важная деталь заключается в том, что когда вы берете кредит, вы можете выбрать получение фиатных денег (доллары США, евро) на свой банковский счет. Это означает, что компании и частные лица могут использовать свои запасы криптовалюты для оплаты повседневных задач. Хранение денежных средств является обязательством для компаний, но по-прежнему необходимо для покрытия операционных расходов. Однако предположим, что теперь компания хочет сократить свои денежные позиции. В этом случае они могли бы купить Биткойн и использовать его в качестве залога для получения кредитной линии или займа. Таким образом, они по-прежнему могут получать прибыль от прироста капитала, сводя к минимуму свои наличные деньги. Одним из хороших примеров являются компании по добыче криптовалюты, которые все чаще неохотно продают свои биткойны. Тем не менее, они должны были покрыть свои расходы. С MELD они могли отказаться от продажи, а вместо этого использовать это в качестве залога и получать фиат, все еще подвергаясь риску роста биткойнов.
В настоящее время не так много вещей, которые можно использовать, но все функции появятся. Изображение через МЭЛД приложение
Последнее, что я хочу выделить из MELD, — это часть, не связанная с тюремным заключением. Мы все слышали поговорку «не ваши ключи, не ваши монеты». Это одна из причин, по которой некоторые не доверяют платформам централизованного кредитования. Большинство, если не все, из этих платформ требуют, чтобы вы перевели на них свои средства. С другой стороны, MELD позволяет вам хранить ваши закрытые ключи, что означает, что право собственности принадлежит вам. Это, однако, не означает, что риск использования MELD равен нулю. Всегда могут произойти нарушения смарт-контракта или что-то еще, что подвергает риску ваши средства. Однако риск потери ваших средств должен быть ниже. В настоящее время вы можете связать учетную запись со своим Кошелек нами, а вскоре будет добавлена поддержка Metamask.
Как работает МЭЛД?
Как уже упоминалось, MELD будет иметь множество функций, и большинство из них все еще находятся в стадии разработки. Здесь я расскажу о самых основных функциях и о том, как они работают, а остальные мы рассмотрим в следующем разделе. Поскольку это протокол кредитования, мы начнем с того, как это работает.
На картинке выше вы видите, как все части подходят друг к другу, но для простоты мы пройдем процедуру шаг за шагом (не обращайте внимания на цифры на картинке). Если вы обращаетесь в MELD, чтобы получить кредит или кредитную линию, первое, что вы делаете, это предоставляете залог. Принимаемые криптовалюты: ADA, ETH, BTC и BNB. После предоставления залога вы сможете занять 50% от стоимости вашего залога и получить средства на свой счет в виде банковского перевода. Деньги, которые вы одолжили, поступят из смарт-контракта фиатной ликвидности, предоставленного фиатными кредиторами. Теперь у вас есть кредит, и, как и в случае с любым другим кредитом, вы будете ежемесячно выплачивать проценты и основную сумму до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, после чего ваш залог будет освобожден и возвращен вам. Процентная ставка, которую вы платите, будет зависеть от того, сколько фиатной ликвидности доступно и сколько человек хочет занять, то есть от базовой экономики спроса и предложения.
По сути, так работает протокол, если со стороны заемщика все идет по плану. Как я уже упоминал, вы можете брать кредит в соотношении LTV 50% (кредит к стоимости), но это не означает, что вы должны, и вот почему. Если стоимость вашего залога упадет так, что LTV станет 65% или будет оставаться выше 50% в течение трех дней, тогда произойдет маржин-колл, и вы должны предоставить дополнительное обеспечение, чтобы вернуть LTV к 50%. Если он не предоставлен или LTV достигает 85%, происходит автоматическая ликвидация. Залог продается за доллары США/евро и возвращается клиенту за вычетом комиссии в размере 5%. Вот почему вам нужно следить за своим LTV и, возможно, оставлять немного места, а не занимать полные 50%. Приложение MELD сообщит вам, если ваш LTV изменится; данные поступают в различные оракулы данных.
Со стороны кредиторов все достаточно просто. Вы вносите фиатные деньги в смарт-контракт и получаете доход. Доходность зависит от различных функций, включая проценты, выплачиваемые заемщиками, торговые сборы и вознаграждения по протоколу. Чтобы увеличить свои вознаграждения, вы можете поставить собственный токен MELD под названием MELD; Я расскажу об этом в другом разделе. При необходимости вы также можете вывести свои средства в любой момент.
Вот как работает основной кредит и как работает кредитная линия. Единственная разница в том, что вы платите проценты только на сумму, использованную в кредитной линии. Помимо этих двух, будет еще один тип кредита, называемый кредитом Genius, поэтому я объясню это. Причина, по которой этот заем называется Genius, заключается в том, что он сам себя окупает. Я еще не объяснил, что делается с вашим залогом, когда вы берете кредит. Ваш залог используется в различных пулах токенов для выращивания урожая. Обычно заработанные вознаграждения идут частично на протокол MELD и частично на участников токенов MELD. В ссуде Genius, однако, часть доходов от урожайного земледелия используется для выплаты основного долга. Это означает, что вы не только подвергаетесь приросту капитала от вашего залога, но, кроме того, ваш залог приносит доход. Единственным недостатком этого кредита является то, что вам нужно будет платить немного более высокие проценты. Точные цифры еще не известны, но, по крайней мере, если подумать об этом с помощью базовой логики, кредит Genius кажется чрезвычайно интригующим. Кроме того, если вы хотите, вам также разрешено выплатить основную сумму, а это означает, что вам не нужно сидеть и ждать, пока будет выплачена основная сумма, если вы этого не хотите. По собственным расчетам MELD, для погашения кредита в размере 3 тысяч долларов потребуется от 6 до 100 лет, в зависимости от рыночных условий.
Дополнительные возможности MELD
Поскольку вся индустрия defi появилась на Cardano относительно недавно, инфраструктура пока не развита. Это относится, например, к упакованным активам. Как вы, наверное, догадались, MELD решит эту проблему. MELD будет поддерживать инфраструктуру defi для упаковки активов. Эти обернутые активы будут называться активами MELD. На начальном этапе будут использоваться только BTC, ETH и BNB, но позже планируется поддержка других токенов ERC-20 и BEP20. Это будет управляться через MELD DAO, и с каждой транзакции будет взиматься комиссия в размере 0.2%. Обёртка BTC и ETH будет осуществляться с помощью Polygon, а для BNB они будут работать с сетью Binance Smart Chain.
Далее в списке идет дебетовая карта MELD. Детали вокруг карты довольно тонкие, а конкуренция в этом пространстве жесткая. Идея состоит в том, чтобы позволить людям тратить свои деньги, не обналичивая криптовалюту. Я не знаю выгоды от использования их карты, но я могу представить, что можно заработать немного кэшбэка. Если карта полностью интегрирована в MELD, я могу представить, что это может быть хорошим дополнением, если вы являетесь пользователем других их услуг. Кроме того, карта выглядит довольно красиво на изображении в их официальном документе.
Надеюсь, вам нравится красный цвет. Изображение из технического описания MELD.
Последняя дополнительная функция, о которой я расскажу, это NFTs. Токен MELD изначально распространялся среди населения через ISPO (я объясню в следующем разделе). Все участники смогут создать Banker NFT. Этот NFT изначально планировался для повышения вашего стейкинга MELD APY. Однако теперь это было корзины, а утилита для этих NFT пока неизвестна.
Тем не менее, идея забавная и привлекательная, на мой взгляд. NFT можно развивать, если вы активны, и, развивая NFT, вы будете получать дополнительные вознаграждения, так что меняется не только внешний вид NFT. По сути, NFT служили бы входом в членский клуб с разными уровнями.
MELD Токеномика
Как уже упоминалось, у MELD есть собственный токен, который называется МЕЛД. Этот токен был впервые распространен через частную продажу. Позже публика могла войти через Первоначальное предложение пула ставок (ISPO). ISPO работает с людьми, делегирующими свои ADA определенному пулу ставок. В этом случае у MELD было два пула ставок, один из которых давал вам вознаграждение в MELD и ADA, а другой распределял только токены MELD. В первом пуле ставок MELD получил 50% вознаграждений за блок ADA, а во втором — 99%. После завершения ISPO в декабре 2021 года все участники получили свои токены MELD. Это решение было принято потому, что команда MELD посчитала, что это самый честный путь. В настоящее время MELD доступен только на Bitrue и FMFW.io, Согласно CoinMarketCap, но команда работает над тем, чтобы сделать токен более доступным.
На изображении выше вы видите распределение токенов в процентах. Хотя само ISPO могло бы быть вполне справедливым, распределение для публики относительно невелико. Когда дело доходит до расписания наделения правами, я оставлю картинку внизу, но, по сути, все участники будут выпускать свои токены постепенно. Команда и консультанты должны будут держать свои токены заблокированными в течение 9 месяцев после запуска токена, а затем они будут высвобождаться по 4% в месяц. Инвесторы частной продажи смогут разблокировать свои токены с самого начала по ставке 4% в месяц, что означает, что у них нет блокировки на 9 месяцев.
Как видите, инфляция добавленной ликвидной массы вначале будет достаточно агрессивной, а затем стагнирует. Общее предложение составляет 4 миллиарда токенов, и оно должно оставаться на этом уровне. Однако есть вероятность, что токен может стать дефляционным, поскольку 20% собранных комиссий будут направлены на выкуп и фонды LP.
Остальная часть собранных сборов пойдет в пулы ставок и Фонд. Пул ставок очевиден, но Фонду потребуются некоторые пояснения. Как уже упоминалось, Фонд будет играть роль в реализации протокола. Поэтому они будут получать часть гонораров и распределять их на исследования, разработки, гранты, фонды и техническое обслуживание. Сборы, которые MELD берет, представляют собой уже упомянутую комиссию в размере 0.2% от упакованных активов. Кроме того, за маржинальные кредиты взимается комиссия в размере 3%, а за свопы — 0.3%. Структура сборов довольно консервативна, и в следующем разделе вы увидите, что сборы могут быть выше по сравнению с другими.
Как я уже упоминал здесь где-то, токен MELD можно использовать для увеличения ваших вознаграждений, а также для управления. Вы уже можете застейкать свои токены MELD за 12.5% APY. В настоящее время существует только 6-месячный пул ставок, что означает, что ваши средства будут заблокированы, но скоро появится гибкий пул. Часть управления также еще не значительна, поскольку MELD еще не полностью децентрализована. Как только MELD перейдет к этапу 3 децентрализации, вы сможете использовать свои токены MELD для голосования за предложения по улучшению, но это может занять некоторое время, поскольку в настоящее время мы находимся на этапе 1.
MELD по сравнению с другими
Вы увидите, как MELD сравнивается с некоторыми известными платформами cefi на картинке ниже. Хотя кажется, что использование MELD не представляет никакой сложности, мы должны быть немного критичны. Во-первых, MELD на самом деле не предлагает то же самое, что и другие. Другие платформы полностью функциональны и дополняют и улучшают свои услуги, пока мы говорим. Со времени написания этого документа предложение этих платформ улучшилось и стало значительно шире. MELD, с другой стороны, пока не имеет ни одной из своих основных функций, что означает, что теоретически они звучат лучше, чем другие, но в реальном мире они сильно отстают. Это не значит, что они не могут стать лучшими; это просто означает, что все, что они говорят, на данный момент является лишь теорией.
Однако, если мы посмотрим на эти вещи, не принимая во внимание, что MELD не полностью работоспособен, у них есть некоторые интересные преимущества. Прежде всего, как я уже упоминал, сама ссуда Genius звучит чрезвычайно интригующе, и я думаю, что она может стать хорошим драйвером спроса на MELD, если процентная ставка не слишком высока. Еще одна вещь, которую я также упомянул в качестве существенного преимущества, — это часть, не связанная с тюремным заключением, которая, я считаю, также будет хорошим драйвером спроса.
Некоторые другие вещи, которые, как я полагаю, оценят пользователи, — это быстрота как получения кредита, так и освобождения вашего залога. Суть в том, чтобы избегать банков, их длинных очередей и времени ожидания. С MELD все происходит быстро, и, прежде чем вы это заметите, вы получите свои средства и сможете делать все, что захотите. И, наконец, та часть, что вам не нужно ничего платить за снятие средств, значительно упрощает принятие решения об использовании протокола.
Я также должен упомянуть, прежде чем двигаться дальше, что в этом списке есть только несколько конкурентов из широкого выбора. Из этой статьи вы найдете сравнение между ведущими платформами cefi. Кроме того, поскольку технический документ подготовлен MELD, вы увидите только то, с чем MELD может конкурировать. Например, многие предпочитают эти решения cefi, потому что они работают как традиционные компании. Многие из них имеют хорошее обслуживание клиентов, которое поможет вам. У них также есть значительные страховые фонды на случай, если что-то пойдет не так. Еще одним преимуществом этих платформ является то, что они предлагают разумные ставки для заимствования криптовалюты. Это недоступно в MELD, и если вы ищете полный пакет, вам может подойти что-то другое. Я искренне предлагаю вам посмотреть статью, на которую я ссылаюсь, и посмотреть, какой сервис вам больше всего подходит. Но, конечно же, ничто не мешает вам использовать несколько сервисов для разных целей.
Дорожная карта MELD
Дорожная карта MELD довольно обширна, поскольку, как я уже неоднократно указывал в этой статье, пока не так много доступных функций. Если вам интересно посмотреть подробную дорожную карту, вы можете использовать это ссылке. Теперь большинство из вас, вероятно, хотят знать, когда мы увидим самые основные функции, такие как заимствование и кредитование, и мне грустно сообщать вам, что вам придется ждать более шести месяцев. Заимствование и кредитование будут запущены в тестовой сети в третьем квартале 3 года, но не будут полностью доступны до четвертого квартала. До этого с потребительской точки зрения происходят не такие интересные или значимые вещи, а скорее более важные вехи с технической точки зрения. Тем не менее, эти вехи будут иметь важное значение для конечного продукта, что может быть причиной следить за тем, что происходит, чтобы увидеть, все ли идет по графику. Некоторые вещи также кажутся немного открытыми в отношении того, когда будет выпущено мобильное приложение. На самом деле его даже не было в списке, и мне пришлось обратиться за дополнительной информацией к члену команды MELD. Но говоря о команде, я должен отдать им должное за то, что они помогали мне и отвечали на мои вопросы, когда бы они ни возникали. Всегда приятно видеть, что команда заботится о тех, кто заинтересован в их продукте.
Заключение
На бумаге я должен передать команде MELD, что они проделали отличную работу, и я считаю, что у них есть шанс стать протоколом defi высшего уровня. Конкуренция жесткая, и может быть трудно отличиться от них, но команда, кажется, знает, куда направить проект, чтобы сделать это. Тем не менее, все должно быть доказано, и прежде чем я увижу работающий продукт, трудно отдать им должное. Одна из проблем заключается в том, что если их даты запуска будут отодвинуты намного дальше, они могут опоздать в игре. Как уже упоминалось, их конкуренты постоянно улучшают свои продукты. Я считаю, что смена сервиса для многих является гораздо более высоким барьером, чем начать с одного, особенно если вы уже заблокировали значительную сумму средств на какой-либо другой платформе или, возможно, даже взяли кредит в другом месте.
С MELD нам просто нужно подождать и посмотреть, что произойдет. Надеюсь, они смогут собрать хорошую клиентскую базу, в том числе некоторые учреждения, а также некоторые из небанковских организаций. Нельзя отрицать, что такая услуга одинаково востребована и необходима.
сообщение Протокол MELD: банкинг DeFi на Cardano Появившийся сначала на Бюро монет.
- "
- 2021
- 2022
- 420
- 9
- О нас
- доступ
- По
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- приобретенный
- активный
- ADA
- дополнительный
- совет
- Консультанты
- Все
- распределение
- уже
- Несмотря на то, что
- количество
- android
- Другой
- приложение
- Применение
- Приложения
- апрель
- около
- гайд
- Активы
- автоматический
- доступен
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- в основном
- становиться
- начало
- не являетесь
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- миллиард
- binance
- Bitcoin
- Заблокировать
- блокчейн
- НББ
- Заимствование
- нарушения
- браузер
- BTC
- купить
- купить биткойн
- призывают
- столица
- Cardano
- случаев
- Наличный расчёт
- Chrome
- клуб
- приход
- Компании
- Компания
- сравненный
- конкурс
- конкурентов
- потребитель
- контракт
- контроль
- Основные
- Расходы
- может
- кредит
- крипто-
- криптодобыча
- криптовалюты
- криптовалюта
- Валюта
- Служба поддержки игроков
- Клиенты
- DAO
- DAPP
- данным
- Финики
- Дебетовая карточка
- Децентрализация
- децентрализованная
- Defi
- Спрос
- подробность
- Развитие
- различный
- дифференцировать
- распределенный
- распределение
- вниз
- водитель
- Рано
- ранняя стадия
- Заработок
- Экономика
- Вводит
- экологически чистые
- ERC-20
- особенно
- ETH
- Эфириума
- События
- многое
- развивается
- пример
- отлично
- расходы
- Глаза
- Face
- ярмарка
- сельское хозяйство
- Особенность
- Особенности
- Сборы
- Fiat
- Валюта Fiat
- Бумажные деньги
- Финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- First
- соответствовать
- следовать
- для выхода
- найденный
- Год основания
- из столицы
- полный
- fun
- функциональность
- средства
- игра
- будет
- хорошо
- управление
- гранты
- большой
- инструкция
- имеющий
- помощь
- здесь
- High
- Выделите
- домашняя страница
- Как
- HTTPS
- идея
- изображение
- улучшать
- включают
- В том числе
- промышленность
- инфляция
- информация
- Инфраструктура
- Институциональная
- учреждения
- страхование
- интегрированный
- интерес
- инвестиций
- Инвесторы
- iOS
- IT
- саму трезвость
- работа
- Основные
- ключи
- Labs
- большой
- запуск
- Оставлять
- кредитование
- ответственность
- линия
- LINK
- жидкость
- Ликвидация
- Ликвидность
- Список
- Включенный в список
- мало
- Кредиты
- запертый
- Длинное
- искать
- LP
- основной
- Большинство
- Создание
- управляемого
- рынок
- Вопрос
- смысл
- Основные этапы
- Горнодобывающая промышленность
- Мобильный телефон
- Приложения для мобильных устройств
- деньги
- Месяц
- месяцев
- самых
- двигаться
- перемещение
- сеть
- Nexo
- NFT
- NFTs
- номера
- предлагают
- предлагающий
- открытый
- Обзор
- Мнения
- Другое
- выплачен
- бумага & картон
- новыми участниками
- партнеры
- партнерства
- ОПЛАТИТЬ
- Люди
- картина
- Платформа
- Платформы
- Polygon
- бассейн
- Пулы
- Основной
- частная
- Частные ключи
- проблемам
- Продукт
- Продукция
- Проект
- проектов
- протокол
- протоколы
- обеспечивать
- что такое варган?
- целей
- быстро
- Стоимость
- RE
- читатели
- реальный мир
- Реальность
- разумный
- Получать
- уменьшить
- требовать
- исследованиям
- ОТДЫХ
- Награды
- Снижение
- Дорожная карта
- Бег
- sale
- продаем
- обслуживание
- Услуги
- значительный
- аналогичный
- просто
- Сингапур
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- небольшой
- умный
- умный контракт
- So
- проданный
- Решения
- РЕШАТЬ
- удалось
- Space
- тратить
- Этап
- доля
- Стейкинг
- Начало
- и политические лидеры
- оставаться
- существенный
- поставка
- поддержка
- Швейцария
- система
- переговоры
- команда
- Telegram
- мир
- мышление
- Через
- время
- вместе
- знак
- Лексемы
- топ
- Торговля
- традиционный
- сделка
- Сделки
- переданы
- Доверие
- банковские услуги
- отпереть
- USD
- использование
- пользователей
- утилита
- использовать
- ценностное
- наделяющий
- Голос
- ждать
- Web
- веб-браузер
- Что
- Что такое
- Руководство пользователя
- КТО
- Провод
- без
- Работа
- работает
- работает
- Мир
- год
- лет
- Уступать
- нуль