За последнее десятилетие финтех-индустрия пережила значительный рост, в первую очередь из-за отсутствия надежного обслуживания клиентов, устаревших интерфейсов и ограниченных инновационных инструментов и функций.
Движущая сила развития банковского дела
Банковское дело как услуга (BaaS) может способствовать быстрому и легкому расширению услуг для финтех-компаний. Кроме того, это дает банкам возможность генерировать дополнительные потоки доходов и задействовать незадействованные клиентские сегменты. Ожидается, что растущий спрос на более широкий спектр финансовых услуг среди финтех-компаний будет способствовать росту популярности BaaS.
Необходимость будет стимулировать банковские инновации в 2023 году
С ростом популярности финтех-компаний выросли и ожидания клиентов в отношении передовых банковских приложений.
Мобильный банкинг стал распространенным выбором, его используют более трех четвертей населения США, а глобальное число пользователей цифрового банкинга, по прогнозам, достигнет
3.6 млрд. По 2024. Чтобы оставаться конкурентоспособными, банкам крайне важно интегрировать мобильные услуги.
Однако многим банкам и финансовым учреждениям не хватает необходимых ресурсов для внедрения новых технологий, которые могли бы конкурировать с высокоинновационными финтех-компаниями. Кроме того, финтех-компании не обязательно заинтересованы в том, чтобы брать на себя все обязанности банка, в том числе соблюдать строгие правила соответствия.
Ключевым моментом является то, что эти финтех-компании не стремятся стать банками, и у большинства банков нет обширных планов по оцифровке до уровня ведущих финтех-приложений.
Вместо этого финтех-компании используют банки, которые обеспечивают нормативное спонсорство и банковские технологии за кулисами, позволяя предоставлять эти продукты. Это совместное предложение обычно называют банковским обслуживанием как услугой (BaaS).
Рост и значение банковского дела как услуги
Рост числа удобных и гибких услуг, предоставляемых цифровыми необанками и финтехами, изменил индустрию финансовых услуг. Однако определенные возможности в отрасли, такие как выпуск платежных карт и хранение депозитов, требуют участия лицензированных банков.
Следовательно, банки воспользовались услугой «Банковское дело как услуга» (BaaS) как средство сотрудничества с новыми игроками и приняли революцию в области цифрового банкинга.
Всплеск потребительского спроса на цифровые финансовые услуги породил феномен BaaS.
78% руководителей банков на уровне руководителей высшего звена отдавая приоритет интеграции возможностей BaaS.
Согласно недавнему опросу, проведенному
Finastra среди руководителей высшего звена в секторе финансовых услуг 85% респондентов уже внедрили или планируют внедрить BaaS в течение следующих 12-18 месяцев. Прогнозируемые рыночные возможности для BaaS составляют впечатляющие 7 триллионов долларов.
Используя BaaS, банки могут поддерживать свою конкурентоспособность, удовлетворять ожидания клиентов в отношении удобства и скорости, а также адаптироваться к постоянно меняющейся среде индустрии финансовых услуг.
Преимущества BaaS для финтех-компаний
Проще говоря, банковское обслуживание как услуга (BaaS) — это партнерское соглашение между лицензированным банком и небанковской или финтех-компанией. В рамках этого сотрудничества лицензированный банк предоставляет небанковским организациям доступ к своей регулируемой инфраструктуре и основным системам с использованием API (интерфейсов прикладного программирования) за определенную плату.
Имея такой доступ, небанковская или финтех-компания может предоставлять банковские услуги своим клиентам, используя собственный пользовательский интерфейс и платформу. Этот процесс часто называют «белым банкингом». Это позволяет небанковским организациям расширить спектр своих финансовых услуг, таких как хранение депозитов или выпуск платежных карт, за счет использования ресурсов и нормативно-правовой базы лицензированного банка.
Сотрудничая с лицензированным банком через BaaS, небанковские организации могут более эффективно и быстро предлагать расширенные возможности обслуживания клиентов без необходимости получать собственную банковскую лицензию или разрабатывать основные банковские системы с нуля.
Это позволяет небанковским организациям сосредоточиться на интеграции банковских функций в свои существующие платформы, создавая более комплексные и удобные предложения для своих пользователей.
Преимущества BaaS для банков
Банковское дело как услуга (BaaS) дает многочисленные преимущества полностью лицензированным финансовым учреждениям, обеспечивая их актуальность в постоянно меняющемся финансовом ландшафте как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
-
Новые потоки доходов: BaaS открывает возможности для создания новых потоков доходов, предоставляя доступ на основе API к основным банковским продуктам и услугам. Их можно предлагать другим предприятиям и небанковским партнерам на регулярной основе или для каждой услуги. Кроме того, доход может быть получен за счет платы за установку или соглашений о распределении доходов.
-
Привлечение и удержание клиентов: BaaS позволяет финансовым учреждениям эффективно привлекать и удерживать клиентов. Сотрудничая с небанковскими брендами, обладающими большой и преданной клиентской базой, банки могут привлекать новых потенциальных клиентов с меньшими затратами по сравнению с прямым привлечением. Индивидуальные, легкодоступные услуги, предоставляемые через BaaS, соответствуют ожиданиям современных клиентов, что приводит к повышению удовлетворенности, лояльности и улучшению показателей удержания.
-
Доступ к современным технологиям: BaaS облегчает модернизацию технологических возможностей банков. Используя более экономичные, гибкие и мощные технические системы на основе API, банки могут оптимизировать процессы разработки, снизить затраты на инфраструктуру и повысить безопасность данных. С помощью BaaS можно избавиться от разрозненности внутренних продуктов, улучшить совместимость и получить целостное представление о финансовой жизни своих клиентов.
-
Актуальность на рынке: Внедрение BaaS позволяет банкам пересмотреть свое ценностное предложение и позицию в экосистеме финансовых услуг. Это позволяет им оставаться конкурентоспособными и актуальными по мере трансформации отрасли. Банки, которые не решаются внедрить BaaS, рискуют потерять долю рынка, новых клиентов и потенциально устареть.
Связь между API, Open Banking и BaaS
В BaaS финансовые организации интегрируют целые сервисы в свои приложения, чтобы иметь доступ ко всем разрешенным банковским услугам, таким как мобильные банковские счета, дебетовые карты, кредиты и платежи.
Открытый банкинг — это более общая концепция, которая включает в себя различные банки и позволяет открывать свои данные и услуги сторонним разработчикам через API. В открытом банкинге финансовые учреждения могут получать доступ к данным клиентов и их счетам и инициировать разрешенные платежи через API. Но они не интегрируют весь банковский сервис в свое приложение.
Открытое банковское обслуживание позволяет потребителям развивать и поддерживать большую сеть финансовых отношений, что препятствует банкам менять свои бизнес-модели.
Технология, лежащая в основе открытого банкинга, использует API-интерфейсы, а через открытый банкинг API-интерфейсы используются для связи банков со сторонними поставщиками, что позволяет создавать функциональные возможности «Банковское обслуживание как услуга». BaaS соединяет финтех-компании с банковскими системами через API, помогая им создавать более качественные финансовые продукты.
Открытый банкинг предлагает финансовым учреждениям возможность увеличить потоки доходов за счет расширения клиентской базы. Согласно исследованиям от
PolarisВ 16.1 году объем глобального открытого банковского рынка оценивался в 2021 млрд долларов, и ожидается, что к 128 году он вырастет и достигнет 2030 млрд долларов.
Угрозы кибербезопасности для банковского обслуживания как услуги в 2023 году
Хотя BaaS является многообещающим для финтех-компаний и банков, он вызывает опасения по поводу потенциальных угроз безопасности. Некоторые из наиболее заметных примеров угроз и проблем безопасности при использовании BaaS:
- Нарушение данных — Платформы BaaS могут стать мишенью для хакеров, желающих украсть конфиденциальные данные.
- Атаки на основе SSL – Недостатки протокола SSL и реализации также представляют серьезную угрозу для пользователей BaaS».
- Неправильные конфигурации – Поскольку среды BaaS работают в общедоступном облаке, организации должны учитывать уникальные киберугрозы облачных приложений.
Одной из таких угроз могут быть неправильные настройки облака, поскольку они могут оставить конфиденциальные данные открытыми для несанкционированного доступа. Не говоря уже о человеческом факторе, который может привести к неправильной конфигурации».
Атаки с использованием социальной инженерии и уязвимостей также становятся все более частыми, когда злоумышленники используют бреши в программном или аппаратном обеспечении, которые не были обновлены с помощью последних исправлений.
Кроме того, недавние данные показывают, что небольшие местные банки в равной степени подвержены кибератакам, как и более крупные. Таким образом, спрос на улучшенную кибербезопасность будет продолжать значительно расти.
Все эти факторы доказывают, что для банков как никогда важно поддерживать строгие меры безопасности и инвестировать в предотвращение и обнаружение мошенничества инструменты для быстрого реагирования на нарушения безопасности. В противном случае они могут подвергнуть себя риску утечки данных, что, согласно
2022 IBM Стоимость отчета об утечке данных — в среднем в сфере финансовых услуг может превышать 5 миллионов долларов.
Банки могут использовать меры безопасности Fintech для борьбы с мошенничеством
Хотя банки могут сталкиваться с растущим количеством угроз безопасности, сотрудничая с финтех-компаниями, они могут получить доступ к новейшим мерам безопасности для защиты цифровых кошельков, бирж и других онлайн-аккаунтов.
Сотрудничая с финтех-компаниями, банки могут использовать такие технологии, как двухфакторная аутентификация (2FA), 3D Secure, токенизация, искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) для повышения безопасности приложений, автоматизации обнаружения мошенничества и обеспечения защиты личных данных. .
Рост BaaS для обслуживания кредитных и дебетовых карт
В финтех-индустрии возник интересный феномен, когда необанки и нефинансовые компании предоставляют услуги по кредитным картам.
Раньше карты выпускались только банками, такими как национальные бренды, такие как Amex, Bank of America или Chase, или небольшими региональными банками и кредитными союзами. Сегодня такие необанки, как Cash App, Chime или Varo, выпускают карты. На самом деле сами карты фактически предоставляются небольшими региональными банками, а не необанком или финтех-компанией, название которой указано на карте.
Другие небанковские стартапы также предлагают фирменные карты, хорошим примером являются Brex и Ramp, которые предоставляют корпоративные карты, а также DoorDash и Instacart, которые предлагают своим водителям предоплаченные карты с поддержкой технологий.
Эти компании используют модель «Банковское дело как услуга» (BaaS), сотрудничая с финансовым учреждением и процессором-эмитентом, которые предоставляют нормативную и техническую инфраструктуру как услугу, позволяя любой компании выпускать дебетовые или кредитные карты.
Будьте впереди кривой BaaS
Поскольку банковская отрасль продолжает расти и лучше понимать потребности конечных пользователей, становится все более очевидным, что решения BaaS — это путь ближайшего будущего.
Поскольку многие банки стремятся развивать партнерские отношения и предлагать предложения в сфере финансовых технологий, для бизнеса важно работать с
опытные провайдеры которые понимают уникальные проблемы и возможности отрасли.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 1
- 14
- 2021
- 2023
- 2030
- 2FA
- 3d
- 7
- 9
- a
- О нас
- доступ
- доступной
- По
- Учетные записи
- приобретать
- приобретение
- актеры
- на самом деле
- приспосабливать
- дополнительный
- Дополнительно
- принять
- соглашения
- впереди
- AI
- цель
- Все
- Позволяющий
- позволяет
- уже
- причислены
- Америка
- AMEX
- среди
- суммы
- an
- и
- любой
- API
- API
- приложение
- Применение
- Приложения
- Программы
- МЫ
- расположение
- массив
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект (AI)
- AS
- At
- нападки
- Аутентификация
- автоматизировать
- в среднем
- BAAS
- Банка
- банковские счета
- Банк Америки
- Банковское дело
- банковское дело как услуга
- банковская отрасль
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основа
- BE
- становиться
- становление
- было
- за
- за кулисами
- не являетесь
- Преимущества
- Лучшая
- между
- миллиард
- изоферменты печени
- заклеймили
- брендов
- нарушение
- нарушения
- Разрыв
- BREX
- приносить
- Приносит
- шире
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- С-люкс
- CAN
- возможности
- карта
- Карты
- Наличный расчёт
- Наличное приложение
- Вызывать
- определенный
- проблемы
- шанс
- изменение
- расходы
- погоня
- перезвон
- выбор
- Очистить
- облако
- сотрудничать
- сотрудничество
- сотрудничество
- совместный
- обычно
- сообщество
- общественные банки
- Компании
- Компания
- сравненный
- конкурировать
- конкурентоспособный
- конкурентоспособность
- Соответствие закону
- комплексный
- сконцентрировать
- сама концепция
- Обеспокоенность
- проводятся
- Свяжитесь
- подключает
- Рассматривать
- потребитель
- Потребители
- продолжать
- продолжается
- удобство
- Основные
- Базовый банкинг
- Корпоративное
- Цена
- Расходы
- Создайте
- Создающий
- создание
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- кредитные союзы
- решающее значение
- клиент
- ожидания клиентов
- Служба поддержки игроков
- Клиенты
- подгонянный
- передовой
- кибер-
- кибератаки
- Информационная безопасность
- данным
- Данные нарушения
- безопасность данных
- Дебет
- Дебетовая карточка
- Дебетовые карты
- десятилетие
- преданный
- Спрос
- надежный
- депозиты
- обнаружение
- развивать
- застройщиков
- Развитие
- различный
- Интернет
- цифровой банкинг
- цифровые кошельки
- преобразовывать в цифровой форме
- направлять
- нарушена
- do
- приносит
- вниз
- управлять
- управляемый
- драйверы
- вождение
- легко
- экосистема
- эффективно
- обниматься
- обнялись
- охватывающий
- появившийся
- позволяет
- позволяет
- Проект и
- повышать
- расширение
- обеспечивать
- обеспечение
- Весь
- средах
- одинаково
- НИКОГДА
- постоянно меняющихся
- , поскольку большинство сенаторов
- пример
- Примеры
- превышать
- обмена
- Биржи
- руководителей высшего звена.
- существующий
- Расширьте
- расширяющийся
- расширение
- ожидания
- ожидаемый
- опыт
- опытные
- Впечатления
- подвергаться
- обширный
- Face
- содействовал
- облегчает
- фактор
- факторы
- Особенности
- Комисии
- бороться
- финансовый
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- финансовые продукты
- финансовые услуги
- Finastra
- FinTech
- Финтех Компании
- ФИНТЕХ КОМПАНИЯ
- fintechs
- недостатки
- гибкого
- Что касается
- Форс-мажор
- вперед
- Рамки
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- частое
- свежий
- от
- полный
- полностью
- функциональные возможности
- функциональность
- будущее
- получение
- пробелы
- Общие
- порождать
- генерируется
- Глобальный
- хорошо
- предоставление
- гранты
- Расти
- Рост
- взрослый
- Рост
- Хакеры
- Аппаратные средства
- Есть
- помощь
- High
- очень
- проведение
- целостный
- Как
- Однако
- HTML
- HTTPS
- человек
- IBM
- Личность
- осуществлять
- реализация
- в XNUMX году
- важную
- впечатляющий
- улучшенный
- улучшение
- in
- В том числе
- Увеличение
- расширились
- повышение
- все больше и больше
- промышленность
- Инфраструктура
- Инновации
- инновационный
- понимание
- размышления
- учреждение
- учреждения
- интегрировать
- Интегрируя
- интеграции.
- Интеллекта
- заинтересованный
- интересный
- Интерфейс
- интерфейсы
- в нашей внутренней среде,
- Взаимодействие
- в
- Грин- карта инвестору
- участие
- вопрос
- Выпущен
- эмитент
- вопросы
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- Основные
- Отсутствие
- пейзаж
- большой
- больше
- последний
- ведущий
- изучение
- Оставлять
- уровень
- Кредитное плечо
- Используя
- Лицензия
- Лицензирована
- такое как
- Ограниченный
- Живет
- Кредиты
- Длинное
- искать
- потери
- ниже
- Лояльность
- машина
- обучение с помощью машины
- поддерживать
- многих
- рынок
- Май..
- означает
- меры
- Встречайте
- миллиона
- ML
- Мобильный телефон
- мобильный банк
- Мобильный банкинг
- модель
- Модели
- Модерн
- месяцев
- БОЛЕЕ
- Более того
- самых
- должен
- имя
- национальный
- Возле
- обязательно
- необходимо
- Необходимость
- потребности
- необанк
- Необанки
- сеть
- Новые
- Новые технологии
- следующий
- примечательный
- номер
- многочисленный
- многочисленные преимущества
- устаревший
- получать
- of
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- on
- ONE
- те,
- онлайн
- только
- открытый
- открытый банкинг
- открытие
- Откроется
- работать
- Возможности
- Возможность
- or
- заказ
- организация
- организации
- Другое
- в противном случае
- собственный
- партнеринг
- партнеры
- Партнерство
- партнерства
- мимо
- Патчи
- оплата
- платежи
- процент
- явление
- план
- Планы
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- популярность
- население
- должность
- потенциал
- потенциальные покупатели
- потенциально
- мощный
- Prepaid
- превалирующий
- предотвращение
- в первую очередь
- приоритезация
- процесс
- Процессы
- процессор
- Продукт
- Продукция
- Программирование
- прогнозируемых
- многообещающий
- предложение.
- защиту
- протокол
- Доказывать
- обеспечивать
- при условии
- поставщики
- обеспечение
- обеспечение
- что такое варган?
- Открытое облако
- положил
- быстро
- Ramp
- ассортимент
- быстро
- быстро
- достигать
- Реальность
- последний
- повторяющихся
- уменьшить
- назвало
- региональный
- регулируемых брокеров
- правила
- регуляторы
- отношения
- Отношения
- актуальность
- соответствующие
- оставаться
- отчету
- исследованиям
- Полезные ресурсы
- Реагируйте
- респондентов
- ответственности
- сохранять
- сохранение
- доходы
- Революция
- Рост
- Risen
- Снижение
- s
- охрана
- удовлетворение
- Сцены
- поцарапать
- бесшовные
- сектор
- безопасный
- безопасность
- нарушения безопасности
- Меры безопасности
- Угрозы безопасности
- сегментами
- старший
- чувствительный
- обслуживание
- Услуги
- Поделиться
- Короткое
- Шоу
- значение
- значительный
- существенно
- силосы
- просто
- Размер
- небольшой
- меньше
- Software
- Решения
- некоторые
- Space
- вызвало
- скорость
- спонсорство
- SSL
- стоит
- Стартапы
- оставаться
- упорядочить
- потоки
- Строгий
- сильный
- такие
- возникает
- Опрос
- восприимчивый
- системы
- с
- Нажмите
- цель
- технологии
- технологичный
- Технический
- технологический
- технологии
- Технологии
- срок
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- сами
- следовательно
- Эти
- они
- сторонние
- этой
- угроза
- актеры угрозы
- угрозы
- Через
- в
- сегодня
- лексемизацию
- инструменты
- трансформация
- вызвать
- Триллион
- нам
- понимать
- Союзы
- созданного
- неиспользованный
- обновление
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- Пользовательский интерфейс
- удобно
- пользователей
- через
- использует
- Использующий
- ценностное
- ценный
- с помощью
- Вид
- уязвимость
- Кошельки
- хотеть
- законопроект
- Путь..
- были
- когда
- , которые
- КТО
- чья
- будете
- в
- без
- Работа
- зефирнет