В секторе финансовых услуг Борьба с отмыванием денег (ПОД) продолжает оставаться предметом острых дискуссий. Дискуссии колеблются между призывами к ужесточению регулирования и вопросом о степени ответственности банков за надзор (контроль) за финансовыми операциями.
Правила ПОД играют решающую роль в предотвращении использования финансовых учреждений для содействия таким преступлениям, как отмывание денег и финансирование терроризма. Однако эффективность этих мер часто находится под пристальным вниманием, особенно с учетом их воздействия на законных клиентов и финансовые модели банков. Несмотря на строгие рамки борьбы с отмыванием денег, сохраняется значительный разрыв между запланированными и фактическими результатами, т.е.
-
По оценкам Организации Объединенных Наций, около 2 триллионов долларов США, что эквивалентно ВВП такой крупной экономики, как Франция, ежегодно проходит через каналы отмывания денег. тревожно уровень обнаружения и перехвата пугающе низок., при этом было обнаружено только около 2% этого количества, и лишь часть этого количества эффективно остановлена. Это подчеркивает недостатки текущих процессов KYC и AML в борьбе с крупными финансовыми преступлениями.
-
Законные клиенты сталкиваются с серьезными последствиями из-за миллиардов, инвестируемых в соблюдение требований каждый год, что увеличивает затраты для потребителей и потенциально лишает их доступа к основным банковским услугам. Например, МСП могут столкнуться с серьезными сбоями в бизнесе из-за блокировки платежей, мигрантам может быть сложно предоставить необходимые доказательства личности для KYC, а потребители с низкими доходами могут быть несправедливо отмечены как группы высокого риска.
-
Десятки финансовых учреждений уже был оштрафован на огромную сумму за несоблюдение процедур KYC и AML. Только в 2023 году несколько финансовых учреждений, в том числе Binance (4 миллиарда долларов), Crown Resorts (450 миллионов долларов), Deutsche Bank (186 миллионов долларов) и Bank of Queensland (50 миллионов долларов), были оштрафованы на значительные суммы за несоблюдение процедур KYC и AML. , в результате чего с 403 года штрафы составили более 2008 миллиардов долларов.
Совершенствование процессов ПОД требует отхода от предписывающих правительственных мер в сторону содействия инновациям и эффективности. Это влечет за собой выход за рамки менталитета «галочек» и переход к решениям, которые эффективно выявляют и снижают риски отмывания денег. Эта задача усугубляется сложностью измерения эффективности ПОД. Например, банк, выявляющий большое количество случаев ПОД, не обязательно имеет передовую практику. Возможно, им также повезло, или у них могла быть бизнес-модель, которая привлекает много средств для отмывания денег (что облегчает обнаружение верхушки айсберга).
Финансовые учреждения могут более эффективно ориентироваться в сфере ПОД, внедряя лучшие практики, которые сводят к минимуму сбои и повышают соответствие требованиям, такие как:
-
Принятие подхода, основанного на риске: Вместо того, чтобы применять одинаковый уровень проверки к каждой транзакции, финансовые учреждения должны принять подход, основанный на риске, который фокусируется на транзакциях, которые, скорее всего, будут сопряжены с высоким риском. Это позволит банку расставить приоритеты в своих усилиях и сократить количество ложных срабатываний.
-
Использование технологий: Многие финансовые учреждения до сих пор используют простые системы борьбы с отмыванием денег, основанные на правилах, реализованные на устаревших и разрозненных системах, что логически приводит к плохим результатам. Внедрение передовых систем, часто на основе искусственного интеллекта, предлагаемых различными компаниями RegTech (такими как ComplyAdvantage, Chainaанализ, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio), может, однако, повысить точность обнаружения, уменьшая как ложноположительные, так и ложноотрицательные результаты, не оказывая существенного влияния на удобство работы пользователей. RegTech может стать маяком надежды для перегруженных отделов комплаенса.
-
Формирование культуры соблюдения требований: Постоянное образование и обучение гарантируют, что все сотрудники банка хорошо разбираются в правилах ПОД и понимают свою роль в процессе соблюдения требований, максимизируя преимущества инноваций RegTech.
-
Постоянный обзор политики и процедур:: обеспечение эффективности политик и процедур ПОД в соответствии с текущими нормативными стандартами посредством регулярных обновлений.
-
Мониторинг и отчетность: Постоянный мониторинг и отчетность о мерах по обеспечению соответствия AML помогают определить области для улучшения, обеспечивая постоянную эффективность.
ПОД – это нечто большее, чем просто предотвращение отмывания денег; оно также включает борьбу с коррупцией (т.е. отдельные лица или корпорации берут взятки), уклонением от санкций (т.е. отдельные лица или корпорации перемещают деньги, которым нельзя позволять это делать) и мошенничеством (т.е. попытками украсть или выманить деньги у кого-то другого). Преступники используют сложные методы для отмывания незаконных средств, что усложняет усилия финансовых учреждений по обнаружению и вмешательству, т.е.
-
размещение : внесение незаконных денег в финансовую систему. Это делается с помощью различных методов, например, через наличные предприятия с небольшими переменными затратами или без них (например, автомойки, казино, студии загара...), путем фальшивого выставления счетов, путем смурфинга (разделение на небольшие суммы, которые остаются ниже определенных порогов ПОД) , через трасты и оффшорные компании или счета в иностранных банках, через прерванные транзакции…
-
Добыча: это состоит в том, чтобы получить деньги, чтобы их можно было использовать. Часто это делается методами, по которым преступники будут платить налоги, поскольку это повышает легитимность. Типичные методы включают в себя выплату заработной платы фиктивным сотрудникам, невозвратные кредиты директорам или акционерам или выплату дивидендов.
Из-за разнообразия типов финансовых преступлений и методов, используемых для их размещения и извлечения, финансовым учреждениям становится очень сложно должным образом обнаружить и пресечь такую деятельность. Основными причинами этого являются:
-
Отсутствие полных данных, доступных банкам, часто из-за правил конфиденциальности, таких как GDPR. Это ограничение делает эффективность борьбы с отмыванием денег сродни поиску иголки в стоге сена. Усовершенствованный, более детальный сбор и обмен данными, при условии соблюдения строгих мер безопасности, может значительно улучшить усилия по борьбе с отмыванием денег.
-
Каждый банк самостоятельно внедряет AML и старается обеспечить соблюдение требований внутри своей организации.. Этот изолированный подход банков к соблюдению требований ПОД в сочетании с использованием этого преступниками подчеркивает необходимость правовой базы, облегчающей обмен данными и сотрудничество между финансовыми учреждениями. RegTechs может сыграть решающую роль в этой экосистеме, предлагая такие ресурсы, как списки проверки на санкции и инструменты соблюдения нормативных требований, которые в модели SaaS используются всеми ее клиентами.
-
Учитывая международный характер финансовых преступлений, развитие глобальные стандарты ПОД и расширение международного сотрудничества являются императивными. Отмывание денег — глобальная проблема, требующая единого ответа.
-
Регуляторы делают очень мало для поддержки финансовых учреждений в своей миссии. Вместо того, чтобы просто определять строгие (часто устаревшие) правила и налагать санкции, они могли бы также предложить инструменты для поддержки финансовых учреждений в улучшении борьбы с отмыванием денег. Например, актуальные и легко доступные API для проверки санкций, хороший (на основе API) доступ к реестрам компаний и UBO или создание нормативной «песочницы», в которую будут включены (анонимизированные) примеры недавно обнаруженного мошенничества и распространенных ложных срабатываний. все они помогают игрокам более эффективно соблюдать требования ПОД. Кроме того, регулирующие органы могут организовывать тренинги и форумы по обмену знаниями, чтобы облегчить обмен важным опытом.
В конечном счете, путь к более эффективной и действенной практике ПОД требует коллективных действий. Финансовые учреждения, регулирующие органы и поставщики регуляторных технологий должны тесно сотрудничать, обмениваясь идеями и данными для усиления усилий по борьбе с отмыванием денег.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- :нет
- $UP
- 1
- 10
- 12
- 2%
- 2008
- 2023
- 7
- 8
- a
- О нас
- доступ
- доступной
- Учетные записи
- точность
- через
- Действие
- активно
- фактического соединения
- Дополнительно
- адресация
- принять
- Принятие
- продвинутый
- выступает
- родственный
- выровненный
- Все
- позволять
- разрешено
- в одиночестве
- причислены
- AML
- Правила ПОД
- среди
- количество
- суммы
- и
- Ежегодно
- API
- Применение
- подхода
- МЫ
- области
- около
- AS
- попытки
- Привлекает
- доступен
- прочь
- Плохой
- Банка
- банковские счета
- Банковское дело
- Банки
- BE
- маяк
- становится
- было
- не являетесь
- ниже
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- лучшие практики
- Лучшая
- между
- Beyond
- миллиард
- миллиарды
- binance
- заблокировал
- изоферменты печени
- бизнес
- Бизнес-модель
- бизнес
- by
- призывают
- CAN
- автомобиль
- случаев
- Наличный расчёт
- Обзоры Казино
- определенный
- chainalysis
- вызов
- каналы
- тесно
- сотрудничать
- сотрудничество
- лыжных шлемов
- собирательный
- борьбе
- Общий
- Компании
- Компания
- комплекс
- сложность
- Соответствие закону
- усугубляются
- комплексный
- принимая во внимание
- состоит
- Потребители
- (CIJ)
- содействие
- Корпорации
- коррупция
- Расходы
- может
- соединенный
- Преступление
- преступления
- Преступники
- Корона
- решающее значение
- Культура
- Текущий
- Клиенты
- данным
- обмен данными
- дебаты
- определяющий
- запросы
- ведомства
- Несмотря на
- обнаруживать
- обнаруженный
- обнаружение
- Развитие
- различный
- Директора
- обсуждение
- Нарушение
- нарушения
- дивиденды
- do
- приносит
- сделанный
- два
- e
- каждый
- легче
- легко
- экономику
- экосистема
- Обучение
- Эффективный
- фактически
- эффективность
- затрат
- эффективный
- усилия
- еще
- сотрудников
- охватывает
- повышать
- расширение
- огромный
- обеспечивать
- обеспечение
- Эквивалент
- особенно
- существенный
- Оценки
- уклонение
- Каждая
- Примеры
- обмена
- опыт
- опыта
- эксплуатация
- степень
- добыча
- Face
- содействовал
- облегчающий
- не настоящие
- ложный
- финансовый
- финансовые преступления
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- финансовая система
- финансовое преступление
- финансирование
- обнаружение
- оштрафованный
- Finextra
- Помеченные
- фокусируется
- Что касается
- Для потребителей
- иностранный
- форумы
- содействие
- доля
- Рамки
- каркасы
- Франция
- мошенничество
- от
- средства
- разрыв
- ВВП
- GDPR
- получающий
- Глобальный
- хорошо
- правительственный
- Есть
- имеющий
- помощь
- High
- высокий риск
- основной момент
- надежды
- Однако
- HTTPS
- i
- определения
- идентифицирующий
- Личность
- нелегальный
- незаконный
- Влияние
- воздействуя
- императив
- в XNUMX году
- Осуществляющий
- инвентарь
- внушительный
- улучшать
- улучшение
- in
- включены
- В том числе
- расширились
- Увеличивает
- лиц
- Инновации
- инновации
- размышления
- пример
- вместо
- учреждения
- предназначенных
- интенсивный
- Мультиязычность
- вмешательство
- инвестиций
- выставление счета
- изолированный
- вопрос
- IT
- ЕГО
- путешествие
- JPG
- всего
- знания
- KYC
- пейзаж
- Отмывание
- Юр. Информация
- правовые рамки
- законность
- законный
- уровень
- такое как
- Вероятно
- ограничение
- Списки
- мало
- Кредиты
- логически
- серия
- Главная
- основной
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- многих
- максимизации
- Май..
- меры
- измерение
- просто
- может быть
- миллиона
- минимизировать
- Наша миссия
- смягчать
- модель
- Модели
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- самых
- перемещение
- должен
- Наций
- природа
- Откройте
- обязательно
- необходимо
- Необходимость
- негативах
- нет
- номер
- of
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- .
- on
- постоянный
- только
- or
- внешний
- Результаты
- устаревший
- за
- контроль
- собственный
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- платежи
- штрафов
- сохраняется
- основной
- Часть
- размещение
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- сборах
- полицейская
- политика
- потенциально
- практиками
- предупреждение
- Расставляйте приоритеты
- политикой конфиденциальности.
- процедуры
- Процедуры
- процесс
- Процессы
- доказательства
- должным образом
- обеспечивать
- поставщики
- Стоимость
- причины
- недавно
- уменьшить
- снижение
- регистры
- Regtech
- регулярный
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- оставаться
- Reporting
- требуется
- Курорты
- Полезные ресурсы
- ответ
- ответственности
- результат
- Итоги
- обзоре
- тщательный
- Снижение
- рисках,
- Роли
- условиями,
- SaaS
- зарплаты
- то же
- санкционировать
- санкции
- песочница
- Мошенничество
- скрининг
- рассмотрение
- сектор
- безопасность
- Меры безопасности
- серьезный
- Услуги
- установка
- несколько
- общие
- Акционеры
- разделение
- сдвиг
- недостатки
- должен
- значительный
- существенно
- разобщенный
- просто
- с
- небольшой
- МСП
- So
- Решения
- Кто-то
- сложный
- стандартов
- оставаться
- По-прежнему
- Stop
- Строгий
- строже
- строгий
- Бороться
- предмет
- существенный
- такие
- поддержка
- система
- системы
- с
- Налоги
- снижения вреда
- террорист
- финансирование терроризма
- чем
- который
- Ассоциация
- их
- Их
- Эти
- они
- этой
- Через
- тип
- в
- инструменты
- тема
- к
- к
- Обучение
- тренинги
- сделка
- Сделки
- Триллион
- Трасты
- Типы
- типичный
- под
- нижнее подчеркивание
- понимать
- унифицированный
- Объединенный
- Объединенные Нации
- новейший
- Updates
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- Пользовательский опыт
- переменная
- разнообразие
- различный
- очень
- с помощью
- были
- который
- будете
- в
- без
- бы
- год
- зефирнет