Противостояние финансовой изоляции: чему банки могут научиться у финтех-компаний (Джулия Макколл)

В нынешних экономических условиях, когда люди по всей Великобритании борются с рекордно высокой инфляцией и все еще растущими процентными ставками, было высказано предположение, что 40%
населения может столкнуться с топливной нехваткой предстоящей зимой, В апреле 2022 года почти 14% домохозяйств в Великобритании с трудом могли себе это позволить.
питание, с цифрами на подъеме. 

В этом ландшафте некоторые люди, вероятно, столкнутся с еще большими препятствиями, не только не имея финансовых средств для существования, но и столкнувшись со значительными препятствиями, когда дело доходит до доступа к финансовым услугам.

В то время как финтех стал основой финансовых услуг, и их внедрение неуклонно растет в течение многих лет, печальная реальность такова, что многие люди по-прежнему лишены доступа к «основным» банковским услугам или не имеют доступа к финансовым продуктам.
которые соответствуют их индивидуальным обстоятельствам. В соответствии с исследованиям По данным Управления финансового надзора (FCA), 1.2 миллиона взрослых в Великобритании не имели доступа к банковскому счету.
в 2020 году. 

В конечном итоге эта финансовая изоляция затрагивает людей разных демографических групп, включая молодых людей, пожилых людей, людей с низким доходом, людей с ограниченными возможностями, людей, живущих в бедности, и безработных. Из-за этого население, не охваченное банковскими услугами
вынуждены платить «надбавку за бедность» за повседневные товары и услуги просто потому, что они не могут получить доступ к целевым продуктам по более низким ценам в Интернете. 

Поскольку стоимость жизни продолжает наносить ущерб финансам страны, очевидно, что необходимы срочные решения. Банки должны внедрять инновации быстрыми темпами, чтобы гарантировать, что больше людей имеют доступ к финансовым услугам, которые являются одновременно подходящими и легкодоступными, независимо от того, какие они есть.
их индивидуальные требования. При этом, возможно, им стоит поучиться кое-чему у финтех-компаний, многие из которых уже создают новые, адаптивные продукты, которые помогают облегчить финансовую нагрузку.

Почему «универсальный подход» не работает

Одна из основных проблем устаревших банковских продуктов на рынке заключается в том, что они слишком универсальны. У разных клиентов, естественно, разные требования, поэтому применение универсального подхода к разработке идей и дизайна продукта редко дает хорошие результаты. На
С другой стороны, финтех-компании часто хвалят за их готовность быстро меняться и адаптироваться к конкретным потребностям рынка – в отличие от бюрократических структур и бюрократической волокиты, которые часто могут удерживать устаревшие институты от быстрых инноваций.

 По своей природе финтех-компании умеют создавать нишевые продукты, которые учитывают конкретные болевые точки своих клиентов, основываясь на большом количестве данных и поведенческих данных, что гарантирует, что продукты соответствуют потребностям клиентов. 

Когда дело доходит до решения проблемы финансовой изоляции, банки должны максимально использовать имеющиеся в их распоряжении технологии для пилотирования новых продуктов и изучения использования продуктов в различных демографических группах и контекстах. Понимание жизненного опыта клиентов
является наиболее важным аспектом разработки продуктов. Благодаря этим важнейшим знаниям банки могут быстро реагировать и предлагать новые функциональные возможности, функции и продукты, которые действительно имеют значение. 

Оказывая такую ​​адресную поддержку, банки могут приблизиться к обеспечению того, чтобы люди, которые в настоящее время используют банковские продукты и услуги, не оказались заблокированными в будущем. Например, в сегодняшних условиях существует гораздо больше возможностей для доставки
персонализированного финансового образования, легко интегрированного в пользовательский опыт. Хотя большинство банков каким-то образом внедряют образовательные ресурсы в процесс взаимодействия с клиентами, зачастую эти усилия не заходят достаточно далеко. 

Благодаря принципам Open Banking и PSD2 банки могут учиться на приложениях финансового коучинга, таких как Cleo и Mint, «подталкивать» пользователей уведомлениями, которые проливают свет на их финансовое поведение, поощряя позитивные действия и создавая препятствия для предотвращения привычных действий.
покупки. В зависимости от обслуживаемой демографической группы некоторые учреждения могут иметь возможность поддерживать население, не охваченное банковскими услугами, добавляя новые функции, например, возможность поднимать любые проблемы перед задолженностью – например, пропустить погашение кредитной карты или нет.
получать достаточный доход для оплаты счетов. При этом они могут предоставить индивидуальную поддержку и рекомендации, гарантируя, что никто не останется позади.

Сотрудничество является ключевым

Снова и снова финтех доказывает, что предоставляет гораздо более широкий спектр финансовых услуг и продуктов по более низким ценам, а также лучшее обслуживание клиентов, чем традиционные игроки. Еще одна вещь, в которой финтехи ​​преуспевают, — это партнерские отношения. 

В духе объединения усилий больше банков и финансовых учреждений могли бы извлечь выгоду из объединения усилий с некоммерческими и государственными органами, чтобы получить более полное понимание поведенческого и социального контекста людей, которые изолированы в финансовом отношении. В
На момент написания это более важно, чем когда-либо: поскольку счета за электроэнергию и продукты питания растут, финансовое положение, в котором оказались многие люди, может стать только более нестабильным без надлежащего вмешательства. 

После этого такое сотрудничество должно позволить банкам опробовать более эффективные решения и лоббировать изменения – от запуска новаторских инициатив по пользовательскому тестированию до разработки продуктов совместно с экспертными агентствами поддержки, которые каждый день работают на местах, чтобы пропагандировать
для перемен. Все продукты на рынке должны выдерживать проверку этих учреждений и всегда помнить об инклюзивности. 

В конечном счете, Великобритания только что вступила в финансовый кризис, и это неизбежно окажет влияние на все население. Однако люди, не имеющие доступа к банковским услугам, вероятно, пострадают непропорционально больше, поскольку отсутствие доступа к базовому сберегательному счету
еще больше усложнило борьбу с эрозией покупательной способности, вызванной инфляцией. Сейчас настало время для финансовых учреждений активизировать усилия и создать продукты и услуги, которые действительно могут изменить ситуацию.