Встроенное страхование: путь к глобальной системе безопасности

Теоретически страхование является одной из самых полезных концепций на земле. Это естественное продолжение или даже улучшение социального обеспечения.

Каждый платит небольшой взнос, чтобы, когда с одним человеком случается несчастье, мы все помогали ему. В этом смысле страхование – это забота и защита людей, чтобы мы могли жить полной жизнью. 

И все же страховка в том виде, в котором мы ее знаем сегодня, нарушена. Люди склонны не доверять страхованию – никому не нравится об этом думать. Но почему это? В чем страховая отрасль ошиблась?

Страховым компаниям нужна другая цель

‍Страховые компании оценивают свою деятельность посредством «комбинированного коэффициента».

Проще говоря, это сумма всех затрат, связанных с претензиями, администрированием, приобретением и другими вещами, такими как затраты на перестрахование, разделенная на общую сумму заработанных премий. Если комбинированный коэффициент ниже единицы, то страховщик получил прибыль.

Комбинированный коэффициент обычно делится на «коэффициент убытков», который представляет собой стоимость выплат по претензиям, и остальную часть, которую мы называем «коэффициентом расходов». Коэффициент расходов напрямую связан с эффективностью управления страхованием и эффективностью
его распространения.

В этом контексте традиционный страховой бизнес преследует следующую цель: комбинированный коэффициент ниже 100%, что сводит к минимуму как коэффициент убыточности, так и коэффициент расходов. Но соответствует ли это основной миссии страхования: заботиться и защищать людей?

Не совсем. Коэффициент потерь на самом деле является лучшим способом определить, приносит ли программа страхования пользу конечному пользователю или нет. Чем выше коэффициент убыточности, тем большую ценность имеет страхование и тем большее влияние оно оказывает на жизнь людей.

Таким образом, единственной целью, которую должны иметь страховщики, является: комбинированный коэффициент ниже 100% при максимизации коэффициента убытков (конечно, при этом оставаясь прибыльным). Это единственный способ гарантировать, что страховые компании снова вернутся к истинной цели страхования.
и восстановить эту разрушенную отрасль.

Как встроенное страхование помогает построить лучшее общество

Люди по-разному интерпретируют встроенное страхование. Некоторые считают, что это касается только небольших страховых продуктов, таких как гарантийное покрытие, в то время как другие считают, что это касается дополнительных продаж страховки в момент покупки.

Хотя это не совсем неправильно, концепция встроенного страхования гораздо шире. Отраслевой эксперт Саймон Торранс определяет встроенное страхование как «абстрагирование страховых функций в технологии, позволяющее использовать любой сторонний продукт, поставщик услуг».
или разработчика в любом секторе, чтобы легко интегрировать инновационные страховые решения в свои предложения и опыт клиентов, либо в качестве дополнительных дополнений к своим основным предложениям, либо в качестве новых собственных компонентов».

В этом смысле встроенное страхование приносит пользу конечному пользователю (бенефициару страхования) и создает ценность для бизнеса, добавляя страхование к его предложению.

Преимущества встроенного страхования для конечных клиентов

Страхование по своей сути является сложным и останется таковым. 

Встроенная страховка облегчает конечному пользователю понимание своей страховки. Одним из примеров являются платформы доставки, которые предлагают своим курьерам. Поскольку страховка встроена в их приложение, курьеры защищены в тот момент, когда они выходят на работу, без необходимости
изучить их варианты и решить, какое покрытие им нужно.

Это также может закрыть потенциальные пробелы в защите. Например, когда клиент покупает велосипед онлайн, он ждет, пока его доставят. Тем временем они не смогут купить страховку на свой велосипед, поскольку не знают точной даты начала действия страховки.
контракт. 

Но если продавец велосипедов встроит страховку в свой интернет-магазин, это может быть дополнением для покупателя, которое можно выполнить одним щелчком мыши, при котором страхование автоматически активируется, как только велосипед будет доставлен.

Встроенное страхование также может значительно снизить издержки распределения – тем самым снижая конечную цену и возвращая нас к идее разделения риска вместо чрезмерно индивидуализированного ценообразования, что противоречит фундаментальной цели страхования: увеличению
прикрытие для всех.

‍

Преимущества встроенного страхования для нестраховых компаний

‍Благодаря встроенному страхованию клиентам предлагается страхование в нужном месте и в нужное время, обычно когда риск находится на первом месте. Таким образом, для компаний это очень эффективный канал получения дополнительного дохода за счет перекрестных продаж дополнительного страхования.
продукции.

Но встроенное страхование — это гораздо больше, чем просто инструмент получения дохода. В конечном счете, это может помочь компаниям создать уникальное ценностное предложение, чтобы по-настоящему дифференцироваться на рынке. Благодаря встроенному страхованию компании могут повысить финансовую устойчивость своих клиентов.
и показать, что им не все равно.

Все это одновременно позволяет им достигать своих стратегических целей, таких как снижение затрат на привлечение клиентов, увеличение их удержания, стимулирование поведения и построение более тесных отношений с клиентами.

Как выглядит будущее встроенного страхования? 

Мы можем только мечтать о мире, в котором людям больше не нужно будет покупать страховку или даже думать о ней. Но благодаря встроенному страхованию этот мир может стать возможным: мир, в котором страхование встроено повсюду и люди полностью защищены, несмотря ни на что.
что происходит, создавая глобальную сеть безопасности, к которой каждый может обратиться в случае необходимости.

Встроенное страхование потенциально может повысить доступность финансовых услуг за счет устранения некоторых жизненных неравенств. В своей самой чистой форме это действительно уникальный способ защитить каждого и позаботиться о нем. 

Устранив все трения в мире страхования – от распределения до страхования, которое автоматически включается во все остальное – нам понадобится лишь небольшая часть ВВП, чтобы построить эту глобальную систему безопасности.

Если мы, как отрасль, отдадим приоритет встроенному страхованию, поможем устранить пробелы в защите, максимизируем коэффициент убытков и обеспечим справедливые комиссионные, мы могли бы в конечном итоге восстановить цель страхования и гарантировать, что ценность снова будет заключаться в защите конечных клиентов от
худшие последствия жизни.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs