Ожидается, что недавние банкротства банков в США и приобретения банков по обе стороны Атлантики заставят банковские учреждения изучить и рационализировать свои операции по корпоративному управлению и управлению рисками, а также системы мониторинга рынка, а также провести общее стресс-тестирование уровень их капитала и ликвидности, новые виды деятельности, сложность и бизнес-модели.
Это напоминание о жизненной важности эффективной программы управления рисками для поддержания безопасной и надежной работы банка. Забегая вперед, мы ожидаем дополнительных надзорных требований и нормотворчества, а также более пристального внимания к тому, как банки справляются с семью рисками для банковской системы.
1. Управление балансом
Банки, которые искали более высокую прибыль и покупали долгосрочные инвестиции, увидели, что стоимость этих инвестиций снизилась в условиях роста ставок. В некоторых случаях эти ценные бумаги представляли собой высококачественные долговые инструменты, обеспеченные государством, и на них не распространялись требования к резервному капиталу, основанные на оценке риска (например, минимальные нормативные требования к капиталу).
Хотя эти инструменты можно использовать для быстрого создания ликвидности, когда это необходимо во время стрессового события, они также чувствительны к колебаниям процентных ставок и более широким экономическим сценариям. В результате банкам следует немедленно оценить свои драйверы роста, мониторинг ликвидности и сценарии стресс-тестирования.
2. Клиентская база
Банки часто конкурируют, сосредотачиваясь на определенных группах клиентов или секторах промышленности. Этот фокус может быть конкурентной силой, но также может создавать риск концентрации. Концентрации опасны, потому что воздействие имеет тенденцию двигаться в одном и том же направлении. Банки должны понимать и отслеживать концентрации, которые они имеют, и разрабатывать стратегии по их смягчению.
Банкам необходимо понимать операционную и финансовую среду своих клиентов и риски ликвидности, связанные с бизнес-моделями клиентов (например, криптоактивы, резервы, связанные со стейблкоинами, и т. д.). Им необходимо оценить риски для своего финансового положения и депозитной базы, риски контрагентов, связанные с источниками финансирования клиентов и бизнес-моделями с высокой сетью, а также риски, связанные с географическим расположением банка и клиентов. Концентрация по типу клиента и модели финансирования также будет в центре внимания.
3. Быстрые платежи
После финансового кризиса 2008 года платежные технологии расширили доступ и ускорили скорость платежей. Быстрый отток и скорость, с которой может происходить снятие средств клиентами, могут привести к почти немедленному набегу на банк. В ответ банки должны соответствующим образом скорректировать свои планы ликвидности и депозитные операции.
Это включает предположения о количестве источников денежных средств, доступных банку, и их стоимости. Структура риска ликвидности должна включать процесс использования каждого источника ликвидности и сроки каждого из них, а также технологию, обеспечивающую быстрый приток и отток. Для подтверждения допущений необходимо провести стресс-тесты ликвидности. Триггеры раннего предупреждения и мониторинг в социальных сетях для потенциального оттока депозитов должны быть введены в действие и контролироваться с соответствующей периодичностью.
4. связи
Плохая коммуникация, внешняя и внутренняя, между Советом директоров, высшим руководством и ключевыми заинтересованными сторонами может привести к тому, что регулирующие органы, клиенты, инвесторы и общественность утратят доверие к финансовому положению банка. Банки должны тщательно продумать время коммуникации, обмен сообщениями, каналы распределения, задействованных людей и аудиторию, а также циклы обратной связи.
Банкам также придется бороться с эхо-камерами социальных сетей, где взгляды и нарративы формируются и распространяются со скоростью и масштабом прессой, влиятельными лицами в социальных сетях, клиентами, короткими продавцами и конкурентами. Им следует пересмотреть и протестировать сценарий антикризисного управления, включив в него отток депозитов и кризис ликвидности, а также любые триггеры раннего предупреждения от заинтересованных сторон, не являющихся клиентами.
5. Управление процентным риском
Банкам необходимо будет продолжать контролировать комитеты центральных банков по денежно-кредитной политике. В США, например, Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) действовал четко и прозрачно, продвигая свои взгляды на то, как он планирует проводить денежно-кредитную политику. Он также сообщил о пути и сроках сокращения размера их баланса и своих определениях в отношении перспективной ставки по федеральным фондам.
В связи с ожиданием дальнейшего повышения ставок в краткосрочной перспективе банкам необходимо будет продолжать отслеживать и управлять несоответствием своих активов и обязательств, кредитными портфелями, привязанными к более рискованным активам, финансированием ценных бумаг, управлением депозитами, связанными с цифровыми активами, и управлять стресс-тестированием ликвидности. и структура управления.
6. Менеджмент и персонал
Банки должны гарантировать, что они нанимают и сохраняют квалифицированный персонал в критических областях управления рисками и операционных областях банка (например, управление рисками, коммуникации, финансы). Они должны убедиться, что на ключевых позициях нет критических пробелов в покрытии и что имеется соответствующий опыт для профиля рисков банка. Совет директоров должен задать жизненно важные вопросы о надежности кадровой стратегии и практики банка.
Инвестиции в риски и таланты соответствия являются ключевыми, поскольку желаемый профиль ресурсов сместился с «оценки / проверки» на опыт в области аналитики и моделирования данных, количественных методов, рисков следующего поколения и инструментов / систем наблюдения соответствия. Регуляторные органы также будут тщательно проверять положения о вознаграждении руководителей и возврате средств, а также сроки любых выплат.
7. Рекомендации по депозитным данным
Банки должны согласовывать и устранять существующие пробелы в данных, вести учет и предпринимать соответствующие шаги для обеспечения полного и точного ведения учета в момент регистрации клиента/открытия счета. Кроме того, усилия по лучшему пониманию текущих концентраций на уровне депозитов могут быть важны для минимизации риска ликвидности и диверсификации счетов.
Стоит отметить, что в Великобритании нормативным требованием в рамках Схемы компенсации финансовых услуг является возможность своевременно и точно сообщать данные о держателях депозитов клиентов, что особенно важно во время стрессового сценария.
По мере того, как мы анализируем уроки, извлеченные на сегодняшний день из текущей ситуации, и проверяем, могут ли действия, предпринятые правительствами и регулирующими органами, изолировать эти последствия, банкам следует найти разумный баланс между получением прибыли и преодолением сложности регулирования.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
- Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- Финансовый кризис 2008 г.
- a
- в состоянии
- О нас
- ускоренный
- доступ
- соответственно
- Учетная запись
- точный
- точно
- приобретения
- действия
- активно
- дополнительный
- против
- впереди
- причислены
- an
- аналитика
- и
- предвидеть
- любой
- соответствующий
- МЫ
- области
- AS
- Активы
- At
- аудитории
- доступен
- Баланс
- Баланс
- Банк
- банкротств банков
- Банковское дело
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- BE
- , так как:
- Лучшая
- между
- доска
- Книги
- изоферменты печени
- Обе стороны
- шире
- бизнес
- но
- by
- CAN
- столица
- потребности в капитале
- осторожно
- Наличный расчёт
- Вызывать
- центральный
- каналы
- Очистить
- клиент
- комитет
- Связь
- Связь
- Компенсация
- конкурировать
- конкурентоспособный
- конкурентов
- полный
- сложность
- Соответствие закону
- концентрации
- Проводить
- доверие
- подтвердить
- Рассматривать
- продолжать
- продолжающийся
- Корпоративное
- Цена
- Контрагент
- охват
- Создайте
- кризис
- критической
- криптоактивы
- Текущий
- клиент
- Клиенты
- данным
- Время
- Долг
- Отклонить
- пополнять счет
- желанный
- развивать
- направление
- распределение
- диверсификация
- драйверы
- в течение
- e
- каждый
- Рано
- эхо
- Экономические
- Эффективный
- усилия
- появление
- включить
- обеспечивать
- Окружающая среда
- и т.д
- оценивать
- События
- исследовать
- пример
- исполнительный
- существующий
- ожидание
- ожидания
- ожидаемый
- опыта
- Экспозиция
- внешне
- быстрее
- Федеральный
- Ставки федеральных фондов
- Федеральный комитет по операциям на открытом рынке
- Обратная связь
- финансы
- финансовый
- финансовый кризис
- финансовые услуги
- финансирование
- Finextra
- Фокус
- фокусировка
- FOMC
- Что касается
- дальновидный
- Рамки
- частота
- от
- финансирование
- средства
- далее
- пробелы
- порождать
- порождающий
- поколение
- географии
- управление
- Правительства
- Группы
- Рост
- Есть
- высококачественный
- высший
- очень
- Наем
- держатель
- Как
- HTTPS
- немедленная
- немедленно
- Воздействие
- значение
- важную
- in
- включают
- включает в себя
- расширились
- Увеличивает
- промышленность
- Приток
- авторитетов
- учреждения
- инструменты
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- Процентные ставки
- внутренне
- Вложения
- Инвесторы
- вовлеченный
- IT
- ЕГО
- JPG
- хранение
- Основные
- узнали
- Уроки
- Уроки, извлеченные
- уровни
- Ликвидность
- варианты
- искать
- терять
- Сохранение
- управлять
- управление
- управления
- способ
- Рынок
- Май..
- значимым
- Медиа
- обмен сообщениями
- минимальный
- смягчать
- модель
- моделирование
- Модели
- монетарный
- денежно-кредитная политика
- монитор
- контролируемый
- Мониторинг
- двигаться
- должен
- повествовательный
- навигационный
- Возле
- Необходимость
- необходимый
- следующий
- нет
- роман
- номер
- of
- .
- on
- открытый
- работать
- работать
- операционный
- оперативный
- Операционный отдел
- or
- происхождение
- Отток
- за
- общий
- особенно
- путь
- оплата
- платежи
- Люди
- Персонал
- Часть
- Планы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Точка
- политика
- должность
- позиции
- потенциал
- практиками
- нажмите
- давление
- процесс
- Профиль
- доходы
- программы
- Содействие
- что такое варган?
- купленный
- положил
- квалифицированный
- количественный
- Вопросы
- быстро
- быстро
- Обменный курс
- Стоимость
- последний
- запись
- снижение
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Связанный
- отчет
- требование
- Требования
- Резерв
- резерв
- ресурс
- ответ
- результат
- сохранять
- Возвращает
- повышение
- Снижение
- управление рисками
- рисках,
- рискованный
- прочность
- Run
- s
- безопасный
- то же
- Шкала
- сценарий
- Сценарии
- схема
- Сектора юридического права
- Ценные бумаги
- Продавцы
- старший
- чувствительный
- Услуги
- семь
- формы
- лист
- сдвинутых
- Короткое
- должен
- Стороны
- ситуация
- Размер
- Соцсети
- социальные сети
- влиятельные люди в социальных сетях
- некоторые
- Звук
- Источник
- Источники
- конкретный
- скорость
- заинтересованных сторон
- Шаги
- стратегий
- Стратегия
- прочность
- стресс
- стресс-тесты
- удар
- предмет
- Качели
- системы
- взять
- приняты
- Талант
- снижения вреда
- технологии
- Технологии
- тестXNUMX
- Тестирование
- тестов
- который
- Ассоциация
- Великобритании
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- этой
- те
- Связанный
- синхронизация
- в
- к
- прозрачный
- напишите
- Uk
- под
- понимать
- us
- используемый
- ценностное
- Скорость
- Просмотры
- жизненный
- предупреждение
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- когда
- будь то
- , которые
- КТО
- будете
- Выводы
- стоимость
- зефирнет