Банковское дело быстро становится цифровым, и вам нужно выяснить, как конкурировать с претендентами на цифровые технологии в сфере финансовых технологий. Вот что вам нужно знать, чтобы оставаться конкурентоспособным.
В следующем интервью Майкл Хейни, глава отдела цифровых технологий Technisys, обсуждает эволюцию цифровой трансформации банковского дела и то, как банки могут сохранить долю рынка в условиях жесткой конкуренции со стороны новых участников.
Как изменилась концепция цифровой трансформации в банковской сфере за эти годы?
Первоначально банки думали, что достаточно запустить новые цифровые каналы самообслуживания, такие как портал интернет-банкинга или мобильное приложение. Это помогло устранить потребность в отделениях или устройствах, таких как банкоматы, и ускорить переход к банковским услугам в любое время и в любом месте.
Затем основное внимание было уделено оцифровке физического мира бумаги и пластика. Все, от ежемесячных выписок до дебетовых карт и наличных денег, стало целью, поскольку затраты на управление и обработку этих элементов съедали доходы банков.
Наконец, действующие банки переключили свое внимание на автоматизацию бизнес-процессов. Цель состояла в том, чтобы исключить сотрудников банка из процесса, чтобы исключить человеческий фактор, снизить затраты и улучшить масштабируемость.
Почему этого оказалось недостаточно для настоящей трансформации отрасли?
Общей темой в этих примерах является снижение затрат за счет отказа от рабочей силы, недвижимости или физических предметов, таких как чеки. Основное внимание уделялось продуктивности существующих бизнес-моделей, поэтому подход к внедрению цифровых технологий был очень ориентирован на банки. Решаемой задачей было повышение операционной эффективности банка.
В наши дни отрасль сосредоточена на полном изменении своих бизнес-моделей, ставя на первое место цели клиента. Банки и их финтех-претенденты теперь используют технологии для создания новых цифровых продуктов и услуг. Они есть встраивая их в момент необходимости для клиента, больше не ограничивая их распространение собственной закрытой экосистемой каналов.
Каковы некоторые примеры этих новых цифровых продуктов и услуг?
Клиенты ищут больше, чем просто возможность совершать сделки. Они ищут помощи, чтобы управлять своими финансами таким образом, чтобы это соответствовало их целям, например, чтобы лучше управлять денежными потоками. Ранний доступ к заработной плате и купи сейчас, заплати позже решения помогают клиентам получить доступ к средствам, когда они в них нуждаются, и вернуть эти авансы с течением времени, и все это без необходимости использования кредита. Решения для управления личными финансами (PFM) помогают клиентам понять, как тратятся их деньги, и находят способы предотвратить нежелательные расходы или нехватку баланса на счете.
Клиенты также ищут решения, которые помогут им оптимизировать свои сбережения и привести их в соответствие с будущими целями. Аналитика данных Использование тех же самых PFM-решений может помочь выявить возможности для сбережений, автоматизировать сбережения и, таким образом, сократить общие усилия, необходимые клиенту для сбережений и инвестиций.
Что помешало действующим банкам первыми запустить эти возможности?
Банки, которые инвестировали исключительно в платформу взаимодействия с клиентами, в конечном итоге уперлись в стену. По мере того, как они пытаются выйти за рамки предоставления транзакционных услуг по своим цифровым каналам, они понимают, что их промежуточное программное обеспечение и серверные решения не могут трансформироваться так, как им нужно, или, по крайней мере, не могут сделать это без больших усилий и затрат. Их промежуточное ПО должно содержать пути взаимодействия с клиентом, которые не только не зависят от собственных каналов банка, но также позволяют банку встраивать эти пути во внешние бренды, где они действительно нужны клиенту.
Серверная платформа банка должна быть настроена таким образом, чтобы разрушить традиционные разрозненные системы и обеспечить возможность сочетания продуктов и услуг, помогающих решить уникальные болевые точки клиентов. Внутренние системы также нуждаются в гибкости для изменения с той же скоростью, что и новые внешние системы, на что многие старые платформы не способны.
Как банки могут обеспечить это изменение, чтобы не отставать от конкурентов Fintech?
«Банки сначала пройдут через внутреннюю культурную трансформацию. Это включает в себя принятие ориентированного на клиента подхода с использованием принципов дизайн-мышления, чтобы гарантировать, что они решают потребности клиентов, а не только их собственные потребности». – Майк Хейни, РУКОВОДИТЕЛЬ DIGITAL CORE
Способность применять гибкие методологии и концепцию непрерывного развития и развертывания требует не только переподготовки и реорганизации их персонала, но и перевода бюджета с модели капитальных затрат на модель операционных расходов.
Наконец, им необходимо внедрить инструменты и платформы, которые позволяют быстро тестировать и изучать модели, вовлекать клиентов в процесс проектирования и, что наиболее важно, позволяют персоналу сосредоточиться на проблемах клиентов. Сегодня банки все еще слишком сосредоточены на проблемах, которые не являются ключевыми для бизнеса. клиентоориентированный банкинг, например, запуск центра обработки данных. Этого можно добиться, перейдя в облачная среда, внедряя платформу разработки с низким кодом и используя инструменты для совместной работы, чтобы объединить внутренние дисциплины, а также самих клиентов.
Какой еще совет вы могли бы дать банкам, чтобы обеспечить уверенность в завтрашнем дне их бизнеса?
Мы не можем недооценивать влияние, которое продвинуло аналитика данных придется улучшать качество обслуживания клиентов и раскрывать возможности для банков. Банки исторически использовали аналитику данных в основном в маркетинговых целях, а в последнее время — для борьбы с финансовыми преступлениями, такими как мошенничество или отмывание денег. Новые инструменты бизнес-аналитики позволяют банкам реагировать на события в режиме реального времени и переходить от моделей, которые были только прогнозными, к адаптивным и самообучающимся.
Опять же, мы увидим сдвиг в применении этих технологий от простой помощи банку в увеличении доходов или снижении рисков к возможности помочь своим клиентам достичь новых уровней финансового здоровья и благополучия. Способность этих технологий экономически эффективно масштабировать позволит банкам применять эти технологии искусственного интеллекта ко всем клиентским сегментам, а не только к состоятельным клиентам.
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о том, как банки могут конкурировать с финтех-компаниями.
Примечание. Эта статья была первоначально опубликована на сайте technisys.com, который был приобретен SoFi Technologies в феврале 2022 года и является материнской компанией Galileo.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :является
- $UP
- 2022
- a
- способности
- способность
- в состоянии
- О нас
- ускоряющий
- доступ
- выполнено
- Учетная запись
- приобретенный
- приспосабливать
- адрес
- принять
- Принятие
- Принятие
- авансы
- совет
- проворный
- AI
- Все
- Позволяющий
- Среди
- аналитика
- и
- откуда угодно
- Применение
- Применить
- подхода
- МЫ
- гайд
- AS
- At
- ATM
- внимание
- автоматизировать
- автоматизация
- назад
- Back-конец
- Баланс
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- BE
- не являетесь
- Лучшая
- Beyond
- ветви
- брендов
- Ломать
- приносить
- Бюджеты
- бизнес
- бизнес-аналитика
- бизнес
- by
- CAN
- не могу
- возможности
- столица
- Карты
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Центр
- вызов
- проблемы
- изменение
- изменения
- каналы
- Проверки
- клиентов
- закрыто
- совместный
- COM
- сочетание
- Общий
- Компания
- конкурировать
- конкурс
- конкурентоспособный
- сама концепция
- содержать
- (CIJ)
- Основные
- Цена
- снижение расходов
- рентабельным
- Расходы
- Создайте
- кредит
- преступления
- культурный
- клиент
- Взаимодействие с клиентами
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- данным
- Анализ данных
- Центр обработки данных
- Дней
- Дебет
- Дебетовые карты
- развертывание
- Проект
- процесс проектирования
- дизайн-мышления
- Развитие
- Устройства
- Интернет
- цифровое преобразование
- оцифровка
- распределение
- дело
- вниз
- управлять
- Заработок
- экосистема
- затрат
- усилие
- или
- ликвидировать
- уничтожение
- сотрудников
- включить
- обязательство
- достаточно
- обеспечивать
- полностью
- входящий
- ошибка
- имущество
- События
- со временем
- многое
- эволюция
- Примеры
- существующий
- расходы
- опыт
- и, что лучший способ
- февраль
- бороться
- фигура
- Финансы
- финансовый
- финансовые преступления
- FinTech
- fintechs
- Во-первых,
- ФИС
- поток
- Фокус
- внимание
- после
- Что касается
- от
- средства
- будущее
- Дайте
- Go
- цель
- Цели
- будет
- Есть
- Заголовок
- Медицина
- Красота и здоровье
- помощь
- помог
- помощь
- здесь
- исторически
- Удар
- Как
- How To
- HTTPS
- человек
- Влияние
- улучшать
- улучшение
- in
- неспособный
- возложенный
- промышленность
- Интеллекта
- в нашей внутренней среде,
- Интернет
- Интервью
- Грин- карта инвестору
- инвестиций
- включать в себя
- IT
- пункты
- ЕГО
- саму трезвость
- Путешествия
- Сохранить
- Знать
- труд
- в значительной степени
- запуск
- Отмывание
- УЧИТЬСЯ
- уровни
- дольше
- серия
- разработка с низким кодом
- управлять
- управление
- способ
- многих
- рынок
- Маркетинг
- макс-ширина
- Встречайте
- методологии
- Майкл
- Мобильный телефон
- модель
- Модели
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- перемещение
- Необходимость
- потребности
- Новые
- of
- on
- операционный
- оперативный
- Возможности
- Оптимизировать
- первоначально
- Другое
- общий
- собственный
- боль
- бумага & картон
- материнская компания
- ОПЛАТИТЬ
- личного
- физический
- пластик
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Точка
- пунктов
- Портал
- предотвращать
- Принципы
- проблемам
- процесс
- Процессы
- производительность
- Продукция
- доказанный
- обеспечение
- опубликованный
- целей
- Полагая
- достигать
- реагировать
- реальные
- недвижимость
- реального времени
- реализовать
- недавно
- уменьшить
- удаление
- реорганизация
- обязательный
- требуется
- сохранять
- доходы
- Снижение
- Бег
- то же
- Сохранить
- экономия
- Масштабируемость
- Шкала
- поиск
- поиск
- сегментами
- Самообслуживание
- Услуги
- Поделиться
- сдвиг
- СДВИГАЯ
- должен
- просто
- So
- SoFi
- Решения
- РЕШАТЬ
- Решение
- некоторые
- скорость
- потраченный
- Спонсоров
- Персонал
- отчетность
- оставаться
- По-прежнему
- такие
- система
- системы
- цель
- технологии
- технологии
- Технологии
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- тема
- сами
- тем самым
- Эти
- мышление
- мысль
- Через
- время
- в
- сегодня
- вместе
- слишком
- инструменты
- топ
- традиционный
- совершать сделки
- сделка
- Transform
- трансформация
- открывай
- понимать
- созданного
- нежелательный
- использовать
- стена
- способы
- ЧТО Ж
- WELLNESS
- Что
- который
- в то время как
- будете
- без
- Мир
- бы
- лет
- Ты
- зефирнет