Сила искусственного интеллекта и как он меняет финансовый ландшафт

В быстро развивающемся пространстве финансовых услуг искусственный интеллект меняет методы работы банков и финтех-компаний.

За последние несколько лет технология стала еще более продвинутой, что привело к увеличению инноваций в различных финансовых секторах, будь то обнаружение мошенничества, персонализация банковского обслуживания или оценка рисков.

Использование искусственного интеллекта для обнаружения мошенничества

ИИ может обнаруживать мошеннические действия, анализируя шаблоны транзакций. Технологии могут выявлять подозрительное поведение и выявлять потенциальное мошенничество в режиме реального времени, помогая финансовым учреждениям сократить потери.

Ранее в этом году, Mastercard представила AI-решение в Великобритании, чтобы помочь в борьбе с мошенничеством с платежами. Один из ее партнеров, TSB, использовал инструмент Consumer Fraud Risk. После нескольких месяцев пилотного тестирования в банке наблюдался рост выявления случаев мошенничества, что привело к экономии средств.

ИИ эффективен, поскольку использует большие наборы данных для более точного прогнозирования и обнаружения. В более крупных финансовых учреждениях отказ от использования ИИ для борьбы с мошенничеством оказывается сложной и неуправляемой задачей, особенно с учетом масштабов обрабатываемых ежедневных платежей.

Помимо обнаружения мошеннических моделей, которые люди могут пропустить, ИИ может повысить точность обнаружения мошенничества и уменьшить количество ложных срабатываний.

«Традиционные методы обнаружения мошенничества могут генерировать множество ложных срабатываний, расследование которых может занять много времени и в конечном итоге привести к потере дохода. ИИ может повысить точность и уменьшить количество ложных срабатываний за счет более точного анализа данных и более точного выявления потенциального мошенничества», — отметил Идо Лустиг, вице-президент по продуктам для управления рисками и идентификацией в Checkout.com. в статье PaymentsJournal.

Опираясь на персонализацию

Поскольку потребность в большей персонализации продолжает расти, многие компании используют ИИ для адаптации опыта, будь то в банковской сфере или в банковской сфере. розничная торговляs.

Shopify, например, объявлено ранее в этом году что компания полностью сосредоточилась на искусственном интеллекте в своем решении Shopify Magic, которое использует генеративный искусственный интеллект и помогает продавцам создавать сообщения в блогах, описания продуктов и маркетинговый контент по электронной почте. Его набор инструментов искусственного интеллекта также позволяет продавцам лучше управлять своими запасами и автоматизировать процесс электронной коммерции.

Аналогичным образом, в апреле Klarna представила торговую ленту на базе искусственного интеллекта, целью которой является предоставление потребителям персонализированной информации. рекомендации по продуктам в режиме реального времени.

Подобно тому, как ИИ обращается к различным наборам данных для обнаружения мошенничества, технология делает то же самое в других условиях. Рекомендательные системы на базе искусственного интеллекта анализируют данные клиентов, чтобы предлагать персонализированные продукты и услуги, такие как индивидуальные каналы покупок, инвестиционные советы или даже предложения по кредитам.

ИИ меняет платежную экосистему, но это сопряжено с риском

В прошлом году все больше финансовых учреждений делали большие ставки на ИИ, в частности на генеративный ИИ. Это неудивительно, учитывая, насколько технология помогает компаниям улучшить свои рабочие процессы.

Хотя генеративный ИИ имеет множество преимуществ, таких как создание персонализированных рекомендаций и помощь предприятиям в упрощении сложных систем, он также несет в себе риски.

Мошенники все чаще используют генеративный искусственный интеллект, чтобы выдавать себя за других, что приводит к наплыву мошеннических действий, которые делают многих жертв уязвимыми и теряют большие суммы денег. Мошенничества стали настолько запутанными и реальными, что зачастую трудно понять, является ли человек на другом конце провода знакомым жертвы или мошенником.

По  Данные стратегии и исследований JavelinВ прошлом году мошенничество с личными данными затронуло 25 миллионов человек, что привело к потерям примерно 23 миллиардов долларов.

Хотя использование ИИ имеет множество преимуществ, обеспечение принятия надлежащих мер не менее важны и для борьбы с мошеннической деятельностью.

Заключение

Искусственный интеллект производит революцию в финансовой сфере, автоматизируя задачи, улучшая процесс принятия решений и улучшая качество обслуживания клиентов. Финансовые учреждения, использующие эти технологии, получают конкурентное преимущество. По мере развития ИИ мы ожидаем увидеть дальнейшие инновации, которые будут формировать платежное пространство.