Приемом карточных и мобильных платежей занимается множество игроков. К ним относятся платежные посредники и платежные системы. Оба помогают обеспечить прием платежей. Но какая разница?
В этой статье рассматриваются ключевые различия между платежными посредниками и процессорами, а также их потенциальное влияние на вашу стратегию обработки платежей.
Содержание
Что такое платежный посредник?
Платежный посредник, также известный как PayFac, — это система, которая позволяет предприятиям принимать электронные платежи от своих клиентов. Он действует как посредник между продавцом и платежной системой, оптимизируя процесс оплаты и обеспечивая удобство для обеих сторон.
Вместо того, чтобы каждое отдельное предприятие или торговец создавало свой собственный торговый счет в платежной системе, платежный посредник объединяет нескольких торговцев под своим собственным основным торговым счетом.
Модель PayFac была создана, чтобы позволить компаниям, специализирующимся на платежах, упростить выход в пространство онлайн-платежей и предлагать услуги более широкому кругу предприятий, позволяя им сосредоточиться на своих основных компетенциях.
Когда дело доходит до поставщиков торговых счетов, есть два варианта:
- Независимая организация продаж (ISO)
- Поставщик платежных услуг (PSP), также известный как платежный посредник (PayFac).
Увеличьте свой доход с помощью мощного программного обеспечения для обработки платежей
Предоставьте полный набор услуг по приему платежей с помощью платформы SDK.finance.
В чем разница между независимой организацией продаж (ISO) и поставщиком платежных услуг (PSP)?
Оба они могут помочь вам с оборудованием и услугами для обработки платежей. Однако основная разница между ними заключается в том, что с ISO вы получите собственный торговый счет, тогда как с платежным посредником у вас не будет собственного поставщика торговых счетов..
Как работает платежный посредник?
Посмотрите краткую разбивку процесса:
1. Продавцы регистрируются у платежного посредника, предоставляя базовую информацию, такую как название компании, идентификационный номер налогоплательщика и банковскую информацию.
2. Платежный посредник оценивает риск продавца, чтобы убедиться, что он соответствует требованиям обработки цифровых платежей. Они исследуют законность торговца, а также прошлые финансовые операции и ищут любые признаки мошеннической деятельности.
3. После одобрения продавец может начать принимать платежи, используя платформу платежного посредника. Фасилитатор собирает транзакции от нескольких продавцов и помещает их на один счет.
4. После вычета ежемесячной платы и любых других расходов платежный агент переводит оставшиеся средства на счет продавца.
Источник: PayPro
Платежный посредник и платежный процессор: в чем разница?
Платежный посредник — это услуга, которая объединяет несколько предприятий под одним основным аккаунтом. Это упрощает процесс адаптации и интеграции для бизнеса. PayFacs также принимает на себя определенный риск, самостоятельно управляет и обрабатывает транзакции, а также взимает плату с субторговцев в зависимости от объема транзакции.
С другой стороны, платежный процессор требует от каждого предприятия создания собственного торгового счета. Платежные процессоры предоставляют предприятиям технологическую инфраструктуру, такую как системы и платформы, для приема платежей и предлагают прямую связь с потребителями.
Особенности | Платежной системы | Платежный посредник |
Торговые счета | Каждый торговец имеет свой собственный счет. | Сохраняет несколько продавцов под одной основной учетной записью. |
Процесс адаптации | Отдельные продавцы проходят более сложный и трудоемкий процесс регистрации. | Оптимизирует регистрацию, делая ее быстрее и проще для субторговцев. |
Управление рисками | Отдельные торговцы несут основную ответственность за управление своими рисками. | Берет на себя роль в управлении рисками, часто проводя андеррайтинг для субторговых компаний. |
интеграцию | Обеспечивает инфраструктуру и возможности подключения предприятий для приема платежей. | Предлагает простую интеграцию с API и SDK, обеспечивая плавное внедрение обработки платежей. |
Бизнес модель | Генерирует доход за счет комиссий за транзакции и сборов за обработку платежей. | Взимает с субторговцев комиссию, основанную на проценте от объема транзакции. |
Примеры компаний | Worldpay, Адьен | Square, Stripe, PayPal (в качестве средства платежа в определенных сценариях) |
Подводя итог, можно сказать, что платежный посредник позволяет компаниям сконцентрироваться на предоставлении своим клиентам исключительного пользовательского опыта, причем интегрированные платежи являются лишь частью этого.
С другой стороны, платежные системы сосредоточены на установлении прямой связи между бизнесом и его потребителями, что позволяет им быстро и легко начать получать платежи.
Обязательные функции платежного посредника
Платежный посредник, или PayFac, — это важный инструмент, который позволяет субторговым предприятиям беспрепятственно принимать платежи по кредитным картам онлайн. PayFacs выполняет несколько важных функций для улучшения общего процесса обработки платежей, в том числе:
Андеррайтинг и адаптация
Андеррайтинг включает в себя анализ кредитной истории и финансовой отчетности продавца, чтобы убедиться, что у бизнеса есть необходимые ресурсы для выполнения своих обязательств перед клиентами. Этот процесс может быть медленным и требует многих шагов.
Платежные посредники значительно упрощают андеррайтинг, что помогает ускорить онбординг. Такая эффективность позволяет продавцам быстро начинать операции, сокращая типичные задержки, связанные с традиционными процедурами регистрации.
Мониторинг транзакций
PayFacs играют решающую роль в обеспечении целостности платежной системы посредством мониторинга транзакций. Контролируя и обнаруживая любые признаки подозрительной, мошеннической или аномальной деятельности, эти системы обеспечивают безопасную платежную среду.
Субторговое финансирование
Модели PayFac отличаются от традиционных тем, что они играют решающую роль в обеспечении бесперебойных финансовых транзакций для своих субторговцев. Они обеспечивают своевременное финансирование, активно участвуют в распределении доходов и способствуют более тесным отношениям внутри платежной экосистемы.
Такой практический подход усиливает финансовый контроль и операционную эффективность, делая финансирование субторговых предприятий ключевым элементом модели PayFac.
Расширьте возможности своего бренда с помощью решения для денежных переводов с белой этикеткой
С легкостью создайте приложение для P2P-платежей или денежных переводов с помощью нашей специализированной платформы.
Управление возвратными платежами
Сотрудничество с банками-эквайерами и платежными посредниками выступать в качестве посредников в процессе возврата платежей. Это программное обеспечение помогает продавцам, предоставляя необходимую документацию во время споров о возврате средств. Они облегчают перевод средств обратно владельцу карты, обеспечивая более плавный процесс урегулирования.
Подводя итог, можно сказать, что платежные посредники — это больше, чем просто посредники в транзакциях. Они также могут ускорить регистрацию, повысить безопасность транзакций и управлять возвратными платежами.
Как стать платежным посредником?
- Зарегистрируйте свой бизнес в карточных ассоциациях
Начните с регистрации своего бизнеса в качестве платежного посредника в таких ассоциациях карт, как Visa и MasterCard, через соответствующего эквайера. Будьте готовы к ежегодному регистрационному сбору, обычно около 5,000 долларов в год.
- Установление партнерских отношений с банком-эквайером
Построение прочных партнерских отношений и отношений с платежными системами и банками-эквайерами имеет решающее значение для успеха платежной системы. Важнейшим аспектом этого партнерства являются условия обработки ваших транзакций и затраты/комиссии.
- Обеспечивать соблюдение законодательных и нормативных требований
Платежный посредник должен соблюдать правила KYC, внедряя надежные процедуры идентификации клиентов для предотвращения мошенничества и отмывания денег. PayFac также необходимо установить протоколы AML для обнаружения и сообщения о подозрительных действиях в соответствии с глобальными стандартами AML.
- Создайте стратегический подход к ценообразованию
Ваша ценовая стратегия должна соответствовать объемам ваших транзакций. Существуют различные модели ценообразования, такие как:
- Наценка расходов на оплату
Вы можете установить цену, добавив надбавку к затратам на обработку каждого платежа. Этот подход хорошо работает для привлечения широкой базы пользователей без введения чрезмерно обременительных комиссий.
- Многоуровневые планы
Другой вариант — включить платежи в различные тарифные планы, каждый из которых адаптирован к различным потребностям клиентов. Эти планы могут включать фиксированную плату наряду с наценкой за каждый платеж. Вы также можете предложить дополнительные услуги, связанные с платежами, такие как защита от возврата платежей, чтобы повысить ценность.
- Доля выручки
Вы можете заключить соглашение о разделе доходов с вашим PayFac, чтобы установить взаимовыгодное партнерство. Такой подход к сотрудничеству объединяет интересы и может быть привлекательным предложением для обеих сторон.
Расширьте свой рынок за счет выпуска виртуальных и физических карт.
Создавайте виртуальные или физические карты быстрее с помощью простого в использовании API выпуска карт SDK.finance.
- Внедрить меры безопасности
Уделяйте приоритетное внимание внедрению надежных мер безопасности, обеспечивающих соответствие стандартам PCI DSS для защиты конфиденциальной финансовой информации. Это предполагает внедрение и поддержание безопасных систем и процессов для защиты конфиденциальных данных держателей карт во время платежных транзакций.
- Стройте технологическую инфраструктуру
При создании платежного сервиса выбранный вами подход к разработке может существенно повлиять на эффективность технологической инфраструктуры вашего продукта. Есть два способа создать свое платежное решение: создать программное обеспечение с нуля или использовать готовое программное обеспечение, например SDK.финансы Финтех-платформа.
Собственная разработка программного обеспечения
Создание финансового программного обеспечения с нуля дает вам полный контроль над функциями, масштабируемостью и обновлениями. Этот подход позволяет вам соответствовать вашим уникальным требованиям и бизнес-модели, но он также требует значительных ресурсов с точки зрения времени, рабочей силы и финансовых инвестиций.
Вы должны быть готовы нанять техническую команду и долгосрочную разработку FinTech-архитектуры вашего решения, которая может занять от нескольких месяцев до лет.
Использование готового программного обеспечения
Готовые решения существенно сокращают время разработки, обеспечивая более быстрый выход на рынок. Несмотря на ограничения с точки зрения настройки, предварительно разработанные решения более рентабельны, чем создание с нуля, особенно с учетом затрат на разработку и обслуживание.
Решение SDK.finance как быстрый путь к PayFac
С SDK.finance программа приема платежей вы можете быстрее стать платежным посредником и запустить свои платежные услуги без необходимости создавать решение с нуля. Наша предварительно разработанная платформа FinTech служит гибкой основой для создания любых продуктов PayTech, ускоряя выход на рынок.
Решение SDK.finance предлагает упрощенный процесс приема платежей, обеспечивая максимальную гибкость в настройке потока платежных транзакций. Это решение позволяет продавцам предлагать беспрепятственную обработку транзакций как в магазине, так и через безопасный платежный шлюз для онлайн-транзакций.
Изучите ключевые возможности SDK.finance Программное обеспечение:
- инициирование транзакции
- прием платежей
- регулярные выплаты
- генерация квитанций
- инициирование возврата средств
- цифровой кошелек продавца
Кроме того, он поддерживает неограниченное количество валют и позволяет продавцам принимать различные типы платежей, включая платежи по картам, транзакции с цифровыми кошельками, платежи по банковским дебетовым картам и многое другое.
Подведение итогов
Платежные посредники помогают предприятиям упростить обработку платежей и более эффективно предоставлять услуги более широкому кругу клиентов. Они гарантируют и привлекают субторговцев, а также позволяют им обрабатывать электронные платежи и беспрепятственно получать средства.
Чтобы стать платежным посредником, вам необходимо обеспечить соблюдение правовых и нормативных требований, разработать стратегический подход к ценообразованию и построить свою платежную инфраструктуру.
Чтобы ускорить запуск вашего продукта, вы можете использовать предварительно разработанную платформу, например платформу SDK.finance, и таким образом быстрее монетизировать свое решение.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- :имеет
- :является
- $UP
- 000
- 7
- a
- ускорять
- ускоряющий
- Принять
- принятие
- принимающий
- Учетная запись
- приобретатель
- приобретение
- активно
- активно
- деятельность
- акты
- Добавить
- добавить
- дополнительный
- придерживаясь
- После
- сводные показатели
- ДОГОВОР
- выравнивать
- выровненный
- Выравнивает
- позволять
- Позволяющий
- позволяет
- рядом
- причислены
- AML
- an
- анализ
- и
- годовой
- любой
- API
- приложение
- подхода
- утвержденный
- архитектура
- МЫ
- около
- гайд
- AS
- внешний вид
- оценивает
- помогает
- связанный
- ассоциации
- предполагать
- привлечения
- привлекательный
- назад
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- основной
- BE
- становиться
- становление
- не являетесь
- полезный
- между
- изоферменты печени
- Обе стороны
- марка
- Breakdown
- широкий
- шире
- строить
- Строительство
- бизнес
- Бизнес-модель
- бизнес
- но
- by
- CAN
- карта
- карточные платежи
- Карты
- определенный
- заряд
- расходы
- Выберите
- клиентов
- ближе
- совместный
- комбинаты
- выходит
- Компании
- Компания
- полный
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- соблюдать
- сконцентрировать
- проведение
- связи
- связь
- Потребители
- контроль
- управление
- Основные
- рентабельным
- Расходы
- Создайте
- создали
- Создающий
- кредит
- кредитная карта
- решающее значение
- валюты
- клиент
- Клиенты
- настройка
- настроить
- данным
- Дебет
- Дебетовая карточка
- платежи по дебетовой карте
- задержки
- доставки
- копается
- запросы
- депозиты
- Несмотря на
- обнаруживать
- Развитие
- отличаться
- разница
- Различия
- различный
- Интернет
- Цифровые платежи
- цифровой кошелек
- направлять
- споры
- документации
- приносит
- в течение
- каждый
- легко
- легко
- Простой в использовании
- экосистема
- затрат
- эффективно
- Электронный
- элемент
- вложения
- включить
- позволяет
- позволяет
- повышать
- Усиливает
- обеспечивать
- обеспечение
- Enter
- входящий
- запись
- Окружающая среда
- Оборудование
- особенно
- существенный
- установить
- налаживание
- исключительный
- расходы
- опыт
- содействовал
- посредник
- факторинг
- быстрее
- Особенности
- Комисии
- Сборы
- финансы
- финансовый
- финансовая информация
- FinTech
- плоский
- Трансформируемость
- гибкого
- поток
- Фокус
- Что касается
- Способствовать
- Год основания
- каркасы
- мошенничество
- и мошенническими
- мошенническая деятельность
- невязкий
- от
- Выполнять
- Функции
- финансирование
- средства
- шлюз
- получить
- дает
- Глобальный
- Go
- рука
- практический
- Есть
- имеющий
- помощь
- помогает
- Наем
- история
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- ID
- Идентификация
- Влияние
- реализация
- Осуществляющий
- важную
- внушительный
- in
- в магазине
- включают
- В том числе
- включать
- независимые
- individual
- информация
- Инфраструктура
- интегрированный
- интеграции.
- целостность
- интересы
- посредников
- посредник
- в нашей внутренней среде,
- в
- исследовать
- Вложения
- вовлеченный
- включает в себя
- ISO
- выдача
- IT
- ЕГО
- всего
- Основные
- известный
- KYC
- запуск
- Отмывание
- Юр. Информация
- законность
- такое как
- недостатки
- долгосрочный
- посмотреть
- Главная
- Сохранение
- техническое обслуживание
- Создание
- управлять
- управление
- управления
- многих
- рынок
- мастер
- MasterCard
- макс-ширина
- максимальный
- Май..
- меры
- Встречайте
- Купец
- Купечество
- Мобильный телефон
- мобильные платежи
- модель
- Модели
- монетизировать
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- Мониторинг
- ежемесячно
- Ежемесячная плата
- месяцев
- БОЛЕЕ
- с разными
- должен
- Должен иметь
- взаимно
- имя
- необходимо
- потребности
- номер
- обязательства
- of
- предлагают
- Предложения
- .
- on
- Onboard
- Вводный
- консолидировать
- ONE
- те,
- онлайн
- Онлайн-платежи
- только
- оперативный
- Операционный отдел
- Опция
- Опции
- or
- организация
- Другое
- наши
- за
- общий
- собственный
- p2p
- часть
- участвовать
- Стороны
- Партнерство
- партнерства
- мимо
- PayFac
- оплата
- Процесс оплаты
- платежной системы
- Платежные услуги
- платежное решение
- платежные операции
- платежи
- PayPal
- PayTech
- для
- процент
- физический
- Планы
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- потенциал
- мощный
- (например,
- предотвращать
- цены
- в первую очередь
- Процедуры
- процесс
- Процессы
- обработка
- процессор
- процессоры
- Продукт
- запуск продукта
- Продукция
- предложение.
- защиту
- протоколы
- обеспечивать
- предоставлять услуги
- Недвижимости
- поставщики
- обеспечение
- быстрее
- быстро
- ассортимент
- готовый
- Получать
- получение
- учет
- уменьшить
- снижение
- зарегистрироваться
- регистрирующий
- Регистрация
- правила
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- Отношения
- осталось
- Денежный перевод
- отчету
- Требования
- требуется
- Постановления
- Полезные ресурсы
- те
- ответственный
- доходы
- Снижение
- управление рисками
- надежный
- Роли
- охранять
- охрана
- главная
- Масштабируемость
- Сценарии
- поцарапать
- SDK
- SDKS
- бесшовные
- легко
- безопасный
- безопасность
- Меры безопасности
- чувствительный
- служит
- обслуживание
- Провайдер услуг
- Услуги
- набор
- установка
- несколько
- разделение
- Короткое
- должен
- существенно
- Признаки
- простой
- упрощает
- упростить
- одинарной
- медленной
- сгладить
- гладкой
- плавно
- Software
- Решение
- Решения
- некоторые
- Space
- специализация
- стек
- стандартов
- Начало
- Шаги
- Стратегический
- Стратегия
- упорядочить
- обтекаемый
- упорядочение
- полоса
- сильный
- предоставление
- существенный
- успех
- такие
- РЕЗЮМЕ
- Поддержка
- подозрительный
- система
- системы
- с учетом
- взять
- налог
- команда
- Технический
- технологический
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- сами
- Там.
- Эти
- они
- этой
- Через
- по всему
- время
- кропотливый
- своевременно
- в
- инструментом
- традиционный
- сделка
- Операционные издержки
- Сделки
- перевод
- переводы
- прозрачный
- два
- Типы
- типичный
- типично
- под
- предпринимать
- андеррайтинг
- созданного
- Неограниченный
- Updates
- использование
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- через
- ценностное
- различный
- с помощью
- Виртуальный
- визой,
- объем
- тома
- vs
- Кошелек
- законопроект
- Путь..
- способы
- ЧТО Ж
- Что
- Что такое
- когда
- в то время как
- , которые
- Шире
- будете
- в
- без
- Работа
- работает
- год
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет