Сектор финансовых технологий в 2023 году пережил беспрецедентный рост, что свидетельствует о его выдающейся роли в мировом финансовом ландшафте.
Согласно данным EMR, мировой рынок финансовых технологий достиг значительной оценки и, по прогнозам, будет расширяться быстрыми темпами.
Среднегодовой темп роста 16.8% в течение 2023-2028 годов, ориентируясь на размер рынка в 492.81 миллиарда долларов США к 2028 году.
Источник:
Экспертное исследование рынка
Рост онлайн-транзакций, растущая привлекательность мобильного банкинга и появление технологии блокчейна являются свидетельством этой финтех-метаморфозы. Переход к безналичному обществу и необходимость принятия оперативных финансовых решений еще больше подогревают аппетит к передовым финтех-предложениям.
Такое быстрое расширение естественным образом порождает острую конкуренцию. Арена финтех-стартапов в настоящее время представляет собой процветающую среду, переполненную дальновидными предпринимателями, стремящимися переосмыслить сектор финансовых услуг. По состоянию на май 2023 года только Америка могла похвастаться
11,000 XNUMX регистраций финтех-стартапов, с ошеломляющими 26,000 XNUMX зарегистрированными по всему миру.
Однако, несмотря на огромные перспективы, которые представляет сфера финансовых технологий, следует иметь в виду основной принцип: долговечность и триумф финтех-стартапа преимущественно зависят от выбранной им бизнес-стратегии. Это включает в себя уникальное ценностное предложение фирмы, целевую аудиторию, масштабируемость и, что особенно важно, получение дохода.
Недавние исследования показывают, что прибыльность финтех-стартапов может быть не такой радужной, как кажется. Анализ 2022 года показывает, что около
400 необанков во всем мире обслуживает почти миллиард пользователей. Тем не менее, лишь 5% этих инновационных игроков достигли точки безубыточности.
В этом подробном руководстве я стремлюсь осветить наиболее жизнеспособные бизнес-стратегии для финтех-стартапов в 2024 году на основе данных предыдущих лет.
Моя миссия — вооружить вас знаниями, обеспечив долгосрочный рост и триумф вашего предприятия в секторе, который в ближайшее время не наступит на тормоза.
Комплексное руководство по выбору правильной бизнес-модели для вашего финтех-предприятия
Итак, вы пришли сюда с революционной идеей стартапа. Это уникальное, передовое решение, и вы убеждены, что оно может изменить ландшафт отрасли. Но возникает вопрос: как превратить эту идею в прибыльную бизнес-структуру?
Воспользуйтесь этим подробным руководством, чтобы найти путь к идеальной бизнес-модели для вашего стартапа.
1. Расшифровка вашего рынка и предпочтений клиентов
Давайте начнем с определения вашей аудитории. Погрузитесь в комплексный анализ рынка, чтобы по-настоящему понять целевую клиентуру. Выйдите за рамки простого возраста и демографических данных о местоположении; погрузиться в их образ жизни, привычки, потребности и проблемы.
Суть состоит в том, чтобы точно определить конкретную проблему, которую ваш стартап должен решить, и убедиться, что вы настроены на эту задачу для повышения прибыльности.
2. Навигация по нормативно-правовой базе
Сфера финансовых технологий, независимо от того, находится ли она в США, Великобритании или где-либо еще, часто связана строгими требованиями.
правила. Ознакомьтесь с глобальными и местными нормативными требованиями, которые могут пересекаться с вашей операционной структурой.
Например, руководящие принципы, регулирующие открытую банковскую деятельность, могут сильно различаться в разных странах. Стратегия, жизнеспособная в Канаде, может оказаться неэффективной в Швейцарии из-за регуляторных нюансов.
3. Оценка вашего технического плана
Ваша технологическая основа выходит за рамки простого создания приложения или цифровой платформы. Речь идет об обеспечении адаптивности, усилении безопасности и обеспечении безупречного взаимодействия с пользователем. Крайне важно, чтобы выбранная вами бизнес-модель соответствовала технологической базе, которой вы обладаете или собираетесь развивать.
Скажем, если вы склоняетесь к стратегии монетизации API, ваши API должны быть усиленными, гибкими и расширяемыми для удовлетворения ожидаемых требований.
4. Оценка финансирования и финансовых ресурсов
Различные структуры финтех-бизнеса требуют разного уровня капитальных вложений. Некоторые из них могут потребовать значительного первоначального капитала, тогда как другие могут быть более рентабельными.
Оцените свое финансовое состояние и свою способность обеспечить инвестиции, выбрав модель, синхронизированную с вашей финансовой дорожной картой.
5. Разработка стратегии альянсов и совместных предприятий
В сфере финансовых технологий партнерские отношения могут изменить траекторию вашего бизнеса. Будь то объединение с традиционными банками для анализа данных или объединение усилий с технологическими гигантами для бесшовной интеграции, такие партнерства могут изменить схему вашего бизнеса.
Например, установление партнерства с крупным банком может сделать стратегии, основанные на сборах за доступ к API или комиссиях за транзакцию, более привлекательными.
Ведущие бизнес-модели Fintech, которые стоит выбрать в 2024 году
1. Тарифы на обмен
Межбанковская комиссия по сути представляет собой комиссию, уплачиваемую банком продавца банку держателя карты при использовании карты для оплаты. Необанки, такие как американский необанк Chime, во многом полагаются на эту модель.
Обычно межобменные комиссии варьируются от 0.3-0.4% в Европе до 2% в США. Размер комиссии зависит от нескольких факторов, включая тип карты, режим транзакции и размер банка.
Примеры:
VISA &
Mastercard: Предложение обменных курсов для дочерних банков.
Квадратный &
Полоса: ориентируйтесь по тарифам традиционных карточных сетей и перенесите эти расходы на пользователей.
2. Плата за подписку (SaaS)
Черпая вдохновение из журналов или потокового мультимедиа, модель SaaS в сфере финансовых технологий предлагает подписчикам периодический доступ к нишевым финансовым услугам, что делает поток доходов предсказуемым.
Примеры:
Robinhood: предлагает ежемесячную премиум-подписку Gold.
улучшение &
Revolut: Предоставляйте премиум-подписку на финансовые услуги ежегодно или ежемесячно.
3. Операционные издержки
Согласно этой модели, при каждой обработке финансовой транзакции взимается комиссия. Это может быть либо единая ставка независимо от размера транзакции, либо процент, который зависит от суммы транзакции.
Примеры:
PayPal: Комиссия за платежные услуги.
Wise: Специализируется на прозрачных комиссиях за международные денежные переводы.
4. Торговые сборы
С появлением розничных инвесторов и торговых платформ комиссии, связанные с торговлей финансовыми инструментами, такими как акции или облигации, приобрели известность.
Примеры:
Etoro: Известен своей социальной торговлей с различными комиссиями за разные активы.
Interactive Brokers: предоставляет торговые инструменты и структуру комиссий, основанную на объеме.
5. Плата за подключение API
В мире, где интеграция имеет ключевое значение, компании часто полагаются на API, чтобы использовать возможности финансовых технологий. Эта модель взимает с них плату за такой доступ и ценность, которую они от него получают.
Примеры:
Плед,
Йодли & Истинный слой: Предлагайте API и взимайте плату в зависимости от использования или предоставляемой услуги.
6. Сторонние/реферальные сборы
Здесь вся игра основана на создании сетей и альянсов. Платформы зарабатывают комиссионные, перенаправляя пользователей на другие сервисы или платформы.
Примеры:
Credit Karma &
мята: Продвигайте финансовые продукты и зарабатывайте на рефералах.
7. Проценты
По своей сути эта модель использует старый принцип заработка на разнице процентных ставок – разрыве между ставками, по которым платформы заимствуют и дают взаймы средства.
Примеры:
SoFi, Revolut &
БНПЛ подтверждает: Используйте процентную разницу для получения прибыли.
8. Плата за бездействие
Несколько поляризующая модель, она наказывает за неактивность аккаунта. Хотя это стимулирует активность пользователей, оно также компенсирует платформам потенциальную потерю доходов из-за бездействия.
Примеры:
Revolut,
Etoro & Interactive Brokers: взимали комиссию за длительное бездействие аккаунта.
9. Инвестирование средств клиентов
Более пассивный подход, при котором платформы используют имеющиеся у них совокупные средства (депозиты, остатки вознаграждений) и инвестируют их в направления, обещающие более высокую прибыль.
Примеры:
Starbucks: Примечательно, что его программа вознаграждений содержит значительные средства, которые затем инвестируются.
перезвон &
Wealthfront: используйте балансы клиентов для инвестирования и получения процентов.
Прогноз тенденций в сфере финансовых технологий в 2024 году
В 2023 году сфера финансовых технологий претерпевает значительные трансформации. Вот краткое руководство для лидеров стартапов:
- Переход от роста к экономической эффективности
После 2008 года финтех-компании преимущественно сосредоточились на росте, чему способствовали такие благоприятные факторы, как низкие ставки по кредитам, контролируемая инфляция и умеренное повышение заработной платы. Однако при нынешней инфляционной тенденции наблюдается заметный сдвиг в сторону акцента на экономической эффективности.
Ожидается, что предприятия будут опираться на стратегии, которые укрепляют финансовую стабильность, повышают операционное мастерство и внедряют передовые технологии.
- Всплеск слияний и поглощений
Замедление роста подготовило почву для того, чтобы слияния и поглощения (M&A) стали ключевым стратегическим шагом в секторе финансовых технологий. Компании, имеющие уязвимую финансовую отчетность или стратегически расположенные к расширению своего доминирования на рынке, могут склоняться к слияниям и поглощениям.
В отрасли может наблюдаться сочетание консолидации, направленной на масштабируемость и финансовую устойчивость, поскольку как частные, так и государственные предприятия будут осуществлять тактические приобретения для укрепления своих рыночных позиций.
- Растущая важность соблюдения требований
В условиях непрерывного развития финансовых технологий повышенное внимание уделяется соблюдению нормативных требований и внутренним мерам безопасности. На фоне ужесточения надзора и потенциальных санкций за несоблюдение требований все игроки – традиционные и финтех – должны соблюдать самые строгие нормативные требования.
Это непоколебимое обязательство, особенно касающееся партнерства финтех-банков, криптовалют и P2P-платформ, направлено на защиту потребителей и поддержание прочной финансовой инфраструктуры.
- Достижения в платежных системах реального времени
Современные платежные технологии, в том числе Tap to Pay, радикально меняют транзакционный опыт как для предприятий, так и для конечных пользователей. Этот процесс становится все более быстрым и часто завершается за считанные секунды.
Этот ускоренный, простой и беспрепятственный транзакционный путь быстро становится нормой, и горизонт обещает дальнейшие прорывы, особенно выгодные для тех, кто находится в развивающихся регионах.
- Растущее влияние встроенных финансов
Встроенное финансирование, позволяющее нефинансовым организациям легко интегрировать финансовые услуги в свои основные предложения, готово к более широкому признанию и инновациям.
Этот интегративный подход, начиная от строительного сектора и заканчивая открытым банкингом, открывает огромные возможности для оптимизации услуг и улучшения пользовательского опыта.
Обзор
Выбор подходящей бизнес-модели выходит за рамки простой немедленной финансовой выгоды; речь идет о создании устойчивой базы, способной противостоять колебаниям рынка, использовать возникающие перспективы и развивать прочные связи с клиентурой и сотрудниками.
Каждая упомянутая модель имеет свои явные преимущества и сложности. Судя по тому, что я понял за время своего путешествия, возможность корректировать стратегии потоков доходов в соответствии с рыночными тенденциями не просто полезна; это необходимо для долгосрочного успеха.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- способность
- О нас
- принятие
- доступ
- По
- Учетная запись
- достигнутый
- приобретения
- через
- Действие (Act):
- деятельность
- соблюдение
- Преимущества
- Аффилированные
- принадлежность
- возраст
- вековой
- проворный
- цель
- Нацеленный
- Цель
- одинаково
- Все
- союзы
- в одиночестве
- причислены
- Северной и Южной Америки
- среди
- количество
- an
- анализ
- и
- Ежегодно
- Ожидаемый
- API
- Доступ к API
- API
- приложение
- обжалование
- аппетит
- прикладной
- подхода
- соответствующий
- МЫ
- Арене
- ARM
- около
- AS
- Оценка
- Активы
- связанный
- At
- аудитория
- проспекты
- Позвоночник
- задник
- Остатки
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- BE
- медведь
- становление
- не являетесь
- тесты
- полезный
- приносящий пользу
- ЛУЧШЕЕ
- улучшение
- между
- Beyond
- большой
- миллиард
- блокчейн
- Технологии блочейна
- план
- поддерживать
- Облигации
- Границы
- брать в долг
- изоферменты печени
- Граница
- Точка безубыточности
- прорывы
- бизнес
- Бизнес-модель
- бизнес-модели
- бизнес стратегия
- бизнес
- но
- by
- CAN
- Канада
- возможности
- способный
- Пропускная способность
- столица
- карта
- Карты
- вызов
- проблемы
- заряд
- расходы
- перезвон
- Выберите
- Выбирая
- клиент
- клиентура
- совместный
- сотрудники
- сочетание
- комиссии
- обязательство
- Компании
- конкурс
- сложности
- Соответствие закону
- комплексный
- краткий
- связи
- консолидация
- строительство
- строительство
- Потребители
- (CIJ)
- контроль
- убежден,
- Основные
- Расходы
- может
- в решающей степени
- суть
- криптовалюта
- кульминационным
- Текущий
- клиент
- передовой
- данным
- доставки
- копаться
- Спрос
- демографический
- Демографическая
- в зависимости
- депозиты
- выводить
- подробный
- развивать
- развивающийся
- отличаться
- Различия
- различный
- Интернет
- отчетливый
- погружение
- домен
- Господство
- управлять
- два
- долговечность
- в течение
- зарабатывать
- Зарабатывание
- легко
- или
- в другом месте
- встроенный
- Встроенные финансы
- появление
- появление
- подчеркивающий
- позволяет
- охватывает
- выносливый
- заниматься
- повышать
- огромный
- обогащенный
- обеспечение
- предприятий
- соблазнительный
- лиц
- предприниматели
- Окружающая среда
- Эпоха
- особенно
- по существу
- Etoro
- Европе
- Каждая
- эволюция
- пример
- Расширьте
- расширяемая
- расширение
- опытные
- Впечатления
- испытывающих
- эксперту
- факторы
- ознакомиться
- БЫСТРО
- благоприятный
- Комисии
- Сборы
- финансы
- финансовый
- финансовая инфраструктура
- Финансовые инструменты
- финансовые продукты
- финансовая служба
- финансовые услуги
- финансовая стабильность
- FinTech
- Финтех Компании
- Финтех запуск
- Финтех стартапы
- FinTech тенденции
- Фирма
- Фискальный
- поток
- колебания
- Фокус
- фокусировка
- после
- Что касается
- Для стартапов
- Войска
- Ковка
- Рамки
- невязкий
- от
- топливо
- финансирование
- средства
- далее
- получила
- Доходы
- игра
- разрыв
- собранный
- поколение
- гигантов
- Глобальный
- ГЛОБАЛЬНО
- Золото
- руководящий
- схватывание
- новаторским
- Рост
- Рост
- инструкция
- методические рекомендации
- привычки
- Есть
- Медицина
- сильно
- повышенный
- здесь
- высший
- Удар
- ударять
- держать
- имеет
- горизонт
- Как
- Однако
- HTML
- HTTPS
- i
- идея
- идеальный
- идентифицирующий
- if
- освещать
- немедленная
- императив
- значение
- in
- В том числе
- включать
- Увеличение
- расширились
- все больше и больше
- указывать
- промышленность
- инфляция
- инфляционный
- повлиять
- влияние
- Инфраструктура
- начальный
- Инновации
- инновационный
- размышления
- Вдохновение
- инструменты
- интегрировать
- интеграции.
- интеграций
- намереваться
- предназначенных
- пересадочных сборы
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- в нашей внутренней среде,
- Мультиязычность
- в
- Постигать интуитивно
- Грин- карта инвестору
- инвестиций
- инвестирование
- Вложения
- Инвесторы
- независимо
- мобильной
- вопрос
- IT
- ЕГО
- присоединение
- путешествие
- всего
- Основные
- удар
- знания
- известный
- пейзаж
- Лидеры
- давать в долг
- кредитование
- уровни
- рычаги
- образ жизни
- такое как
- локальным
- расположение
- долгосрочный
- долговечность
- потери
- Низкий
- М &
- журнал
- поддерживать
- сделать
- Создание
- мандаты
- рынок
- Анализ рынка
- Доминирование на рынке
- Рыночные тренды
- маркировка
- MasterCard
- Май..
- Медиа
- Встречайте
- упомянутый
- Купец
- меров
- просто
- слияния
- Слияние и поглощение
- может быть
- против
- Наша миссия
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- режим
- модель
- Модели
- монетизация
- деньги
- Денежные переводы
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- должен
- my
- Откройте
- навигационный
- почти
- первой необходимости
- необанк
- Необанки
- сеть
- сетей
- ниша
- примечательный
- особенно
- сейчас
- нюансы
- of
- от
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- Предложения
- .
- on
- онлайн
- открытый
- открытый банкинг
- оперативный
- Возможности
- оптимизированный
- or
- Другое
- Другое
- надзор
- p2p
- выплачен
- особенно
- Партнерство
- партнерства
- пассивный
- путь
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Платежные услуги
- Платежные системы
- PayPal
- для
- восприятии
- процент
- PHP
- Стержень
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- Точка
- сбалансирован
- расположены
- позиции
- обладать
- потенциал
- предсказуемый
- предсказанный
- прогноз
- преимущественно
- Премиум
- разрабатывает
- предыдущий
- принцип
- частная
- процесс
- Обработанный
- Продукция
- Прибыль
- прибыли
- выгодную
- FitPartner™
- прогнозируемых
- протуберанец
- видный
- обещание
- Обещает
- многообещающий
- продвижении
- предлагает
- перспектива
- для защиты
- обеспечивать
- при условии
- приводит
- доблесть
- что такое варган?
- вопрос
- ассортимент
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- RE
- достиг
- реального времени
- область
- записанный
- переопределить
- рефералов
- Несмотря на
- районы
- регуляторы
- переосмысление
- полагаться
- Требования
- перекроить
- упругий
- решение
- розничный
- Розничные инвесторы
- Возвращает
- Показывает
- доходы
- Revolut
- Революционные
- Награды
- правую
- Рост
- повышение
- Дорожная карта
- Роли
- Розовый
- s
- SaaS
- защитные меры
- санкции
- видел
- Масштабируемость
- Весы
- бесшовные
- секунды
- сектор
- Сектора юридического права
- безопасный
- безопасность
- посмотреть
- выбранный
- обслуживание
- Услуги
- набор
- несколько
- сдвиг
- должен
- значительный
- расположенный
- Размер
- Соцсети
- социальная торговля
- Общество
- SoFi
- твердый
- Решения
- некоторые
- в некотором роде
- скоро
- специализируется
- Стабильность
- Этап
- ошеломляющий
- стоять
- Starbucks
- ввод в эксплуатацию
- Стартапы
- отчетность
- Акции
- простой
- Стратегический
- Стратегически
- стратегий
- Стратегия
- поток
- потоковый
- УКРЕПЛЯТЬ
- строгий
- Структура
- структур
- исследования
- Абоненты
- подписка
- подписка
- существенный
- успех
- такие
- возникает
- SWIFT
- Швейцария
- системы
- Нажмите
- цель
- направлены
- объединение
- технологии
- технические гиганты
- технологический
- технологии
- Технологии
- воли
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- вещи
- этой
- те
- процветающий
- процветающая среда
- Галстуки
- время
- в
- инструменты
- к
- Торговля
- Торговые платформы
- традиционный
- траектория
- сделка
- транзакционный
- Сделки
- трансцендирует
- перевод
- переводы
- преобразований
- прозрачный
- тенденция
- Тенденции
- триумф
- по-настоящему
- напишите
- нам
- Uk
- созданного
- беспрецедентный
- недрогнувший
- поддерживать
- острая необходимость
- us
- Применение
- USD
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- путешествие пользователя
- пользователей
- использовать
- Оценка
- ценностное
- разнообразный
- Различная
- Огромная
- Ve
- предприятие
- жизнеспособный
- визой,
- провидец
- жизненный
- Уязвимый
- заработная плата
- стена
- wealthfront
- Что
- когда
- будь то
- , которые
- в то время как
- широко
- широко распространена
- Мир
- по всему миру
- лет
- еще
- Уступать
- Ты
- ВАШЕ
- себя
- зефирнет