Индустрия необанков впервые была представлена менее десяти лет назад. С тех пор он пережил огромный рост как с точки зрения возможностей, так и с точки зрения скорости принятия. Большинство необанков, в значительной степени финансируемых за счет венчурного капитала и инвесторов, вначале ориентируются на рост.
Однако при накоплении большой клиентской базы некоторые необанки с трудом переходят к получению ощутимой прибыли, а не просто накоплению пользователей. Итак, как вы можете сосредоточиться на прибыльности после того, как вы пережили некоторый рост в качестве необанка?
Бизнес-модель Freemium может стать лучше
Бизнес-модель freemium, которую использует большинство необанков, была специально разработана для охвата широкой аудитории и быстрого набора пользовательской базы. С другой стороны, это не очень выгодно и может оказаться помехой для дальнейшего роста – большинство необанков зарабатывают менее $30 за пользователя ежегодно. Основная причина этого — высокие затраты на обслуживание нескольких систем при низкой среднегодовой прибыли на одного пользователя Freemium.
С другой стороны, решения «банкинг как услуга» предоставляют необанкам бизнес-модель, которая почти вдвое увеличивает прибыль на одного пользователя в год. С ежемесячным доходом в размере 4.20 доллара США на пользователя бизнес-модель цифрового банкинга Optherium более чем самодостаточна, и многие необанки могут извлечь из нее уроки или внедрить ее для себя.
Другие подходы
Бизнес-модель Freemium — более чем понятный выбор для начала жизненного цикла роста каждого необанка. В будущем некоторые могут решить отказаться от них после того, как соберут базу пользователей, а некоторые — нет. Но, безусловно, есть и другие решения, кроме полной смены бизнес-модели. Например, необанки Можно:
- Начните предлагать бизнес-продукты для малого и среднего бизнеса: бизнес-банкинг, бюджетирование, бухгалтерский учет и т. д.
- Заключайте партнерские отношения, чтобы выдавать кредиты и получать прибыль от овердрафтов и ипотечных кредитов.
- Продвигайте премиум-аккаунты в своих ежемесячных услугах. Добавьте больше функций и постарайтесь, чтобы более 10 % их пользовательской базы подписались в качестве премиум-аккаунтов.
- Взимайте комиссию за более чем несколько использований бесплатной функции, такой как торговля акциями на торговой площадке.
Как заставить пользователей подписаться на премиум?
Как правило, показ пользователю всех затрат на комиссионные и сборы не является обычной практикой в банковской сфере. Однако при попытке продать, скажем, подписку за 10 долларов в месяц, это может быть очень хорошим инструментом в руках цифрового маркетолога.
Представьте, что кто-то был в отпуске и использовал иностранный обмена в вашем мобильном приложении 10 раз, а также используя иностранные POS и множество других сервисов, которые они обычно не используют. Если появится сообщение с предложением бесплатно активировать премиум-аккаунт на два месяца, чтобы сбросить все эти расходы, они, скорее всего, это сделают. Это особенно актуально, если эти сборы превышают первоначальные 10 долларов в месяц. Конечно, это должно быть протестировано для вашей конкретной пользовательской базы.
Размещение функции за платным доступом — это то, что также может побудить людей подписаться на премиум-версию. Допустим, у вас есть функция, которую вы исследовали и думаете, что она нужна каждому пользователю. Теперь, вместо того, чтобы давать его бесплатно, вы можете просто дать каждому пользователю несколько бесплатных месяцев премиум-класса, чтобы у них был пробный доступ к этой функции, чтобы протестировать ее.
Позже большая часть этих пользователей продолжит подписку.
Предлагайте адекватные и индивидуальные услуги
Чтобы быть прибыльным в качестве необанка, вы должны в первую очередь знать свою аудиторию. Отличным примером здесь является то, как Revolut предлагает отличные FX работает со всеми, что является одним из его основных направлений. Однако американцы редко выезжают за пределы страны, и эта функция там не так выгодна, как в Европе.
По этой причине нужно сначала изучить и изучить аудиторию, от которой они пытаются получить прибыль, с помощью определенных функций, прежде чем пытаться применять функции или методы, которые раньше работали для совершенно другой аудитории.
Существует несколько способов определить, что привлекает клиентов в определенном географическом регионе. Первый из них — проверить, что делают все ваши конкуренты в этом регионе и как они реагируют на требования клиентов.
Сбалансируйте стоимость приобретения и доход на пользователя
Две наиболее важные метрики в необанкинге: приобретение затраты на пользователя и доход на пользователя в годовом исчислении. С помощью дохода на пользователя вы можете рассчитать среднее значение жизненного цикла. Согласно исследованию Optherium, пользователи необанков на их платформе имеют среднюю пожизненную ценность в размере 3000 долларов США и средний годовой доход в размере 50.40 долларов США. Как правило, вы хотите иметь приобретение стоимость меньше, чем средний доход за три года на пользователя. Таким образом, все, что меньше 150 долларов с точки зрения приобретения, окупится менее чем за три года, что для финтех-стартапа является отличной новостью.
Постоянная оптимизация любого из них всегда рекомендуется для любого бизнеса в индустрии Fintech.
Выводы
Необанки прошли через многое за последнее десятилетие. Благодаря удивительно быстрому старту и постоянному росту их бесплатные услуги и инновационные функции привлекли внимание миллионов людей по всему миру. Но не пора ли, наконец, необанкам стать прибыльными?
Ни один бизнес не может просто сосредоточиться на росте и отвернуться от доходов и прибыли. С помощью нескольких простых советов, упомянутых в этой статье, необанки могут полностью изменить свою бизнес-модель.
Серж Бек — серийный предприниматель, венчурный капиталист, ИТ-специалист и посол блокчейна.
Индустрия необанков впервые была представлена менее десяти лет назад. С тех пор он пережил огромный рост как с точки зрения возможностей, так и с точки зрения скорости принятия. Большинство необанков, в значительной степени финансируемых за счет венчурного капитала и инвесторов, вначале ориентируются на рост.
Однако при накоплении большой клиентской базы некоторые необанки с трудом переходят к получению ощутимой прибыли, а не просто накоплению пользователей. Итак, как вы можете сосредоточиться на прибыльности после того, как вы пережили некоторый рост в качестве необанка?
Бизнес-модель Freemium может стать лучше
Бизнес-модель freemium, которую использует большинство необанков, была специально разработана для охвата широкой аудитории и быстрого набора пользовательской базы. С другой стороны, это не очень выгодно и может оказаться помехой для дальнейшего роста – большинство необанков зарабатывают менее $30 за пользователя ежегодно. Основная причина этого — высокие затраты на обслуживание нескольких систем при низкой среднегодовой прибыли на одного пользователя Freemium.
С другой стороны, решения «банкинг как услуга» предоставляют необанкам бизнес-модель, которая почти вдвое увеличивает прибыль на одного пользователя в год. С ежемесячным доходом в размере 4.20 доллара США на пользователя бизнес-модель цифрового банкинга Optherium более чем самодостаточна, и многие необанки могут извлечь из нее уроки или внедрить ее для себя.
Другие подходы
Бизнес-модель Freemium — более чем понятный выбор для начала жизненного цикла роста каждого необанка. В будущем некоторые могут решить отказаться от них после того, как соберут базу пользователей, а некоторые — нет. Но, безусловно, есть и другие решения, кроме полной смены бизнес-модели. Например, необанки Можно:
- Начните предлагать бизнес-продукты для малого и среднего бизнеса: бизнес-банкинг, бюджетирование, бухгалтерский учет и т. д.
- Заключайте партнерские отношения, чтобы выдавать кредиты и получать прибыль от овердрафтов и ипотечных кредитов.
- Продвигайте премиум-аккаунты в своих ежемесячных услугах. Добавьте больше функций и постарайтесь, чтобы более 10 % их пользовательской базы подписались в качестве премиум-аккаунтов.
- Взимайте комиссию за более чем несколько использований бесплатной функции, такой как торговля акциями на торговой площадке.
Как заставить пользователей подписаться на премиум?
Как правило, показ пользователю всех затрат на комиссионные и сборы не является обычной практикой в банковской сфере. Однако при попытке продать, скажем, подписку за 10 долларов в месяц, это может быть очень хорошим инструментом в руках цифрового маркетолога.
Представьте, что кто-то был в отпуске и использовал иностранный обмена в вашем мобильном приложении 10 раз, а также используя иностранные POS и множество других сервисов, которые они обычно не используют. Если появится сообщение с предложением бесплатно активировать премиум-аккаунт на два месяца, чтобы сбросить все эти расходы, они, скорее всего, это сделают. Это особенно актуально, если эти сборы превышают первоначальные 10 долларов в месяц. Конечно, это должно быть протестировано для вашей конкретной пользовательской базы.
Размещение функции за платным доступом — это то, что также может побудить людей подписаться на премиум-версию. Допустим, у вас есть функция, которую вы исследовали и думаете, что она нужна каждому пользователю. Теперь, вместо того, чтобы давать его бесплатно, вы можете просто дать каждому пользователю несколько бесплатных месяцев премиум-класса, чтобы у них был пробный доступ к этой функции, чтобы протестировать ее.
Позже большая часть этих пользователей продолжит подписку.
Предлагайте адекватные и индивидуальные услуги
Чтобы быть прибыльным в качестве необанка, вы должны в первую очередь знать свою аудиторию. Отличным примером здесь является то, как Revolut предлагает отличные FX работает со всеми, что является одним из его основных направлений. Однако американцы редко выезжают за пределы страны, и эта функция там не так выгодна, как в Европе.
По этой причине нужно сначала изучить и изучить аудиторию, от которой они пытаются получить прибыль, с помощью определенных функций, прежде чем пытаться применять функции или методы, которые раньше работали для совершенно другой аудитории.
Существует несколько способов определить, что привлекает клиентов в определенном географическом регионе. Первый из них — проверить, что делают все ваши конкуренты в этом регионе и как они реагируют на требования клиентов.
Сбалансируйте стоимость приобретения и доход на пользователя
Две наиболее важные метрики в необанкинге: приобретение затраты на пользователя и доход на пользователя в годовом исчислении. С помощью дохода на пользователя вы можете рассчитать среднее значение жизненного цикла. Согласно исследованию Optherium, пользователи необанков на их платформе имеют среднюю пожизненную ценность в размере 3000 долларов США и средний годовой доход в размере 50.40 долларов США. Как правило, вы хотите иметь приобретение стоимость меньше, чем средний доход за три года на пользователя. Таким образом, все, что меньше 150 долларов с точки зрения приобретения, окупится менее чем за три года, что для финтех-стартапа является отличной новостью.
Постоянная оптимизация любого из них всегда рекомендуется для любого бизнеса в индустрии Fintech.
Выводы
Необанки прошли через многое за последнее десятилетие. Благодаря удивительно быстрому старту и постоянному росту их бесплатные услуги и инновационные функции привлекли внимание миллионов людей по всему миру. Но не пора ли, наконец, необанкам стать прибыльными?
Ни один бизнес не может просто сосредоточиться на росте и отвернуться от доходов и прибыли. С помощью нескольких простых советов, упомянутых в этой статье, необанки могут полностью изменить свою бизнес-модель.
Серж Бек — серийный предприниматель, венчурный капиталист, ИТ-специалист и посол блокчейна.
- финансовый муравей
- блокчейн
- блокчейн конференция финтех
- перезвон финтех
- coinbase
- Coingenius
- крипто конференция финтех
- финансы Магнаты
- FinTech
- финтех приложение
- Финтех инновации
- Необанки
- OpenSea
- PayPal
- PayTech
- платный путь
- Платон
- Платон Ай
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- платогейминг
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- квадратный финтех
- полоса
- тенсент финтех
- ксеро
- зефирнет
