Автоматизированная платежная система клиринговой палаты распространяется на все банковские счета в США и является чрезвычайно рентабельным способом перевода денег. Это помогает объяснить устойчивый рост сети ACH.
Нача говорит, что сеть ACH обработала 7.6 млрд платежей на сумму 19.2 трлн долларов в третьем квартале 2022 года. Между тем, платежи ACH в тот же день достигли 176.6 млн, что на 23.5% больше, чем в третьем квартале 2021 года. Forrester Research говорит что «2023 год станет годом, когда по крайней мере один крупный глобальный ритейлер начнет принимать платежи на основе ACH на своем сайте, как это уже сделали некоторые бренды-претенденты».
Поскольку объем и стоимость транзакций ACH продолжают расти, мошенничество с ACH растет.
Наш мир в реальном времени, сложность финансовой системы, отсутствие посредника в спорах с ACH и тот факт, что фонды помощи при пандемии непреднамеренно предоставили мошенникам ресурсы для запуска более сложных (и более изощренных) атак, также усугубляют проблему мошенничества с ACH.
ACH существует уже более 50 лет. Он был построен в банковском мире с 9 до 5 с понедельника по пятницу. Но сейчас мы живем в мире по запросу, в котором финансовые услуги предоставляются в любое время и каждый день.
Рост двусторонних торговых площадок, множество новых банков и банковских организаций, которые подключаются к ним, одноранговые переводы и другие сложные потоки платежей создали больше точек входа и возможностей для атак.
Также в отличие от карточных сетей, для которых MasterCard и VISA быть посредником между эмитентами карт, потребителями и продавцами, никто не выступает посредником и не разрешает споры на арене ACH. Вот почему ACH дешевле карточных сетей. Именно поэтому в ACH наблюдается более высокий уровень мошенничества.
Программа правительства США по защите заработной платы (PPP) и другие программы Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) также «поставили кредиторов и заемщиков под значительный риск уголовной и гражданской ответственности», как утверждает юридическая фирма. Арнольд и Портер объясняет. PPP непреднамеренно предоставила некоторым кибер-злоумышленникам доступ к финансированию, которое они инвестировали в большее количество людей и технологий. Это, в свою очередь, сделало некоторых из этих мелких плохих актеров смелее и амбициознее.
Итак, что должны знать финтех-стартапы, разрабатывающие и продвигающие приложения, когда они внезапно столкнулись с мошенничеством? И как они могут ограничить возврат ACH, чтобы не столкнуться со штрафами со стороны Nacha, регулирующих органов и их поставщиков? Давайте взглянем.
Архитектура и данные имеют значение
Мошенники могут быть чрезвычайно изобретательны. Двусторонняя рыночная компания однажды увидела, как мошенник создал бизнес, подал заявку на получение денег на одной стороне рынка и пошел на другую сторону рынка, чтобы финансировать кредит. Затем мошенник перевел их, перевел деньги на отдельный банковский счет, а затем сделал несанкционированный возврат — и деньги исчезли.
Имейте в виду, что мошенничество с ACH практически неизбежно. ACH работает в пакетном режиме. Это технология, которая была создана в 1970-х годах. И в ACH не встроена аутентификация или авторизация.
Как лучше всего бороться с мошенничеством с ACH, зависит от организации. Но если у вас есть какие-либо средства контроля мошенничества, вы будете отклонять некоторых людей, потому что вы обеспокоены тем, что их запросы незаконны. Однако вы действительно не будете знать, действительно ли эти запросы являются мошенническими. Итак, собирайте данные как от людей, которых вы одобряете, так и от тех, от которых вы отказываетесь из-за подозрений в мошенничестве. Извлекайте уроки из этих данных и будьте готовы со временем переосмыслить свои средства защиты от мошенничества.
Поймите, что предотвращение мошенничества — это не разовая работа
У клиента может быть удачная первая или вторая транзакция. Но через 18 месяцев тот же клиент может захотеть совершить транзакцию на 10,000 XNUMX долларов, что само по себе будет сигналом.
Небольшие транзакции также могут сигнализировать о том, что мошенник завладел счетом. Если переводы со счета обычно составляют 5,000 долларов, и вы видите транзакцию на 5 долларов, это может указывать на то, что мошенник прощупывает почву.
Будьте бдительны. Заранее внедрите меры по борьбе с мошенничеством. И продолжайте точную настройку этих элементов управления.
Обзор Система управления рисками Nacha, который помогает тем, кто использует сеть ACH и другие платежные системы, использующие кредитные платежи, рекомендации о том, как бороться с новым и постоянным мошенничеством. Нача говорит: «Наиболее серьезные угрозы мошенничества для владельцев банковских счетов связаны с мошенничеством и мошенничеством, в результате которых деньги отправляются с их счетов с использованием кредитных платежей, включая кредиты ACH, переводы, карты и другие мгновенные и цифровые платежи».
Ознакомьтесь с рекомендациями Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) и рекомендациями по предотвращению мошенничества с ACH в соответствии с уровнями зрелости кибербезопасности Национального института стандартов и технологий. И подождите 48 часов, чтобы обработать коды возврата ACH.
Реализуйте хорошие, старомодные элементы управления скоростью
Когда приходит новый клиент, иногда этот клиент явно мошенник.
Но есть также много серой зоны, где вы видите некоторые признаки мошенничества, но не совсем уверены, что они мошеннические. Например, люди, которые обычно проводят транзакции из дома, могут просто быть в отпуске. Вы не обязательно хотите отклонить всех людей из-за их местонахождения.
Реализуйте элементы управления скоростью, которые смотрят, как 10-я транзакция пользователя отличается от его шестой, второй или первой транзакции. Подумайте, какие еще параметры различаются у этих транзакций. И, прежде всего, примите меры, чтобы клиенты были теми, кем они себя называют.
Используйте биометрическую верификацию. Возможно, вам это не понадобится в первый день, но вы можете найти его чрезвычайно полезным по мере масштабирования. Используйте технологии, которые позволят вам легко повысить безопасность, потому что, если для внедрения биометрической проверки потребуется шесть месяцев, вы потеряете много денег. Без контроля скорости и биометрической проверки вам придется полагаться исключительно на данные «знай своего клиента», и ваш бизнес сильно пострадает от мошенничества.
Большинство организаций сталкиваются с мошенничеством где-то между 50-м пользователем сети друзей и родственников и 5-миллионным клиентом. Так что, если подумать, вы можете смотреть на мошенничество как на знак успеха. Это означает, что ваш бизнес достиг достаточного масштаба, чтобы привлечь внимание мошенников.
Но оставление мошенничества без контроля будет иметь серьезные последствия для вашей организации. Итак, выполните шаги, описанные выше, чтобы контролировать мошенничество с ACH. И внедрите решение «платежи как услугу» и доверенного партнера, которые вооружают вас технологиями и ноу-хау, необходимыми для борьбы с мошенничеством.
Шамир Каркал является соучредителем и директором по стратегии Сила, программная платформа fintech, которая предоставляет платежную инфраструктуру как услугу.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/how-to-fight-growing-ach-fraud/
- 000
- 2021
- 2022
- 50 лет
- 7
- a
- О нас
- об этом
- выше
- доступ
- Учетная запись
- Владельцы счетов
- Учетные записи
- о
- достигнутый
- Действие (Act):
- актеры
- на самом деле
- адрес
- принять
- помощь
- Все
- уже
- честолюбивый
- среди
- и
- Приложения
- Применить
- утвердить
- ПЛОЩАДЬ
- Арене
- ARM
- около
- Активы
- атаковать
- нападки
- внимание
- Аутентификация
- разрешение
- Автоматизированный
- Плохой
- Банка
- счет в банке
- банковские счета
- Банковское дело
- Банки
- , так как:
- не являетесь
- ЛУЧШЕЕ
- между
- миллиард
- биометрический
- заемщики
- брендов
- построенный
- бизнес
- карта
- Карты
- претендент
- главный
- Очистка
- явно
- Соучредитель
- собирать
- борьбы с
- Компания
- сложность
- сложный
- обеспокоенный
- Обеспокоенность
- Свяжитесь
- Рассматривать
- Потребители
- продолжать
- продолжается
- способствовать
- контроль
- контрольная
- коронавирус
- рентабельным
- Создайте
- создали
- кредит
- кредиты
- Криминальное
- клиент
- Клиенты
- Информационная безопасность
- данным
- день
- Отклонить
- развивающийся
- DID
- различный
- Интернет
- Цифровые платежи
- спор
- споры
- Dont
- рисовать
- легко
- Экономические
- достаточно
- обеспечивать
- полностью
- запись
- Каждая
- каждый день
- пример
- исключительно
- дорогим
- опыт
- Объяснять
- чрезвычайно
- Face
- бороться
- финансовый
- финансовые услуги
- финансовая система
- Найдите
- конец
- FinTech
- Финтех стартапы
- Фирма
- Во-первых,
- Потоки
- иностранный
- Forrester
- мошенничество
- ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА
- мошенники
- и мошенническими
- от
- передний
- фонд
- финансирование
- средства
- получить
- Глобальный
- Go
- будет
- хорошо
- серый
- серая область
- Рост
- Рост
- методические рекомендации
- помогает
- высший
- Удар
- держатели
- Главная
- ЧАСЫ
- Вилла / Бунгало
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- осуществлять
- последствия
- in
- В том числе
- указывать
- Инфраструктура
- мгновение
- Институт
- инвестиций
- включать в себя
- IT
- саму трезвость
- Вид
- Знать
- Отсутствие
- запуск
- закон
- юридическая фирма
- УЧИТЬСЯ
- уход
- кредиторы
- уровни
- ответственность
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- жить
- варианты
- места
- посмотреть
- терять
- серия
- сделанный
- основной
- управление
- рынка
- рынки
- зрелость
- макс-ширина
- означает
- Между тем
- Купечество
- может быть
- миллиона
- смягчение
- деньги
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- национальный
- обязательно
- Необходимость
- сеть
- сетей
- Новые
- УКИА
- Офис
- сотрудник
- ONE
- Возможности
- организация
- организации
- Другое
- Outlook
- пандемия
- параметры
- партнер
- оплата
- платежная система
- Платежные системы
- платежи
- Платежи как услуга
- пиринговых
- Люди
- Часть
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- полнокровие
- пунктов
- предотвращение
- Проблема
- процесс
- Обработанный
- FitPartner™
- Программы
- Содействие
- защиту
- при условии
- приводит
- Четверть
- достиг
- доходит до
- реального времени
- Регулирующие органы
- помощь
- Запросы
- Полезные ресурсы
- результат
- розничный торговец
- возвращают
- Возвращает
- Рост
- Снижение
- управление рисками
- то же
- говорит
- Шкала
- мошенничество
- Во-вторых
- безопасность
- отдельный
- серьезный
- обслуживание
- Услуги
- должен
- сторона
- сигнал
- сигналы
- значительный
- сайте
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- шестой
- меньше
- So
- Software
- Решение
- некоторые
- где-то
- сложный
- стандартов
- Стартапы
- устойчивый
- Шаги
- Стратегия
- успех
- поставщики
- система
- системы
- взять
- принимает
- технологии
- Технологии
- Тестирование
- Ассоциация
- их
- В третьих
- угрозы
- время
- в
- сделка
- Сделки
- переданы
- переводы
- Триллион
- надежных
- ОЧЕРЕДЬ
- типично
- нам
- США банк
- под
- использование
- Информация о пользователе
- обычно
- отпуск
- ценностное
- Скорость
- проверка
- объем
- ждать
- Что
- будь то
- , которые
- КТО
- будете
- готовый
- без
- Мир
- стоимость
- бы
- год
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет