Сможет ли финтех в Бангладеш догнать своих южноазиатских соседей?

В последние годы в Бангладеш наблюдается быстрый рост свой финтех-сектор, подпитываемый широким распространением мобильных технологий. Это позволило финансовым услугам охватить миллионы граждан, ранее не имевших доступа к банковским услугам, что привело к заметному росту доступности финансовых услуг за последние пять лет.

По данным группы ЦУР Статистического бюро Бангладеш, 79 процентов взрослого населения страны теперь есть доступ к формальным финансовым услугам, и каждая пятая финансовая операция проводится в цифровом виде. 

Не только сектор финансовых технологий в Бангладеш пережил рост индустрии мобильных платежей, но и сегменты личных финансов и денежных переводов также добились значительного прогресса. Мобильные услуги денежных переводов стали более доступным и рентабельным средством перевода денег внутри страны и за границу, что приносит пользу трудящимся-мигрантам и их семьям.

Кроме того, платформы цифровых личных финансов сделали управление финансами, доступ к кредитам и инвестиции более простыми и безопасными для пользователей. Эти платформы внесли значительный вклад в финансовую доступность населения Бангладеш, не имеющего доступа к банковским услугам, что позволило им улучшить свое финансовое благополучие.

Основа финтех-сектора Бангладеш

Ландшафт финансовых технологий в Бангладеш в основном определяется Мобильные финансовые услуги (МФС). Этот стратегический подход позволяет потребителям в отдаленных районах получать доступ к банковским услугам с помощью мобильных телефонов без физического посещения банка. 

Во время пандемии Covid-19 использование MFS в Бангладеш заметно увеличилось. В результате в стране зарегистрировано 85 млн учетных записей MFS. К июлю 2022 года количество учетных записей MFS выросло до более чем 181 миллиона, и в настоящее время в стране работают 13 провайдеров MFS.

Эта фигура представляет рост на 16 процентов по сравнению с предыдущим годом, при этом bKash, Nagad, Rocket и SureCash лидируют с долями рынка 39.9 процента, 18.1 процента и 11.7 процента соответственно.

В Бангладеш, в отличие от стран с более развитой экономикой, банки возглавляют финтех-революцию. Центральный банк сыграл решающую роль в содействии этому преобразованию, издав руководящие принципы и выдав разрешения 28 финансовым учреждениям, все из которых были направлены на расширение доступа к финансовым услугам путем предоставления мобильных финансовых услуг.

Бангладешские финтех-компании также предлагают различные услуги, включая цифровые платежи, одноранговое кредитование, управление капиталом и страхование. Кроме того, растет спрос на финтех-решения, адаптированные для сельскохозяйственного сектора и малых и средних предприятий (МСП).

Сегмент цифровых платежей Бангладеш

Цифровизация потоков государственных платежей сыграла важную роль в переходе к цифровым платежам в Бангладеш. Стремясь расширить доступ к финансовым услугам и снизить транзакционные издержки, правительство активно продвигает внедрение цифровых платежей в различных группах доходов и географических регионах, делая их более доступными для более широких слоев населения.

Рыночные прогнозы показывают, что в сегменте цифровых платежей в Бангладеш в период с 18.78 по 2023 год ожидается существенный рост на 2027 процента, а инвестиции в цифровые технологии, как ожидается, достигнут 77.87 миллиардов долларов США в следующие пять лет.

Дочерняя компания BRAC Bank, bKash, доминирует в индустрии цифровых платежей, занимая 80% рынка. Как первый единорог Бангладеш, bKash получил оценку в 2 миллиарда долларов США и привлек инвестиции от таких компаний, как Softbank и Группа Муравьев. Предоставляя простую, надежную и экономичную платформу для перевода и получения денег, оплаты счетов и покупки мобильных телефонов, bKash способствовала финансовой доступности в Бангладеш.

Nagad, запущенный в 2018 году, является еще одним известным поставщиком мобильных финансовых услуг и цифровых кошельков в Бангладеш. По инициативе почтового отделения Бангладеш (BPO) Nagad предоставляет различные услуги, включая мобильный банкинг, цифровые кошельки, денежные переводы, оплату счетов и денежные переводы.

Дорожная карта цифровых платежей Бангладеш

За последнее десятилетие правительство Бангладеш уделяло приоритетное внимание инвестициям в цифровую инфраструктуру страны, запустив концепцию «Цифровой Бангладеш». В настоящее время Бангладеш держит 78-е место в рейтинге Global Fintech Index.

Была разработана дорожная карта для расширения цифровых платежей в стране, которая называется Национальная дорожная карта цифровых платежей на 2022–2025 годы. В этой дорожной карте подчеркивается ответственный и инклюзивный рост внедрения цифровых платежей с целью создания благоприятной среды за счет укрепления цифровой инфраструктуры, повышения финансовой грамотности и поощрения инноваций в финтех-секторе.

В дорожной карте изложены несколько жизненно важных инициатив для достижения этих целей, таких как разработка стандартов и руководств по цифровым платежам и расширение инфраструктуры приема цифровых платежей.

Эти инициативы призваны решить проблемы, которые препятствуют росту цифровых платежей в Бангладеш, включая отсутствие цифровой инфраструктуры в сельской местности, необходимость усиления мер кибербезопасности и создание более благоприятной нормативно-правовой среды.

Проблемы для роста финансовых технологий в Бангладеш

Несмотря на значительный рост сектора финансовых технологий в Бангладеш, несколько проблемы еще предстоит решить, чтобы обеспечить его устойчивый рост.

Во-первых, отсутствие цифровой инфраструктуры в сельской местности существенно сдерживает доступность мобильных финансовых услуг. Неадекватное подключение к Интернету и ограниченный доступ к цифровым услугам могут ограничить распространение финтех-решений, в результате чего большая часть населения останется без обслуживания.

Во-вторых, отсутствие финансовой грамотности населения может препятствовать внедрению финтех-услуг. Многие потенциальные пользователи могут быть незнакомы с цифровыми финансовыми продуктами и услугами, что приводит к более медленному внедрению и ограниченному влиянию на финансовую доступность.

Кроме того, необходимо усилить меры кибербезопасности для обеспечения безопасности и защищенности транзакций. Защита данных потребителей и поддержание целостности цифровых финансовых систем имеет первостепенное значение, но текущее состояние кибербезопасности в Бангладеш остается недостаточным для решения этих проблем.

Наконец, существует потребность в более благоприятной нормативно-правовой среде для поощрения инноваций и инвестиций в этот сектор. Отсутствие четких, последовательных и всеобъемлющих правил может создать неопределенность, препятствующую выходу на рынок новых игроков и принятию инновационных решений. Нормативно-правовая база должна быть оптимизирована для полной поддержки быстрого развития финансовых технологий в Бангладеш.

Решение этих проблем требует совместных усилий заинтересованных сторон во всей отрасли. Преодолев эти проблемы, Бангладеш сможет использовать весь потенциал финансовых технологий для расширения доступа к финансовым услугам и стимулирования экономического роста.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/