Платежные рельсы в Метавселенной: новые возможности для финансовых организаций

Разработка платежных железных дорог для метавселенной будет качественно отличаться от предложений карточных платежей и переводов ACH, которые банки и платежные стартапы разработали для поддержки электронной коммерции. Чтобы добиться успеха в этой области, требуется четкое понимание того, что отличает транзакции метавселенной, требования безопасности и требования соответствия от того, что уже существует в Интернете и в реальном мире.

Любое обсуждение платежей в метавселенной — виртуальных 3D-средах, в которых люди уже подключаются к захватывающим играм, покупкам и развлечениям, — начинается с блокчейна, основы хранения и передачи ценности в метавселенной. Хотя идея блокчейна для безопасных записей в базе данных и бухгалтерских книгах впервые возникла в начале 1990-х гг. запуск криптовалюты Биткойн в 2009 году с публичной цепочкой блоков которые выдвинули эту технологию в центр внимания. Одним из основных первых применений транзакций с биткойнами в блокчейне были международные переводы ценностей, поскольку транзакции в блокчейне имели очень низкую комиссию по сравнению с традиционными банковскими переводами. Эта сравнительно низкая стоимость и безопасность сделали блокчейн движущей силой инноваций в платежном пространстве метавселенной.

Сегодня мы рассматриваем платежи через криптовалютный кошелек как основной метод транзакций метавселенной. Пользователи могут покупать виртуальные товары, впечатления, даже виртуальную землю и другое имущество. Как правило, эти блокчейн-платежи предназначены для небольших сумм в биткойнах. Но их создание — процесс с высоким уровнем трения по сравнению с электронной коммерцией в один клик и транзакциями в точках продаж. Чтобы совершить платеж в метавселенной, пользователь должен сначала настроить крипто-кошелек, купить криптовалюту и поместить ее в кошелек, а затем связать кошелек с объектом метавселенной, где он хочет совершить транзакцию. Поскольку разные организации используют различных поставщиков платежных услуг и принимают различные криптовалюты, пользователю может потребоваться повторять этот процесс всякий раз, когда он посещает новое пространство метавселенной.

Для одной транзакции в одной среде, такой как покупка NFT, это проблема. Для нескольких транзакций в разных пространствах метавселенной это становится проблемой для пользователей и препятствием для роста. Финансовые учреждения могут разрабатывать новые способы оплаты для метавселенной, такие как ориентированные на потребителя кошельки, аналогичные тем, которые используются для электронной коммерции, но с безопасностью блокчейна и вариантами оплаты, которые включают криптовалюту, а также другие формы оплаты. Такой подход упростит потребительские транзакции, а также одноранговые платежи, сохранив при этом безопасность и снизив транзакционные издержки, которые обеспечили первоначальную популярность блокчейна для транзакций биткойнов.

Помимо возможности поддержки новых способов оплаты, метавселенная предлагает банкам возможность поддержки новых типов транзакций. Это возможно, потому что метавселенная расширяет способ создания ценности и позволяет даже небольшим создателям получать выгоду от своей работы. Например, средний человек, который делится контентом в социальных сетях, не извлекает денежную ценность из своих сообщений, а платформа. В метавселенной, с транзакциями блокчейна, средний создатель может зарабатывать для себя посредством микротранзакций.

Даже пользователи, которые не создают контент, могут получать прибыль, совершая действия в метавселенной. Например, пользователи, которые посещают занятия в метавселенной, смотрят рекламу, принимают участие в опросах, посещают концерты или занимаются подобным образом, могут зарабатывать токены от своей школы, любимых брендов и артистов, а также от рекламодателей. Пользователи могут накапливать эти токены для обмена, обналичивания или продажи. Это новая бизнес-модель, которая требует новых способов управления платежами, и финансовые учреждения имеют наилучшие возможности для разработки этих новых методов благодаря своему опыту.

Банки также идеально подходят для того, чтобы быть шлюзом между реальными платежами и транзакциями метавселенной. Одним из очевидных вариантов использования является конвертация криптовалюты в доллары, евро или другую фиатную валюту, чтобы покупатели могли тратить заработанную стоимость в метавселенной онлайн или в физических магазинах. Другой вариант использования — помощь клиентам в приобретении продуктов «цифровых двойников» и управлении ими. Например, если клиент покупает пальто в интернет-магазине, он может получить предмет одежды и токен для виртуального дубликата своего аватара в метавселенной. Банки находятся в лучшем положении для проверки этих виртуальных покупок и обеспечения того, чтобы клиенты могли безопасно хранить и использовать свои виртуальные товары.

Как и в физическом и онлайн-пространстве, самой большой проблемой для банков, которые хотят построить платежные железные дороги в метавселенной, является соблюдение нормативных требований из-за сложности среды и стоимости. Расходы на соблюдение требований растут в течение последних нескольких лет, и продолжающийся переход к RegTech на основе ИИ стимулирует изменения в том, как банки расходуют свои комплаенс-бюджеты. Банки, стремящиеся поддерживать платежи в метавселенной, должны создавать решения, отвечающие тем же стандартам безопасности и прозрачности, что и реальный мир. Кроме того, им необходимо адаптировать эти стандарты соответствия к новым вариантам использования, которые существуют только в метавселенной. Самый очевидный путь вперед — работать напрямую с регулирующими органами при разработке платежных структур метавселенной и протоколов передачи стоимости.

Еще одной серьезной проблемой метавселенной для банков является необходимость адаптации процессов управления переводами в соответствии с новыми типами транзакций и валюты. Многие бэк-офисные процессы, связанные с управлением переводами, могут быть автоматизированы, поскольку блокчейн позволяет сделать это сравнительно легко. Например, банки могут запрограммировать смарт-контракты для автоматического выполнения транзакций в блокчейне при соблюдении определенных условий, чтобы безопасно ускорить передачу ценностей при соблюдении нормативных требований. Серия смарт-контрактов может автоматизировать рабочие процессы в блокчейне.

Банки, которые, как мы видим, внедряют инновации в области платежных систем метавселенной, в настоящее время в основном сосредоточены на корпоративных услугах, таких как клиринг и расчеты по криптовалютным транзакциям. Однако, как упоминалось выше, существует широкий спектр потенциальных вариантов использования услуг, связанных с взаимодействием отдельных лиц с брендами и компаниями в метавселенной.

Как и в случае с любой новой технологией или предлагаемой услугой, разумно начать с простого варианта использования, который относительно легко создать, протестировать, внедрить и изучить, прежде чем переходить к более сложным вариантам использования. Например, банк может начать с создания шлюза между метавселенной и физическим миром, чтобы конвертировать криптовалютные активы клиентов в фиатную валюту для внесения на их банковские счета. Такой вариант использования основан на существующем опыте банков и может понравиться тем, кто первым внедрил криптовалюту и хочет упростить процесс конвертации криптовалюты.

Любой платежный сервис метавселенной потребует выбора соответствующего блокчейна и создания нового технологического уровня на основе выбранного протокола блокчейна с открытым исходным кодом. Для этих шагов банкам необходимо выбрать партнеров, которые могут предоставить экспертные знания и ресурсы, чтобы сэкономить время и избежать ошибок в области безопасности и соответствия требованиям. После того, как первоначальный вариант использования запущен и запущен, хорошие партнеры по блокчейну могут предоставить рекомендации по улучшению и оптимизации начального варианта использования, а также определить следующий наилучший вариант использования для реализации.

Начиная с малого, опираясь на области знаний, работая с правильными партнерами и привлекая первых пользователей метавселенной и криптовалюты, банки могут заложить основу для новых платежных услуг, которые используют возможности, ожидающие в метавселенной.