Адаптируйтесь к изменяющимся тенденциям мошенничества с помощью многоканальной стратегии обработки данных (Стэн Коуэн)

По мере того, как все больше и больше банков внедряют многоканальный подход для обслуживания своих клиентов, становится ясно, что управление мошенничеством должно последовать их примеру. 

Учтите ограниченное количество филиалов по мере того, как цифровые транзакции и приложения становятся нормой. Или даже цифровые и встроенные услуги кредитования или многоплатформенные варианты обслуживания клиентов. Все эти каналы работают вместе, чтобы обеспечить лучшее качество обслуживания клиентов.
Опыт, но управление рисками становится сложнее по мере того, как финансовое учреждение расширяет свои каналы сбыта и возможности применения.

Каждый дополнительный канал, каким бы полезным он ни был, может стать мишенью для мошенников. Что еще хуже, данные и процессы остаются разрозненными по каналам. В результате командам по борьбе с мошенничеством становится все труднее точно выявлять угрозы и
своевременно. 

В то же время финансовое мошенничество продолжает расти. Мошенничество с идентификацией в связи с банковским мошенничеством

удвоился в 2022 году, а мошенничество с платежами увеличилось на 40%. 

В сочетании с неэффективностью ручных процессов и низкокачественными инструментами автоматизации, которые не используют

обучение с помощью машины технологии, ложные срабатывания всплывают. Это не только тратит время на борьбу с мошенничеством и отдел обслуживания клиентов, но и расстраивает клиентов и увеличивает их отток. 

Дело в том, что путь вперед лежит не через устаревшие процессы и технологии. Кредитные союзы, банки, финтех-компании и кредиторы могут ускорить свои процессы, привлечь больше потребителей и быстрее точно выявлять мошенничество.

Прежде чем мы перейдем к предотвращению многоканального мошенничества в качестве решения, давайте рассмотрим распространенные схемы мошенничества, нацеленные на многоканальных продавцов и каналы связи. 

4 омниканальные схемы мошенничества

Существует ряд многоканальных стратегий мошенничества, используемых как организованной преступностью, так и мошенниками-одиночками. Вот некоторые примеры многоканального мошенничества: 

1. Транзакции без предъявления карты (CNP) с использованием украденных данных карты — это мошенничество, которое обычно происходит в Интернете или по телефону. Если эти каналы данных разрознены, может потребоваться время, чтобы распознать украденную карту.

2. Покупка продукта в Интернете с использованием украденных данных клиента, а затем получение его в магазине гарантирует, что мошенник получит товар, а платеж позже будет помечен как мошенничество.

3. Мошенничество с возвратом, или когда человек заказывает что-то и утверждает, что оно так и не было доставлено, является обычным явлением и имеет несколько разновидностей. Например, мошенник может купить электронное оборудование, распотрошить его, а затем вернуть. Более организованные усилия по мошенничеству могут принести пользу
   предметы роскоши, а затем возвращают поддельные бренды.

4. Мошенничество с авторизованными платежами происходит, когда клиента обманом заставляют авторизовать платеж. Это особенно характерно для приложений для банковских переводов и цифровых кошельков.

5. Кража личных данных происходит, когда мошенник получает доступ к данным проверки личности потребителя. Обычно вор звонит в службу поддержки и просит сбросить пароль или обновить методы проверки. Как только они получат доступ к учетной записи клиента,
   они могут его истощить.   

Проблема с этой новой формой мошенничества заключается в том, что многоканальные возможности огромны, и мошенникам легко манипулировать системой, в которой данные о транзакциях и клиентах не централизованы. Если финансовые организации хотят предотвращать и быстро выявлять мошенничество, они должны адаптироваться. 

Быстрая адаптация благодаря многоканальной стратегии данных

Стратегии омниканальных данных в основном касаются трех вещей:

Глядя на растущее число платформ и устройств, которые финансовые учреждения используют для обслуживания своих клиентов, становится ясно, что фрагментация данных является основной причиной надзора за мошенничеством. Стратегия омниканальных данных направлена ​​на интеграцию всех вариантов использования, таких как мобильные устройства, планшеты,
рабочий стол, телефон, предложения внутри филиалов, партнерские сайты и многое другое — в одном централизованном месте. 

Когда команда по управлению рисками имеет комплексное и углубленное представление обо всех приложениях, транзакциях и данных счетов, эффективное управление делами становится достижимым. Фактически, можно быстрее выявлять угрозы и устранять их с помощью единого унифицированного
Решение. 

Но настоящая многоканальная стратегия не ограничивается консолидацией.

Решение для омниканального мониторинга также должно обеспечивать постоянный поток данных для составления отчетов в режиме реального времени. Практически немедленные оповещения и проверки дают аналитикам рисков достаточно времени для принятия обоснованных решений о том, как действовать в различных ситуациях: от
подозрительные аккаунты до ложных срабатываний. 

Кроме того, в качестве побочного продукта получения как немедленных данных в режиме реального времени, так и комплексного представления по всем каналам финансовые учреждения могут использовать точные отчеты для разработки более эффективных долгосрочных стратегий, которые влияют на мошенничество, соблюдение требований, привлечение клиентов и
больше. 

Преимущества многоканального управления мошенничеством 

Преимущества многоканального инструмента борьбы с мошенничеством растут с каждым днем. В частности, такие платформы позволяют командам по управлению рисками:

• Быстро определить мошенничество

• Уменьшить количество ложных срабатываний

• Экономьте больше времени и денег за счет консолидации данных и отслеживания аналитики

• Проверяйте транзакции в нескольких платежных сетях, от ACH до Zelle и других P2P-платформ.

• Оптимизируйте показатели конверсии и привлечения клиентов независимо от того, где и как они регистрируются.

• Мгновенная защита учетных записей клиентов

• Объедините поставщиков данных в одну единую панель мониторинга

• Устранение узких мест в управлении делами

• Сотрудничайте с членами команды

• Проверка и управление отношениями с поставщиками

Правильная многоканальная платформа для борьбы с мошенничеством также должна включать возможность настройки вашего рабочего процесса, включая добавление уникальных правил для алгоритма машинного обучения. Это гарантирует, что ваше решение соответствует конкретным потребностям CIP/KYC/KYB вашей организации. 

Снижение трения при борьбе с мошенничеством 

Одной из самых больших проблем в борьбе с мошенничеством являются трения. Действия с высоким уровнем трения, такие как обширная проверка и запросы документации клиентов, часто превращаются в более низкие показатели привлечения клиентов. 

И если нет способа эффективно отслеживать мошенничество по всем каналам, многие из этих шагов соответствуют требованиям, но могут стоить вам клиентов, не обеспечивая защиты.

Лучшие факторы многоканальной стратегии данных в пути клиента. Рассмотрим эти вопросы:

• Какие данные вам действительно нужны для подтверждения чьей-либо личности и как проще всего это проверить?

• Как автоматизация может ускорить процесс адаптации на стороне клиента?

• Есть ли способ уменьшить количество ложных срабатываний с помощью многоканальной стратегии?

Использование омниканального управления рисками — это возможность не только снизить уровень мошенничества и оптимизировать снижение рисков, но и привлечь новых клиентов. А на высококонкурентном рынке такой подход к привлечению клиентов, основанный на риске, может обеспечить конкурентоспособность.
нужны банки и кредитные союзы краевого сообщества. 

Дело в том, что вы не можете создать надежную многоканальную стратегию предотвращения мошенничества без данных. Платформа, которая обеспечивает сквозную транзакцию и понимание клиентов по всем каналам, позволяет эффективно отслеживать угрозы.