Финтех-партнерства — будущее платформ синдицирования коммерческих кредитов

На первый взгляд, будущее рынка синдикации коммерческих кредитов выглядит радужным. Но за кулисами вы обнаружите системы и процессы, которые прочно застряли в прошлом. А для финтех-провайдеров это проблема, которую невозможно решить в одиночку.

Бизнес процветает, но деятельность останавливается

На ежегодной конференции Ассоциации синдицирования и торговли кредитами (LSTA), состоявшейся в октябре 2023 года в Нью-Йорке, настроение было вполне приподнятым. Рост первичной синдикации, возможно, замедлился со времени расцвета пандемии, но объемы торгов продолжают расти. Кроме того, синдицированные кредиты в целом продолжают опережать быстрорастущие процентные ставки.

Итак, с одной стороны, рынок синдицирования коммерческих кредитов силен, процветает и создает большой бизнес и активность среди покупателей и продавцов индустрии финансовых услуг. Но, с другой стороны, его операции остаются в значительной степени ручными и неэффективными.

Для бронирования синдицированных кредитов инвесторам и управления сложным распределением платежей требуются большие группы людей. И в отличие от деривативов, которые сейчас в основном котируются и обмениваются в электронном виде, синдицированные кредиты по-прежнему обычно торгуются на внебиржевом рынке.

Они также генерируют много аналоговых данных. В сложном мире синдикации коммерческих кредитов контракты могут занимать сотни страниц текста по многочисленным задействованным объектам и соглашениям – обычно они размещаются в относительно недоступных документах Word или PDF-файлах.

Это идеальный вариант использования смарт-контрактов на блокчейне. Но поскольку традиционные методы настолько укоренились, до такого уровня автоматизации этому рынку еще далеко. Поразительно, но наши клиенты говорят нам, что факсы по-прежнему являются основными инструментами для обмена данными о синдицированных кредитах между банками-агентами и фондами-покупателями.

Время вызова для ручных процессов

Что-то должно дать – и скорее раньше, чем позже. На конференции LSTA возникло определенное ощущение, что количество и темпы рыночных изменений в синдицировании коммерческих кредитов увеличиваются.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) продолжает взвешивать вопрос о том, считаются ли синдицированные кредиты ценными бумагами. Она рассматривает ряд правил, которые она хотела бы ввести на рынок.

Кроме того, необходимо учитывать и другие нормативные факторы, такие как прекращение LIBOR и ESG.

Все это создает новые экономические риски для синдицированных кредиторов; риски, которые ручная обработка не может смягчить.

Короче говоря, пришло время масштабного перехода рынка на цифровые технологии. Для таких компаний, как FIS, это означает не только предоставление собственных специализированных платформ для синдицирования и обслуживания коммерческих кредитов, но и сотрудничество с другими поставщиками технологий.

От отдельных платформ к единой экосистеме

Имея так много возможностей как для трансформации, так и для роста, мы уже стали свидетелями того, как ряд новых финтех-компаний вышли на рынок синдицирования кредитов, чтобы помочь решить его большие операционные проблемы с помощью инновационных технологий.

Теперь мы стремимся сотрудничать с этими фирмами и открыть нашу платформу и ее комнаты данных для их преобразующих возможностей – будь то оцифровка каждого компонента кредитных договоров или унификация и стандартизация операционных данных, поступающих от банков.

Конечная цель — единая цифровая экосистема для синдицирования коммерческих кредитов. Здесь сторона покупателя и сторона продавца могут объединиться, чтобы обмениваться документами и запрашивать данные, которые будут плавно передаваться в цифровом коде, а не в формате PDF или на бумаге.

Возможно, однажды все синдицированные коммерческие кредиты будут создаваться и управляться с помощью блокчейна. Но тем временем финтех-компании могут объединить свои невероятные ресурсы для создания экосистемы, которая заново изобретает и возвращает рынку ценность, повышает его эффективность и максимизирует его потенциал для будущего роста.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs