Эта статья была получена через ПабДАО, децентрализованная лента новостей.
Многие люди говорят, что у криптографии нет «реальных вариантов использования».
— Что можно купить на нее? — спросит кто-то, и в этот момент другой человек пожмет плечами: «JPEG в Интернете?»
Правда в том, что вы можете использовать криптовалюту, чтобы купить все, что захотите. в материальном мире. Вы даже можете пользоваться теми же налоговыми льготами, которыми пользуются богатые при покупке вещей, беря взаймы под залог своих активов, а не продавая их.
В этой статье я покажу вам, как вы можете используйте все виды криптоактивов, чтобы совершать реальные покупки, оставаясь при этом вложенными, сводя к минимуму свои налоговые счета и генерируя денежный поток.
Это действительно работает? Да, это так, и я покажу вам, как это сделать.
С самого детства у меня было две основные материальные цели:
- Дом с видом
- Пианино Steinway, чтобы поставить у окна
На прошлой неделе я использовал криптоплатформу Abracadabra.money, чтобы взять кредит на 720,000 XNUMX долларов в Magic Internet Money (MIM). Я конвертировал свой MIM в известную стабильную монету USDC. Затем я перевел USDC в Coinbase для конвертации в доллары США, выпущенные дядей Сэмом, а оттуда на мой расчетный счет в Bank of America.
Я купил оба предмета из моего списка, заплатив за них старыми добрыми долларами. Продавцы так и не узнали, что наличные деньги, которыми я им заплатил, были получены в виде Magic Internet Money на платформе под названием Abracadabra.
Но это еще не лучшая часть. Залог, который я выставил за кредит (все кредиты в DeFi имеют избыточное обеспечение — подробнее об этом позже), по-прежнему приносит доход в то время как я занимаю против него.
Вы правильно поняли. Мне платят за получение кредита, и мой залог в настоящее время дает примерно в пять раз больше процентной ставки по кредиту. Этого достаточно, чтобы заплатить проценты, ежемесячные сборы за ТСЖ, налоги на имущество, содержание и еще немного осталось.
Между тем, я могу реализовать покупательную способность своих инвестиций — без необходимости платить налоги на прирост капитала от их продажи.
Теперь не все могут быть на рынке кондоминиумов за 700 тысяч долларов, но я хочу подчеркнуть, как эту стратегию можно использовать для покупки чего угодно. Вы также можете использовать тот же механизм для погашения долга с высокими процентами, продолжая инвестировать и накапливать богатство. Небо действительно предел.
Что, черт возьми, такое децентрализованные финансы?
Самый простой способ объяснить децентрализованные финансы (или для краткости DeFi) состоит в том, что это просто финансы, но созданные для использования в Интернете и permissionless.
DeFi хочет сделать так, чтобы вам не требовалось чье-либо разрешение на использование важных финансовых услуг, таких как совершение сделок или получение кредита. Вы можете просто использовать крипто-кошелек, такой как Metamask, и нет никаких барьеров для входа.
Дело в том, что здесь никто не изобретает велосипед. Это те же «финансы», но такие же доступные и открытые, как и сам Интернет.
Серьезно, кто хочет физически идти в банк или ждать часами, чтобы получить доступ к основным финансовым услугам? О, и убедитесь, что вы пытаетесь ходить только в течение недели и только между 9 и 3 часами. Подумайте о том, чтобы приходить пораньше, чтобы избежать длительного ожидания.
Услуги DeFi для торговли, инвестирования и заимствования/кредитования уже конкурируют со своими традиционными финансовыми аналогами (tradfi) и начинают захватывать реальную долю рынка. DefiPulse показывает, что общая стоимость, заблокированная в этих протоколах, в настоящее время составляет около 79 миллиардов долларов. Ничего страшного, но это все равно мелочь по сравнению с tradfi.
Понятно, что это движение все еще находится на ранней стадии. Есть боли роста. Плата за протокол и общий пользовательский опыт представляют собой препятствия. Взломы и эксплойты являются обычным явлением для новых и экспериментальных протоколов, хотя их часто можно избежать, если проявить немного усердия. Я рекомендую использовать только проверенные в бою протоколы с большими существующими депозитами не менее 1 миллиарда долларов).
Одно можно сказать наверняка. Темпы инноваций неумолимы, и мы начинаем видеть, что все больше и больше практических услуг выходят на первый план. Пользовательские интерфейсы некоторых протоколов, таких как Curve Finance, могут быть менее привлекательными, но внутри эти сервисы выполняют обещание DeFi: доступ к качественным финансовым услугам для всех, у кого есть подключение к Интернету.
Это подводит меня к Абракадабре.
Покупка квартиры с абракадаброй
Abracadabra — это сервис/платформа Defi, созданная Даниэле Сеста. Платформа управляет собственной стабильной монетой под названием Magic Internet Money или MIM, чтобы пользователи могли брать кредиты под залог ряда утвержденных криптоактивов.
Подобные кредитные платформы не новы, но что действительно интересно, так это тип залога, который может предоставить Abracadabra.
Основываясь на существующих платформах Defi, включая Curve.Finance и Convex.Finance, Abracadabra позволяет пользователям предоставлять залог. уступая активов.
Как это работает?
Я не собираюсь вдаваться в механику выращивания ликвидности, но давайте рассмотрим простой пример.
Допустим, вы инвестор, который хочет получить доступ к BTC, ETH и наличным деньгам, и вы хотите, чтобы эти позиции приносили максимально возможную доходность, пока вы удерживаете их в течение длительного времени.
У Curve.Finance есть идеальный продукт для вас. Tricrypto2 — это позиция, приносящая доход, которая обеспечивает равное воздействие на BTC, ETH и стейблкоин USDT. Это означает, что если Биткойн и Эфириум упадут на 30% каждый, позиция Tricrypto2 упадет только на 20%, и наоборот. Это дает инвесторам некоторую защиту от волатильности и в то же время генерирует комиссию за торговлю.
Внося свои токены Tricrypto2 в Abracadabra, вы можете продолжать получать доход от своей долгосрочной позиции, одновременно получая возможность занимать до 90% стоимости залога.
Теперь соотношение кредита к стоимости 90% было бы очень рискованным, так как платформа автоматически ликвидирует вашу позицию, если цена упадет более чем на 10%, фактически закрыв кредит и оставив вам только средства, которые вы заняли. Но нет необходимости брать взаймы до предела, поскольку пользователи могут брать взаймы с любым соотношением «кредит к стоимости», которое им кажется наиболее комфортным.
Abracadabra позволяет легко установить точный LTV, который вы хотите, и даже получить дополнительное кредитное плечо. (рискованный!)
В результате получается полностью гибкий, доходность обслуживание кредита. От внесения залога до заимствования долларов требуется всего несколько кликов.
Теперь, когда мы поняли основы, давайте посмотрим, что я сделал. Весь процесс занял всего несколько минут и был выполнен, не выходя из моего домашнего офисного компьютерного кресла.
Кому еще нужно идти в отделение банка? Я занял 700 тысяч долларов у своего компьютера.
Шаг 1: Я вложил средства в пул ликвидности Curve Tricrypto2, получив взамен токены Tricrypto2 LP.
Используя интерфейс депозита для Tricryptpo2 на Curve.fi, вы можете одновременно внести любую сумму из трех монет.
Шаг 2: Я поместил свои токены Tricrypto2 LP в Abracadabra, которая применяет оболочку Convex (CVX), повышающую доходность, для cvxTricrypto2.
Abracadabra использует Convex.Finance в серверной части, чтобы применить оболочку cvx к токенам tricrypto2 LP, чтобы автоматически максимизировать доход.
Шаг 3: Я выбрал подходящий LTV 60% и занял 720 тысяч долларов под залог 1.2 миллиона долларов в Tricrypto2.
Шаг 4: Я заменил MIM на стейблкоин USDC.
Шаг 5: Я отправил доллары США на свой счет в CoinbasePro и конвертировал их в доллары США по номиналу.
Шаг 6: Я вывел доллары США с CoinbasePro на свой текущий счет в BankofAmerica (это занимает 3 дня или примерно в 1080 раз дольше, чем шаги 1-5 вместе взятые)
После снятия наличных с Coinbase они появились на моем банковском счете через 2.5 дня.
Шаг 7: Я перевел доллары из своего банка продавцу и заплатил наличными за свою квартиру.
Математика прибыльного кредита DeFi
Теперь, когда сделка завершена и у меня на руках ключи от собственности, пришло время сосредоточиться на управлении позицией и погашении кредита. Как это выглядит? Насколько «выгодным» является этот кредит на самом деле? Давайте взглянем на цифры.
Во-первых, Abracadabra взимает комиссию за кредит в размере 0.5% авансом, что добавляет 3600 долларов к моему непогашенному остатку по кредиту.
Комиссия за займ в размере 0.5% одинакова для всех типов обеспечения на Abracadabra, в то время как другие параметры варьируются в зависимости от заложенного обеспечения.
Процентная ставка по кредиту зафиксирована на уровне 3.5%, что при моей заемной сумме в размере 723,600 720 долларов США (25,326 2,110 + комиссия за кредит) составляет XNUMX XNUMX долларов США в год или XNUMX XNUMX долларов США в месяц.
Не связанные с кредитом, но все же актуальные, мои сборы за ТСЖ составляют 860 долларов в месяц, а налоги на недвижимость составляют около 1000 долларов в месяц.
Итак, моя общая балансовая стоимость кредита + расходы на жилье составляют 3970 долларов в месяц.
Между тем, Уступать мой залог в размере $1.2 млн в Tricrypto2 (необходимый для относительно безопасного 60% LTV) составляет ~15% (переменная). Это составляет 180,000 15,000 долларов в год или XNUMX XNUMX долларов в месяц.
Выход позиции для Tricrypto2 (показан выше) является переменным. Я использовал консервативную оценку 15% для этих расчетов.
Таким образом, доход от моего залога покрывает проценты по кредиту, комиссию за ТСЖ и налоги на имущество с дополнительными 11 тысячами долларов в месяц, оставшимися *, которые я могу использовать для начала выплаты основного долга по кредиту.
Становится лучше. Когда я выплачиваю основную сумму кредита, процентная ставка в размере 3.5% начинает снижаться (поскольку проценты начисляются на уменьшающийся остаток). Очень отличается от методологии «сначала заплати проценты», которую можно увидеть при любой обычной ипотеке.
Эти сервисы созданы для работы в наши интересы, а не совет директоров BofA. Добро пожаловать в новую эру финансовых услуг.
* обратите внимание, что доход обычно облагается налогом как обычный доход, поэтому вы можете сократить его примерно на 30%. Даже после этого доход составляет ~ 10 тысяч долларов в месяц.
Универсальная стратегия
Теперь, если вы не заинтересованы в чем-то столь «большом», как недвижимость, вы можете задаться вопросом: «Звучит круто, но как это применимо ко мне?»
Ну, дело в том, что этот же процесс и стратегия работают практически любой значительная покупка, которую вы можете сделать. Теперь вы можете покупать то, что хотите, продолжая инвестировать в криптографию, избегая дорогостоящего прироста капитала и продолжая получать доход от DeFi.
Нужна новая машина? Новое дополнение к дому? Новый велосипед для Джимми? Вы можете сделать все это — раскрыть покупательную способность своих активов — продолжая оставаться инвестором и генерируя положительный денежный поток.
Многие люди годами работают над созданием инвестиционного счета только для того, чтобы ликвидировать свои активы, чтобы оплатить непредвиденные расходы. Автомобильная авария, больничный счет, вынужденный прогул на работе — все это слишком часто может сорвать даже самые продуманные инвестиционные планы и значительно усложнить продвижение вперед.
Но с такими платформами, как Abracadabra и другие, теперь вы можете удерживать свои инвестиции и брать кредиты, когда вам это нужно. Продолжайте строить, продолжайте зарабатывать и оставайтесь в игре.
Этим платформам все равно, откуда вы, цвет вашей кожи, какой у вас может быть кредитный рейтинг, есть ли у вас досье о выселении или даже судимость. На самом деле, они вообще не знают и не заботятся о том, кто вы такой. Сервис открыт и доступен для всех, у кого есть крипто-кошелек.
Состоятельные люди брали взаймы под свои активы — откладывая налоги и оставаясь вложенными — на протяжении поколений через счета и личных брокеров в таких компаниях, как JP Morgan или Goldman Sachs. Теперь это может сделать каждый, и в кратчайшие сроки. Это настоящая магия DeFi.
Шахар Абрамс является членом Академия Вавилон Web3, долгосрочная образовательная группа, ориентированная на предоставление веселого, бесплатного и ориентированного на сообщество опыта обучения криптографии и веб-3.
Прочтите исходный пост на Вызывающий
- "
- 000
- 7
- 9
- доступ
- Учетная запись
- дополнительный
- Все
- Америка
- количество
- около
- гайд
- Активы
- Back-конец
- Банка
- счет в банке
- Банк Америки
- барьеры
- не являетесь
- ЛУЧШЕЕ
- Билл
- миллиард
- Bitcoin
- доска
- совет директоров
- граница
- Заимствование
- Брокеры
- BTC
- строить
- Строительство
- купить
- покупка
- столица
- автомобиль
- заботится
- проведение
- Наличный расчёт
- денежный поток
- изменение
- заряд
- расходы
- контроль
- ребенок
- закрыто
- закрытие
- coinbase
- Coins
- сравненный
- связи
- продолжать
- Crash
- кредит
- Криминальное
- крипто-
- Крипто кошелек
- кривая
- Долг
- децентрализованная
- Децентрализованные финансы
- Defi
- DID
- различный
- усердие
- долларов
- вниз
- Рано
- образовательных
- имущество
- оценка
- ETH
- Эфириума
- все члены
- пример
- расходы
- опыт
- сельское хозяйство
- Сборы
- финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- поток
- Фокус
- внимание
- Бесплатно
- fun
- Основы
- средства
- игра
- Общие
- порождать
- поколения
- Цели
- будет
- Голдман
- Goldman Sachs
- хорошо
- группы
- Рост
- взломы
- имеющий
- здесь
- High
- Выделите
- держать
- Главная
- Вилла / Бунгало
- Как
- HTTPS
- барьерный бег
- изображение
- важную
- В том числе
- доход
- Инновации
- интерес
- интересы
- Интерфейс
- Интернет
- инвестирование
- инвестиций
- Вложения
- инвестор
- Инвесторы
- IT
- JP Morgan
- ключи
- изучение
- Кредитное плечо
- Ликвидность
- Список
- Кредиты
- запертый
- Длинное
- LP
- основной
- Создание
- рынок
- математике
- проводить измерение
- MetaMask
- деньги
- Морган
- самых
- движение
- номера
- открытый
- Другое
- ОПЛАТИТЬ
- Люди
- личного
- Платформа
- Платформы
- бассейн
- возможное
- мощностью
- представить
- цена
- Основной
- процесс
- Продукт
- выгодную
- собственность
- защиту
- протокол
- покупки
- Покупка
- ассортимент
- недвижимость
- реальный мир
- рекомендовать
- запись
- снижение
- регулярный
- рискованный
- безопасный
- выбранный
- Продавцы
- обслуживание
- Услуги
- набор
- Поделиться
- Короткое
- просто
- Кожа
- небольшой
- So
- Кто-то
- удалось
- stablecoin
- Начало
- оставаться
- Стратегия
- налог
- Налоги
- Через
- время
- Лексемы
- топ
- торговать
- Торговля
- традиционный
- традиционные финансы
- сделка
- понимать
- Universal
- отпереть
- USD
- USDC
- USDT
- пользователей
- ценностное
- Изменчивость
- ждать
- Кошелек
- Богатство
- Web3
- неделя
- Что
- Колесо
- будь то
- КТО
- без
- Работа
- работает
- Мир
- лет
- Уступать