Финтех терпит неудачу в обеспечении финансовой доступности для женщин – Fintech Singapore

Несмотря на то, что женщины являются привлекательным сегментом для поставщиков финансовых услуг из-за их лояльности и более низкого риска дефолта, они по-прежнему недостаточно представлены в портфеле финтех-компаний, что открывает огромные возможности как для поставщиков цифровых финансовых услуг, так и для поставщиков цифровых финансовых услуг, говорится в новом отчете Международной финансовой корпорации. (IFC) заявляет, что это сигнализирует о необходимости того, чтобы промышленность способствовала финансовой доступности для женщин.

В докладе, титулованный «Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth» исследует представительство женщин в финтех-портфелях и влияющие на это факторы, а также анализирует эффективность женщин-клиентов по сравнению с общими портфелями, учитывая лояльность, пожизненную ценность клиента (CLV) и уровень дефолта. . Он основан на опросе 114 финтех-компаний в 17 странах, а также на интервью с руководителями 25 финтех-компаний, проведенных в период с ноября 2022 года по февраль 2023 года.

Согласно отчету, цифровые финансовые услуги несут значительный потенциал для расширения финансовой доступности женщин. При правильном подходе финтех-решения могут напрямую устранять барьеры доступа и использования для женщин, поддерживая их финансовые цели и потребности.

Возможности финансовой доступности для женщин

Но, несмотря на потенциал финтех-решений, барьеры для доступа и внедрения этих услуг сохраняются. Данные из глобальной базы данных Findex Всемирного банка. показывать что в 2021 году мужчины на 6% чаще, чем женщины, будут использовать цифровые платежи, гендерный разрыв, который оставался постоянным в развивающихся странах с 2014 года, отчасти из-за более широкого гендерного разрыва в доступе к цифровым услугам.

Результаты исследования Банка международных расчетов 2021 года показывать что это неравенство не ограничивается платежами, указывая на аналогичный гендерный разрыв в 8% при принятии более широкого набора услуг, таких как кредитование, страхование и инвестиции.

Низкая представленность женщин

Результаты исследования IFC подтверждают эти данные, показывая, что представительство женщин в портфелях финтех-компаний остается неоптимальным.

Согласно исследованию, 63% опрошенных финтех-фирм, ориентированных на кредитование, сообщили, что женщины составляют менее четверти их бизнес-клиентской базы, а 27% сообщили, что женщины составляют менее четверти от общего числа их розничных клиентов.

Фирмы с низким представительством женщин объясняют это преобладающими социокультурными и цифровыми барьерами, с которыми сталкиваются женщины. Такие фирмы также считали, что ограниченное экономическое участие женщин на определенных рынках, их зависимость от неформальных источников кредита и низкие требования к размеру кредита ограничивают спрос на кредит со стороны женщин.

Некоторые игроки также предположили, что женщины могут проявлять меньшую цифровую подкованность при использовании финансовых услуг, отметив, что женщины, как правило, более осторожны и предпочитают некоторую степень личного взаимодействия, а не полностью полагаться на цифровые платформы в финансовых вопросах.

Напротив, финтех-компании в сегментах сбережений и платежей сообщают о несколько лучшем представлении клиентов-женщин по сравнению с их коллегами, занимающимися кредитованием.

36% опрошенных платежно-сберегательных компаний указали, что женщины составляют менее четверти их бизнес-клиентской базы, а 19% сообщили, что женщины составляют менее четверти их общего числа розничных клиентов.

Привлекательный сегмент для поставщиков финансовых услуг

Несмотря на низкую представленность женщин в портфелях финтех-компаний, женщины считаются привлекательным сегментом для поставщиков финансовых услуг. Это связано с их более высокой лояльностью, более высоким CLV и меньшим риском дефолта по сравнению с мужчинами.

Согласно результатам опроса, женщины реже дефолтируют в портфелях кредитующих финтех-компаний, при этом все больше финтех-компаний сообщают о том, что уровень необслуживаемых кредитов (NPL) в их женском портфеле составляет менее 10%. Финтех-фирмы объясняют такие более низкие показатели неплатежей более склонным к финансовому риску поведением женщин и более сильным социальным давлением погашать кредиты по сравнению с мужчинами.

Также было обнаружено, что женщины являются более лояльными заемщиками, чем мужчины. Заинтересованные стороны отрасли отметили, что женщинам требуется больше времени, чтобы завоевать доверие к цифровым платформам, но как только они это сделали, они оказались более «прилипчивыми» клиентами, чем мужчины.

Аналогичным образом, финтех-компании в сфере сбережений, платежей и страхования охарактеризовали женщин как более лояльных клиентов по сравнению с мужчинами, отметив, что у мужчин значительно более высокий уровень оттока и большая готовность опробовать несколько приложений финансовых услуг. Кроме того, около половины этих компаний заявили, что женщины генерируют более высокий CLV, отметив их более высокую склонность поддерживать выплаты страховых взносов или чаще совершать транзакции на платежных или сберегательных платформах.

По По мнению Оливера Ваймана, женщины составляют самую крупную группу недостаточно обслуживаемых клиентов в индустрии финансовых услуг.

Эта группа населения сталкивается с рядом барьеров, которые затрудняют их доступ к финансовым услугам. Такие факторы, как ограниченная финансовая грамотность, отсутствие официальных документов, удостоверяющих личность, социальные нормы и культурные ограничения, часто отговаривают женщин от использования, в то время как неравный доступ к технологиям усугубляет барьеры со стороны спроса для доступа к финансовым услугам.

Что касается предложения, то такие препятствия, как отсутствие данных с разбивкой по полу, ограниченность агентских сетей и неподходящий дизайн продуктов и услуг, еще больше усиливают эти барьеры.

По оценкам Оливера Ваймана, компании, предоставляющие финансовые услуги, упускают из виду ошеломляющий потенциальный годовой доход в 700 миллиардов долларов США, не сумев адекватно удовлетворить потребности женщин.

Изображение предоставлено: отредактировано с Freepik

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/