С распространением данных во всех отраслях стало лишь вопросом времени, когда финансовые учреждения начнут использовать потенциал цифровых транзакций. Компании, предлагающие программное обеспечение как услуга (SaaS), в настоящее время создают предсказуемые регулярные доходы, упрощая их измерение третьими сторонами, а финансирование на основе доходов (RBF) смогло использовать недавнюю доступность этих цифровых финансовых данных. управлять как решениями о кредитовании, так и выплатами, создавая новый класс продуктов.
Рост электронной коммерции позволил новой волне предприятий получить доступ к капиталу, ранее недоступному для них, используя устоявшуюся бизнес-модель выдачи наличных в торговых точках. RBF использует эту модель и использует платежные системы, открытый банкинг и современные API для извлечения данных и получения информации об этом бизнесе для принятия решения о кредитовании; прогнозирование потенциального роста, если бизнес сможет эффективно продавать свои собственные запасы.
Как развивалась отрасль и откуда возник спрос?
Индустрия начала с создания процессов для сбора информации с доступом к элементарным источникам данных от гигантов обработки платежей, таких как Полоса. Спектр данных расширился в геометрической прогрессии, включая новые технологии открытого банкинга, интеграцию с бухгалтерскими платформами, такими как Xero, и поставщиков кредитной отчетности. Имея доступ к источникам данных, которые были новыми для андеррайтинга, спрос первоначально исходил от предприятий, которые традиционные банки не могли гарантировать.
Например, в Outfund компания может рычаг доступ к большому количеству точек данных, включая получение и рост доходов, денежную позицию, маржу взносов и балансы кредиторов / дебиторов, а также использование моделей науки о данных для принятия решений о кредитовании.
Кто это для?
Область применения RBF расширяется. Первоначально только предприятия, совершающие транзакции на поддерживаемых платформах, могли воспользоваться этим источником капитала, однако в последнее время, с расширением данных, полученных из открытого банкинга, охват и актуальность RBF расширяются. В то время как ранее он был ограничен электронной коммерцией, теперь он доступен для SaaS, а также для всех, у кого есть онлайн-модель бизнеса.
Для кого это не подходит?
Для традиционных предприятий с долгой историей есть альтернативы. Компании с более медленным ростом, но стабильным доходом, как правило, имеют доступ к дешевым займам от банков и финансовых учреждений, и эти ставки обычно ниже, чем те, которые предлагает поставщик RBF.
Поставщики RBF в настоящее время финансируют только рост. Например, предприятиям с требованиями к оборотному капиталу необходимо будет искать альтернативные источники финансирования.
Преимущества RBF по сравнению с другими формами финансирования
Кредитная и торговая история являются основными индикаторами для банков и традиционных финансовых учреждений, когда они решают, каким компаниям предоставлять кредиты. Для большинства стартапов, хотя они могут иметь стабильные доходы, исторические данные и долгосрочную кредитную отчетность может быть трудно предоставить.
Для компаний, которые хотят избежать ненужного отказа от капитала в пользу венчурного капитала, RBF может позволить компаниям, генерирующим доход, мост в более долгосрочную повышенную оценку, беря кредиты под будущие доходы и используя их для финансирования роста в краткосрочной перспективе. Кроме того, RBF позволяет компаниям, у которых есть капитал, заменить часть этой продажи акций долговыми обязательствами, тем самым уменьшая разводнение.
Даниэль Липински — генеральный директор Outfund.
С распространением данных во всех отраслях стало лишь вопросом времени, когда финансовые учреждения начнут использовать потенциал цифровых транзакций. Компании, предлагающие программное обеспечение как услуга (SaaS), в настоящее время создают предсказуемые регулярные доходы, упрощая их измерение третьими сторонами, а финансирование на основе доходов (RBF) смогло использовать недавнюю доступность этих цифровых финансовых данных. управлять как решениями о кредитовании, так и выплатами, создавая новый класс продуктов.
Рост электронной коммерции позволил новой волне предприятий получить доступ к капиталу, ранее недоступному для них, используя устоявшуюся бизнес-модель выдачи наличных в торговых точках. RBF использует эту модель и использует платежные системы, открытый банкинг и современные API для извлечения данных и получения информации об этом бизнесе для принятия решения о кредитовании; прогнозирование потенциального роста, если бизнес сможет эффективно продавать свои собственные запасы.
Как развивалась отрасль и откуда возник спрос?
Индустрия начала с создания процессов для сбора информации с доступом к элементарным источникам данных от гигантов обработки платежей, таких как Полоса. Спектр данных расширился в геометрической прогрессии, включая новые технологии открытого банкинга, интеграцию с бухгалтерскими платформами, такими как Xero, и поставщиков кредитной отчетности. Имея доступ к источникам данных, которые были новыми для андеррайтинга, спрос первоначально исходил от предприятий, которые традиционные банки не могли гарантировать.
Например, в Outfund компания может рычаг доступ к большому количеству точек данных, включая получение и рост доходов, денежную позицию, маржу взносов и балансы кредиторов / дебиторов, а также использование моделей науки о данных для принятия решений о кредитовании.
Кто это для?
Область применения RBF расширяется. Первоначально только предприятия, совершающие транзакции на поддерживаемых платформах, могли воспользоваться этим источником капитала, однако в последнее время, с расширением данных, полученных из открытого банкинга, охват и актуальность RBF расширяются. В то время как ранее он был ограничен электронной коммерцией, теперь он доступен для SaaS, а также для всех, у кого есть онлайн-модель бизнеса.
Для кого это не подходит?
Для традиционных предприятий с долгой историей есть альтернативы. Компании с более медленным ростом, но стабильным доходом, как правило, имеют доступ к дешевым займам от банков и финансовых учреждений, и эти ставки обычно ниже, чем те, которые предлагает поставщик RBF.
Поставщики RBF в настоящее время финансируют только рост. Например, предприятиям с требованиями к оборотному капиталу необходимо будет искать альтернативные источники финансирования.
Преимущества RBF по сравнению с другими формами финансирования
Кредитная и торговая история являются основными индикаторами для банков и традиционных финансовых учреждений, когда они решают, каким компаниям предоставлять кредиты. Для большинства стартапов, хотя они могут иметь стабильные доходы, исторические данные и долгосрочную кредитную отчетность может быть трудно предоставить.
Для компаний, которые хотят избежать ненужного отказа от капитала в пользу венчурного капитала, RBF может позволить компаниям, генерирующим доход, мост в более долгосрочную повышенную оценку, беря кредиты под будущие доходы и используя их для финансирования роста в краткосрочной перспективе. Кроме того, RBF позволяет компаниям, у которых есть капитал, заменить часть этой продажи акций долговыми обязательствами, тем самым уменьшая разводнение.
Даниэль Липински — генеральный директор Outfund.
- финансовый муравей
- блокчейн
- блокчейн конференция финтех
- перезвон финтех
- coinbase
- Coingenius
- крипто конференция финтех
- финансы Магнаты
- FinTech
- финтех приложение
- Финтех инновации
- OpenSea
- PayPal
- PayTech
- платный путь
- Платон
- Платон Ай
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- платогейминг
- razorpay
- Финансы на основе доходов
- Revolut
- Ripple
- SaaS
- Технология SaaS
- квадратный финтех
- полоса
- тенсент финтех
- ксеро
- зефирнет
