Понимание ценности глобальных идентификаторов в борьбе с финансовой преступностью

Понимание ценности глобальных идентификаторов в борьбе с финансовой преступностью

Отметка времени: 8 сентября 2023 г., 5:26
Понимание ценности глобальных идентификаторов в борьбе с финансовой преступностью. Разведка данных PlatoBlockchain. Вертикальный поиск. Ай.

Отмывание денег и финансирование терроризма создают значительные системные риски в мировой финансовой системе. Сложные сети, которые мошенники и преступники плетут с целью избежать обнаружения, пересекают национальные границы и юридические юрисдикции, обычно используя многочисленные финансовые учреждения и юридические лица. В сегодняшней мгновенной цифровой экономике это подвергает финансовые учреждения растущим затратам и рискам, поскольку они сталкиваются как со все более строгими правилами борьбы с отмыванием денег (AML), так и с различными требованиями проверки на предмет так называемых «списков наблюдения» и международных санкций. Эти факторы способствуют развитию экосистемы трансграничных платежей, которой мешают высокие затраты, низкая скорость и недостаточная прозрачность.

Фрагментация усугубляет эти проблемы. Данные, используемые финансовыми учреждениями для обнаружения и мониторинга подозрительных финансовых потоков, не стандартизированы, не поддаются легкому использованию и совместному использованию, что затрудняет сотрудничество и резко ограничивает их возможности по раскрытию сложных глобальных преступных сетей.

Гармонизация трансграничных потоков данных для преодоления этих текущих проблем становится все более актуальным приоритетом для заинтересованных сторон финансовой отрасли. В соответствии с одобренной «Большой двадцаткой» дорожной картой по расширению трансграничных платежей, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) определила обмен данными, стандартизацию данных и расширенную аналитику как основу эффективных трансграничных инициатив по ПОД и борьбе с финансированием терроризма (CTF). . В частности, проект «Аврора» – анализ, проведенный Инновационным центром Банка международных расчетов (BIS) – определяет «качество данных и стандартизацию идентификаторов данных и полей», содержащихся в платежных сообщениях, как важные факторы.

Это имеет серьезные последствия для идентификатора юридического лица (LEI). Будучи единственным признанным универсальным идентификатором объекта в мире, он имеет уникальную возможность сыграть основополагающую роль в борьбе с финансовой преступностью. Когда LEI добавляется в качестве атрибута данных в платежных сообщениях, любое юридическое лицо отправителя или получателя может быть точно, мгновенно и автоматически идентифицировано за границей.

Совет по финансовой стабильности (FSB) одобрил использование LEI для поддержки целей «Дорожной карты по совершенствованию трансграничных платежей» и призвал увеличить количество ссылок LEI во всех платежах. В рамках плана определения приоритетов настоящей Дорожной карты ФАТФ также пересматривает свою рекомендацию 16. Учитывая этот контекст, предстоящий пересмотр Рекомендации 16 ФАТФ представляет собой непревзойденный шанс использовать коды LEI для повышения доверия и прозрачности в экосистеме трансграничных платежей.

Понимание Рекомендации 16 ФАТФ

Рекомендации ФАТФ устанавливают всеобъемлющую и последовательную структуру мер, которые страны должны реализовать для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также финансированием распространения оружия массового уничтожения. Рекомендация 16, часто называемая «Правилами поездок», конкретно направлена ​​на обеспечение немедленной доступности основной информации об отправителе и получателе электронных переводов.

Хотя в пояснительном примечании к Рекомендации 16 имя, адрес и национальные идентификаторы упоминаются как важные элементы данных для включения в сообщение о транзакции, в настоящее время в нем не упоминается код LEI.

Это упущенная возможность. Да, национальные и местные идентификаторы, такие как бизнес-коды, играют важную роль в границах и юридических юрисдикциях, но они по своей природе ограничены в своей способности противостоять возросшей сложности и фрагментации, связанной с трансграничной торговлей. В этих усилиях их следует дополнить дополнительным оружием: всемирно признанным идентификатором, таким как LEI.

Возможность использования LEI в рамках Рекомендации 16 ФАТФ

В этом контексте код LEI напрямую решает основные проблемы. Устраняя несоответствия в способах идентификации организаций, объединяя более широкий спектр наборов данных и фиксируя взаимоотношения организаций и структуры собственности, код LEI может обеспечить повышенную прозрачность, улучшенное управление рисками, а также улучшенный мониторинг, отчетность и аналитику для поддержки усилий по борьбе с финансовыми преступлениями. .

Например, во всем мире существует более 1,000 органов регистрации юридических лиц, и формат соответствующих регистрационных номеров предприятий сильно различается в разных странах и юрисдикциях. Отсутствие стандартизации в способах идентификации объектов затрудняет обмен и интеграцию данных в глобальном масштабе. Например, в Германии в настоящее время не существует уникального идентификатора, который можно было бы использовать для связи наборов данных из финансовых и нефинансовых источников. Следовательно, во многих случаях записи связываются с использованием метода, основанного на названии/юридическом месте и номере торгового реестра соответствующих организаций. Однако этот метод создает множество проблем, таких как ошибки, возникающие из-за опечаток в названиях/юридических местах юридических лиц во время процедуры ручного ввода данных, а также тот факт, что номер торгового реестра не может играть роль уникального идентификатора. LEI решает эти проблемы, предоставляя общий язык и структуру для облегчения целостного анализа. Он также напрямую сопоставляется с другими полезными идентификаторами, такими как код бизнес-идентификатора (BIC), код рыночного идентификатора (MIC) и идентификатор OpenCorporates, чтобы обеспечить комплексное представление о юридическом лице.

Кроме того, использование LEI в качестве уникального идентификатора гарантирует возможность связывания объектов из разных баз данных с целью однозначной идентификации объектов. Франция, например, уже имеет уникальный национальный код (код SIREN), но по-прежнему может использовать код LEI в качестве средства получения информации о прямой и конечной материнской компании, а также в качестве уникального идентификатора для предприятий из других стран.

Параллельно основные характеристики юридических лиц (такие как директора, основные акционеры и структуры собственности) подвержены частым обновлениям и изменениям, что требует постоянного обновления данных. Тем не менее, в зависимости от юрисдикции циклы обновления данных о регистрации предприятий сильно различаются, что часто приводит к устаревшей информации, которая подрывает всю систему. Это требует решений, обеспечивающих регулярное обновление, а данные LEI могут обновляться заранее при возникновении изменений или в рамках ежегодного процесса продления. Потребители данных также могут легко отслеживать изменения и при необходимости оспаривать устаревшую информацию.

Аналогичным образом, слияния и поглощения компаний могут создавать сложные и фрагментированные структуры компаний, которые часто охватывают несколько юрисдикций. Код LEI обеспечивает простое и прозрачное историческое представление о юридическом лице, а также позволяет отслеживать текущие слияния и поглощения.

В совокупности эти преимущества имеют различные последствия, которые смягчают ограничения трансграничной торговли и помогают бороться с финансовыми преступлениями. Нормативная отчетность и соблюдение требований/требований по борьбе с отмыванием денег могут быть упрощены с большей точностью. Управление рисками контрагентов и комплексная проверка улучшаются, поскольку гораздо легче оценить и проверить легитимность юридического лица, участвующего в сделке. А надзор за сложными и непрозрачными цепочками поставок значительно упрощается, в результате чего у мошенников и преступников остается меньше мест, где можно спрятаться.

Учитывая эти очевидные преимущества и в рамках запланированного пересмотра Рекомендации 16, GLEIF утверждает, что, если отправителем или бенефициаром является юридическое лицо, траст или любая другая организация, обладающая правоспособностью в соответствии с национальным законодательством, код LEI должен быть включен в код LEI. информация, сопровождающая соответствующий банковский перевод.

Регуляторный импульс для LEI

Такой шаг также будет соответствовать текущим инициативам по стандартизации и более широким настроениям в отрасли.

В ходе продолжающихся консультаций Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) по гармонизации требований для использования стандарта обмена сообщениями ISO 20022 изучается «использование единого структурированного способа идентификации лиц, организаций и финансовых учреждений, участвующих в трансграничных платежах». '. В рамках этой консультации GLEIF активно взаимодействовал с заинтересованными сторонами отрасли и утверждает, что идентификация финансовых учреждений должна осуществляться с помощью LEI (в сочетании с BIC), поскольку глобальный характер обоих идентификаторов делает их особенно эффективными для точного выявления санкционированных сущности. GLEIF также подтверждает, что код LEI следует использовать в качестве идентификатора дебитора/кредитора в платежных сообщениях.

Действительно, инициатива Project Aurora подчеркивает, как включение LEI в платежные сообщения ISO 20022 в сочетании с дополнительными полями данных, доступными в сообщениях, может «помочь выявить более широкий спектр деятельности по отмыванию денег с участием юридических лиц».

«Проект «Аврора» демонстрирует, что качество данных и стандартизация идентификаторов данных являются важными факторами для обмена данными и расширенной аналитики, необходимой для эффективных усилий по ПОД/ФТ. Использование LEI для идентификации предприятий, участвующих в трансграничных платежах, значительно расширит возможности обмена информацией и позволит преодолеть несоответствия в том, как сегодня идентифицируются организации при трансграничных платежах». Беджу Шах, руководитель Инновационного центра Северных стран BIS

Недавнее регулирование рынков криптоактивов Европейского Союза (MiCA) также представляет собой убедительный прецедент. MiCA выполняет Рекомендацию 16, расширяя сферу действия существующего Правила ЕС о переводе средств (TFR), впервые принятого в 2015 году и применимого к традиционным переводам средств, включив в него переводы криптоактивов. В соответствии с измененным СКР поставщик услуг криптоактивов (CASP) отправителя должен гарантировать, что передача криптоактивов сопровождается различными данными об отправителе и бенефициаре (для нефизических лиц). Важно отметить, что сюда входит текущий код LEI или, при его отсутствии, любой другой доступный эквивалентный официальный идентификатор.

Скорость использования LEI в финансовых потоках является ярким свидетельством его огромного потенциала в укреплении защиты мира от трансграничной преступности. Чем шире будет использоваться код LEI таким образом, тем большую ценность он принесет мировым регулирующим органам, финансовым учреждениям и законопослушным юридическим лицам. Его включение в Рекомендацию 16 ФАТФ стало бы еще одним важным шагом на пути к миру, в котором незаконные силы, обманывающие систему, быстро и легко разоблачаются, и в результате укрепляется жизненно важное доверие, лежащее в основе трансграничных торговых отношений.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра