Необанкинговая революция в 2024 году

2024 год станет важной вехой в сфере финансовых услуг, отчасти отмечен ожиданием дальнейшего роста необанкинга. Говоря о новом виде финансовых учреждений, эти организации, ориентированные на цифровые технологии, переопределяют традиционную банковскую модель, удовлетворяя современные потребности в быстрых, эффективных и персонализированных финансовых услугах, действуя исключительно в цифровом пространстве. 

Происхождение необанков может быть прослеживается в период с 2013 по 2015 год, причем некоторые из первых игроков, первоначально названных «банками-претендентами», появились в Великобритании и Германии. Такие компании, как Monzo, Revolut, N26 и Atom Bank, были среди пионеров в этом секторе. Сам термин «необанкинг» был впервые придуман в 2017 году для описания поставщиков высокотехнологичных финансовых услуг, бросающих вызов традиционным банкам.

Отражая серьезные изменения на рынке, глобальный сектор необанкинга, стоимость которого в 66.82 году оценивалась в 2022 миллиарда долларов США, по прогнозам, будет расширяться с совокупным годовым темпом роста 54.8% в период с 2023 по 2030 год. Этот прогноз как сообщает Grandview Research, подчеркивает восходящую траекторию развития сектора и его растущую привлекательность как среди потребителей, так и среди предприятий.

Поразительный рост необанкинга является не только результатом изменения потребительских предпочтений, но и свидетельством постоянных технологических инноваций в этом секторе. И эта динамика, похоже, сохранится: как отмечено в отчет Financial Brand, общая сумма может фактически удвоиться к 2025 году. По мере того, как необанки ориентируются в 2024 году, они сталкиваются с двойной проблемой: сохранить свой инновационный импульс и одновременно адаптироваться к развивающейся нормативной среде. Теперь акцент смещается на технологические достижения, которые находятся на переднем крае продвижения этой банковской революции.

Технологические инновации, стимулирующие необанкинг

Беспрецедентный рост необанкинга во многом обусловлен передовыми технологическими достижениями. Помимо модных словечек о блокчейне и искусственном интеллекте (хотя они тоже являются движущей силой сектора), необанки используют весь спектр современных инновационных технологий для переосмысления банковского опыта.

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Искусственный интеллект и машинное обучение лежат в основе эволюции необанкинга, обеспечивая персонализированный банковский опыт. Последние идеи от Тилло подчеркните использование алгоритмов искусственного интеллекта для анализа структуры расходов клиентов и предоставления индивидуальных рекомендаций по составлению бюджета. Этот уровень персонализации меняет восприятие клиентов, отличая необанки от традиционных банковских систем.
• Цифровой и мобильный банкинг. Сдвиг в сторону мобильного подхода в банковском деле является значительным. Поскольку клиенты все чаще управляют финансами на ходу, необанки предлагают комплексные решения мобильного банкинга, характеризующиеся интуитивно понятным пользовательским интерфейсом и полной интеграцией с другими финансовыми услугами.
• Большие данные и аналитика. Необанки используют возможности больших данных в сочетании с машинным обучением, чтобы получить более глубокое понимание поведения клиентов, оценки рисков и рыночных тенденций. Этот подход, основанный на данных, помогает адаптировать продукты и услуги для удовлетворения конкретных потребностей клиентов, тем самым повышая вовлеченность и удовлетворенность пользователей.
• Облачные вычисления и интеграция API. Использование облачных вычислений позволяет необанкам работать более гибко и масштабируемо. Интеграция API (интерфейс прикладного программирования) еще больше облегчает сотрудничество между финансовыми службами, финтех-стартапами и традиционными банками, что приводит к созданию более взаимосвязанной и инновационной экосистемы.
• Кибербезопасность и защита данных. Поскольку любая банковская деятельность по своей сути предполагает правильное обращение с конфиденциальными финансовыми данными, необанки вкладывают значительные средства в надежные меры кибербезопасности. Передовые методы шифрования, безопасные API и системы постоянного мониторинга используются для защиты от киберугроз и обеспечения конфиденциальности данных.
• Блокчейн за пределами модных словечек. Хотя шумиха вокруг блокчейна иногда может преувеличивать его влияние, его практическое применение в необанкинге весьма существенно. Речь идет не только о криптовалютах; Технология блокчейна обеспечивает безопасную и прозрачную основу для транзакций, повышая доверие и эффективность цифровых банковских операций.

Эти технологические основы не только позволяют необанкам предлагать услуги высшего качества, но и закладывают основу для будущих достижений в финансовом секторе. Продолжая расширять границы возможностей цифрового банкинга, необанки устанавливают новые стандарты качества обслуживания клиентов и операционной эффективности в финансовом мире.

Необанки против традиционных банков: сравнительный анализ

Появление необанков привело их к прямой конкуренции с традиционными банками, что ознаменовало сдвиг в том, как финансовые услуги потребляются и предоставляются. Этот контраст разителен в нескольких ключевых областях:

• Технологическая гибкость. Необанки, рожденные в эпоху цифровых технологий, по своей сути обладают технологическим преимуществом. Их инфраструктура построена на основе цифровых технологий, что позволяет быстро адаптироваться к меняющимся потребностям рынка и поведению потребителей. Напротив, традиционные банки часто сталкиваются с устаревшими системами, что делает их переход к цифровым решениям более затруднительным. Необанки, такие как Monzo, стали пионерами таких функций, как средства проверки звонков на мошенничество, устанавливая эталон для традиционных банков, которым следует подражать. Журнал FinTech.
• Опыт работы с клиентами и услуги. Модель необанкинга отдает приоритет качеству обслуживания клиентов (CX), предлагая продукты, разработанные с учетом удобства пользователя и персонализации по своей сути. Этот подход контрастирует с более традиционным, универсальным набором продуктов традиционных банков. Ориана Асканио из Foundever отмечает важность того, чтобы банки сосредоточили внимание на предложениях по обслуживанию клиентов, согласовав политику, процессы и системы с ожиданиями клиентов.
• Охват рынка и предпочтения клиентов. В то время как традиционные банки имеют устоявшуюся клиентскую базу и обширную последующую работу физических отделений, необанки быстро завоевывают позиции, особенно среди потребителей, разбирающихся в цифровых технологиях. Их способность предлагать услуги удаленно хорошо сочетается с образом жизни современных потребителей, которые предпочитают управлять своими финансами онлайн.
• Инновации и разработка продуктов: Необанки зачастую быстрее выводят на рынок новые продукты благодаря более экономичной операционной модели. Они могут экспериментировать и действовать быстрее, что обеспечивает гибкость, которая не всегда присутствует в менее склонной к риску и регулируемой среде традиционных банков.
• Соблюдение нормативных требований и доверие: В то время как необанки сталкиваются с двойными проблемами построения доверия и управления нормативно-правовой базой, традиционные банки извлекают выгоду из устоявшейся репутации и структур соблюдения требований. Однако по мере того, как необанки взрослеют и приобретают доверие, этот разрыв сокращается.

Ситуация в 2024 году предполагает сосуществование, в котором необанки и традиционные банки учатся друг у друга. В то время как необанки расширяют границы инноваций и качества обслуживания клиентов, традиционные банки используют свой масштаб и доверие адаптироваться к цифровой эпохе. Конкуренция между этими двумя моделями в конечном итоге подталкивает всю финансовую отрасль к большей эффективности, инновациям и клиентоориентированности..

Проблемы и нормативно-правовая база для необанков в 2024 году

По мере того, как необанки продолжают свой восходящий путь, они сталкиваются со сложным набором проблем и динамичной нормативной средой, которая формирует их операции и стратегии.

• Масштабируемость и технологические проблемы. Одной из основных задач, стоящих перед необанками, является поиск способа масштабирования своей технологической инфраструктуры для поддержки быстрого роста. Это предполагает не только расширение их клиентской базы, но и обеспечение того, чтобы их платформы оставались надежными, безопасными и способными обрабатывать увеличенные объемы транзакций без ущерба для скорости или пользовательского опыта.
• Безопасность и конфиденциальность данных. В сфере цифрового банкинга кибербезопасность остается первостепенной проблемой. Необанки, обрабатывающие конфиденциальные финансовые данные, должны применять расширенные меры безопасности для защиты от киберугроз и утечек данных. Обеспечение конфиденциальности данных клиентов и соблюдение глобальных правил защиты данных является постоянной задачей, а это требует постоянной бдительности и инноваций в протоколах безопасности.
• Соответствие нормативным требованиям. Навигация в нормативной среде является сложной задачей для необанков. В разных регионах действуют разные нормативные требования, и идти в ногу с этими изменениями, особенно для необанков, работающих в нескольких юрисдикциях, имеет решающее значение. Обеспечение соблюдения финансовых правил, стандартов борьбы с отмыванием денег (AML) и протоколов «знай своего клиента» (KYC) имеет важное значение для поддержания операционной легитимности и доверия клиентов.
• Укрепление доверия и уверенности клиентов. Для многих потребителей, особенно тех, кто привык к традиционному банковскому делу, доверить свои финансы полностью цифровому банку является значительным шагом вперед. Необанкам необходимо постоянно укреплять доверие клиентов, не только посредством надежных и безопасных услуг, но также демонстрируя финансовую стабильность и долгосрочную жизнеспособность.
• Конкуренция со стороны традиционных банков и финтех-компаний. По мере того как традиционные банки расширяют свои цифровые предложения, а финтех-компании внедряют инновационные финансовые продукты, конкуренция среди необанков усиливается. Чтобы выделиться на этом переполненном рынке, необходимо сочетание инновационных продуктов, превосходного качества обслуживания клиентов и эффективной коммуникации бренда.

Несмотря на эти проблемы, возможности необанков огромны. Совершенствуя свои бизнес-модели и адаптируясь к этим вызовам, необанки готовы по-новому определить будущее банковского дела. Их способность внедрять инновации, реагировать на потребности клиентов и ориентироваться в сложной нормативной среде будет ключом к их дальнейшему успеху и влиянию в глобальной финансовой экосистеме.

Будущие перспективы

В 2024 году будущее необанкинга будет оказывать все большее влияние на формирование глобального финансового ландшафта. Траектория необанкинга определяется не только текущим успехом но и своим потенциалом постоянно внедрять инновации и адаптироваться к меняющейся динамике рынка и потребностям клиентов.

• Инновации и клиентоориентированные продукты. В будущем, вероятно, необанки будут и дальше использовать такие технологии, как искусственный интеллект, блокчейн и облачные вычисления, чтобы предлагать более персонализированный и безопасный банковский опыт. Основное внимание будет уделено разработке продуктов, которые не только технологически продвинуты, но и глубоко соответствуют образу жизни и финансовым целям клиентов.
• Расширение и глобальный охват. Необанки готовы расширить свое глобальное присутствие, выходя на новые рынки и обслуживая разнообразную клиентскую базу. Этому расширению будет способствовать масштабируемая по своей сути цифровая модель необанков в сочетании со стратегическим партнерством и соблюдением нормативных требований в различных регионах.
• Конкуренция и сотрудничество. Поскольку конкуренция с традиционными банками усиливается, возможности для сотрудничества также расширятся. Партнерские отношения между необанками и традиционными финансовыми институтами могут стать более распространенными, сочетая гибкость необанков с масштабом и доверием существующих банков.
• Регуляторная эволюция. Нормативно-правовая среда будет продолжать развиваться, с потенциальным переходом в сторону более стандартизированных правил цифрового банкинга. Эта эволюция сыграет решающую роль в формировании операций и стратегий роста необанков.
• Финансовая доступность и социальное воздействие. Одним из наиболее значительных последствий необанкинга будет его роль в расширении финансовой доступности. Предлагая доступные и доступные банковские услуги, необанки имеют потенциал охватить недостаточно обслуживаемые и не охваченные банковскими услугами группы населения, оказывая значительное социальное воздействие.
• Путь к прибыльному росту. По мере того, как необанки ориентируются в меняющемся финансовом ландшафте, основное внимание уделяется поиску путей к прибыльному росту. Идеи от Саймона-Кучера предполагают, что этого можно достичь за счет сочетания стратегического ценообразования, разработки инновационных продуктов и расширения взаимодействия с клиентами. Путем точной настройки своих моделей ценообразования необанки могут оптимизировать потоки доходов, обеспечивая при этом удовлетворенность клиентов. 

Кроме того, внедрение инноваций в продуктах позволяет этим учреждениям обслуживать нишевые сегменты рынка и конкретные потребности потребителей, тем самым дифференцируя себя на переполненном рынке. Кроме того, придание приоритета взаимодействию и опыту клиентов имеет решающее значение для формирования лояльности и доверия к бренду, которые необходимы для устойчивого роста. Такой многогранный подход позволяет необанкам не просто выжить, но и процветать в конкурентном финансовом секторе.

Если заглянуть в будущее, то необанкинг станет маяком инноваций, клиентоориентированности и финансовой демократизации. Его путь является свидетельством преобразующей силы технологий в финансовом секторе, и его дальнейшее развитие, несомненно, повлияет на то, как мы думаем о банковских услугах и взаимодействуем с ними.

Полный список цифровых банков по всему миру можно найти на сайте The Financial Brand. Цифровой банковский трекер.

— Джессика Парди 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechrising.co/the-neobanking-revolution-in-2024/