Одним из наиболее распространенных видов мошенничества как в финансовых транзакциях, так и в бизнесе в целом является мошенничество с документами, которое происходит, когда мошенники представляют измененные или сфабрикованные документы, чтобы повысить свои шансы в любой транзакции, в которой они участвуют.
Наиболее распространенная форма мошенничества с документами происходит при подаче заявок на кредит, банковских операциях и других подобных финансовых операциях, требующих предоставления одной стороной банковских выписок и других финансовых документов. Мошенничество с документами может включать в себя все: от изменения банковских выписок до создания поддельных платежных квитанций, изменения налоговых форм, счетов-фактур, подписей, дат и т. д.
Проблема мошенничества с документами, особенно в сфере кредитных/банковских/финансовых операций, заключается в том, что его становится все проще выполнять. С развитием программного обеспечения для цифровых изображений и специализированных услуг по борьбе с подделкой финансовым учреждениям и другим предприятиям становится все труднее обнаруживать поддельные документы. В результате мошенничество с документами начинает обходиться им в миллионы долларов.
Мошенничество с документами особенно распространено в онлайн-банкинге и онлайн-заявках на получение кредита и является одной из основных причин киберпреступлений. Последний отчет McAfee заявляет, что киберпреступность в настоящее время наносит ущерб мировой экономике в размере 600 миллиардов долларов, что эквивалентно 0.8% мирового ВВП.
Для борьбы с подделкой документов не только в кредитно-банковском процессе, но и в других сферах деятельности финансовые учреждения и компании обращаются к инновационным технологическим решениям. Инструменты на основе AI и ML все чаще используются для обнаружения мошенничества с документами.
Как работает мошенничество с документами
Мошенничество с документами — это преступная деятельность, связанная с изменением или созданием поддельных документов. Наиболее распространенным документом, который изменяется, является банковская выписка в кредитных заявках и других финансовых операциях. Эти мошеннические банковские выписки могут включать множество видов изменений, включая манипулирование отдельными транзакциями или подделку поддельных записей.
Одним из основных инструментов, используемых для изменения банковских выписок и других документов, является программное обеспечение для дизайна, такое как PhotoShop. Мошенники, обладающие опытом работы с программным обеспечением для проектирования, имеют преимущество в совершении мошенничества с документами, но это не является обязательным требованием.
Многие мошенники все еще могут участвовать в мошенничестве с заявками на получение кредита / банковскими транзакциями, не имея навыков проектирования. Например, существуют онлайн-сервисы, которые специализируются на выпуске «Новых банковских выписок». Быстрый поиск в Интернете выявит многие из этих незаконных и неэтичных услуг.
Помимо создания фальшивых банковских выписок, эти сервисы также производят другие типы мошеннических документов, таких как фальшивые платежные квитанции и счета. Эти документы используются мошенниками для незаконного получения кредита.
Степени мошенничества
Одним из способов выявления мошенничества с документами является анализ уровня квалификации мошенников. Степень сложности их поддельных документов может дать представление о том, как предотвратить мошенничество в будущем.
С одной стороны, мошенники могут быть относительно неопытны в манипулировании документами. Их поддельные документы будут содержать такие ошибки, как изменения в шрифтах, которые легко заметить и которые не требуют особых усилий для обнаружения. Эти ошибки часто представляют собой очевидные изменения в фотошопе, сделанные для одной или двух транзакций, чтобы раздуть банковский баланс мошенника. И люди, и машины могут идентифицировать этот тип мошенничества, но использование автоматизации для обработки тысяч страниц повышает эффективность использования времени.
Следующий уровень мошенничества с документами более изощренный. Эти мошенники создают поддельные документы, которые выглядят реалистично и точно. Обнаружение этих изменений обычно требует использования технологии защиты от мошенничества, чтобы предотвратить одобрение мошеннических кредитных заявок. Технология защиты от мошенничества может обнаруживать тонкие подсказки, такие как несовместимые шрифты, особенности форматирования и ошибки сверки между транзакциями и заявленными остатками на счетах.
Самый продвинутый уровень мошенничества с документами — это практически безупречная фальсификация документов. Эти документы не вызывают ошибок согласования, кажутся реальными как людям, так и машинным наблюдателям и проходят многократные проверки подлинности. Обнаружение на этом уровне может потребовать изучения метаданных файла или выявления подозрительных моделей транзакций. Платформа обнаружения мошенничества — идеальный метод предотвращения.
Мошенничество с документами — серьезная проблема для финансовых учреждений и других предприятий, и есть несколько решений, которые могут помочь в борьбе с ней. Одним из ключевых решений является использование технологии автоматического обнаружения фальсификации документов. Многие из этих инструментов используют искусственный интеллект и несколько уровней машинно-дополненной проверки человеком для обнаружения и предотвращения мошенничества с документами. Сочетание инструментов искусственного интеллекта и участия людей в процессе обеспечивает более точное обнаружение мошенничества и меньшее количество ложных срабатываний, что повышает надежность.
При подозрении на мошенничество с документами можно использовать модели ИИ для автоматического отклонения или пометки транзакций для дальнейшего расследования. Кроме того, модели ИИ также могут обеспечить оценку вероятности мошенничества, что может помочь следователям расставить приоритеты в своих усилиях по наиболее подозрительным делам.
ИИ также может генерировать «коды причин» для помеченных транзакций, что направляет следователя к конкретным областям для расследования и ускоряет процесс. Кроме того, модели ИИ могут учиться на действиях следователей, когда они оценивают и очищают сомнительные транзакции, что помогает модели ИИ улучшать свои знания и избегать ложноположительных обнаружений мошенничества.
Источники цифровых данных также можно использовать для усовершенствования и упрощения их процедур андеррайтинга по борьбе с мошенничеством. Агрегаторы данных, такие как Plaid, предлагают доступ к истории транзакций за 24 месяца после того, как заемщик предоставил учетные данные для входа в банк. Используя агрегацию данных в процессе финансирования, предприятия могут подтвердить, что финансовые документы заявителя совпадают с данными, полученными непосредственно из банка, обеспечивая достоверность предоставленной информации.
Сочетая эффективную и точную обработку документов с цифровой проверкой, предприятия могут оптимизировать как удовлетворенность клиентов, так и минимальное вмешательство, а также включать несколько уровней обнаружения мошенничества в свои процессы проверки кредитных заявок (и других бизнес-процессов). Этот подход может помочь в более быстром и надежном одобрении кредитов и других финансовых и деловых услуг.
Случаи использования обнаружения мошенничества с документами
Обнаружение мошенничества с документами имеет приложения, выходящие за рамки заявок на получение кредита и финансовых операций, поскольку это важнейший инструмент для предотвращения мошеннических действий в различных отраслях. Поддельные документы могут быть использованы при краже личных данных, страховом мошенничестве и мошенничестве с недвижимостью. Существует несколько вариантов использования инструментов обнаружения мошенничества с документами, в том числе:
- Мошенничество с кредитными заявками: это преобладающая область, где банковские выписки изменяются для обеспечения кредитов. Инструменты обнаружения мошенничества с документами могут помочь кредитным учреждениям и учреждениям выявлять и предотвращать мошенничество в заявках на получение кредита путем выявления поддельных банковских выписок и платежных квитанций, представленных заемщиками.
- Проверка личности: инструменты проверки мошенничества с документами можно использовать для проверки личности людей путем анализа их выданных государством документов, удостоверяющих личность, таких как паспорта и водительские права, чтобы убедиться, что они подлинные и соответствуют информации о человеке.
- Соответствие KYC (Know Your Customer): финансовые учреждения могут использовать программное обеспечение для проверки подлинности документов для проверки личности своих клиентов и соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT).
- Страховые претензии: страховые компании могут использовать инструменты обнаружения мошенничества с документами для проверки подлинности документов, представленных заявителями, таких как медицинские счета и полицейские отчеты, чтобы предотвратить мошеннические претензии.
- Сделки с недвижимостью: инструменты обнаружения мошенничества могут использоваться для выявления нарушений в сделках с недвижимостью путем анализа таких документов, как документы о собственности и правоустанавливающие документы, чтобы убедиться в их законности.
- Адаптация сотрудников: работодатели могут использовать инструменты обнаружения мошенничества с документами, чтобы проверить личность соискателей и убедиться, что их квалификация и опыт работы являются законными.
- Проверка государственных документов. Государственные учреждения выиграют от инструментов обнаружения мошенничества, поскольку их можно использовать для проверки подлинности государственных документов, таких как свидетельства о рождении, свидетельства о браке и другие формы идентификации.
Внедрение инструментов обнаружения мошенничества с документами может помочь как финансовым, так и нефинансовым организациям выявлять и предотвращать мошеннические действия и фиктивные кредитные заявки, а также защищать своих клиентов и активы, в конечном итоге снижая финансовые потери и повышая общую безопасность.
Наносети в протоколе обнаружения мошенничества
Nanonets — это решение для интеллектуальной обработки документов (IDP) с машинным обучением, которое позволяет организациям легко обучать и развертывать пользовательские модели ИИ. Его можно интегрировать с системами обнаружения мошенничества с кредитными заявками несколькими способами:
- OCR (оптическое распознавание символов): наносети можно использовать для извлечения текста из изображений документов, таких как банковские выписки и удостоверения личности, которые затем можно анализировать для выявления мошенничества.
- Классификация изображений. Наносети можно использовать для обучения моделей классификации изображений для выявления поддельных документов, таких как поддельные банковские выписки или удостоверения личности, на основе шаблонов и функций, уникальных для подлинных документов.
- Проверка данных: Nanonets можно использовать для обучения моделей для проверки данных, введенных в формы, таких как заявки на получение кредита, путем их перекрестного сопоставления с другими источниками информации, такими как данные банковского счета, для обнаружения несоответствий и потенциального мошенничества.
- Проверка подписи: Nanonets можно использовать для обучения моделей проверке подлинности подписей на документах, таких как заявки на получение кредита и удостоверения личности, путем сравнения их с известными подлинными подписями.
- Сегментация документов. Наносети можно использовать для обучения моделей разделению документов на отдельные поля и извлечению определенной информации, такой как номер счета, имя и адрес. Затем эту информацию можно сравнить с исходным документом, чтобы обнаружить фальсификацию или мошенничество.
Интегрируя Nanonets с системами обнаружения мошенничества с документами, организации могут повысить точность и скорость своих процессов обнаружения мошенничества, а также автоматизировать процесс, повышая эффективность и снижая риск человеческой ошибки.
Навынос
Использование инструментов с поддержкой ИИ для обнаружения мошенничества с документами становится все более важным, поскольку мошенники продолжают находить новые способы обойти традиционные методы обнаружения мошенничества. Проверка данных с помощью ИИ в сочетании с решениями интеллектуальной обработки документов может обрабатывать большие объемы данных и выявлять закономерности, которые могут быть пропущены аналитиками, что приводит к более точному и эффективному обнаружению мошенничества. Они также могут извлечь уроки из прошлых транзакций и соответствующим образом скорректировать свои модели, со временем улучшая свою производительность.
Внедрение инструментов с поддержкой ИИ для обнаружения мошенничества с кредитными заявками (и других типов обнаружения мошенничества с документами) может привести к снижению затрат, повышению точности классификации и оцифровки, а также к более эффективным системам, что делает его ценным решением для организаций в различных отраслях. свои активы и клиентов.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- доступ
- соответственно
- Учетная запись
- точность
- точный
- через
- действия
- активно
- деятельность
- дополнение
- Дополнительно
- адрес
- продвинутый
- плюс
- агентствах
- агрегирование
- Накопители
- AI
- позволяет
- AML
- суммы
- Аналитики
- анализ
- и
- по борьбе с мошенничеством
- борьба с обмыванием денег
- появиться
- Применение
- Приложения
- подхода
- утвержденный
- ПЛОЩАДЬ
- области
- искусственный
- искусственный интеллект
- оценки;
- Активы
- подлинность
- автоматизировать
- Автоматизированный
- автоматически
- автоматизация
- Баланс
- Остатки
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- основанный
- становиться
- становление
- не являетесь
- польза
- Лучшая
- между
- Beyond
- миллиард
- Банкноты
- заемщики
- бизнес
- бизнес
- Карты
- случаев
- Причины
- сертификаты
- шансы
- изменения
- персонаж
- распознавание символов
- Проверки
- Истцы
- требования
- классификация
- Очистить
- борьбы с
- сочетание
- сочетании
- комбинируя
- совершение
- Общий
- Компании
- сравненный
- сравнив
- Соответствие закону
- подтвердить
- продолжать
- Цена
- Расходы
- фальшивомонетчество
- Создайте
- Создающий
- создание
- Полномочия
- Криминальное
- перекрестные ссылки
- решающее значение
- В настоящее время
- изготовленный на заказ
- клиент
- Удовлетворенность клиентов
- Клиенты
- киберпреступности
- данным
- Финики
- Степень
- развертывание
- Проект
- обнаружение
- Интернет
- оцифровка
- непосредственно
- документ
- Документация
- долларов
- в течение
- легко
- экономику
- затрат
- эффективный
- усилие
- усилия
- работодателей
- заниматься
- привлечение
- обеспечивать
- обеспечение
- вошел
- Эквивалент
- ошибка
- ошибки
- особенно
- имущество
- и т.д
- оценивать
- многое
- Изучение
- пример
- выполнять
- опыт
- опыта
- извлечение
- не настоящие
- быстрее
- Особенности
- Поля
- бороться
- Файл
- финансовый
- Финансовые институты
- финансирование
- Найдите
- Помеченные
- шрифты
- форма
- формы
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- мошенники
- и мошенническими
- от
- финансирование
- далее
- Более того
- будущее
- ВВП
- Общие
- порождать
- порождающий
- Глобальный
- Глобальная экономика
- Правительство
- Гиды
- обрабатывать
- помощь
- помогает
- история
- Как
- How To
- HTML
- HTTPS
- человек
- Людей
- идеальный
- Идентификация
- определения
- идентифицирующий
- Личность
- нелегальный
- изображение
- Классификация изображений
- изображений
- Изображениями
- реализация
- важную
- улучшать
- улучшение
- in
- В других
- включают
- В том числе
- включения
- повышение
- все больше и больше
- individual
- лиц
- промышленности
- информация
- инновационный
- понимание
- учреждения
- страхование
- интегрированный
- Интегрируя
- Интеллекта
- Умный
- Интеллектуальная обработка документов
- Интернет
- исследовать
- ходе расследования,
- Следователи
- включать в себя
- вопрос
- IT
- работа
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- знания
- известный
- большой
- последний
- Отмывание
- слоев
- вести
- ведущий
- Лиды
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- уровень
- лицензии
- мало
- варианты
- Кредиты
- посмотреть
- потери
- машина
- обучение с помощью машины
- Продукция
- сделанный
- Создание
- манипуляционная
- Манипуляция
- многих
- Совпадение
- Mcafee
- основным медицинским
- Метаданные
- метод
- методы
- миллионы
- минимальный
- модель
- Модели
- месяцев
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- самых
- с разными
- имя
- Необходимость
- Новые
- следующий
- новинка
- номер
- полученный
- Очевидный
- предлагают
- Вводный
- ONE
- онлайн
- онлайн-банкинг
- Операционный отдел
- оптическое распознавание символов
- Оптимизировать
- заказ
- организации
- оригинал
- Другое
- общий
- особенно
- вечеринка
- мимо
- паттеранами
- ОПЛАТИТЬ
- производительность
- выбирать
- ПЛЕД
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Полиция
- положительный
- потенциал
- предотвращать
- предотвращение
- первичный
- Основной
- Расставляйте приоритеты
- Проблема
- Процедуры
- процесс
- Процессы
- обработка
- производит
- собственность
- для защиты
- обеспечивать
- при условии
- квалификации
- САЙТ
- реальные
- недвижимость
- реалистичный
- область
- признание
- примирение
- учет
- Цена снижена
- снижение
- правила
- относительно
- надежность
- складская
- Отчеты
- требовать
- требование
- требуется
- результат
- в результате
- показывать
- обзоре
- Снижение
- удовлетворение
- Поиск
- безопасный
- безопасность
- сегмент
- сегментация
- серьезный
- Услуги
- несколько
- Подписи
- упростить
- одинарной
- умение
- навыки
- Software
- Решение
- Решения
- сложный
- Источники
- специализироваться
- специализированный
- конкретный
- Спектр
- скорость
- скорость
- Начало
- заявил
- заявление
- отчетность
- Области
- По-прежнему
- отправить
- представленный
- такие
- подозрительный
- системы
- налог
- Технологии
- терроризм
- Ассоциация
- кража
- их
- тысячи
- время
- Название
- в
- инструментом
- инструменты
- традиционный
- Train
- сделка
- Сделки
- Поворот
- Типы
- В конечном счете
- андеррайтинг
- созданного
- неквалифицированный
- использование
- обычно
- VALIDATE
- Проверка
- ценный
- различный
- проверка
- проверить
- способы
- который
- в то время как
- будете
- без
- Работа
- бы
- ВАШЕ
- зефирнет