Предотвращение финансовых преступлений: передовые подходы кредитных организаций

Предотвращение финансовых преступлений: передовые подходы кредитных организаций

Отметка времени: 19 марта 2024 г., 5:32
Предотвращение финансовых преступлений: передовые подходы кредитных организаций PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Поставщики кредитов понимают серьезную проблему, связанную с ростом сложных финансовых преступлений, от кибер-кражи до отмывания денег. Преступники используют передовые технологии — те же, которые делают возможным цифровой банкинг, — чтобы прорваться через систему безопасности.

В ответ поставщики кредитов вынуждены постоянно модернизировать свой подход к предотвращению преступности, заменяя устаревшие системы передовыми инновациями. От искусственного интеллекта до блокчейна ведущие кредиторы внедряют новые стратегии и технологии, которые устанавливают
более высокие стандарты безопасности, одновременно активно формируя более безопасное кредитование.

В этом блоге мы рассмотрим методы, которые ведущие кредитные организации используют для защиты от возникающих угроз и создания более безопасного будущего для себя и своих клиентов.

Давайте углубимся. 👇

Что движет ростом финансовой преступности?

Цифровая трансформация в банковском деле обеспечила удобство и эффективность, но, по мнению Comply Advantage,

Состояние финансовой преступности в 2023 годуПо мере развития технологий, мошенничество и мошенничество также развиваются, особенно по мере ухудшения экономики. 

Преступники используют анонимность онлайн-мира для совершения сложного мошенничества с поддельными идентификационными данными, используют поддельные видео и изображения для обхода системы безопасности и переводят незаконные деньги с использованием цифровых валют и онлайн-платформ. Тем временем киберпреступники эксплуатируют
уязвимости в банковской инфраструктуре для кражи данных и активов.

В конечном счете, по мере того, как финансовые преступления становятся все более продвинутыми, традиционные реактивные меры безопасности отходят на второй план. Поставщики кредитов изо всех сил пытаются выявить угрозы и остановить атаки. Тем временем Европейский Союз готовится развернуть наиболее всеобъемлющую программу
нормативный пакет по борьбе с отмыванием денег.

Как компании могут эффективно управлять данными о клиентах, соответствовать растущим ожиданиям регулирующих органов и бороться с конкурентным давлением? 

Интересно, что растет признание необходимости «правильно понять основы». Для групп кредитного риска это означает, как структурированы их данные и команды. Согласно приведенному выше отчету, 39% фирм заявили, что цифровая трансформация устаревших систем является
их самая серьезная болевая точка, связанная с соблюдением требований, на шесть процентных пунктов выше, чем два года назад. 

Главное — проявлять инициативу и думать заранее, чтобы предсказать новые векторы атак и тактики мошенничества. Это продолжающаяся битва.

Преобразование устаревших систем с помощью новых технологий  

В 2024 году следует ожидать модернизации и оцифровки устаревших систем. Конечно, внедрение передовых технологий не только обеспечивает более комфортное обслуживание клиентов, но и предоставляет кредиторам самые современные возможности для борьбы с мошенничеством,
отмывание денег и киберпреступность. 

Вот несколько ключевых технологий, которые добились успехов в борьбе с финансовой преступностью:

№1: Искусственный интеллект

Одна из главных причин заключается в том, что использование крупномасштабного анализа данных и моделей самообучения, таких как искусственный интеллект и машинное обучение, позволяет кредиторам выявлять подозрительную деятельность в режиме реального времени. Анализируя транзакционное поведение и немедленно отмечая
аномалий, эти интеллектуальные системы позволяют вам оставаться на шаг впереди даже сложных тактик мошенничества.  

№2: Блокчейн

Сила блокчейна заключается в его способности вести безопасный, четкий и постоянный учет всех транзакций, что делает его важным инструментом. Его децентрализованная настройка повышает безопасность за счет распределения данных по множеству компьютеров, что значительно снижает вероятность
хакеры проникают в систему.

№3: Биометрическая аутентификация

Биометрическая аутентификация использует специальные функции, уникальные для каждого человека, такие как отпечатки пальцев, рисунок лица и глаз, чтобы подтвердить, кто он. Из-за этого кому-то будет гораздо сложнее притвориться вами и получить доступ к вашим финансовым услугам, поскольку эти
уникальные особенности нелегко скопировать. Проверяя, что только нужные люди могут получать доступ к счетам и совершать транзакции, поставщики кредитов могут сделать свои услуги более безопасными и надежными для всех.

#4: Данные нескольких бюро 

Хотя это не новость, данные из нескольких бюро предлагают то, чего нет в отдельном канале бюро; полнота данных. Мультибюро сканирует всю вселенную кредитных данных, чтобы повысить ваши показатели проходимости и привлечь больше хороших клиентов. На самом деле, мультибюро означает больше
двойные совпадения кредитных заголовков с клиентами — золотой стандарт проверок KYC и AML. 

Поскольку эти технологии продолжают развиваться и достигать зрелости, они, вероятно, будут играть еще большую роль в формировании безопасности и защите как кредиторов, так и конечных клиентов.

RegTech: инновации в области соответствия требованиям в эпоху цифровых технологий

Фирмы годами пытались втиснуть квадратный колышек в круглую дыру, используя устаревшие системы для предотвращения финансовых преступлений. Однако устаревшие системы не были созданы для борьбы с современными изощренными финансовыми преступлениями. Именно здесь RegTech может предложить инновационный подход.  

Используя автоматизацию, искусственный интеллект и данные в реальном времени, RegTech оптимизирует критически важные процессы борьбы с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC). А благодаря мгновенной проверке клиентов и постоянному мониторингу транзакций эти решения ускоряют адаптацию.
и снизить риск соблюдения требований за счет упреждающего выявления угроз.

Таким образом, вместо периодических ручных проверок RegTech обеспечивает постоянный автоматизированный мониторинг, который немедленно выявляет и предупреждает о любых подозрительных действиях.

Более того, RegTech устраняет сложности с отчетностью о соответствии, организуя сбор и отправку данных регулирующим органам. Отчеты создаются мгновенно, что позволяет кредитным организациям сосредоточиться на областях повышенного риска.

Проще говоря, RegTech позволяет кредиторам внедрять соблюдение требований в каждое взаимодействие и транзакцию с клиентом, создавая контрольный журнал для оперативного реагирования. Эти технологии регулирования, гораздо более гибкие, чем устаревшие методы, обеспечивают обнаружение и прозрачность.

Решение проблем при внедрении технологий предотвращения преступности 

Конечно, это не так просто, как кажется. В то время как передовые технологии обеспечивают более эффективное обнаружение финансовых преступлений, поставщики кредитных услуг, использующие передовые решения, сталкиваются с множеством препятствий:

Конфиденциальность данных 🔒

Строгие законы о защите данных справедливо регулируют использование кредиторами информации о клиентах, обеспечивая общественный контроль над такими технологиями, как искусственный интеллект и биометрия, которые в значительной степени полагаются на анализ личных данных. Поставщики кредитов должны решать сложные вопросы, касающиеся согласия,
права доступа, прозрачность и подотчетность управления данными.

Существенные затраты ????

Кроме того, особенно малые и средние учреждения могут испытывать трудности со значительными капиталовложениями, необходимыми для разработки и интеграции новейших систем безопасности на основе блокчейна, алгоритмов машинного обучения и многого другого. При постоянном обучении персонала
и затраты на обслуживание решений, только поставщики кредитов с глубокими карманами могут проводить полномасштабные технологические обновления.

Баланс между автоматизацией и человеческим пониманием ⚖

Однако даже хорошо финансируемые поставщики кредитов должны быть осторожны, чтобы не зависеть слишком сильно только от технологий. Хотя машины быстро замечают, что что-то не соответствует обычному шаблону, они не умеют понимать тонкие детали или адаптироваться к изменениям.
новые виды угроз. Таким образом, при использовании автоматизированных систем доверенным экспертам по мошенничеству и безопасности все равно необходимо проверять результаты и делать окончательную оценку рисков. 

Уделяя пристальное внимание вопросам конфиденциальности, бюджета и управления, связанным с технологиями борьбы с финансовыми преступлениями, банки могут создавать разумные и дальновидные планы. Эти планы обеспечивают хороший баланс между завоеванием доверия клиентов и обеспечением
поставщик кредита остается сильным и безопасным.

Ликвидация инновационного разрыва в борьбе с финансовой преступностью 

Подводя итоги, борьба с финансовыми преступлениями сегодня требует, чтобы поставщики кредитов продолжали сокращать разрыв между устаревшими системами и новыми технологиями. В конце концов, преступники используют новейшие технологии для атак.

Благодаря новым инструментам, таким как искусственный интеллект, для предотвращения мошенничества, банки теперь могут мгновенно выявлять и пресекать мошенничество, прежде чем ситуация ухудшится. Блокчейн упрощает отслеживание сложных транзакций и обнаружение любой преступной деятельности. Кроме того, биометрические данные, такие как отпечатки пальцев и сканирование лица,
сделать более ясным, кто есть кто, помогая предотвратить кражу личных данных.

Несмотря на все это, существуют проблемы, связанные с конфиденциальностью данных, затратами и надзором. Поэтому очень важно, чтобы кредитные организации ответственно создавали расширенные возможности, уважая при этом согласие клиентов, тщательно рассматривая инвестиционные компромиссы и балансируя
автоматизация с использованием человеческого опыта.

Ключевой вывод? Хотя может показаться, что требуется много усилий, возможностей предостаточно. Стратегически модернизируя процессы мошенничества и безопасности, поставщики кредитов могут повысить доверие потребителей. Однако успех зависит от быстрого принятия наиболее надежных
возникающие инновации. 

Отметка времени:

Больше от Финтекстра