В последние годы в платежной индустрии произошла смена парадигмы, изменившая способы финансового взаимодействия потребителей и бизнеса. Согласно отчету McKinsey, глобальный платежный сектор приближается к ошеломляющей возможности получения дохода в размере почти 2 триллиона долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе (Азиатско-Тихоокеанский регион) эта трансформация особенно выражена в трансграничных платежах, где изменяющиеся ожидания потребителей, многочисленные нормативные условия и многочисленные схемы платежей усложняют траекторию роста отрасли.
«Это не эволюция платежей, но это революция платежных систем это происходит в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона», — прокомментировал Махендра Ширали, директор по бизнес-стратегии SmartStream.
Три V: скорость, объем и изменчивость.
Махендра выделяет три важнейших фактора, формирующих платежную индустрию в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона: скорость изменений, объем платежей и изменчивость платежных сообщений. Эта триада служит навигационным компасом для финансовых институтов, стремящихся адаптироваться.
Во-первых, скорость развития технологий и связей между трансграничными платежными системами создала новую экосистему. Правительства и центральные банки инвестируют в функциональную совместимость и нормативный контроль для поддержки нескольких схем оплаты, таких как расчеты между счетами, кошельки, BNPL («Купи сейчас, заплати позже») и карты.
По всей Азии играют роль потребительские предпочтения. Не существует единой схемы платежей, которая имела бы значительную долю рынка в регионе. Кредитные карты наиболее популярны в Южной Корее и Японии. Китай уже давно является мировым лидером по внедрению цифровых кошельков AliPay и WeChatPay. Ожидается, что Филиппины, Индонезия, Индия, Малайзия и Вьетнам станут лидерами роста цифровых кошельков до 2026 года. В Малайзии и Таиланде высокий процент переводов со счета на счет.
Такие страны, как Сингапур, Малайзияи Таиланд уже установили трансграничные платежные связи. Кроме того, с первого квартала 1 года Индия внедряет UPI и RuPay, развивая отношения с несколькими странами, тем самым усложняя и увеличивая объем платежей.
Во-вторых, объёмы платежей растут в геометрической прогрессии. Учитывая, что электронная коммерция демонстрирует двузначный рост в странах Азиатско-Тихоокеанского региона и каждый рынок демонстрирует разные предпочтения в способах оплаты (например, широкое использование кредитных карт в Сингапуре и Тайване и цифровые кошельки в Китае), перед финансовыми учреждениями стоит задача справиться с этим разнообразием.
Наконец, существует проблема вариативности платежных сообщений, поскольку некоторые платежные системы могут работать с разными версиями одного и того же сообщения. ISO 20022 сообщения или даже настроить сообщения в соответствии с требованиями местных платежных систем. Это способствует задержкам и сбоям в транзакциях, тем самым отвлекая ресурсы, которые в противном случае могли бы быть использованы для улучшения качества обслуживания клиентов.
«Таким образом, эти три V создают серьезное препятствие для эффективных и беспрепятственных трансграничных платежей в странах Азиатско-Тихоокеанского региона. В Азиатско-Тихоокеанском регионе действует множество платежных систем, что создает свои собственные проблемы для операционной гибкости банка, технологической стратегии и качества обслуживания клиентов», — сказал Махендра.
Уникальные препятствия в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона
«Только в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона существует множество схем трансграничных платежей в разных странах. И это фактически приводит к фрагментации технологий в банковской системе, которые не позволяют им справиться со всем этим», — продолжил он.
A множество схем оплаты существуют здесь, в том числе кошельки с кредитным обеспечением, цифровые кошельки и даже новые криптовалюты и бумажные валюты сосуществуют. Эти различные системы способствуют фрагментации технологий и операционной неэффективности. Сложность усугубляется различиями в правилах и стандартах обмена сообщениями внутри страны.
«Это означает, что финансовые учреждения должны развивать свои устаревшие системы, чтобы они были гибкими, адаптивными и приспособленными к этой разнообразной платежной среде», — говорит Махендра, директор по бизнес-стратегии SmartStream.
Платежный кубик Рубика
По словам Махендры, решение этих проблем похоже на сборку кубика Рубика с шестью измерениями: рост и объем платежей, причины несостоявшихся платежей, последствия таких сбоев, гармонизация региональных трансграничных правил, фрагментация технологий в платежных схемах. и удовлетворенность клиентов.
Всплеск цифровых платежей показал впечатляющие цифры, включая прогнозируемый рост доли рынка с 3% в 2018 году до колоссального уровня. 88% от стоимости сделки к 2026 году для цифровых кошельков — в то время как ожидается, что наличные деньги значительно снизятся, примерно на 34% за тот же период.
Однако этот всплеск внедрения изобилует такими проблемами, как ошибки денежных переводов, отсутствие стандартизации и различные правила, способствующие сбоям в оплате. Эти неудачи имеют далеко идущие последствия: от ущерба репутации до финансовых потерь, которые, по оценкам, составляют от 10 до 12 долларов США за каждый невыполненный платеж.
Чтобы оптимизировать процесс, важно иметь системы, которые обеспечивают точность и скорость транзакций, измеримую операционную эффективность и надежные функции автоматизации. В совокупности эти факторы будут способствовать повышению удовлетворенности клиентов, что является конечной целью любой сферы услуг.
«Итак, в этом смысле этот конкретный кубик Рубика платежей, если мы решим 5 измерений (рост и объем платежей; виновники несостоявшихся платежей; влияние этих несостоявшихся платежей; гармонизация трансграничных правил Азиатско-Тихоокеанского региона; и фрагментация технологий по всему миру). схемы оплаты) шестое измерение (то есть удовлетворенность клиентов) автоматически встанет на свое место», — объяснил Махендра.
«Таким образом, это не только частные игроки, но и правительство, центральные банки, рыночная инфраструктура в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона, которые должны объединиться для успешного результата».
В этой сложной экосистеме трансграничных платежей SmartStream Расширенный контроль платежей TLM (APC) решение становится маяком надежды. Разработанная на основе философии проектирования, основанной на четырех краеугольных камнях — международной деловой практике, соблюдении нормативных требований, автоматизации продуктов и масштабируемости — APC предлагает комплексный подход к проведению расследований платежей по множеству платежных каналов — внутренних, региональных или международных.
Расширенный контроль платежей по существу построен на этих четырех принципах проектирования», — сказал Махендра, уточнив, что «наши соображения по проектированию включают рекомендации, предписанные Группой по трансграничным платежам и отчетности (CBPR+), Группой по практике рынка платежей (PMPG), Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре. (CPMI) БМР и «Дорожная карта G20 по совершенствованию трансграничных платежей». Мы учитываем нормативные требования при разработке продукта, тем самым обеспечивая единую зону видимости для сквозных трансграничных платежей».
Еще одна ключевая философия дизайна — иметь комплексное предложение, основанное на стандартных шаблонах, рабочих процессах, сводах правил и схемах оплаты. Автоматизация присутствует на каждом этапе разработки расследований платежей, включая интеграцию с рыночными инфраструктурами, такими как Swift gpi (Global Payments Innovation).
Это означает, что банк может начать работу с APC довольно быстро, реализуя, таким образом, стратегию заинтересованных сторон по гибкому внедрению новых платежных систем и, следовательно, быть более конкурентоспособным в регионе. Кроме того, APC Payments Investigations масштабируется для обслуживания самых требовательных клиентов.
«Таким образом, это не просто еще одна система, которую вы внедряете, это инвестиции в агрегирование сообщений о расследовании платежей по нескольким платежным каналам, внедрение стандартизированных способов работы внутри команды, единую линию видимости в трансграничном платежном коридоре и сделать всю экосистему расследования платежей в банке более надежной и оптимизированной», — предположил он.
Будущее трансграничных платежей в Азиатско-Тихоокеанском регионе
В динамичном ландшафте финансовой арены Азиатско-Тихоокеанского региона совместные усилия финансовых учреждений и регулирующих органов не просто необходимы — они имеют решающее значение в изменении будущего трансграничных платежей. Представьте себе горизонт, в котором совместимость — это не модное слово, а стандарт; где безопасность — это не второстепенная мысль, а гарантия; и где удовлетворение клиентов — это не цель, а постоянно доставляемый опыт.
В основе этой трансформации лежат такие революционные технологии, как APC SmartStream. Это не просто инструмент, это катализатор, расширяющий возможности более компактной, эффективной и глубоко ориентированной на клиента экосистемы для расследований платежей.
От внутренних коридоров до региональных сетей и международных шлюзов, APC SmartStream выступает в качестве стержня, который скрепляет это многообещающее будущее. Итак, стоя на пороге технологической и финансовой эволюции, мы не просто являемся свидетелями перемен; мы создаем революцию в платежах по всем каналам и границам.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- ЧартПрайм. Улучшите свою торговую игру с ChartPrime. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- О нас
- вмещать
- По
- Учетная запись
- точность
- через
- акты
- приспосабливать
- добавить
- Дополнительно
- Принятие
- продвинутый
- достижения
- совокупный
- проворный
- цель
- выравнивать
- Alipay
- Все
- уже
- причислены
- an
- и
- Другой
- любой
- APAC
- подхода
- приближается
- МЫ
- Арене
- AS
- Азия
- At
- автоматически
- автоматизация
- Банка
- Банковское дело
- банковская система
- Банки
- основанный
- BE
- маяк
- было
- между
- к
- БНПЛ
- Книги
- Границы
- построенный
- бизнес
- деловая практика
- бизнес стратегия
- бизнес
- но
- купить
- ключевое слово
- by
- CAN
- Может получить
- крышки
- карта
- Карты
- Наличный расчёт
- Катализатор
- Причины
- центральный
- Центральные банки
- вызов
- проблемы
- изменение
- изменения
- каналы
- Китай
- совместный
- коллективно
- , имея в виду
- комитет
- Компас
- конкурентоспособный
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- комплексный
- Последствия
- соображения
- последовательно
- потребитель
- Потребители
- способствовать
- способствует
- содействие
- вкладчики
- контроль
- контрольная
- краеугольные
- может
- страны
- создали
- Создающий
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- трансграничный
- трансграничные платежи
- решающее значение
- криптовалюты
- валюты
- острый выступ
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Удовлетворенность клиентов
- Клиенты
- Отклонить
- задержки
- поставляется
- доставки
- требующий
- Проект
- принципы проектирования
- развитый
- различный
- Интернет
- Цифровые платежи
- цифровой кошелек
- цифровые кошельки
- Размеры
- размеры
- директор
- Разное
- Разнообразие
- домашняя дела
- динамический
- электронная коммерция
- каждый
- экосистема
- фактически
- затрат
- эффективный
- усилия
- возникает
- появление
- расширение прав и возможностей
- позволяет
- впритык
- повышение
- Весь
- ошибки
- существенный
- по существу
- установленный
- к XNUMX году
- Даже
- Каждая
- эволюция
- развивается
- развивается
- существовать
- ожидания
- ожидаемый
- опыт
- объяснены
- экспоненциально
- факторы
- Oшибка
- достаточно
- Осень
- ложный
- далеко идущий
- Особенности
- Fiat
- fiat валюты
- цифры
- финансовый
- Финансовые институты
- в финансовом отношении
- FinTech
- Что касается
- 4
- фрагментация
- КАДР
- невязкий
- дружественный
- от
- будущее
- G20
- шлюзы
- получить
- данный
- Глобальный
- Глобальные платежи
- цель
- Правительства
- группы
- Рост
- Рост
- гарантия
- методические рекомендации
- обрабатывать
- Случай
- Есть
- he
- Сердце
- следовательно
- здесь
- High
- высший
- имеет
- надежды
- горизонт
- HTTPS
- идентифицирует
- if
- Влияние
- реализация
- Осуществляющий
- впечатляющий
- in
- В том числе
- включать
- действительно
- Индия
- Индонезия
- промышленность
- отрасли
- инфраструктура
- Инновации
- учреждения
- интеграции.
- взаимодействовать
- Мультиязычность
- Международный бизнес
- Взаимодействие
- в
- вводить
- ходе расследования,
- Исследования
- инвестирование
- инвестиций
- вопрос
- вопросы
- IT
- Япония
- всего
- Основные
- Корея
- Отсутствие
- пейзаж
- новее
- вести
- лидер
- Наследие
- лежит
- такое как
- локальным
- Длинное
- потери
- сделать
- Малайзия
- способ
- рынок
- доля рынка
- макс-ширина
- Май..
- McKinsey
- означает
- просто
- Сообщения
- обмен сообщениями
- методы
- монументальный
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- самых
- Самые популярные
- с разными
- должен
- навигационный
- необходимо
- Необходимость
- сетей
- Новые
- нет
- особенно
- сейчас
- препятствиями
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- on
- Onboard
- только
- работать
- оперативный
- Возможности
- Возможность
- or
- в противном случае
- внешний
- Результат
- собственный
- в упаковке
- парадигма
- особый
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- способы оплаты
- Платежные системы
- платежи
- для
- процент
- философия
- картина
- основной
- Часть
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- Популярное
- практика
- практиками
- предпочтения
- Принципы
- Печать / PDF
- частная
- процесс
- Продукт
- дизайн продукта
- глубоко
- прогнозируемых
- многообещающий
- выраженный
- Q1
- САЙТ
- рельс
- треков
- ранжирование
- последний
- область
- региональный
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- Отношения
- Денежный перевод
- отчету
- Reporting
- Требования
- Полезные ресурсы
- возвращают
- доходы
- Революция
- Дорожная карта
- надежный
- Подвижной
- Правило
- Сказал
- то же
- удовлетворение
- говорит
- Масштабируемость
- масштабируемые
- схема
- схемы
- сектор
- безопасность
- видя
- смысл
- служит
- обслуживание
- набор
- формирование
- Поделиться
- сдвиг
- показанный
- значительный
- существенно
- с
- Сингапур
- одинарной
- ШЕСТЬ
- шестой
- СмартСтрим
- So
- Решение
- РЕШАТЬ
- Решение
- некоторые
- Южная
- Южная Корея
- скорость
- заинтересованные стороны
- стоять
- стандарт
- стандартов
- Шаг
- Стратегия
- упорядочить
- обтекаемый
- успешный
- такие
- поддержка
- возникает
- SWIFT
- система
- системы
- Tackling
- Тайвань
- команда
- технологический
- Технологии
- Технологическая стратегия
- шаблоны
- Таиланд
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- Там.
- тем самым
- Эти
- этой
- три
- Через
- Таким образом
- время
- в
- вместе
- инструментом
- траектория
- сделка
- Сделки
- переводы
- трансформация
- окончательный
- претерпели
- общественного.
- ЮПИ
- US $ 10
- Применение
- используемый
- ценностное
- Скорость
- версии
- Вьетнам
- объем
- Кошелек
- Кошельки
- Путь..
- способы
- we
- пошел
- который
- в то время как
- будете
- окно
- в
- свидетели
- Рабочие процессы
- работает
- бы
- лет
- зефирнет